金 龍

（遼寧金融職業(yè)學院，遼寧沈陽 110122）

2015 年6 月，國務院印發(fā)了《關(guān)于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》（國發(fā)〔2015〕32 號），改革完善相關(guān)體制機制，構(gòu)建普惠性政策扶持體系，為農(nóng)村大學生創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供了政策支持。2017 年10 月，習近平總書記在黨的十九大報告中提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對新農(nóng)村建設提出了具體要求：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、雙創(chuàng)戰(zhàn)略，為返鄉(xiāng)農(nóng)村大學生提供了就業(yè)創(chuàng)業(yè)條件，可以有效發(fā)揮人才的智力優(yōu)勢，增加科技力量，帶動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的大力發(fā)展，完成精準扶貧的艱巨任務[1]。

但是，隨著農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)的增加，一些問題凸顯出來。較為常見的金融詐騙問題，成了農(nóng)村籍大學生返鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)的障礙。為了破解農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中存在的問題，更好地鼓勵和支持農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，推動大眾創(chuàng)新，幫助農(nóng)村大學生用知識反哺家鄉(xiāng)，振興農(nóng)村、精準扶貧，我們以大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙現(xiàn)狀為調(diào)研主題，以農(nóng)村籍大學生和遼寧部分地區(qū)農(nóng)民為調(diào)查對象，對遼寧省農(nóng)村籍大學生自主創(chuàng)形勢、面臨的困境、防金融詐騙現(xiàn)狀等方面開展了調(diào)查。

一、調(diào)研活動組織實施

（一）調(diào)查目的

針對大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙問題，本次調(diào)研活動設置了三個方面的問題，通過對調(diào)研范圍的農(nóng)村籍大學生開展調(diào)查搜集問題的影響因素。首先，針對農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿現(xiàn)狀調(diào)研，找出農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主觀障礙因素；然后，針對農(nóng)村大學生對于返鄉(xiāng)專業(yè)政策了解情況調(diào)研，找出農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策障礙因素；最后，針對農(nóng)村大學生所在地域大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中防詐騙知識掌握情況，提出更多更好的提升農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能力的建議和意見。

（二）調(diào)查對象和調(diào)查內(nèi)容

結(jié)合調(diào)研目的和調(diào)研單位成員特點，本次調(diào)研的調(diào)查對象由社會實踐團學生成員家庭所在地農(nóng)村大學生及家庭所在地農(nóng)戶構(gòu)成。結(jié)合調(diào)研實踐團成員家庭所在地特點，進行了詳細的調(diào)查工作分工。具體調(diào)研地點主要涉及遼寧省的五個市縣，樣本指標具有一定的代表性，能夠反映所在省份的基本情況。調(diào)研針對大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙問題，設置農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿、農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策了解情況、農(nóng)村大學生所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、農(nóng)村大學生所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融防詐騙現(xiàn)狀四個方面的調(diào)研內(nèi)容。

社會實踐團學生成員及分工如表1 所示：

表1 社會實踐團學生成員及分工

（三）調(diào)查方法和調(diào)查組織方式

1.調(diào)查方法。

（1）問卷調(diào)查。對農(nóng)村大學生進行電子問卷調(diào)查。

（2）訪談法。為了更好地收集數(shù)據(jù)，對團隊成員所在地區(qū)農(nóng)戶進行入戶訪談。

（3）座談法。帶著調(diào)查目的，與遼陽農(nóng)商行的農(nóng)村金融機構(gòu)專家座談，取得調(diào)查問卷設計及調(diào)查活動專業(yè)建議。

2.調(diào)查組織形式。

（1）普查。對于調(diào)查團隊成員所在學院的所在地農(nóng)村大學生進行問卷普查，以便更廣泛地了解情況。

（2）典型調(diào)查。對于團隊所在地區(qū)農(nóng)戶選取家中有大學生的農(nóng)戶進行典型調(diào)查，以便取得更加具有針對性的反饋信息。

（四）調(diào)查組織實施

調(diào)研團隊在指導教師的帶領(lǐng)下開展具體調(diào)研活動。本次調(diào)研歷時兩個月，分五個階段進行：

第一階段為調(diào)研項目籌備階段，主要設定調(diào)查目的、調(diào)查任務、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查對象和設計調(diào)查問題并進行小范圍測試適用。結(jié)合測試結(jié)果調(diào)整問卷，為正式開展調(diào)研工作做好基礎(chǔ)準備。

第二階段為金融機構(gòu)實地調(diào)研，主要針對大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)調(diào)研的政策支持與狀態(tài)問題，與金融機構(gòu)開展座談，準確獲取到國家對于大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的具體支持政策，并且了解到不同區(qū)域的政策落實以及大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的實際情況。

第三階段為鄉(xiāng)村實地調(diào)研，這是本次調(diào)研活動的核心階段，在前期準備和金融機構(gòu)政策調(diào)研基礎(chǔ)上，分地區(qū)進行調(diào)研。

第四階段為網(wǎng)絡調(diào)研，采用電子問卷方式，此階段按地區(qū)、以戶為單位發(fā)送電子問卷二維碼開展網(wǎng)絡調(diào)研。

第五階段為調(diào)研分析總結(jié)，結(jié)合前四階段的具體工作結(jié)果進行本次調(diào)研的數(shù)據(jù)整理、分析和總結(jié)。具體時間安排如表2 所示：

表2 分階段調(diào)研時間表

二、調(diào)查問題設計及數(shù)據(jù)分析

為了解遼寧地區(qū)農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙現(xiàn)狀，本次調(diào)查采用對農(nóng)村大學生問卷調(diào)查、調(diào)研團隊成員所在地區(qū)農(nóng)戶訪談調(diào)查的方式進行。從五個方面設計了21 個問題，具體包括基本信息、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識及認同度、家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀和反向創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素五個方面。問卷調(diào)查運用分層隨機抽樣的方法收集一手數(shù)據(jù)資料。本次調(diào)查共發(fā)放問卷300 份，回收有效問卷229 份，有效樣本209 份。針對問卷問題做具體分析如下：

（一）基本信息

基本信息包括性別、年級、專業(yè)，通過調(diào)查取得創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)相關(guān)因素。經(jīng)過性別調(diào)查，受訪者女性多于男性，男女比例差別導致二者在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和防金融詐騙偏好顯著差異。在受訪者中，女性占62%，男性比例為38%。受訪者中男女性的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)偏好如圖1 所示，其中女性受訪者的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)偏好程度低于男性受訪者，過半數(shù)以上（58.5%）女性受訪者不愿意進行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，男性受訪者的意愿相對女性受訪者高。受訪者中創(chuàng)業(yè)偏好隨年級從大一、大二到大三呈上升趨勢，受訪者創(chuàng)業(yè)意識與專業(yè)相關(guān)程度也存在顯性關(guān)系，金融、電商專業(yè)學生創(chuàng)業(yè)意識較強。

（二）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識及認同度

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識及認同度涉及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)看法、打算、優(yōu)劣勢以及影響等相關(guān)因素。經(jīng)過調(diào)查分析大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、趨勢及成因，絕大多數(shù)受訪者認為大學生相對于社會其他階層創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢較明顯，有利條件較多。受訪者大多數(shù)對于劣勢過度看重，40%以上的受訪者遇到問題會輕易放棄。受訪者對于大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的態(tài)度明確支持的占35%，大多數(shù)人態(tài)度不明朗。在創(chuàng)業(yè)區(qū)域選擇上，受訪者中有創(chuàng)業(yè)意向的大學生僅三成有返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意向，四成多愿意在省會或?qū)W校所在城市創(chuàng)業(yè)，兩成愿意在沿海等比較發(fā)達城市創(chuàng)業(yè)，農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)積極性不高。

（三）家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀主要針對有無返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、領(lǐng)域、成果等方面開展，分析返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀成果。受訪者家鄉(xiāng)經(jīng)濟狀況總體比較低下，較發(fā)達比重未超過30%，近七成農(nóng)村學生認為家鄉(xiāng)經(jīng)濟狀況一般甚至很落后。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)出現(xiàn)資金不足等財務問題時，多數(shù)自籌資金和傾向于風險資金，對政府支持和金融普惠的資金采納較少。

圖3 家庭經(jīng)濟狀況及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

（四）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀主要針對有無金融詐騙、對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)影響等開展調(diào)研，分析返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有53%的大學生在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中遭遇過金融詐騙：非法集資、代辦貸款、金融票據(jù)、信用卡詐騙等。究其原因，主要是創(chuàng)業(yè)資金匱乏、防詐騙經(jīng)驗缺乏和對政策了解較少。

圖4 返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀

（五）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素主要針對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策了解、渠道、需求度開展，分析政策因素的影響力以提出政策建議。大學生對于金融防詐騙知識普及情況滿意度較低，尚未達40%。主要原因是對于政府出臺扶持大學生創(chuàng)業(yè)政策了解程度較差。受訪者希望通過網(wǎng)絡、相關(guān)宣傳材料、知識講座和案例教學等渠道獲得這方面信息。

圖5 返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素

三、農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙現(xiàn)狀及存在問題

（一）農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認知度不高，知識興農(nóng)形勢不樂觀

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村籍大學生中男性受訪者對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認識度高于女性受訪者，高年級學生強于低年級，但是總體比例還是較低的。主要是大學生對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)認識度不高，沒有受到較系統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)培訓及教育，大學生有知識、無資金、無經(jīng)驗、無資源的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)體系導致學生對自身創(chuàng)業(yè)信心不足。同時，學生的知識振興鄉(xiāng)村的受教育程度低，大多數(shù)農(nóng)村大學生受“走出農(nóng)村改變命運”的傳統(tǒng)思維影響，不愿學成后返回家鄉(xiāng)、用知識反哺家鄉(xiāng)，從而導致知識興農(nóng)形勢不樂觀[2]。

（二）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策力度不夠，學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣不高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學生對于家鄉(xiāng)經(jīng)濟形勢以及相應的返鄉(xiāng)政策了解甚少，進而導致學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)動力不足。即便對經(jīng)濟形勢及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)鼓勵政策有所了解的學生，其返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣也不甚濃厚。走訪調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)學生認為政策力度不夠，針對性不強，吸引力不高，因而農(nóng)村學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣不高。

（三）創(chuàng)業(yè)路上金融詐騙危機四伏，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成功率不大

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，本就返鄉(xiāng)率不高的農(nóng)村學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)仍然遭遇了金融詐騙的威脅。由于農(nóng)村大學生資金少、經(jīng)驗不足、年輕求勝心切等諸多因素，導致大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)急需啟動資金，然而對大學生返鄉(xiāng)金融政策不清晰，從而使得金融詐騙乘虛而入，使得原本就不順利的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)又遭重創(chuàng)，雪上加霜，導致創(chuàng)業(yè)成功率不大[3]。

四、意見及建議

（一）加強大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，提高返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)競爭力

為了更好地促使農(nóng)村大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，需對其加強創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育。首先，強化文化興農(nóng)意識教育，消除城市文化的固有影響，提升農(nóng)村創(chuàng)業(yè)意識；其次，加強農(nóng)村創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢及優(yōu)惠政策宣傳教育，提升學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣；最后，加強學生在校創(chuàng)業(yè)教育，完善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓體系，提升學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競爭力[4]。

（二）加強返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策支持力度，提振返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認識度

為了提升大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認知度，政府應該加強支持力度，保障知識興農(nóng)。首先，教育管理部門應多組織各種形式的創(chuàng)業(yè)大賽，以使學生在校期間有更多的模擬實戰(zhàn)機會，提升自身創(chuàng)業(yè)素質(zhì)和能力；其次，政府可以在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中多提供培養(yǎng)機會，提供孵化基地，創(chuàng)業(yè)過程中提供免費技術(shù)支持等；再次，在金融政策上提升資金政策傾斜，放寬對返鄉(xiāng)大學生資金扶持力度；最后，在電商興起的時代背景下，拓寬創(chuàng)業(yè)渠道，多種形式保障創(chuàng)業(yè)過程的順暢。通過以上政策提振大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認知度[5]。

（三）改善創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境建設，提升返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成功率

為了更好地保障大學生創(chuàng)業(yè)，應改善創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境。首先，加強金融從業(yè)人員自身職業(yè)道德建設，從而減少在創(chuàng)業(yè)過程中金融機構(gòu)內(nèi)部產(chǎn)生的不規(guī)范操作，降低金融風險，防止金融機構(gòu)內(nèi)部金融詐騙行為的發(fā)生；其次，加強金融防詐騙知識的普及教育活動，各級政府、金融監(jiān)管部門及金融機構(gòu)利用傳統(tǒng)和現(xiàn)代媒體相結(jié)合，開展各類金融詐騙案例、金融防詐騙知識普及的宣傳和教育活動，重點開展預防金融詐騙知識的普及活動；再次，提升金融詐騙維權(quán)意識，一旦發(fā)覺，及時開展止損行動，有效開展追述活動；最后，加大金融詐騙打擊力度，利用法律武器震懾使金融詐騙行為銷聲匿跡。通過以上手段改善返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境，為大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)保駕護航。