鐘立群

7月7日，以“合作開放賦能 攜手助商惠民”為主題的“2021年中國銀聯(lián)合作伙伴大會”（以下簡稱“大會”）在上海召開。

人民的支付為人民?！俺吮娙酥牵瑒t無不任也;用眾人之力;則無不勝也。”多年來，中國銀聯(lián)堅持與行業(yè)伙伴攜手，通過行業(yè)伙伴共同的智慧和力量，踐行“支付為民”理念，以實際行動詮釋“人民的支付為人民”。

正如中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁胡浩中在大會上講到的，銀聯(lián)作為全球領(lǐng)先的銀行卡清算組織，共建與聯(lián)動共進，機遇與挑戰(zhàn)并存，積極響應(yīng)扶持中小微企業(yè)發(fā)展號召，踐行“支付為民”，積極探索新的商業(yè)模式，全方位為合作伙伴開放賦能的支持。

在現(xiàn)場，《金卡生活》通過大會總結(jié)出“一個生態(tài)，三個多樣”，即“基于開放共享的合作生態(tài)體系，多場景的服務(wù)賦能、多樣化的產(chǎn)品創(chuàng)新、多模式的合作升級”，在此與大家共饗。

多場景的服務(wù)賦能 銀聯(lián)數(shù)字化服務(wù)豐富消費場景

中國銀聯(lián)受理市場部副總經(jīng)理王建明（主持工作）介紹，本次大會主要由一條主線、兩項政策、三大產(chǎn)品和四項能力構(gòu)成（圖1）。

其中，四項能力具體包括數(shù)字化入網(wǎng)（合作伙伴平臺：服務(wù)商ID、收單機構(gòu)撮合、數(shù)字化激勵）、數(shù)字化轉(zhuǎn)型（銀聯(lián)云：云服務(wù)、人工智能、核驗服務(wù)）、數(shù)字化展業(yè)（行業(yè)解決方案：智慧停車加油、掃碼點餐、數(shù)字社區(qū)/校園）、數(shù)字化引流（數(shù)字化營銷：優(yōu)計劃禮券、支付核銷一體券、收銀員積分）。

紅火計劃賦能小微商戶。一直以來，銀聯(lián)積極履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟責(zé)任，始終與銀行、機構(gòu)、商戶等產(chǎn)業(yè)各合作伙伴推進受理市場建設(shè)，持續(xù)為商戶經(jīng)營賦能。其中，為積極響應(yīng)國家降低小微企業(yè)支付手續(xù)費等政策號召，支持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展，中國銀聯(lián)第一時間發(fā)布“助商惠民—紅火計劃”（圖2），號召成員機構(gòu)踐行助商惠民經(jīng)營理念，讓小微商戶享受到實惠，為用戶提供安全、高效、實惠的支付體驗，有力提振消費信心，為加速形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局蓄勢聚能。

銀聯(lián)掃碼點餐解決方案賦能餐飲行業(yè)輕量化升級。近年來伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)及新技術(shù)井噴式發(fā)展，NFC、二維碼、指紋、虹膜、人臉識別等新型支付手段不斷涌現(xiàn)，尤其以二維碼掃碼支付為代表的移動支付更是憑借低成本、超便捷的使用體驗，占據(jù)了線下以小微商戶為典型適眾的各類小額支付場景。掃碼，不僅僅是支付，更是一個打造線上線下融合、提供多元化增值服務(wù)的輕量級流量入口，中國銀聯(lián)此次在大會上推出的銀聯(lián)掃碼點餐解決方案，結(jié)合了用戶掃碼點餐、商戶收銀管理、會員促銷等功能于一體，一碼解決餐飲行業(yè)線上、線下融合式的服務(wù)轉(zhuǎn)型需求。

一方面，提升商戶服務(wù)效率，降低人工成本。商戶通過該方案接入了互聯(lián)網(wǎng)，用戶的消費數(shù)據(jù)得以沉淀，商戶可以快速掌握店鋪的實時流水和營收。

另一方面，復(fù)購營銷，通過回傳用戶消費數(shù)據(jù)，據(jù)此分析到店用戶的消費內(nèi)容、金額、頻次等消費數(shù)據(jù)，產(chǎn)生用戶畫像，為后續(xù)商戶精準(zhǔn)營銷提供數(shù)據(jù)支持，讓經(jīng)營變得更智慧。

銀聯(lián)智慧停車加油綜合解決方案賦能數(shù)字化生活。作為場景建設(shè)的重要一環(huán)，交通出行與移動支付的結(jié)合，極大地便利了城市居民的生活。銀聯(lián)更是深耕交通出行領(lǐng)域，除智慧充電外，積極為加油、停車等場景提供行業(yè)解決方案，賦能智慧出行，實現(xiàn)跨場景引流，助力消費體驗升級。

創(chuàng)新無感加油。傳統(tǒng)加油行業(yè)一般使用現(xiàn)金或充值加油卡進行支付，隨著廣大車主支付習(xí)慣的改變，加油行業(yè)也在逐步變更其業(yè)務(wù)模式和支付方式。基于此，銀聯(lián)提供多種解決方案滿足加油行業(yè)創(chuàng)新訴求（圖3）。

一是建設(shè)智慧加油平臺。加油平臺具有ETC加油、線上加油、無感加油等多項功能，對外提供標(biāo)準(zhǔn)接口供行業(yè)方快速接入。

二是提供支付解決方案。為滿足不同場景支付訴求，銀聯(lián)打造了豐富的支付產(chǎn)品體系。按照使用場景可分為線上和線下支付方案：

線上支付支持“云閃付”控件，同時支持其他手機閃付支付、免密支付、綁卡支付等。

線下支付提供二維碼支付、手機閃付支付、傳統(tǒng)的刷卡/插卡支付等。

三是整合加油拓展商的資源，快速拓展各地加油業(yè)務(wù)。目前，中石油、中石化、中化石油、延長殼牌等多個加油品牌均已支持銀聯(lián)支付產(chǎn)品。

四是支持將平臺各項內(nèi)容向銀行等合作伙伴輸出。打造銀聯(lián)的車主出行服務(wù)生態(tài)圈，助力產(chǎn)業(yè)各方業(yè)務(wù)共同發(fā)展。

優(yōu)化智能停車。停車場連接商圈、交通樞紐、公共設(shè)施，作為又一重要的出行場景，具有高銜接度、高分散的特點。支付特征為小額高頻、場景標(biāo)準(zhǔn)化程度較低、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)方復(fù)雜。隨著移動支付的不斷普及，停車場向非現(xiàn)金化、智能化方向發(fā)展。為此，銀聯(lián)順應(yīng)趨勢，為停車場景提供綜合解決方案（圖4）。

經(jīng)過不斷優(yōu)化升級車主出行服務(wù)，目前，銀聯(lián)產(chǎn)品已打通超過全國市場份額80%的智慧停車服務(wù)系統(tǒng)。全國超過1.7萬個停車場支持銀聯(lián)無感支付停車，超過2萬個停車場支持“云閃付”控件支付、二維碼支付等各類銀聯(lián)支付產(chǎn)品。業(yè)務(wù)覆蓋全國32個省份200余座城市，標(biāo)桿場景覆蓋交通樞紐、地標(biāo)景點、商圈等。

銀聯(lián)線上統(tǒng)一收銀臺賦能，三大維度全面推進激勵政策。銀聯(lián)統(tǒng)一收銀臺包括線上統(tǒng)一收銀臺和線下統(tǒng)一收銀臺兩部分。本次大會中國銀聯(lián)將重點放在線上統(tǒng)一收銀臺如何賦能行業(yè)，以及線上激勵政策兩方面（圖5）。

移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展時代，銀行卡支付產(chǎn)業(yè)在線上場景奮起直追，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、收單機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，以符合“四方模式”的規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，推出銀聯(lián)線上統(tǒng)一收銀臺，支持商業(yè)銀行App、“云閃付”App、手機閃付（手機Pay），與國家標(biāo)準(zhǔn)接軌的SRC支付和各類錢包App在內(nèi)的各種支付工具，是行業(yè)各方發(fā)展商戶和經(jīng)營商戶、實現(xiàn)線上業(yè)務(wù)互聯(lián)互通的抓手。（圖6、圖7）

線上激勵政策從三個維度推進：

一是商戶拓展激勵，根據(jù)不同商戶，根據(jù)銀聯(lián)激勵標(biāo)準(zhǔn)積分激勵;

二是交易手續(xù)費激勵則通過“先收后返”形式;

三是C端營銷激勵通過“月月有驚喜，筆筆有優(yōu)惠”活動推動消費者使用。

賦能產(chǎn)業(yè)各方。另外，早在中國銀聯(lián)6月的產(chǎn)品發(fā)布會上，京東科技集團曾作為線上商戶代表表示，銀聯(lián)線上統(tǒng)一收銀臺一是重新定義了互聯(lián)網(wǎng)與場景的關(guān)系，通過統(tǒng)一收銀臺的產(chǎn)品，向支付行業(yè)參與者開放，縮短了互聯(lián)網(wǎng)支付公司對接受理端的成本;二是受理網(wǎng)絡(luò)的開放;三是重塑了支付體驗，為用戶提供了新的選擇，回歸四方模式，保證各參與方的利益。

多樣化的產(chǎn)品創(chuàng)新 銀聯(lián)科技出品推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展

銀聯(lián)分期實現(xiàn)輕量化升級新業(yè)態(tài)。銀聯(lián)分期，是銀聯(lián)牽手各大商業(yè)銀行打造的包含授權(quán)交易和墊付資金的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，消費者在信用額度內(nèi)申請銀行墊資即可從商戶獲取相應(yīng)商品或服務(wù)。

銀聯(lián)分期包含三種分期渠道：

一是POS分期，基于POS終端，直接受理銀聯(lián)卡發(fā)起分期交易。

二是二維碼分期，使用靜態(tài)二維碼，用戶手機掃固定二維碼發(fā)起分期交易;使用動態(tài)二維碼，商戶收銀設(shè)備展示動態(tài)二維碼或發(fā)送交易鏈接，用戶手機識別二維碼發(fā)起分期交易。

三是線上分期，基于網(wǎng)頁H5、App、公眾號等，通過卡號等信息發(fā)起分期交易。

在線上場景，除在支付頁面直接綁卡進行在線分期外，6月中旬，“云閃付”控件分期功能在40多個頭部商戶App上線試點，在涵蓋電商、旅游、通信、零售等各類消費場景，用戶在試點商戶App“收銀臺”選擇“云閃付”支付時，支付控件將在商戶App內(nèi)安全調(diào)用“云閃付”App，用戶只需自主選擇支持的銀行信用卡與相應(yīng)分期期數(shù)，點擊付款即可享受便捷的銀聯(lián)分期支付服務(wù)。截至目前，“云閃付”控件分期功能支持農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、北京銀行等9家商業(yè)銀行。

在線下場景，銀聯(lián)更是提供智能POS刷卡分期、分期信息碼、銀標(biāo)碼分期等不同產(chǎn)品，滿足不同消費場景，從卡類產(chǎn)品到各App掃碼分期支付的需求。

針對銀聯(lián)分期業(yè)務(wù)，中國銀聯(lián)表示，分期業(yè)務(wù)作為銀聯(lián)的重點產(chǎn)品，從用戶的角度緩解了資金壓力，從商戶角度滿足了一些頭部、優(yōu)質(zhì)商戶的分期需求。同時也給銀行帶來了中間業(yè)務(wù)收入。在受理端上，在傳統(tǒng)基礎(chǔ)服務(wù)之上，通過疊加的服務(wù)業(yè)務(wù)，在提升商戶黏性的同時，也創(chuàng)造了額外的收入。目前銀聯(lián)分期業(yè)務(wù)已覆蓋市場3C、電商、運營商、家裝家具、旅游、保險、健身、汽車后市場等行業(yè)，目前產(chǎn)品已支持農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行等17家銀行，以及江蘇銀行、寧波銀行、中原銀行、上海農(nóng)商行等30家區(qū)域銀行。

銀聯(lián)云做好行業(yè)“云端”與場景的數(shù)字化聯(lián)接服務(wù)。銀聯(lián)云具有合規(guī)、中立、專業(yè)三大優(yōu)勢，為銀聯(lián)云生態(tài)中的銀行、支付機構(gòu)以及4000W+商戶提供的服務(wù)，覆蓋了支付服務(wù)、金融場景服務(wù)、科技服務(wù)，銀聯(lián)云將技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)特點相結(jié)合，提供了定制化和差異化的服務(wù)，重塑了金融機構(gòu)的未來。

并且以成就伙伴為價值導(dǎo)向，致力于打造To B、To C、To G更為開放、更為廣泛的數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)生態(tài)。

“銀聯(lián)云”意義重大：從產(chǎn)業(yè)角度來看，“銀聯(lián)云”可與上下游平臺進行聯(lián)接、協(xié)同發(fā)展，輻射至各個細分場景，助力行業(yè)合作伙伴效率提升，從而賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

從自身發(fā)展角度而言，伴隨消費峰值多元化、個性化的發(fā)展勢頭，聚合、刷臉、閃付等創(chuàng)新支付方式并存將成為必然趨勢，網(wǎng)絡(luò)支付高迸發(fā)成為常態(tài)，這些都對清算機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力提出新的挑戰(zhàn)，銀聯(lián)對于自身定位，不再局限于單純的轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，而是利用創(chuàng)新科技打造具有全球影響力的開放式平臺型綜合支付服務(wù)商為戰(zhàn)略目標(biāo)。通過金融科技手段搭建的“銀聯(lián)云”能夠為包括但不局限于“云閃付”、刷臉支付、手機POS、轉(zhuǎn)接清算等產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)提供基礎(chǔ)支撐，從而實現(xiàn)為自身和B端合作伙伴大幅降低聯(lián)接、信息、計算等運營運維成本等目的。

多模式的合作升級 銀聯(lián)合作伙伴大會聚勢謀遠

本次合作伙伴大會，中國銀聯(lián)與來自商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴等代表，共同圍繞合規(guī)發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新、生態(tài)共享、產(chǎn)業(yè)賦能等話題展開深入交流。大會還向過去一年為銀聯(lián)生態(tài)共建作出突出貢獻的優(yōu)秀合作伙伴頒發(fā)了獎項。

可以看到，中國銀聯(lián)落實移動支付便民工程要求，加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，履行助商惠民社會責(zé)任，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展與合作共贏的支付開放生態(tài)，實現(xiàn)“聯(lián)接創(chuàng)造價值”，推進核心場景建設(shè)，優(yōu)化共享機制，做好聯(lián)接價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的橋梁，更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，在中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，會同產(chǎn)業(yè)各方加快移動支付便民工程建設(shè)，為人民的生活、生產(chǎn)提供更加安全、便捷的支付服務(wù)。

本次合作伙伴大會銀聯(lián)通過構(gòu)建開放合作生態(tài)體系，旨在匯聚生態(tài)的力量，凝聚更廣泛的資源，促動更多行業(yè)伙伴參與到銀聯(lián)的生態(tài)體系建設(shè)中，融匯共通，共同成長。