孫爽 楊生恒

濯錦江邊兩岸花，春風(fēng)吹浪正淘沙。近兩年，面對嚴峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，有一家西部地區(qū)的城商行——成都銀行卻逆勢飛揚，經(jīng)營指標持續(xù)全面向好，增速大幅領(lǐng)先同業(yè)，在全國130多家城商行中脫穎而出，令人刮目相看。作為四川省首家城市商業(yè)銀行和全國第八家A股上市城商行，成都銀行自2018年1月上市以來，資產(chǎn)總額連續(xù)三年每年跨越千億臺階，業(yè)績增速始終位居A股上市銀行前列，主要經(jīng)營指標躋身全國城商行前10強，獲得市場高度認可。

日前本刊記者對成都銀行黨委書記、董事長王暉進行了一次專訪，采訪中，王暉向記者講述了成都銀行最近的發(fā)展、堅持與未來的規(guī)劃。

五大突破：開創(chuàng)全新發(fā)展格局

《銀行家》：我們從成都銀行2020年年報和2021年一季報看到，貴行各項經(jīng)營數(shù)據(jù)表現(xiàn)十分搶眼，我們很想了解成都銀行近年來走過的歷程。

王暉：成都銀行自2018年1月上市以來，全面貫徹落實各級黨委政府的決策部署，切實遵循監(jiān)管工作要求，充分利用上市平臺帶來的發(fā)展契機，科學(xué)應(yīng)對、穩(wěn)步前行，不斷促發(fā)展、增效率、提質(zhì)量，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)保持穩(wěn)健快速發(fā)展態(tài)勢，開創(chuàng)了提速換擋高質(zhì)量發(fā)展的全新局面。

盈利能力“持續(xù)攀升”。2020年，面對疫情沖擊，成都銀行營業(yè)收入逆勢提速，同比增長14.73%，遠超A股上市銀行平均增長水平。2020年，凈利潤增幅達8.5%，位列上市銀行第二位，業(yè)績增速連續(xù)四年在A股上市銀行中保持在前四位; 凈資產(chǎn)收益率達15.94%，位列A股上市銀行第一。

流動性管控“持續(xù)優(yōu)化”。2 0 2 0 年末，成都銀行穩(wěn)定存款占負債資金的比例近3/4;流動性比例為64.6%;流動性覆蓋率為249.96%，居上市銀行第四位;各項流動性指標均位居上市銀行第一梯隊。

資產(chǎn)質(zhì)量“持續(xù)向優(yōu)”。成都銀行不良貸款率和后四類貸款占比實現(xiàn)“五年連降”，撥備覆蓋率實現(xiàn)“四年連升”， 資產(chǎn)質(zhì)量全面領(lǐng)先全國銀行業(yè)平均水平。2020年末全行不良貸款率為1.37%，2021 年3月末繼續(xù)降至1.19%，撥備覆蓋率達332.91%。

綜合競爭實力“持續(xù)增強”。成都銀行保持穩(wěn)健快速發(fā)展勢頭，多項經(jīng)營指標達歷史最好水平，在全國城商行中的排名持續(xù)提升。在經(jīng)營區(qū)域限于西部川陜渝三地的情況下，成都銀行凈利潤等主要經(jīng)營指標已躋身全國城商行前10強，在全國副省級城市城商行中排名第四。

投資價值“持續(xù)突顯”。成都銀行穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的基本面得到了市場高度認可，獲得市場參與方的高度評價， 投資價值不斷顯現(xiàn)。目前，成都銀行股票市凈率達1.1倍，是僅有的幾家市凈率高于一倍的上市銀行之一。

四大機制：堅持黨建引領(lǐng)發(fā)展

《銀行家》：成都銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)具有“國有主導(dǎo)、外資戰(zhàn)投、多元均衡”的特點，貴行在改革發(fā)展過程中如何確保黨組織的領(lǐng)導(dǎo)作用;是如何抓牢、抓實黨建工作的。

王暉：習(xí)近平總書記在全國國有企業(yè)黨的建設(shè)工作會議上深刻指出，堅持黨對國有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)是重大政治原則，要做到一以貫之;建立現(xiàn)代企業(yè)制度是國有企業(yè)改革的方向，也必須一以貫之。成都銀行在成都市委市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，堅決貫徹落實國企改革發(fā)展工作要求，始終強調(diào)發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，確保以高質(zhì)量黨建推動銀行高質(zhì)量發(fā)展。

以常態(tài)化政治建設(shè)機制確保正確發(fā)展方向。成都銀行堅持把學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記重要講話和重要指示批示精神作為黨委首要任務(wù)，堅決把新思想武裝、新理念導(dǎo)航落實到企業(yè)戰(zhàn)略實施的各個環(huán)節(jié)，聚焦銀行高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃、轉(zhuǎn)型發(fā)展重點任務(wù)、營銷管理重大項目等，結(jié)合銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方案同步制定黨建工作規(guī)劃，高站位謀劃全行在新階段的發(fā)展戰(zhàn)略，把理論武裝成效變?yōu)橹笇?dǎo)實踐、推動工作的實績， 確保銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展堅定正確的政治方向。

以權(quán)責(zé)明晰決策機制確保發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)作用。成都銀行始終堅持黨的核心領(lǐng)導(dǎo)地位與企業(yè)法人治理的生產(chǎn)經(jīng)營中心地位，按照“兩個一以貫之”重大原則制定黨委會《議事規(guī)則》《議事細則》，建立健全“權(quán)責(zé)明晰、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、良性互動” 的決策機制，將黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢與現(xiàn)代企業(yè)管理優(yōu)勢緊密融合，充分保障黨在金融領(lǐng)域各項政策主張的落地落實。

以黨管人才選用機制確保高素質(zhì)人才隊伍建設(shè)。習(xí)近平總書記多次強調(diào)“要大力培養(yǎng)、選拔、使用政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融人才”。成都銀行黨委堅持將人才作為推進高質(zhì)量發(fā)展的首位支撐，堅持發(fā)揮黨在人才建設(shè)中的政治引領(lǐng)作用和黨委選任干部的決策把關(guān)作用， 大膽選拔任用想干事、能干事、干成事的優(yōu)秀人才，引入第三方專業(yè)公司360度研判干部實績表現(xiàn)，推行紅黃牌警告和干部能上能下，切實形成“大膽使用、大膽考核、大膽淘汰”的人才發(fā)展良好環(huán)境。

以文化建設(shè)創(chuàng)新機制確保轉(zhuǎn)型發(fā)展不斷積蓄能量。成都銀行將黨的文化與金融行業(yè)特色文化緊密融合，高標準打造“金融先鋒1+N”黨建品牌體系，以黨的旗幟把員工意志、智慧和力量凝聚起來，在項目推進、產(chǎn)品攻堅和服務(wù)城市建設(shè)、小微企業(yè)及社區(qū)群眾等任務(wù)中充分發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用， 以開流活源之勢重塑工匠文化、風(fēng)險文化、家園文化和創(chuàng)新文化，使之成為凝聚轉(zhuǎn)型動力、提升管理能級、滋養(yǎng)廉潔氛圍的深厚源泉。

四個擔(dān)當：與地方經(jīng)濟共生共榮

《銀行家》：城商行作為“植根地方、扎根地方、服務(wù)地方”的本土銀行， 與地方政府、經(jīng)濟有著天然的血脈聯(lián)系， 具有服務(wù)地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的天然使命。成都銀行是如何看待責(zé)任擔(dān)當、充分發(fā)揮地方金融機構(gòu)的“主流支撐”和“示范引領(lǐng)”作用的。

王暉：生在地方、長在基層，與地方經(jīng)濟共生共榮，是城商行的天然屬性。成都銀行多年來始終主動將自身發(fā)展融入地方發(fā)展大局，牢牢把握成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)和成都建設(shè)踐行新發(fā)展理念的公園城市示范區(qū)重大發(fā)展機遇，始終跟在重大項目最前面，沖在提供融資服務(wù)最前線， 跑在金融創(chuàng)新最前沿，為地方經(jīng)濟發(fā)展全力做好資金要素保障，同時充分發(fā)揮“鯰魚”效應(yīng)，帶動其他金融機構(gòu)將更多金融資源投入地方重大項目建設(shè)。

綜合部署，積極對接中央和省市重大發(fā)展戰(zhàn)略。成都銀行主動對接“一帶一路”建設(shè)、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、新一輪西部大開發(fā)等國家重大戰(zhàn)略，深度融入四川“一干多支”、成德眉資（成都、德陽、眉山、資陽）同城化發(fā)展、成都東部新區(qū)建設(shè)等發(fā)展戰(zhàn)略，綜合運用PPP、銀團貸款、債券承銷等方式，突出支持省市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)配套和環(huán)境綜合整治等重大項目，近年來累計提供資金支持超過2000億元。

精誠合作，努力配合唱好成渝合作“雙城記”。2020年4月，成都銀行先后與重慶銀行、重慶市江北區(qū)人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為成渝兩地法人金融機構(gòu)及銀政之間首次簽署的合作協(xié)議。成都銀行全速推動成渝兩地重點企業(yè)“互動合作、高頻交流”，深度聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)中的重大基礎(chǔ)設(shè)施和重大產(chǎn)業(yè)項目。2020年成都銀行在成渝區(qū)域信貸投放逾500億元;為115個地方政府專項債項目提供“一案兩書”申報服務(wù)，全市占比超30%，銀行機構(gòu)中占比近40%，成都本地市場排名第一位。

創(chuàng)新服務(wù)，全力支持構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。成都銀行圍繞四川省“5+1”（電子信息、裝備制造、食品飲料、先進材料、能源化工、數(shù)字經(jīng)濟） 、成都市“5+5+1”（五大重點產(chǎn)業(yè)：電子信息、裝備制造、醫(yī)藥健康、新型材料和綠色食品。五大重點領(lǐng)域：會展經(jīng)濟、金融服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)、文旅產(chǎn)業(yè)和生活服務(wù)業(yè)。一個產(chǎn)業(yè)體系：發(fā)展新經(jīng)濟培育新動能。）現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，依托地方產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)功能區(qū)建設(shè)，聚焦重點產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)及園區(qū)配套建設(shè)項目，打造專屬金融服務(wù)方案，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)效率，助力地方打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)集群，目前已累計提供貸款、票據(jù)等各類資金支持逾千億元，并為超過1500家高新技術(shù)企業(yè)提供金融服務(wù)。

做實普惠，助力中小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。成都銀行始終保持發(fā)展小微業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定力，助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)產(chǎn)滿產(chǎn)和壯大發(fā)展，創(chuàng)新推出“抗疫貸”等金融產(chǎn)品，推出助力中小微企業(yè)復(fù)工滿產(chǎn)的“同舟行動”和幫助出口企業(yè)抗疫脫困的“護航行動”，構(gòu)建白名單客戶庫，通過單列額度、專屬產(chǎn)品、精簡流程、限時辦結(jié)、降低利率、減免費用等六大舉措， 用足用好人民銀行再貼現(xiàn)、再貸款政策。2020年全行普惠型小微貸款余額較年初增長64.73%，高出全行貸款平均增速42.11 個百分點。

四項舉措：筑牢全面風(fēng)險管理體系

《銀行家》：防范風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，請您介紹一下貴行在風(fēng)控方面的理念、措施與經(jīng)驗。

王暉：防范化解金融風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，是金融工作的根本性任務(wù)，成都銀行始終把風(fēng)險管控作為各項工作的重中之重，嚴守風(fēng)險底線; 堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制能力高度匹配， 堅持適中的風(fēng)險文化，通過不斷健全全面風(fēng)險管理體系，深化重要風(fēng)險“點”的防控，健全風(fēng)險的條“線”化管理，實現(xiàn)風(fēng)險防控的全“面”覆蓋，構(gòu)建立“體”防御體系，“點線面體”結(jié)合，筑牢風(fēng)險管理防線。

抓住風(fēng)控“重點”和“痛點”。成都銀行提出要善于抓風(fēng)控的“重點”和“痛點”。以信用管控為例，受經(jīng)濟下行及民營擔(dān)保公司喪失擔(dān)保能力等因素影響，成都銀行信用風(fēng)險自2014年起開始顯現(xiàn)。成都銀行隨即開展全行性、拉網(wǎng)式的風(fēng)險大排查，按照“降舊控新”的主線，對前期發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點位逐個擊破，通過優(yōu)化信用風(fēng)險管理架構(gòu)、對風(fēng)險客戶“分片包干”、實行委派風(fēng)險管理員職責(zé)轉(zhuǎn)型、劃“制度紅線”、厘“紅線中的紅線”以及精準營銷等舉措，在全行每年新增投放近千億元的發(fā)展速度下，新增風(fēng)險得到了有效控制。

強化風(fēng)控條“線”化管理和全“面” 覆蓋。成都銀行按照匹配性、全面性、獨立性、有效性原則，建立了覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、洗錢風(fēng)險等各種實質(zhì)性風(fēng)險的全面風(fēng)險管理體系;對所面臨的主要風(fēng)險按照“三道防線”原則，建立了組織結(jié)構(gòu)健全、職責(zé)分工明確、政策制度完善、管理手段靈活、風(fēng)險能力向主動和精準持續(xù)提升的管理體系;在風(fēng)控架構(gòu)的分層分級方面，通過對特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)單元實施嵌入式，促進風(fēng)險條線的垂直化高效管理。

構(gòu)建風(fēng)控立“體”防御體系。一是堅持通過黨建和合規(guī)文化建設(shè)正風(fēng)氣。二是統(tǒng)一全行風(fēng)險偏好，并確保偏好目標的傳導(dǎo)執(zhí)行。三是構(gòu)建資本與風(fēng)險相適應(yīng)的融合機制。四是堅定不移強化信貸“三查”，構(gòu)筑精細化信貸管理。五是千方百計抓“人防”，開發(fā)覆蓋會計、信貸、法律等數(shù)十個模塊的信貸課程體系，并開展系統(tǒng)性培訓(xùn)。六是聚焦風(fēng)險管控“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，縱深推進數(shù)據(jù)治理，賦能智慧風(fēng)控，打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)并實現(xiàn)在客戶畫像、智能探測、貸后預(yù)警等環(huán)節(jié)的“機控”。

三大轉(zhuǎn)型：打造未來發(fā)展制高點

《銀行家》：在戰(zhàn)略規(guī)劃方面，成都銀行提出強力推進“精細化、數(shù)字化、大零售”三大轉(zhuǎn)型，努力實現(xiàn)管理能力提檔升級，打造未來業(yè)務(wù)發(fā)展制高點。請您談?wù)勅筠D(zhuǎn)型的具體內(nèi)涵以及所取得的成效。

王暉：我們把“求實轉(zhuǎn)型”作為深化改革的主線，在深入把握行業(yè)規(guī)律、全面對標行業(yè)一流的基礎(chǔ)上，編制了新的三年戰(zhàn)略規(guī)劃。在深入調(diào)研先進標桿行的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和亮點做法的基礎(chǔ)上，明確了“精細化、數(shù)字化、大零售”三大轉(zhuǎn)型方向和實施路徑，以此驅(qū)動經(jīng)營理念、管理手段和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，努力實現(xiàn)管理能力提檔升級，打造未來業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略制高點。

以精細化奠定轉(zhuǎn)型升級“基石”

“精細化”是成都銀行三大轉(zhuǎn)型之首，其以“精準營銷、精控風(fēng)險、精簡流程”為切入點，推動營銷向行業(yè)精準和客戶精準轉(zhuǎn)變，風(fēng)控向可量化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變，流程向橫向簡化、縱向深化轉(zhuǎn)變，以此打造差異化的核心競爭力。

精準營銷，推動基礎(chǔ)客群快速增長。精準營銷即精準定位“目標行業(yè)、目標客戶”，以行業(yè)分析為基礎(chǔ)，優(yōu)化充實精準營銷客戶名單，搭建“一行一局”營銷平臺，實現(xiàn)客戶精細化營銷，推動基礎(chǔ)客群快速增長。近年來，成都銀行通過精準營銷取得顯著成效，2020年全行大中型客戶精準營銷貸款余額增幅達40%，小微精準營銷貸款增幅達80%，遠高于全行貸款平均增幅。

精準風(fēng)控，推動全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。成都銀行聚焦風(fēng)險精細化管理。貸前，加大政策和行業(yè)研究，推進信貸政策、授信評審、法律合規(guī)前置，提高客戶營銷效率;貸中，推進信用風(fēng)險計量體系建設(shè)，針對不同的行業(yè)、客群、產(chǎn)品，實現(xiàn)授信評價和風(fēng)險管控的差異化管理;貸后，深耕大數(shù)據(jù)技術(shù)運用，強化風(fēng)險預(yù)警管理，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風(fēng)控。

精細管理，推動內(nèi)部管理精準高效。成都銀行的管理理念是“橫向簡化、縱向深化”，突出流程再造，把握關(guān)鍵節(jié)點，實施縱深管理。橫向簡化流程，打造高效、簡潔的業(yè)務(wù)流程;縱向深化管理，以集中化平臺建設(shè)、標準化模板打造、數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用為重點，提升專業(yè)化水平，實現(xiàn)重點風(fēng)險的實質(zhì)性把控。目前成都銀行正在實施的運行能力提升和集約化運營平臺建設(shè)項目將是推進精細化管理的關(guān)鍵所在。

以大零售指引未來發(fā)展“方向”

大零售是銀行順應(yīng)經(jīng)濟由投資拉動型向消費拉動型轉(zhuǎn)變的必然選擇。成都銀行的大零售轉(zhuǎn)型以AUM管理、個人消貸上量以及數(shù)據(jù)分析平臺建設(shè)為主，以數(shù)字化建設(shè)為切入點，構(gòu)建“一個平臺四個系統(tǒng)”的大零售系統(tǒng)體系，打造全行零售業(yè)務(wù)新動能。一是持續(xù)抓好增存穩(wěn)存工作， 緊跟市場形勢推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提升儲蓄產(chǎn)品精細化管理能力，深入推進“一體化” 營銷，通過科技賦能提升精準營銷水平， 促進儲蓄存款大幅穩(wěn)定新增。二是縱深推動以AUM管理為目標的大零售業(yè)務(wù)架構(gòu)，探索建立AUM綜合績效考核管理， 不斷擴大個人理財規(guī)模，加快發(fā)展代理基金等業(yè)務(wù)。三是多措并舉發(fā)展個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過金融科技手段，對現(xiàn)有產(chǎn)品進行全面優(yōu)化升級，包括開通線上受理通道， 提升客戶體驗，提高業(yè)務(wù)處理時效，加強數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)。同時，成都銀行還圍繞當?shù)厝罕姷囊率匙⌒?，探索線下場景類快速消費信貸產(chǎn)品，在擴大品牌影響力和受眾面的同時，進一步服務(wù)好當?shù)貙嶓w經(jīng)濟。2020年，成都銀行以AUM管理、個人消貸上量以及數(shù)據(jù)分析平臺建設(shè)為主的大零售轉(zhuǎn)型全面起勢，集團化管理體系不斷完善。

以數(shù)字化開啟科技賦能“賽道”

數(shù)字化是銀行提升管理效能、提高服務(wù)效率、實現(xiàn)發(fā)展效益的重要手段。成都銀行于2020年啟動了數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，提出以“數(shù)字化科技賦能，精益業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型， 創(chuàng)造第二曲線”為數(shù)字化戰(zhàn)略，以“業(yè)務(wù)數(shù)字智能化，內(nèi)外聯(lián)動，構(gòu)建生態(tài);提高數(shù)據(jù)跟隨度，精益管理，賦能業(yè)務(wù);信息技術(shù)再定位，雙?？萍?，業(yè)務(wù)伙伴;提升全行數(shù)字商，無界思維，創(chuàng)新文化”為數(shù)字化舉措，針對客戶、前臺員工、中后臺員工和管理層四類用戶，從數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字業(yè)務(wù)、數(shù)字運營和數(shù)字生態(tài)四個方向全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近年來，成都銀行持續(xù)加大系統(tǒng)建設(shè)力度，持續(xù)促進科技與業(yè)務(wù)融合，充分運用金融科技為業(yè)務(wù)發(fā)展“賦能”。2020年11月，成都銀行新一代云化數(shù)據(jù)中心正式投產(chǎn)上線，標志著金融科技助力業(yè)務(wù)高速發(fā)展的局面就此打開。同期，成都銀行大數(shù)據(jù)平臺、大零售平臺陸續(xù)投入使用，精準營銷能力得到大幅提升。伴隨著新一代網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺、財資管理系統(tǒng)正式對外運營，成都銀行渠道分流能力也在持續(xù)提升，全行電子銀行分流率已達90.48%。未來，成都銀行還將基于開源技術(shù)搭建的分布式、微服務(wù)技術(shù)框架，加大技術(shù)平臺和新產(chǎn)品孵化平臺的建設(shè)，支撐新產(chǎn)品的快速試水和上線。

結(jié)語

疾風(fēng)知勁草，烈火見真金。在采訪中，記者深切感受到，這是一家渴望打造“百年老店”的銀行。面對成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)和成都加快建設(shè)全面體現(xiàn)新發(fā)展理念的城市重大發(fā)展機遇，一顆銀行業(yè)的西部之星正在冉冉升起。成都銀行將緊跟蓉城“千年之變”的發(fā)展步伐，堅持對標一流、著眼長遠，全面加快改革轉(zhuǎn)型步伐，全力提升經(jīng)營管理水平，不斷推動自身高質(zhì)量發(fā)展，相信在“十四五”時期， 這家城商行將在新的征途上創(chuàng)造更加燦爛的前景。