盧金增　賈偉

只需要提供自己名下辦理的手機(jī)卡和配套信息，每月就能輕松獲得600元的好處費(fèi)，這樣的“餡餅”是真的嗎？

“我以為銀行卡是非違禁品，買(mǎi)賣(mài)都是雙方自愿的行為，也考慮過(guò)這些銀行卡可能會(huì)被不法分子利用，但是沒(méi)想到這么嚴(yán)重，自己也成了網(wǎng)絡(luò)犯罪的幫兇，觸犯了法律。”法庭上，李利東終于對(duì)于自己行為造成的危害后果有了清醒的認(rèn)識(shí)。

經(jīng)山東省陽(yáng)谷縣檢察院提起公訴，4月15日，陽(yáng)谷縣法院對(duì)李利東作出一審判決，以非法提供信用卡信息罪，判處其有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元。

李利東首先找到了朋友曾慶山，向他提出自己的想法，許諾每張卡給曾慶山600元，還承諾說(shuō)，別人買(mǎi)卡是用來(lái)周轉(zhuǎn)資金，絕對(duì)不干違法的事情。作為好朋友，曾慶山礙于面子不好拒絕，于是將五張銀行卡，包括自己名下的兩張銀行卡、妻子名下的三張銀行卡交給了李利東

兩個(gè)月轉(zhuǎn)入陌生賬號(hào)20多萬(wàn)

2019年10月16日上午，陽(yáng)谷村民張強(qiáng)慌慌張張地到公安局報(bào)案，說(shuō)自己被騙20多萬(wàn)元。原來(lái)，7月初，張強(qiáng)在微信朋友圈里看到一個(gè)信息，是關(guān)于介紹“金彩商城”App的，于是就加了對(duì)方的微信“蘭花”。微信上對(duì)方給他一個(gè)鏈接，張強(qiáng)抱著玩玩的心態(tài)進(jìn)入鏈接，進(jìn)入游戲界面，發(fā)現(xiàn)游戲內(nèi)容很簡(jiǎn)單，就是猜大小、單雙，每三分鐘開(kāi)一次，投注有10元至6300元大小不等。張強(qiáng)用微信充值后，竟然贏了一點(diǎn)錢(qián)。玩了幾局之后，“蘭花”就讓張強(qiáng)下載一個(gè)“金彩商城”App，說(shuō)在商城上玩更加便捷。于是張強(qiáng)順利下載App，繼續(xù)玩游戲，陸續(xù)充值，偶爾也能贏上一回獲得返利。

兩個(gè)月后，張強(qiáng)發(fā)現(xiàn)了事情的不對(duì)勁，經(jīng)過(guò)計(jì)算，自己轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的一個(gè)名叫“廖開(kāi)森”的銀行卡14萬(wàn)元，微信轉(zhuǎn)賬也有好幾萬(wàn)元，前后共計(jì)20多萬(wàn)元，但是獲得三次返利，總計(jì)才12000元。也就是說(shuō)短短兩個(gè)月，竟輸?shù)袅擞?0萬(wàn)元。這時(shí)才反應(yīng)過(guò)來(lái)的張強(qiáng)，卻發(fā)現(xiàn)這個(gè)微信好友聯(lián)系不上了，于是到公安局報(bào)案。

民警認(rèn)為，這可能是一個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò)犯罪組織，隨即立案，并展開(kāi)偵查，第一時(shí)間找到了廖開(kāi)森。經(jīng)過(guò)詢問(wèn)，廖開(kāi)森交代，自己在2019年5月，因手頭拮據(jù)，應(yīng)朋友李利東的要求，去辦理了這張新的銀行卡，還開(kāi)通了網(wǎng)上銀行，新辦了一張綁定的手機(jī)卡，然后將自己的銀行卡、網(wǎng)銀U盾、銀行卡取款密碼、手機(jī)卡、身份證復(fù)印件都賣(mài)給了李利東。但是李利東買(mǎi)這些信息用來(lái)干什么，自己并沒(méi)有多問(wèn)。公安機(jī)關(guān)將廖開(kāi)森作為突破口，從而引出了這條開(kāi)卡、收購(gòu)、出售、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

（ 攝影/方圓記者 張哲）

每套卡掙到了1200元的差價(jià)

李利東是湖南省永州市東安縣一個(gè)普通村民。2019年6月，一次與表弟聊天時(shí)，表弟說(shuō)微信里有人收買(mǎi)銀行卡，報(bào)酬還挺可觀，李利東讓表弟將相關(guān)微信好友推薦過(guò)來(lái)，加了一個(gè)叫“流星雨”的人為好友，對(duì)方表示收購(gòu)銀行卡，必須是真實(shí)可用的卡，還承諾每張銀行卡給他1800元，后續(xù)繼續(xù)使用的話，還會(huì)給費(fèi)用。李利東想著，這么多親朋好友，每張銀行卡能賣(mài)到1800元，使用銀行卡第二個(gè)月還可能繼續(xù)給錢(qián)，這筆生意不錯(cuò)呀！

說(shuō)干就干，李利東首先找到了朋友曾慶山，向他提出自己的想法，許諾每張卡給曾慶山600元，還承諾說(shuō)，買(mǎi)卡是用來(lái)周轉(zhuǎn)資金，絕對(duì)不干違法的事情。作為好朋友，曾慶山礙于面子不好拒絕，于是將五張銀行卡，包括自己名下的兩張銀行卡、妻子名下的三張銀行卡交給了李利東。在以后的兩個(gè)月里李利東將銀行卡使用費(fèi)3000元轉(zhuǎn)給了曾慶山。

曾慶山和妻子的銀行卡被使用了三個(gè)月，后來(lái)聽(tīng)說(shuō)這些卡可能會(huì)被別人干違法的事情，于是到銀行就將銀行卡掛失。但這個(gè)時(shí)候查看銀行卡的交易信息，這段時(shí)間，每天卡內(nèi)都有上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的流水。曾慶山暗自慶幸，幸虧自己及時(shí)發(fā)現(xiàn)并掛失，否則后果將會(huì)更加嚴(yán)重，也對(duì)自己出賣(mài)自己及家人銀行卡的行為表示萬(wàn)分懊悔。

李利東將曾慶山的銀行卡及信息用快遞寄送給了“流星雨”，“流星雨”按照約定，向李利東支付了五張銀行卡的報(bào)酬。初嘗甜頭的李利東開(kāi)始搜羅自己身邊的親朋好友的銀行卡，以400—1000元不等的價(jià)格拿到銀行卡和信息。

李利東通過(guò)這種手段拿到了近20張銀行卡及配套的信息，提供給“流星雨”，輕松賺取2萬(wàn)多元。然而正當(dāng)自己得意之時(shí)，公安機(jī)關(guān)就順藤摸瓜，于2020年9月11日在南陽(yáng)市一家快捷酒店將其抓獲。

恰逢國(guó)家“斷卡”行動(dòng)

為嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。該行動(dòng)實(shí)則為打擊、治理、懲戒實(shí)名制辦理手機(jī)卡、銀行卡以出售、出借、轉(zhuǎn)借等方式提供他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，或者其他違法犯罪的行為。

2020年10月16日，陽(yáng)谷縣公安局以涉嫌開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪將李利東提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕。檢察官拿到卷宗后，因恰逢“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展時(shí)期，對(duì)本案高度重視，隨即提審了李利東。面臨檢察官訊問(wèn)關(guān)于銀行卡的用途，李利東回答：“我沒(méi)問(wèn)過(guò)他們拿銀行卡去干什么，他們也沒(méi)跟我說(shuō)過(guò)，我當(dāng)時(shí)也是擔(dān)心他們把銀行賬戶用來(lái)組織賭博、洗錢(qián)等違法犯罪行為，因?yàn)檫@些賬戶他們用兩個(gè)月就結(jié)束，按道理來(lái)說(shuō)，這個(gè)事情不正常。但是我抱著僥幸心理，加上自己缺錢(qián)，所以沒(méi)有問(wèn)過(guò)?！贬槍?duì)李利東的供述，檢察官心想，如果認(rèn)定開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪的幫助犯，那么其主觀上應(yīng)當(dāng)明知、確知其將銀行卡提供給了網(wǎng)絡(luò)賭博組織，但是由于微信好友“流星雨”沒(méi)有到案，所以無(wú)法認(rèn)定其主觀明知，所以不宜認(rèn)定其構(gòu)成開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪。

對(duì)于以何種罪名批準(zhǔn)逮捕，在檢察官聯(lián)席會(huì)議上進(jìn)行了激烈的討論，部分檢察官認(rèn)為李利東不能構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，因?yàn)楦鶕?jù)全國(guó)法工委對(duì)刑法修正案（五）的解讀，偽造信用卡的最后也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是在信用卡的磁條上寫(xiě)入實(shí)現(xiàn)非法獲取的他人信用卡的信息。磁條信息是POS機(jī)、ATM等終端機(jī)識(shí)別合法用戶的依據(jù)，沒(méi)有這些信息，偽造的信用卡是無(wú)法使用的。將竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料的行為獨(dú)立定罪可以從關(guān)鍵環(huán)節(jié)打擊信用卡犯罪活動(dòng)。 李利東的行為，不需要他人利用這些信息，再去偽造信用卡然后使用，而是直接可以進(jìn)行交易，所以不符合該罪的立法初衷。

辦案檢察官認(rèn)為，刑法修正案（五）增加竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息罪的初衷也許就是為了防止行為人利用信息去偽造銀行卡然后以持卡人的名義進(jìn)行交易的行為。但是隨著時(shí)代的發(fā)展，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)交易大量存在，已經(jīng)不需要傳統(tǒng)意義上從POS機(jī)、ATM上使用信用卡進(jìn)行交易了，而是直接通過(guò)網(wǎng)銀，用電腦或者手機(jī)便可以輕松交易，轉(zhuǎn)賬自如。對(duì)此，2009年最高法出臺(tái)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》進(jìn)行了規(guī)定，竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。最高檢解讀“足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”的信息資料，是指進(jìn)行無(wú)磁交易（如網(wǎng)上銀行和電話支付等）時(shí)所需要的信用卡信息資料。行為人掌握信用卡的信息資料后，以信用卡持卡人名義進(jìn)行無(wú)磁交易，其社會(huì)危害性與偽造一張信用卡相當(dāng)。那么，根據(jù)上述司法解釋和最高檢的解讀，李利東的行為構(gòu)成非法提供信用卡信息罪。

2020年10月23日，陽(yáng)谷縣檢察院以涉嫌非法提供他人信用卡信息罪將李利東批準(zhǔn)逮捕，并出具《繼續(xù)偵查提綱》，要求公安機(jī)關(guān)調(diào)取“金彩商城”App的相關(guān)數(shù)據(jù)，確定涉案多張銀行卡最終的用途，是否系他人組織網(wǎng)絡(luò)賭博，或是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，并對(duì)此進(jìn)行徹查。

淪為網(wǎng)絡(luò)犯罪的幫兇

公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的繼續(xù)偵查，移送陽(yáng)谷縣檢察院審查起訴。2021年1月27日，陽(yáng)谷縣檢察院以涉嫌非法提供信用卡信息罪提起公訴。2021年4月15日，陽(yáng)谷縣法院對(duì)李利東作出一審判決，采納了陽(yáng)谷縣檢察院的指控意見(jiàn)，認(rèn)為被告人李利東非法提供他人信用卡信息資料，足以使他人以信用卡持卡人的名義進(jìn)行交易，數(shù)量巨大，其行為構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元。

倒賣(mài)銀行卡及配套信息的李利東受到了他應(yīng)有的懲處。但是留給檢察官的，卻是更多的遺憾。檢察官與偵查人員溝通了解到，他們偵查到了“蘭花”“流星雨”這些微信信息，均不是本人使用，無(wú)法找到犯罪源頭。從卷宗中涉案銀行卡的資金流水來(lái)看，這些被倒賣(mài)的銀行卡信息，都被網(wǎng)絡(luò)犯罪組織用來(lái)大肆收錢(qián)、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，但正是由于他們使用別人出賣(mài)、倒賣(mài)的大量實(shí)名制銀行卡，每天流水繁雜，少則上萬(wàn)元，多則數(shù)十萬(wàn)元、百萬(wàn)元，又無(wú)法查到他們真實(shí)的身份信息，所以單純依靠基層公安機(jī)關(guān)的力量，無(wú)法將幕后網(wǎng)絡(luò)犯罪組織進(jìn)行偵破。目前本案其他相關(guān)行為人涉嫌違法犯罪問(wèn)題還在進(jìn)一步辦理中。

承辦檢察官表示，上述案件中被告人倒賣(mài)的銀行卡均系用真實(shí)身份辦理的，許多人安全意識(shí)不強(qiáng)，為了蠅頭小利，將自己的銀行賬戶賣(mài)掉。檢察官提醒廣大群眾，銀行卡屬于實(shí)名制，不是商品，非法買(mǎi)賣(mài)會(huì)構(gòu)成犯罪。一旦被收購(gòu)者用于詐騙、洗錢(qián)、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)等犯罪活動(dòng)，將給戶主帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致個(gè)人信用、財(cái)產(chǎn)雙重?fù)p失。大家要管理好自己的銀行卡，不用時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)，不得隨意丟棄，更不能轉(zhuǎn)讓、出借，否則將會(huì)如本案一樣，淪為網(wǎng)絡(luò)犯罪組織收取資金的工具，結(jié)果得不償失。

（文中涉案人員均為化名）