■中國農業(yè)銀行浙江省分行綠色金融課題組

“十三五”時期，浙江綠色經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，“建設美麗浙江、創(chuàng)造美好生活”取得了重大成效，浙江綠色金融創(chuàng)新迭出，其中，浙江農行發(fā)揮了國有金融機構主力軍的作用。進入“十四五”開局之年，商業(yè)銀行積極響應“碳達峰、碳中和”“30·60”目標，進一步加大了綠色金融創(chuàng)新步伐。

一、當前浙江綠色經(jīng)濟金融發(fā)展概況分析

（一）綠色經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好

一是數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展。2020年，浙江省數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值 6800億元，“十三五”期間年均增長15.1%。規(guī)模以上工業(yè)中，人工智能、高技術、裝備、高新技術、戰(zhàn)略性新興、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)增加值分別增長16.6%、15.6%、10.8%、9.7%、10.2%和8.7%，增速均高于規(guī)模以上工業(yè)。高新技術產(chǎn)業(yè)增加值占規(guī)上工業(yè)比重從 37.2%提高到 59.6%，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值提前兩年突破萬億大關。二是資源利用效率穩(wěn)步提高。浙江清潔能源示范省建設持續(xù)推進，全省制造業(yè)類產(chǎn)業(yè)園區(qū)基本完成循環(huán)化改造，創(chuàng)建了 5 個國家級和 33 個省級資源循環(huán)利用示范城市（基地），初步構建區(qū)域資源循環(huán)利用體系，資源能源利用效率持續(xù)提高。公開信息披露，2019年，全省單位 GDP 能耗 0.39 噸標準煤/萬元，居全國第五，較 2015年下降 14%；GDP用水量 28.7 立方米，較 2015 年下降 34%；單位建設用地生產(chǎn)總值 27.96 萬元/畝，較 2015 年提高 25.5%；工業(yè)固體廢物綜合利用率 93.8%，較 2015 年提高 1.25%。三是綠色政策支撐到位。省內實施數(shù)字經(jīng)濟“一號工程”、綠色經(jīng)濟培育行動，綠色新動能加快培育，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加速升級。生態(tài)文明體制改革統(tǒng)籌推進，綠色制度體系更加完善。健全綠色財政獎補機制，實施省內主要流域和（新一輪）新安江流域上下游橫向生態(tài)補償，實行綠色轉化財政專項激勵。探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制，麗水成為全國首個生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點城市?！皟缮健鞭D化改革深入推進，發(fā)布全國首部省級GEP核算標準，初步構建全省生態(tài)產(chǎn)品價值核算“一張圖”系統(tǒng)，探索試行GEP核算監(jiān)測。深化林權、排污權、用能權、碳排放權等配置方式改革，健全資源環(huán)境價格形成機制?！岸嘁?guī)合一”、國家公園試點等一批創(chuàng)新制度領跑全國。

（二）全省綠色金融加快發(fā)展

一是綠色信貸供給顯著提速。各行貫徹落實浙江省“融資暢通工程”要求，發(fā)揮了綠色信貸是綠色金融主渠道的作用，2020年末，全省綠色信貸貸款余額 8695 億元，較 2015 年增長 18.7%，占全部貸款比重 7%。重點投放領域主要集中在節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等，同時“高碳排、高能耗、高污染”相關行業(yè)領域的信貸資金穩(wěn)步退出。二是債務融資渠道不斷拓寬。全省綠色債務融資工具、綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化、碳中和債券等債務品種創(chuàng)新應用較為廣泛，各類金融機構積極進入浙江市場，為省內相關市場主體綠色融資需求提供了多渠道資金支持。三是綠色金融改革不斷深化。湖州、衢州不斷深化綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設，湖州開展金融支持零碳園區(qū)、零碳建筑建設，衢州探索開展金融支持農業(yè)碳減排和傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)“碳賬戶”建設。地方政府鼓勵采取重點項目投資補助、政府和社會資本合作等多種方式支持綠色循環(huán)低碳發(fā)展標志性工程建設。鼓勵通過加大首貸戶拓展和貸款碼推廣，持續(xù)增加綠色小微企業(yè)的信貸供給。打造“綠色金融數(shù)字大腦”、建設綠色金融數(shù)據(jù)樞紐、歸集整合政務大數(shù)據(jù)、碳排放數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)。

（三）農行在浙綠色金融開展情況

農行高度重視浙江綠色金融工作，農行浙江省分行作為綠色金融改革試點行，突出“五個堅持”，實現(xiàn)綠色金融又好又快發(fā)展。一是始終堅持綠色發(fā)展理念。在“兩山”理念指導下，落實長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃要求，高水平參與長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)創(chuàng)建，將綠色金融作為助力浙江省“兩個高水平”、深化“千萬工程”、實施“百千項目”的有效武器。二是不斷強化綠色金融供給。把發(fā)展綠色金融作為疫情后經(jīng)濟復蘇的重要支撐，全面加大信貸支持力度。截至2020年末，綠色信貸總量、增量、綠色占比三項指標繼續(xù)領跑同業(yè)。三是打造“1+2+10+N”綠色金融服務體系并不斷優(yōu)化。在全國率先設立綠色金融部，在湖州、衢州兩大綠色金改區(qū)專設經(jīng)營單元，杭州、溫州、紹興、嘉興、臺州、舟山等長江三角洲一體化城市群10家二級分行為核心力量的戰(zhàn)略體系；以“N”家分支機構作為節(jié)點，構建綠色金融服務“綠網(wǎng)”。四是堅持不斷提升農行綠色品牌的社會影響力。注重以扶綠帶動扶貧，引入優(yōu)質浙江企業(yè)在對口扶貧四川涼山地區(qū)、貴州黃平縣開展綠色農業(yè)項目，牽頭招引總投資1億元百香果種植產(chǎn)業(yè)建設項目落地貴州黃平。打造專屬綠色品牌，創(chuàng)設“農情綠意”綠色金融品牌并成功注冊為商標。2018年，浙江農行在20多個國家央行、監(jiān)管和金融機構代表參會的全球綠色金融領導力（湖州）研討會上做經(jīng)驗交流。

二、打造綠色金融領軍銀行的探索和實踐

（一）實施“系統(tǒng)升級”行動，推動全行綠色轉型

注重建章立制，浙江農行積極研究國家層面的綠色金融政策規(guī)定、法律法規(guī)和規(guī)范性文件，從業(yè)務、管理兩個方面著手，先后制定相關綠色金融實施意見和行動方案，逐步健全綠色金融政策制度體系。完善組織體系，成立由行長掛帥的全省農行綠色金融領導小組，加強省分行綠色金融事業(yè)部垂直管理能力，落實各二級分行專職綠色金融經(jīng)營團隊，明確將綠色金融職責落地在一級支行經(jīng)營單元，確保各級行有專門機構、專門人員，專心致志做好綠色金融服務工作。優(yōu)化綠色金融考核機制，根據(jù)綠色發(fā)展的新趨勢、新要求和新特點，將綠色金融發(fā)展指標納入機構績效考核評價指標體系，建立有利于促進綠色金融發(fā)展的激勵約束機制。細化綠色信貸統(tǒng)計，對系統(tǒng)結構、系統(tǒng)功能、系統(tǒng)應用模式、業(yè)務操作規(guī)范化、標準化和程序化等方面進行進一步完善。通過完善政策制度、建立服務體系、優(yōu)化考核機制、改進營銷模式、創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，將綠色發(fā)展戰(zhàn)略傳導到浙江農行每一個經(jīng)營單位，為浙江省實現(xiàn)“兩個高水平”建設提供堅實金融保障。

（二）推進“綠色投放”行動，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

一是明確綠色信貸導向。制定綠色信貸發(fā)展要求，明確加大對綠色信貸投放的政策傾斜，優(yōu)先配置綠色貸款規(guī)模，確保綠色信貸增速。二是聚焦十大綠色產(chǎn)業(yè)。聚焦浙江特色的綠色制造、綠色城鄉(xiāng)、綠色交通、綠色能源、綠色農業(yè)、五水共治、生態(tài)旅游、節(jié)能環(huán)保、創(chuàng)新平臺、電子商務十大綠色產(chǎn)業(yè)，建立全省綠色信貸重點項目庫，落實重大項目營銷和重點客戶管戶責任，近三年累計實現(xiàn)貸款新增超千億元。三是加大差異化信貸政策力度。省分行對綠色試點分行差異化授權，進一步擴大對綠色專營支行的信貸審批轉授權、信貸審查流程、行業(yè)信貸政策等權限。四是實施綠色差異化定價。發(fā)揮國有大行資金資源優(yōu)勢，采取差異化資金定價標準，根據(jù)不同綠色行業(yè)分類分檔設計優(yōu)惠利率。以綠色金融制造貸款為例，按照企業(yè)綠色等級不同，分別給予最低基準下浮5-10%的優(yōu)惠，引導企業(yè)主動進行生產(chǎn)技術升級，推動社會整體產(chǎn)業(yè)結構的調整。

（三）啟動“集團合成”行動，千方百計引入金融活水

發(fā)揮農行集團化經(jīng)營優(yōu)勢，積極開展投貸聯(lián)動、行司聯(lián)動，建立和健全投融資一體化的服務模式，千方百計為浙江各地區(qū)、各行業(yè)引入金融活泉。緊緊圍繞省政府“鳳凰行動”計劃，發(fā)揮投行和資管優(yōu)勢，組建鳳凰行動基金，通過基金直投、母子基金、股債結合等方式，助力浙江產(chǎn)業(yè)騰籠換鳥、鳳凰涅槃行動。發(fā)起設立綠色產(chǎn)業(yè)基金，重點滿足綠色交通、綠色能源、綠色制造等重大綠色項目的前端融資需求，支持綠色軌道交通建設，支持綠色產(chǎn)業(yè)升級。發(fā)起浙江首筆規(guī)模超10億元“綠水青山”專項信貸資產(chǎn)證券化項目，真正實現(xiàn)將“綠水青山”變?yōu)椤敖鹕姐y山”。積極參與綠色金融債券、綠色債務融資工具的承銷業(yè)務，為綠色水利工程治理項目、化工企業(yè)抽背式發(fā)電、脫硫脫硝等節(jié)能環(huán)保技術改造升級提供資金支持。

（四）開展“共同營銷”行動，多層次聯(lián)動推進綠色項目營銷

一是積極推進銀政戰(zhàn)略合作，農行總行與浙江省人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，相繼與省內綠色發(fā)展試點城市湖州、衢州、麗水市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，全方位支持浙江綠色經(jīng)濟和綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設。二是打造聯(lián)動營銷模式。打造總、分、支行四級聯(lián)動營銷模式，推動營銷方案下基層，與業(yè)主單位面對面提供投融資顧問服務，實行項目清單制營銷。三是狠抓營銷落實。對浙江省嘉善縣區(qū)域新增綠色項目授信超30億元，重點支持長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)高質量發(fā)展。支持湖州制造業(yè)轉型升級，“綠色制造貸”支持制造業(yè)企業(yè)超400多家。支持衢州健康產(chǎn)業(yè)項目、麗水大搬快聚項目建設，用綠色金融手段推動綠水青山向金山銀山轉化。

（五）發(fā)力“創(chuàng)新發(fā)展”行動，提升差異化競爭力

以市場為導向，從需求端出發(fā)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，解決原有金融資源供需矛盾，尋找風險與效益的平衡點，創(chuàng)新推出多款綠色專屬產(chǎn)品，為綠色企業(yè)融資需求提供“一站式”產(chǎn)品方案。一是在原有綠色金融產(chǎn)品基礎上推出“生態(tài)修復貸”“未來社區(qū)建設貸”等產(chǎn)品。服務全省山水湖林田草海生態(tài)系統(tǒng)整體保護和修復工作，助力浙江綠色生態(tài)建設。二是注重線上產(chǎn)品服務綠色事業(yè)，積極推廣“微捷貸”“抵押貸”“小微網(wǎng)貸”等產(chǎn)品。三是研發(fā)“綠色金融制造貸”助推制造業(yè)高質量發(fā)展，細化推出“綠色工廠提升貸”“綠色企業(yè)畝產(chǎn)提效貸”和“綠色項目提速貸”服務制造業(yè)轉型升級。四是依托“生豬活體登記+保險保單+銀行授信”模式，服務綠色農業(yè)發(fā)展。五是用好小微企業(yè)園、建設貸新型園區(qū)經(jīng)營貸、入園企業(yè)前期貸系列產(chǎn)品，支持全省35個小微企業(yè)園的綠色園區(qū)建設、運營和發(fā)展。六是創(chuàng)新銀保合作支持綠色信貸，與浙江省擔保集團聯(lián)合推廣“浙擔e貸保-農行小微網(wǎng)貸”綠色普惠業(yè)務，服務全省中小企業(yè)綠色轉型發(fā)展。

（六）落實“流程覆蓋”行動，構建環(huán)境和社會風險管控機制

一是建立全流程覆蓋的綠色風險管理。調查階段，深化企業(yè)環(huán)境信用等級評價四色分類運用，加強對預授信客戶的環(huán)境和社會風險盡職調查。評審階段，將環(huán)境和社會風險納入貸款審查內容。發(fā)放階段，將客戶對環(huán)境和社會風險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)。貸后管理階段，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。二是構建全方位的綠色信貸評價指標體系。綠色信貸評價指標涵蓋效率、效益、環(huán)保、資源消耗以及社會管理等5大類，全方位評價企業(yè)產(chǎn)能利用、盈利狀況、污染物排放和資源消耗情況。三是打造綠色項目評聯(lián)動審工作機制。對綠色信貸業(yè)務提前介入，通過聯(lián)動例會平臺，做到政策產(chǎn)品提前導入、風控措施提前跟進。為綠色客戶和業(yè)務的審查審批提供綠色通道，提高業(yè)務運作效率。四是制定負面企業(yè)清單。編制社會環(huán)境風險負面企業(yè)清單，有效管理“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，穩(wěn)妥推進聯(lián)合授信管理制度。五是落實盡職免責規(guī)定。充分考慮綠色客戶的風險承受能力，足額計提減值準備，優(yōu)先處置綠色不良資產(chǎn)，對勤勉盡職、符合條件的信貸人員，可免除或減輕處罰。

三、綠色金融服務過程中遇到的困難及挑戰(zhàn)

（一）發(fā)展綠色金融需要較強公共政策支持

因為綠色經(jīng)濟具有較強外部性，市場不能有效配置綠色發(fā)展資源，所以發(fā)展綠色金融需要較強的外部公共政策介入，從而減少綠色投融資的成本、增加綠色資金的獲得性，甚至創(chuàng)造新的交易市場滿足綠色投融資需求。

（二）地方政府經(jīng)營理念差異導致綠色金融發(fā)展之間的區(qū)域不平衡

綠色金融落地發(fā)展過程中，存在一個明顯特征：綠色金改試驗區(qū)分行綠色金融業(yè)務發(fā)展勢頭明顯超過其他非試點區(qū)，其中很大原因在于綠色金改試驗區(qū)在財政政策支持、綠色擔保方式創(chuàng)新補助、貨幣政策激勵方面都被予以較大政策傾斜和公共資源投入。

（三）綠色金融配套制度體系亟待完善

目前高碳行業(yè)存在一定壓力，伴隨著國家相關碳排放標準的從嚴管理，相關企業(yè)經(jīng)營承受一定壓力，相關銀行貸款的信用風險有所凸顯。同時在碳排放權、用能權等綠色權益交易制度、市場等建設方面較為滯后，制約了綠色金融發(fā)展。

（四）綠色金融統(tǒng)計制度的監(jiān)管協(xié)調

當前金融監(jiān)管部門對綠色信貸分類有《綠色信貸專項統(tǒng)計制度》《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》《綠色融資統(tǒng)計制度》三套統(tǒng)計體系，涉及細分標準較多、差異較大、專業(yè)性較強，造成金融從業(yè)人員理解、操作、執(zhí)行難度較大。

（五）綠色金融專業(yè)知識及人才較為匱乏

綠色金融涉及產(chǎn)行業(yè)較多，專業(yè)性強，對污染物排放、減排等計量復雜，對經(jīng)辦人員專業(yè)知識要求高，商業(yè)銀行缺乏相關知識及專業(yè)人員。

四、緊緊圍繞“碳達峰、碳中和”目標，全面推進浙江省綠色金融服務升級轉型

（一）加強頂層設計，謀劃更高水平綠色金融發(fā)展

緊扣“碳達峰、碳中和”目標，從頂層設計謀劃“碳金融”。一是強化綠色理念傳導。推進綠色銀行建設，牢固樹立并自覺踐行綠色發(fā)展理念。二是明確“綠色發(fā)展”工作責任。將“綠色發(fā)展”作為全行發(fā)展戰(zhàn)略，化為組織行動，并層層傳導到位。三是持續(xù)完善和創(chuàng)新專業(yè)綠色金融體系。加強綠色金融專業(yè)能力建設，圍繞“碳減排”“碳吸收”兩大主線持續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新更多適應綠色發(fā)展的新產(chǎn)品和質效更高的服務支撐體系。

（二）服務經(jīng)濟綠色低碳轉型，支持產(chǎn)業(yè)結構深度調整

加大對新材料、生物健康、數(shù)字經(jīng)濟等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，實施“優(yōu)先培育工程”。積極支持具有比較優(yōu)勢、與消費升級相適應的傳統(tǒng)行業(yè)綠色升級，綜合運用技改貸款、并購貸款、中期流貸等產(chǎn)品，支持產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)并購擴張，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化改造，支持“專精特新”小微企業(yè)加快發(fā)展，確保制造業(yè)貸款做到“兩個不低于”。支持“公轉鐵”“公轉水”和多式聯(lián)運的交通產(chǎn)業(yè)建設，加大對節(jié)能和新能源車輛項目的信貸支持。

（三）優(yōu)化能源結構，大力支持非化石能源類重大項目建設

實現(xiàn)“碳中和”的核心是控制碳排放，實現(xiàn)能源領域碳減排是實現(xiàn)碳減排目標的關鍵。積極響應“風光倍增計劃”, 進一步加大對清潔能源領域的信貸投放。因地制宜，持續(xù)做好沿海風電項目的授信、用信支持，積極支持仙居、安吉、磐安、縉云抽水蓄能項目融資，逐步加大對浙江省內核電項目的金融支持。

（四）堅持適應氣候變化與生態(tài)保護修復的協(xié)同機制建設

重視陸地生態(tài)系統(tǒng)、水資源、海洋及海岸帶等生態(tài)保護修復與適應氣候變化具有協(xié)同增效。積極探索推動“誰修復、誰受益”的生態(tài)補償新模式，將舟山－溫州藍色海灣修復、衢州－麗水大花園建設、長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)打造、浙江全境水系質量提升作為主要服務目標，主動對接EOD模式（以生態(tài)為導向的發(fā)展模式）在浙江的推廣，進一步助力浙江綠色生態(tài)建設，支持地方整合修復林業(yè)、海洋、濕地等各類碳匯資源，為實現(xiàn)“碳中和”做好資源儲備。

（五）加大金融創(chuàng)新主動響應碳排放、碳達峰行動部署

研發(fā)推廣“綠色高質量貸”信貸產(chǎn)品，助推制造業(yè)綠色低碳發(fā)展，在授信測算、信用方式用信、小額綠色技改貸款等方面進行創(chuàng)新，重點支持全省綠色制造企業(yè)、綠色工廠、綠色園區(qū)和綠色項目，支持一批“畝均評價B類以上”優(yōu)質企業(yè)走上綠色、低碳的可持續(xù)發(fā)展之路。創(chuàng)新產(chǎn)品支持傳統(tǒng)農業(yè)綠色發(fā)展。以“生豬活體登記+保險保單+銀行授信”為抓手推進綠色農業(yè)發(fā)展。跟進碳排放交易市場建設，深入研究碳排放配額交易開展情況，適時推出碳配額質押融資業(yè)務。

（六）加強資源配置，提供更深層次綠色金融服務

一是持續(xù)完善綠色經(jīng)營機制。不斷深化湖州、衢州、麗水的綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展，進一步優(yōu)化考核機制，加大綠色金融差異化考核力度。二是持續(xù)創(chuàng)新迭代金融產(chǎn)品。深入挖掘節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料、環(huán)保裝備制造、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)金融需求，深入推進模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、擔保方式創(chuàng)新，構建體系完備的綠色金融產(chǎn)品體系。三是全面落實人行、銀保監(jiān)會最新綠色金融統(tǒng)計政策，進一步夯實綠色信貸數(shù)據(jù)質量管理基礎。

（七）加強綠色金融品牌建設，踐行更大范圍社會責任

打響綠色金融品牌，探索零碳銀行體系建設，從機構低碳運營、客戶低碳綠色生活引導等方面開啟“零碳”先行探索，并在綠色公益、綠色扶貧上踐行社會責任。

新能源讓我們的天更藍 攝影：中國農業(yè)銀行河南鶴壁市分行 杭 斌