2021年5月21日，山西省副省長王一新出席第十二屆中國中部投資貿(mào)易博覽會中部發(fā)展金融論壇并作主旨演講。

王一新在指出地方政府金融工作的特點時說：“地方金融工作就像在三個‘雞蛋上跳舞，第一個是要服務好實體經(jīng)濟，這是金融的天職，主要任務是幫助實體企業(yè)解決融資難、融資貴的問題;第二個是要推動地方金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，主要任務是不斷豐富金融業(yè)態(tài)，增加金融機構，壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模;第三個是要有效防控金融風險，主要任務是防范和應對實體企業(yè)因投資失敗、惡意逃廢債等各種原因造成的對金融機構的傷害及其引發(fā)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。地方金融工作的努力目標是，讓這三大任務相互協(xié)調(diào)、相互統(tǒng)一起來?！?/p>

王一新在演講中圍繞地方金融工作實踐和自己的思考提出十個問題，和與會的金融領域?qū)＜覍W者和企業(yè)家探討。

一是如何建立一套對地方金融工作全面、系統(tǒng)、客觀的考評體系，或者說如何公平合理地評價一個地區(qū)金融工作的優(yōu)劣，給地方金融工作明晰的導向指揮棒。目前，我們國家有關部門對地方金融工作的考核指標是不能全面反映地方金融的發(fā)展現(xiàn)狀的。比如，統(tǒng)計部門關注的是金融增加值，而金融增加值這一指標主要考核的是銀行存貸款的增長、證券交易額的增長、保費收入的增長等幾個數(shù)字，不能反映社會融資的全貌。比如直接融資的情況就未納入金融增加值的考核，而擴大直接融資恰恰一直是國家鼓勵的發(fā)展方向。一些地方可能因為上市、發(fā)債等直接融資占比增長比較快，金融業(yè)GDP反而會降低。同時，作為金融宏觀監(jiān)管部門的央行主要側重于對融資規(guī)模、機構風險的關注，負責銀行、證券、保險行業(yè)監(jiān)管的銀保監(jiān)、證監(jiān)等部門則更是將焦點集中在風險防控上。對地方金融工作缺乏一套權威、系統(tǒng)、公平的評價導向體系。

二是如何建立權責匹配的金融監(jiān)管體系，更有效地形成中央與地方防控風險的合力。目前，凡是持牌的金融機構，包括地方的農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、金融控股集團等，主要由中央監(jiān)管部門垂直監(jiān)管，地方政府更多的是承擔屬地風險處置和維穩(wěn)處突責任。對于這些持牌金融機構，由于信息不對稱等原因，在爆雷之前地方政府往往很難知道隱藏有哪些風險，但風險暴露后地方政府又必須要承擔善后責任。如果能夠建立起權責匹配的金融監(jiān)管體系，調(diào)動中央與地方兩方的積極性，地方政府處置風險的主動性將會大幅提升，進而也會更有效地將金融風險扼殺在搖籃里或過程中，防止引發(fā)大的金融震蕩。

三是如何建立分省域的信用評估指標體系，進一步凸顯信用的價值。通過這個指標體系，倒逼各個地方政府更加重視信用建設。目前的全國“一刀切”“一人生病、大家吃藥”的方式是不可取的。去年某些國有企業(yè)信用債違約，殃及池魚。山西省國有企業(yè)長期以來高度重視信用建設，從未發(fā)生過一單違約，但是在信用債發(fā)行上也受到了很大的影響，山西及時采取了一系列重要的、積極的、針對性很強的措施，才使情況好轉(zhuǎn)。當下是大數(shù)據(jù)的時代，對監(jiān)管部門和金融機構來講，做到精準化不是一件難事。監(jiān)管部門不方便做，第三方也是可以做到的。

四是如何建立金融服務實體經(jīng)濟的科學考核體系，讓金融機構使命必達。服務實體經(jīng)濟是金融的天職和使命，為什么這個初心不少時候難以實現(xiàn)呢？一個重要原因是，目前對金融機構的考核體系中，風控指標是偏剛性的，而服務實體經(jīng)濟的指標是偏柔性的。當前，金融機構都有自己的風控體系和門檻指標，甚至是機器管人，但在現(xiàn)實生活中市場經(jīng)濟干變?nèi)f化，企業(yè)的情況千差萬別，經(jīng)營狀況跌宕起伏，究竟是應該讓不斷變化的實體經(jīng)濟去適應金融服務，還是金融服務要主動去適應不斷變化的實體經(jīng)濟呢？

五是如何培育造就一支專業(yè)化的金融服務隊伍，適應中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展。目前金融機構比較普遍的業(yè)務模式是利用各種資源，吸收盡可能低成本的存款，發(fā)放盡可能高利率的貸款，金融客戶經(jīng)理的專業(yè)知識主要是熟悉金融業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)品、流程、規(guī)則，而對投資對象的專業(yè)性了解比較少、研究不深，不少客戶經(jīng)理只靠個人資源做負債業(yè)務，做資產(chǎn)業(yè)務的客戶經(jīng)理普遍只愿意傍國有企業(yè)和大企業(yè)。再者是金融機構從業(yè)人員普遍比較熟悉為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)服務，而對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，特別是未來產(chǎn)業(yè)懂的比較少，吃不準，不敢涉足，而這些恰恰是中國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的方向。山西這方面體會比較深，大部分金融機構、大部分客戶經(jīng)理都在為煤焦冶電化等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)服務，而對新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的服務還處于探索階段，迫切需要從服務體系建設上、人才培養(yǎng)上加速補課。這些年可以探索主辦銀行制，不同金融機構和不同客戶經(jīng)理都有分工，增強其專業(yè)性。一個客戶經(jīng)理只負責一個行業(yè)和幾家企業(yè)，長期深入研究市場、長期緊密跟蹤企業(yè)，動態(tài)了解企業(yè)經(jīng)營管理現(xiàn)狀。這樣不僅有利于量身打造服務于實體經(jīng)濟的產(chǎn)品，也有利于自身金融風險防控。

六是如何讓銀行業(yè)錯位發(fā)展，回歸專業(yè)化本源，減少同質(zhì)化競爭。中國的大銀行最開始都有專業(yè)化的名字，但是后來幾乎都成了一個模樣?？煞癜凑瞻l(fā)展定位，回歸專業(yè)化本源，各有側重，減少同質(zhì)化競爭。在各個地方和區(qū)域可否探索建立專業(yè)性的地方銀行，采取區(qū)別監(jiān)管措施，引導專業(yè)化發(fā)展。比如，作為能源大省的山西，可否設立一個專注能源領域的區(qū)域性銀行，在服務能源產(chǎn)業(yè)方面更具專業(yè)性，監(jiān)管部門也可以對應執(zhí)行專業(yè)化的監(jiān)管政策。去年年底以來，山西煤炭企業(yè)債券在二級市場波動較大，因為山西地方金融機構了解山西煤炭企業(yè)的現(xiàn)狀，產(chǎn)量是歷史新高，價格是歷史新高，綜合噸煤成本是歷史新低，對煤炭企業(yè)的債券非常有信心，但因為有集中度限制的監(jiān)管要求，有錢也不能投。

七是如何在制度層面為農(nóng)信系統(tǒng)創(chuàng)造更優(yōu)的條件，增強其服務“三農(nóng)”的能力。農(nóng)信系統(tǒng)是服務“三農(nóng)”的主力軍，但是點多、面廣，單筆業(yè)務小，人力資源成本高，資金往往高來高去，風險普遍性較高。各級政府為防控風險很費精力，但往往只能是“頭疼醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”。如何從制度層面對農(nóng)信系統(tǒng)的體制機制進行再造，已有不少專家在研究探索。王一新重點談了三點看法：一是建議通過制度設計，允許省級聯(lián)社（農(nóng)商行）以股權為紐帶合法合規(guī)嵌入縣級農(nóng)信機構的法人治理結構，穿透式參與縣級行社的監(jiān)管和運營，既保持縣域機構的獨立法人地位和服務“三農(nóng)”的性質(zhì)不變，又可穿透式地防控風險，而不只是事后處置風險，永遠處于“救火”的狀態(tài)。二是制度性安排財政性資金，包括社保資金切塊存放農(nóng)信行社，大幅降低農(nóng)信系統(tǒng)資金來源的成本，提升他們的競爭力，降低他們的經(jīng)營風險，最終惠及“三農(nóng)”。三是建議將農(nóng)信行社在縣區(qū)鄉(xiāng)村的網(wǎng)點設施納入各級政府的基礎設施建設范疇，大幅度降低農(nóng)信機構固定資產(chǎn)投資和場所租賃成本，騰出讓利于民的空間。當前，各地農(nóng)信系統(tǒng)風險問題普遍比較突出，對于共_生問題更應該多從制度層面去找原因。

八是如何建立相對公平規(guī)范的存貸比和核銷不良的政策體系，促進中西部地區(qū)的均衡發(fā)展。由于區(qū)域發(fā)展水平差異，同樣的錢投在發(fā)達地區(qū)更好賺錢，這就導致中西部地區(qū)資金更加容易流向沿海發(fā)達地區(qū)，推高發(fā)達地區(qū)存貸比，拉低中西部地區(qū)存貸比，這個金融領域的“馬太效應”也是導致中西部地區(qū)發(fā)展落后的一個原因。在這樣的現(xiàn)實背景下，可否研究設置一套基礎性考核指標，對存款流出所在區(qū)域作出相應限制，倒逼本土資金更多留在當?shù)?。對確需流出的部分，流入地要支付一定的資金成本，用于回饋資金流出地。在效率、效益和公平之間取一個均值，而非唯效益原則。同樣的邏輯，由于發(fā)達地區(qū)的綜合優(yōu)勢，發(fā)達地區(qū)在核銷不良的金額方面遠超中西部地區(qū)，各大金融機構從全國提取的撥備，在核銷不良這一再分配過程中，再一次向發(fā)達地區(qū)傾斜。因此，可否構建一個動態(tài)核銷機制，比如每年按照金融機構在本地區(qū)創(chuàng)造的利潤按比例進行核銷，使中西部地區(qū)也能享受到公允的核銷政策紅利。

九是如何找到解決民營企業(yè)、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)融資難、融資責問題的治本之策，破解長期困擾我們的金融難題。這是一個年年講、月月講、天天講的老問題，國家和各個地方也在不斷出臺各種政策，試圖解決這個問題，但為什么這個問題長期以來一直解決不好？是不是應該從制度設計層面去找一些深層次原因。王一新表示，只要遵循市場的基本規(guī)律，發(fā)揮我們中國特色社會主義制度的優(yōu)越性，解放思想，從實際出發(fā)，敢于創(chuàng)新，總能找出解決這些問題的好辦法。

十是如何創(chuàng)優(yōu)地方金融生態(tài)，提高地方政府在金融風險防控上的能力。王一新表示：一是只要項目好，保證不差錢。作為實體企業(yè)，當金融機構不能滿足融資要求時，不要過多埋怨金融機構不放貸，因為資本是逐利的，資本是流動的。這時候，企業(yè)要更多地反思一下自己的項目是不是符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，是不是有足夠的市場競爭力，自己在投資決策方面是不是存在問題?，F(xiàn)在一些企業(yè)融不到資往往就找政府，政府有責任幫助溝通協(xié)調(diào)，做好服務，但政府也不能命令金融機構必須千什么。二是金融企業(yè)也是企業(yè)，政府要主持公道，按市場規(guī)則辦事。一方面不能簡單偏向?qū)俚仄髽I(yè)，更不能與本地企業(yè)合謀“黑”金融機構。相反，對于實體企業(yè)逃廢債、做“兩本賬”騙貸等行為，要堅決打擊，營造良好的金融法治環(huán)境。要幫助落地本土的金融機構解決問題，讓他們感覺在本地發(fā)展有依靠、有安全感。

在防控金融風險方面，山西省的體會是，黨委政府要堅定地扛起責任，堅決守住風險防控底線，在金融風險面前不能簡單地說將其交給市場而棄之不管。因為我們國家的國情不一樣，黨委、政府重視并且能夠敏銳地采取積極有效的措施，這是防控風險的基本前提。否則待風險擴大再來處置，將要付出更大的成本。這幾年，山西成功地化解了海鑫鋼鐵、聯(lián)盛、中誠信托、永泰能源等幾起重大金融風險，有效地保護了山西金融生態(tài)和發(fā)展環(huán)境。

去年以來，山西在地方金融機構改革化險的過程中，為在全省層面構建起地方金融健康發(fā)展的長效機制，在中央垂直監(jiān)管體系的基礎上，自己又加了“兩把鎖”：“一把鎖”是建立了地方金融機構風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，實時獲取地方法人銀行和由地方承擔監(jiān)管職能的類金融機構的重大風險數(shù)據(jù)，通過“穿透監(jiān)測”實現(xiàn)風險“早識別、早預警”;另外“一把鎖”是在省審計廳增設了地方金融審計局，重點聚焦地方國有金融機構的重大風險隱患，對常規(guī)監(jiān)管難以穿透的領域進行專項審計，抓早抓小，防患未然。這“兩把鎖”與中央的垂直監(jiān)管互通有無，信息共享，形成合力。