陸曄

【摘 要】隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及對外開放程度的逐漸提高，國內(nèi)外的金融機構(gòu)已經(jīng)形成了嚴(yán)重的競爭關(guān)系。對于金融企業(yè)而言，只有不斷地做出創(chuàng)新，才能夠在激烈的市場競爭中保持穩(wěn)定的地位。然而金融創(chuàng)新的過程中又會帶來一定的金融風(fēng)險。加強金融風(fēng)險管理師金融創(chuàng)放心的前提與基礎(chǔ)。在金融創(chuàng)新的前提下，資產(chǎn)證券化帶來的金融風(fēng)險，其破壞力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了原有的風(fēng)險。金融創(chuàng)新也給金融企業(yè)的運營帶來了一定困難，因此應(yīng)當(dāng)加強金融市場的監(jiān)管力度，引導(dǎo)企業(yè)在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷加強自我監(jiān)控以及防范。本文將在此基礎(chǔ)上對金融創(chuàng)新背景下的金融風(fēng)險管理進行論述，并提出了完善措施。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險;問題對策

一、金融創(chuàng)新活動概述

金融創(chuàng)新活動是不同的金融因素整合之下，基于金融市場環(huán)境進行的相應(yīng)改革。它涉及的創(chuàng)新范疇包括金融企業(yè)使用的融資工具，融資方法以及融資業(yè)務(wù)，同時還包括先進的金融管理方式，金融制度和金融市場等等[1]。金融創(chuàng)新的主要目標(biāo)是獲取更大的利潤空間，開拓更廣闊的市場。金融創(chuàng)新活動是金融市場發(fā)展過程中的必然結(jié)果，以但金融企業(yè)的經(jīng)營方式逐漸相似，那么越來越多的企業(yè)就會在新的領(lǐng)域進行開拓與變革。然而在此過程中必然會面臨很大的經(jīng)營風(fēng)險，只有規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險，才能使金融企業(yè)往更好的方向發(fā)展。我國社會主義市場經(jīng)濟體制下，金融企業(yè)的市場空間與以往相比大大擴張。然而，經(jīng)濟全球化又帶來了國際市場的經(jīng)營證，金融主體主動變革才是長久的出路，通過各種精益求精的變革將人性化和科學(xué)化也納入到金融創(chuàng)新的范疇。這才是金融市場不斷完善。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融企業(yè)要想緊跟時代的步伐，就必須在產(chǎn)品和經(jīng)營方式上進行不同程度的改革。在金融創(chuàng)新的條件下，必然會使新的模式于舊的模式產(chǎn)生沖突。如果不能采取有效的方法進行風(fēng)險管理，就可能會造成企業(yè)在經(jīng)營過程中面臨更多的困難與威脅。因此企業(yè)要想進行金融創(chuàng)新就必須腳踏實地，經(jīng)營型專業(yè)層面上的分析，從而有效避開金融風(fēng)險問題，只有這樣才能讓金融企業(yè)在激烈的市場競爭中往更長遠(yuǎn)的方向發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理之間的關(guān)系

（一）金融風(fēng)險管理是金融創(chuàng)新的前提與基礎(chǔ)

在金融創(chuàng)新的過程中，金融風(fēng)險管理是不可避免的，金融市場獲取越多的利潤校會面臨越多的風(fēng)險。隨著金融企業(yè)的不斷增加，金融市場的競爭也越發(fā)激烈，金融企業(yè)面臨了機遇的同時，也要面臨各種挑戰(zhàn)，這就要求金融企業(yè)必須做好風(fēng)險管理工作，只有提前防范，隨時把控，才能有效地規(guī)避風(fēng)險或消除風(fēng)險。以獲得更加長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展。因此，我們可以說，金融風(fēng)險在一定程度上促進了金融創(chuàng)新的完善，是金融創(chuàng)新開展的必要前提。

（二）金融創(chuàng)新促進金融風(fēng)險的生成

金融市場的發(fā)展過程中形成了一條潛移默化的規(guī)律，那就是收益與風(fēng)險并存，企業(yè)要想獲得一方面的收益，則必然會面臨一定的風(fēng)險，同時也有可能會損失另一方面的利潤。對于金融創(chuàng)新而言，企業(yè)創(chuàng)新的力度越大，面對的未知數(shù)就會越大。金融風(fēng)險在金融創(chuàng)新的過程中是客觀存在不可避免的，例如市場的客觀因素和政策都會影響金融創(chuàng)新的方向與速度。企業(yè)的創(chuàng)新計劃很有可能在實施過程中就遭受到客觀環(huán)境的影響而不得不中斷。除此之外，一些錯誤的戰(zhàn)略決策也會導(dǎo)致金融創(chuàng)新達不到預(yù)期的效果，不僅沒有獲得良好的效益，反而會給金融企業(yè)帶來巨大的虧損。在市場開拓的道路上，企業(yè)要想創(chuàng)新，就必須披荊斬棘。金融創(chuàng)新促進了金融風(fēng)險的生成，但這并不意味著金融創(chuàng)新一定會導(dǎo)致金融風(fēng)險。在企業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到二者之間的辯證關(guān)系，了解金融創(chuàng)新的必要性，同時也不能忽視金融風(fēng)險管理。

三、金融創(chuàng)新條件下可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險

（一）資產(chǎn)證券化導(dǎo)致更多的金融風(fēng)險

在金融創(chuàng)新的過程中，各大金融企業(yè)紛紛提出新的改革措施，然而一些沒有經(jīng)過嚴(yán)格審查的不良資產(chǎn)也會借此機會融入到金融市場中去。資產(chǎn)證券化一方面促進了資產(chǎn)的流動，然而如果時不良資產(chǎn)混跡其中，則會對金融企業(yè)的信譽問題造成很大的影響。從長遠(yuǎn)的角度來說，這帶來的損失是不可估量的。不良資產(chǎn)會使金融企業(yè)面臨嚴(yán)重的負(fù)面信貸問題，尤其是一些證券具有較強的流動性，不良資產(chǎn)快速流動帶來的問題解決起來也會比一般問題更加困難。與此同時，證券化時的貨幣政策在執(zhí)行時面臨相映的制約，這對于政府而言，調(diào)控起來也存在很大阻礙。金融創(chuàng)新條件下的資產(chǎn)證券化機會給企業(yè)帶來利潤，同時也會帶來不可避免的風(fēng)險弊端。

（二）投機市場強化金融風(fēng)險的破壞力

隨著金融市場越來越多，金融企業(yè)的涌入，其發(fā)展的自由度和空間也不斷提升?，F(xiàn)如今，金融行業(yè)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畋夭豢缮俚男袠I(yè)之一，其發(fā)展前景是十分良好的。然而，也不乏有一部分投機者想借助當(dāng)前的市場機遇進行利潤的謀取。例如有些不法分子利用金融創(chuàng)新中金融風(fēng)險的漏洞，將企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。由于風(fēng)險并沒有消失，因此金融風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁之后依舊是金融市場的隱患。[2]一旦投機者在投機過程中出現(xiàn)預(yù)測失誤，那么轉(zhuǎn)嫁的金融風(fēng)險就會給整個金融行業(yè)帶來無法承受的沖擊。如果金融風(fēng)險被轉(zhuǎn)嫁到了一些企業(yè)中去，那么企業(yè)對于此類問題的處理也必然會十分棘手。現(xiàn)如今，我國對于投機市場已經(jīng)有了相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定，然而也不能做到全方位的監(jiān)管。這一現(xiàn)象必然會導(dǎo)致金融風(fēng)險的存在，對于金融創(chuàng)新本身而言，這也是較大的阻礙。

（三）金融創(chuàng)新促使企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險增加

隨著越來越多的企業(yè)進入金融市場，為了獲取一席之地，企業(yè)不得不通過金融創(chuàng)新的方式來打造獨特的金融產(chǎn)品，以謀求長久地立足。然而，在金融創(chuàng)新的過程中，新的產(chǎn)品的出現(xiàn)，必然會造成新舊產(chǎn)品的沖突，一旦新的創(chuàng)新產(chǎn)品不能很好的融入市場，那么前期所投入的開發(fā)成本將會成為企業(yè)的虧損賬目。與此同時，新產(chǎn)品的出現(xiàn)難免會造成金融行業(yè)內(nèi)部的對抗。對于大型的金融企業(yè)而言，它們具有一定的發(fā)展經(jīng)驗，因此在處理風(fēng)險的過程中，能力較強，具備了相應(yīng)的風(fēng)險抵抗機制，并不會對他們造成很大的傷害。而對于那些中小企業(yè)來說，他們剛剛進駐金融市場，自身并沒有穩(wěn)定的發(fā)展，一旦遇到了較大的金融風(fēng)險這必然會導(dǎo)致巨大的沖擊，嚴(yán)重的還會導(dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)。因此，對于那些風(fēng)險抵抗能力較差的企業(yè)來說，金融創(chuàng)新無疑會增加企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。

四、金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險管理問題的應(yīng)對策略

（一）強化金融監(jiān)管力度，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)創(chuàng)新

金融創(chuàng)新在金融市場的發(fā)展過程中是必不可少的，為了保障金融市場的良性循環(huán)，也減少金融創(chuàng)新給企業(yè)帶來的風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面入手：首先，政府層面應(yīng)當(dāng)不斷加強金融監(jiān)管力度。制定相應(yīng)的法律法規(guī)，引導(dǎo)企業(yè)進行科學(xué)的金融創(chuàng)新。政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)通過微觀于宏觀調(diào)控相結(jié)合，在予以金融企業(yè)一定的發(fā)展自由，同時也對行業(yè)中的違法行為進行嚴(yán)厲打擊。如果企業(yè)出現(xiàn)了違法行為，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰，以儆效尤。這樣能夠極大程度地減少其他企業(yè)出現(xiàn)相映的違法行為。其次，應(yīng)當(dāng)不斷引導(dǎo)金融行業(yè)往公平性，開放性的方向發(fā)展，只有在此基礎(chǔ)上才能使整個金融行業(yè)合理創(chuàng)新，在生產(chǎn)出新產(chǎn)品的前提下減少金融市場帶來的風(fēng)險[3]。

（二）提升自我管控意識，構(gòu)建風(fēng)險防范機制

對于企業(yè)而言，在進行金融創(chuàng)新的過程中，其自身應(yīng)當(dāng)樹立良好的風(fēng)險管控意識。認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，同時在金融創(chuàng)新之前，就應(yīng)當(dāng)建立起完善的金融風(fēng)險防范機制，有效地規(guī)避風(fēng)險，再遇到風(fēng)險時也能夠盡快的處理風(fēng)險。首先，企業(yè)應(yīng)當(dāng)意識到金融創(chuàng)新過程中風(fēng)險是不可避免的，在遇到風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)以正確的途徑化解風(fēng)險，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。其次，風(fēng)險防范機制的構(gòu)建在金融創(chuàng)新過程中是必要的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立全面的風(fēng)險評估體系，打造風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)實現(xiàn)風(fēng)險的預(yù)測和控制。最后，企業(yè)在創(chuàng)新過程中應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際，不能盲目跟隨市場的風(fēng)向，而要對自身的能力進行評估，尋找最適合自己的創(chuàng)新優(yōu)勢，避免盲目跟風(fēng)帶來的風(fēng)險。

（三）強化國際友好合作，提升風(fēng)險防范能力

經(jīng)濟全球化的大趨勢下，每個國家之間既有競爭，也有合作的成分。我們在開拓了國際市場的同時，也應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)國外先進的金融風(fēng)險防范機制。首先，我們可以與一些國家簽訂金融風(fēng)險監(jiān)管合作協(xié)議，建立起全球范圍內(nèi)的金融風(fēng)險監(jiān)管體系。其次，企業(yè)在金融創(chuàng)新過程中，不應(yīng)該固步自封，而是應(yīng)當(dāng)尋求合作伙伴，共同努力取長補短，互相監(jiān)督。與此同時，我國的金融企業(yè)也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢，用合理的創(chuàng)新思維激勵其他企業(yè)進行金融創(chuàng)新，更有效地獲取經(jīng)濟效益，不斷強化企業(yè)實力的同時也減少了金融風(fēng)險。

五、總結(jié)

綜上所說，金融創(chuàng)新是促進金融行業(yè)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著金融創(chuàng)新的不斷推進，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)意識到金融風(fēng)險是不可避免的，因此這就要求國家在政策上予以企業(yè)相映的支持與保障，也要企業(yè)樹立良好的風(fēng)險防范意識，關(guān)注金融創(chuàng)新的同時，也應(yīng)當(dāng)有效地規(guī)避風(fēng)險，建立完善的風(fēng)險防范機制，同時加強國際合作，使我國金融市場往更加長遠(yuǎn)的方向發(fā)展。

【參考文獻】

[1]錢蘭.淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理[J].科學(xué)與財富，2017：66-66.

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[3]董晶晶.基于金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理[J].商情，2018：82.