曹 倩

（貴州財經(jīng)大學，貴陽 550025）

1 本研究的目的與意義

1.1 本研究的目的

在當前的情況，像光大集團、中信集團等典型的企業(yè)的金融業(yè)務，呈現(xiàn)出多元化、交叉經(jīng)營的特點。我國現(xiàn)在所處的金融環(huán)境沒有之前那么簡單，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國的國有銀行以營利性為目的，逐漸開始上市，我國金融市場出現(xiàn)了很多國外的金融機構(gòu)。所以，在新時期對我國的金融監(jiān)管提出了新的要求，并且要順應歷史的發(fā)展趨勢，促進我國金融行業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，我國應該加強與國外發(fā)達國家的合作交流，對金融監(jiān)管體系在運作過程中暴露出來的問題，進行仔細的分析，并采取有關的措施對其進行調(diào)整，保證我國金融監(jiān)管體系能夠正常的運作，對于金融風險，能夠及時采取措施來抵御，為我國金融發(fā)展創(chuàng)造一個穩(wěn)定的條件。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國的金融市場也變得更加復雜，要想我國的金融活動安全有序地進行，參與經(jīng)濟活動的公民權(quán)利受到保護，就必須實施金融監(jiān)管，建立一個安全有序的金融監(jiān)管體系，這樣才能在復雜的金融環(huán)境的條件下，為我國經(jīng)濟活動的開展提供一個穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。

1.2 本研究的意義

對金融業(yè)進行監(jiān)督和管理能夠維護金融體系的安全，對金融環(huán)境進行監(jiān)管，可以維護公民的利益，當前，在經(jīng)濟全球化的大背景下，我國金融業(yè)國際化的趨勢十分明顯，要想有一個安全穩(wěn)定的金融環(huán)境，就必須建立一定的金融監(jiān)管體系，使其能夠抵御金融風險，同時我們還要認識到法律的重要的作用，建立金融監(jiān)管法律體系，為金融監(jiān)管提供相應的法律依據(jù)，在遇到相關問題時，能夠做到有法可依，使得我國金融業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展，銀行在日常的經(jīng)營活動中能夠正常運行。

2 國內(nèi)外研究文獻綜述

2.1 國外研究文獻綜述

1983 年，美國金融學家Diamond 和Dybvig（1983）在《銀行擠兌現(xiàn)實、存款保險和流動性》 一文中提出：金融體系本身具有一定的不可抗力，金融體系本身就是很脆弱，經(jīng)不起很多風險的打擊，銀行擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，就會通過金融體系進行傳導，導致一系列的問題，嚴重時可能會引發(fā)金融危機，但是這種現(xiàn)象的發(fā)生與銀行自身沒有任何關系，所以金融體系本身是脆弱的，金融體系應該具有抵抗風險的能力，我們必須建立起全面、完善的金融監(jiān)管體系。在這一理論的基礎上，1993 年弗朗茲（公共利益學派的代表人物）也提出：對于金融市場，本身就是脆弱的，市場的公平競爭取決于是否加以實施有效的金融監(jiān)管，必然會造成市場失靈的現(xiàn)象。如果產(chǎn)生市場失靈的現(xiàn)象就會對我國經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生不利因素，會影響我國國民經(jīng)濟的正常運行，對于銀行業(yè)經(jīng)營活動的正常運作也會產(chǎn)生不利的影響，市場失靈現(xiàn)象會使得政府對于我國經(jīng)濟的管控受到不利因素的限制，會造成資源浪費，生產(chǎn)力下降，失業(yè)率上升等現(xiàn)象的發(fā)生。因此，對于市場失靈的現(xiàn)象，要想有效地防止，必須通過利用金融監(jiān)管體系對金融市場實現(xiàn)有效的監(jiān)督，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，實現(xiàn)公共利益。

2.2 國內(nèi)研究文獻綜述

在我國，學者對于金融體系的研究大多始于20 世紀70 年代末，因為我國改革金融監(jiān)管體系，這一舉措引起了學術(shù)界的廣泛關注，在2008 年世界性的金融危機之后，對于金融監(jiān)管體系的研究，引起了廣泛的關注，進行了更為深入的研究。2013年，黎四奇（2013）從分立與統(tǒng)一的角度提出：隨著世界性的金融危機的發(fā)生，并且對于后危機時代的到來，世界各國和學術(shù)界都進行了深入的研究，建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系是大勢所趨，這樣當金融危機來臨時，就會減少金融危機對于經(jīng)濟的打擊。第二步要深入劃分好三大金融機構(gòu)的各自的工作，第三步要建立起有效全面的金融監(jiān)管體系。2015 年，賀建軍（2015）提出：當前的狀態(tài)下，我國的金融監(jiān)管體系還存在著很多缺點。孫苗（2017）提出：我國現(xiàn)存的金融監(jiān)管體系在不斷地進行創(chuàng)新，通過分析我國的國情，借鑒發(fā)達國家金融監(jiān)管的經(jīng)驗，不斷探索，找到符合我國的一套金融監(jiān)管體系。因此，建立起安全穩(wěn)定的金融監(jiān)管體系是非常必要的，我們要不斷地找到我國監(jiān)管方式存在的問題。

3 金融監(jiān)管概述

3.1 金融監(jiān)管的作用

金融監(jiān)督是指金融管理機構(gòu)對一切金融活動實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并使得促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。它是金融監(jiān)管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。

金融監(jiān)管的具體作用主要表現(xiàn)在：首先，金融監(jiān)管會對銀行所面臨的金融環(huán)境進行統(tǒng)一的規(guī)定，能夠維護銀行信用活動的順利開展。其次，金融監(jiān)管有助于維持經(jīng)濟秩序，對經(jīng)濟活動的各個方面進行規(guī)定，有助于貨幣制度的穩(wěn)定發(fā)展。再次，金融監(jiān)管在證券交易活動中起著重要的作用，債券市場風險較高，收益率較高，涉及的金錢交易特別多，所以需要一個安全穩(wěn)定的體系來規(guī)范這些經(jīng)濟交易，不然，會造成很多詐騙的現(xiàn)象的發(fā)生，金融監(jiān)管會對經(jīng)濟活動的發(fā)生產(chǎn)生規(guī)范的作用，在國民經(jīng)濟中，金融也是非常重要的一部分，金融業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動與國民經(jīng)濟其他部分的生產(chǎn)經(jīng)營活動。最后，在中央銀行履行其職能方面，金融監(jiān)管有助于深入貫徹執(zhí)行貨幣政策。

3.2 金融監(jiān)管對我國經(jīng)濟的影響

一是金融監(jiān)管會在一定程度上為銀行抵御一部分的金融風險，保證金融業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，維護我國公民在經(jīng)濟活動中的正當權(quán)益，保證金融活動能夠正常運轉(zhuǎn)，有利于我國社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。二是對于世界性的金融危機，有助于降低金融危機對我國造成的風險，提高我國對于應對金融風險的能力，有助于保證發(fā)放貸款的公平和有效，會避免銀行貸款發(fā)放的過度集中和故意的風險轉(zhuǎn)嫁以及資金的混亂。三是如果沒有金融監(jiān)管，銀行一旦倒閉，會殃及國民經(jīng)濟，造成的損失慘重，銀行是我國金融行業(yè)交易的核心，銀行活動受到影響，必然會導致我國國民經(jīng)濟的某一個環(huán)節(jié)受到影響，而我國國民經(jīng)濟的各個環(huán)節(jié)是緊緊相扣的，必然會對我國國民經(jīng)濟的正常運行造成影響。

3.3 金融監(jiān)管實施的必要性

實施金融監(jiān)管的必要性是對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有促進作用。國民經(jīng)濟的發(fā)展需要很多的條件，其中金融業(yè)的穩(wěn)定顯得尤為重要，若發(fā)生世界性的金融危機，整個經(jīng)濟社會就會發(fā)生巨大的變化，會給經(jīng)濟社會帶來負面影響，影響經(jīng)濟社會的穩(wěn)定。我國的金融體系是以銀行制度和貨幣信用制度為主體的，如今我國國民經(jīng)濟出現(xiàn)了貨幣化的現(xiàn)象，經(jīng)濟關系出現(xiàn)了信用化的現(xiàn)象，社會經(jīng)濟的經(jīng)濟活動展開都是在金融體系中完成，在國民經(jīng)濟中，金融體系會調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟各個環(huán)節(jié)正常運行，要推動社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，保證國民經(jīng)濟的正常運行，就必須建立金融監(jiān)管體系。

4 我國金融監(jiān)管體系存在的問題

4.1 金融監(jiān)管法制體系不健全

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系，監(jiān)管范圍還是不明確，并且不是特別全面，存在著一切方面的缺失，監(jiān)管工作的各個環(huán)節(jié)并不是特別緊湊，系統(tǒng)性不強。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管法制體系，其內(nèi)容并不是很全面，對于金融危機的應急處理辦法存在著空缺，并沒有規(guī)定存款保險制度，我國金融市場上現(xiàn)存在著大量的產(chǎn)業(yè)基金和私募基金，在我國現(xiàn)存的金融監(jiān)管體系中找不到對他們相關的約束，他們也沒有相應的法律地位。

4.2 監(jiān)管的方式和手段較為單一

我國監(jiān)管的內(nèi)容不全面、太片面，對于金融業(yè)的監(jiān)管不能有效地實施。我國的金融機構(gòu)內(nèi)部存在著自我管理和自我控制，現(xiàn)如今，我國的銀行呈現(xiàn)出國有化的趨勢，同時我國金融機構(gòu)對于一些事件的處理還是沒有自主權(quán)，獨立性太差。同時，在金融業(yè)，不存在社會監(jiān)督，也沒有形成行業(yè)自律組織對金融業(yè)進行監(jiān)管，由于這些，并沒有形成一種專門的制度，并不存在真正意義上的權(quán)限。由于政府審計人員的工作限制，不能及時地進行監(jiān)督，而且金融機構(gòu)的獨立性很差，不能很好地進行自主的內(nèi)部審計。

5 完善我國金融監(jiān)管體系的對策

5.1 建立健全相關法律法規(guī)

全國人大應加強調(diào)研，在期貨融資和國際融資等方面，我國應盡快制定相關的法律法規(guī)。在金融監(jiān)管的法律方面應該進行深入的規(guī)定，使得法律更具有公信力，包含的內(nèi)容應更加全面，真正能解決在實際的金融生活中所遇到的問題。我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管法律體系還存在著很多的不足，應該分析金融監(jiān)管過程中所面臨的問題，找到相關的對策，并通過相關的立法來對這些之前沒有規(guī)定的內(nèi)容進行規(guī)范化分析，結(jié)合國外的有關法律法規(guī)，制定更加完善更加全面的金融監(jiān)管方面的法規(guī)。

對于執(zhí)法部門，應從自身抓起，要深入貫徹落實相關法律法規(guī)，真正做到有法可依，違法必究，執(zhí)法必嚴。就我們國家金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析，在法治建設中，金融執(zhí)法還是相對比較薄弱，要加大執(zhí)法力度。金融監(jiān)管部門具有監(jiān)督作用，應該在執(zhí)行過程中充分發(fā)揮監(jiān)督的作用，依照相關的法律法規(guī)，對于不合格的金融機構(gòu)絕不姑息。

5.2 完善金融監(jiān)管操作體系

目前金融發(fā)展比較迅速，金融國際化的趨勢更加明顯，銀行的混業(yè)經(jīng)營似乎成為必要選擇，所以說，我們必須轉(zhuǎn)變工作重心，風險監(jiān)管應該是我們工作的主體部門。這就必須從監(jiān)管的方法、手段、制度等方面進行相關的調(diào)整，并逐步完善四個風險機制，我們所面臨的經(jīng)濟環(huán)境越來越復雜，經(jīng)濟全球化的趨勢越來越明顯，我國金融行業(yè)也在向著國際化邁進，之前的風險監(jiān)管方式已經(jīng)不再適應于現(xiàn)在的環(huán)境，想要讓風險監(jiān)管對我國經(jīng)濟活動起到促進的作用，就必須對我國現(xiàn)階段各個環(huán)節(jié)所面臨的風險進行監(jiān)管，增強我國金融業(yè)應對風險的能力，促進金融業(yè)的健康發(fā)展，不斷進步。