杜春會

摘要：信息技術和網絡新興技術的發(fā)展，影響著人們的日常生活。在大數據、云計算有效運用中，人工智能技術在降低商業(yè)銀行運營成本、豐富創(chuàng)新產品以及提升業(yè)務效率方面發(fā)揮著重要的作用。但由于當前金融系統與人工智能領域復合性人才儲備率低，數據存儲的安全性和空間性有限且缺乏統一的行業(yè)標準，使得該項技術在商業(yè)銀行中的應用價值并未實現最大化。本文就結合實踐案例，針對人工智能技術在商業(yè)銀行中的應用進行深入探討。

關鍵詞：人工智能;商業(yè)銀行;應用探討

引言：

隨著人民經濟生活水平的不斷提高，銀行由單一的存儲職能逐漸演變?yōu)槿诤闲庞脫！⒅Ц吨薪?、金融服務等為一體的綜合服務機構，滲透于人們的日常生活之中。大數據得以發(fā)展的今天，銀行的創(chuàng)新業(yè)務得到豐富，尤其在與各市政單位的聯合工作中，商業(yè)銀行的便利性受到民眾的認可。以下結合實際應用場景，深入探討人工智能技術在商業(yè)銀行中的應用。

一、壓縮銀行辦公成本，提升業(yè)務效率

郵政儲蓄業(yè)務是銀行綜合服務的前身，在國家的建設發(fā)展中，郵政由于其網點分布多、服務地區(qū)范圍廣、抗風險能力強等多種優(yōu)勢得到國家重視。值得注意的是，郵政儲蓄也是最早實現現金投遞的機構，長期以來，外出務工者都是選擇這種方式將金錢郵寄給家里人。但在這過程中，現場填寫匯款單、清點金額、投遞周期慢都花費了大量的時間成本。商業(yè)銀行的建立就超前融合了人工智能技術，一部手機讓長途漫漫的服務變得更加容易。

（一）節(jié)約人工成本，省略繁雜辦事流程;在商業(yè)銀行的辦公系統中，人工成本所占比重較高。作為窗口單位，客服的工作質量影響著單位的業(yè)務量。人工智能技術運用之中，成功優(yōu)化了客服體系，為合理化利用辦公時間提供了幫助。例如，現在的銀行都設有咨詢電話，我們可根據語音智能的指導來辦理業(yè)務，減少了該行客服方面的人員成本，還可避免因人為工作態(tài)度不當而引發(fā)的客戶投訴。人工智能機器人的誕生也為商業(yè)銀行的服務提供了支持，在系統中植入辦理業(yè)務的流程，當客戶進入銀行之后，受到感應，即可與客戶進行互動溝通，在系統的提示下，自主完成簡單的業(yè)務，節(jié)約客戶辦理業(yè)務的時間。（二）運用系統電子化，降低運營成本;在傳統的辦公流程中，紙質版的單據是核對業(yè)務準確度的關鍵。保存不當和使用過度，都會增加數據丟失的幾率，影響數據的使用。人工智能技術的運用，使整個運營實現電子化，所有的數據即可實現整合輸入，存儲于數據庫中，方便重復查詢。此外，我們也可通過人臉識別、語音識別、電子簽名等智能方式辦理業(yè)務，為數據的真實性提供保障。增強了商業(yè)銀行內部系統的安全系數，降低紙質材料的運營成本。

二、豐富商業(yè)銀行服務項目，通過產品創(chuàng)新增加營收

銀行最初的業(yè)務主要以儲蓄為主，其在為民眾提供現金存儲安全空間的同時將閑置的金錢進行統一收集，為國家的民生建設提供資金支持。商業(yè)銀行發(fā)展至今，在人工智能技術的支撐之下，銀行創(chuàng)新產品的類型也得到了逐步豐富。

（一）擔任“支付中介”，讓商業(yè)交易更為便利。一手交錢，一手交貨，歷來都是商業(yè)交易的原則。電商商務的發(fā)展，迫切需要一個信譽度較高的公正平臺提供交易支持。此時商業(yè)銀行就在其中擔任了“中介支付”的作用。通過網上下單，銀行卡支付，選定的商品即可購買，代替了紙幣交易，讓整個過程變的更為便捷。而對企業(yè)而言，大額的金錢交易存在一定的風險，此時，信用卡、電子銀行轉賬、代發(fā)工資等業(yè)務的誕生，也滿足了企業(yè)發(fā)展的需求。

（二）拓展“服務中介”，讓生活變得更美好。除了兼顧商業(yè)屬性，在銀行的創(chuàng)新服務項目中，也增加了日常生活的民生服務。代發(fā)工資，避免了現金領取的誤差;水費、電費、物業(yè)管理費的隨時繳納，省卻了實地排隊繳費的時間。社保、公積金、失業(yè)金的聯動查詢，也讓整個生活變得更加透明。

（三）創(chuàng)新“理財工具”，提升金錢受益。閑置的金錢如何創(chuàng)造更高的經濟受益，除了實體投資之外，商業(yè)銀行也在逐步拓展理財項目。我們常見的銀行基金的購買、保險的投入以及金條的儲備都是其“理財工具”產品的范圍。安全系數高、受益穩(wěn)定、產品多元化都成為民眾合理理財的首選。

三、建立信息化“數據庫”，搭建市場活動智能防控體系

“網貸通”、“閃電貸”、“花唄”等小微貸款平臺在日益增長的消費需求中應運而生。這些平臺的使用與個人的信用度密切相關。此時，商業(yè)銀行因其業(yè)務的特殊性，為信用度的評估提供了可視化資料，為規(guī)范市場經濟活動提供了相應的依據。

（一）擔保個人信用度，滿足信貸需求;大到買房、買車，小到日常消費，當口袋中的金額無法支撐消費的時候，我們就需要借助銀行的貸款，滿足購買需求。而在人工智能技術的運用中，銀行的辦公流程和“數據庫”都得到完善，通過查閱個人的交易記錄和資產情況，可對其信用度進行更為公正和準確的評判，對其還款能力進行綜合評估，為個人信貸提供科學依據。在后續(xù)的還款追蹤中，也可把控客戶信用風險變化，提升應急處置效率，構建智能防控體系。

（二）及時檢測風險，預防經濟犯罪;企業(yè)的擴容發(fā)展需要商業(yè)銀行給予資金支持，相對于個人的信譽度，企業(yè)的發(fā)展狀況則處于動態(tài)變換之中。此時，銀行在審核企業(yè)資質方面相對有著更為嚴謹的程序，稅務部門的配合和金融交易的數據分析，有利于清楚的掌握企業(yè)的財務狀況，預估商業(yè)風險。在后期的運營中，也能有效的監(jiān)督企業(yè)的運營。一旦檢測到風險，可進行及時干預。此外，結合手機識別碼、手機卡信息、IP信息、GPS定位等多維度還可及時分析潛在商業(yè)欺詐風險，有效提高銀行反欺詐效率。

四、總結

綜上所述，受從業(yè)人員綜合能力、軟件開發(fā)速度以及監(jiān)管力度等多方面的影響，人工智能在運用于商業(yè)銀行服務的過程中還存在很多問題。但結合實際生活，我們也應認可該項技術在提高業(yè)務效率、降低辦公成本、服務基本生活、預防經濟犯罪等方面的積極作用。隨著核心技術的不斷發(fā)展，人工智能技術的軟件研發(fā)和應用領域都會得到全新的拓展，更多的功能也會被逐一落地于商業(yè)銀行的發(fā)展之中。

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