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        讓銀行淚崩的幾種存錢技巧

        2021-07-12 09:22:46佚名
        投資與理財(cái) 2021年5期
        關(guān)鍵詞:儲(chǔ)戶存單儲(chǔ)蓄

        佚名

        定存雖然利息不高,也總比活期好,合理搭配好存款方式,既能保證靈活性,還能保證收益不降低。

        很多人都認(rèn)為存款很簡(jiǎn)單,而事實(shí)上,存款也講究搭配,只要你稍微動(dòng)一下腦筋,利用一些存款小技巧,合理地改變存款方式,就可以在保持收益最大化的情況下,還能增加流動(dòng)性。

        如果你有存錢的習(xí)慣,也想把存錢作為最主要的理財(cái)方式,下面我們來(lái)認(rèn)識(shí)一些非常有效的存款技法。

        階梯存儲(chǔ)法

        假如你有3萬(wàn)元,可以平均分成3份存為定期,存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。1年后,將到期的那份1萬(wàn)元再存為3年期,其余的以此類推。等到3年后,你手中所持有的3張存單則全都變成了3年期的,只是到期的時(shí)間有所不同,依次相差1年。采用這樣的儲(chǔ)蓄方法,可以讓年度儲(chǔ)蓄到期額達(dá)到平衡,既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又能獲取3年期存款的高利息。這是一種中長(zhǎng)期投資,適宜工薪家庭為子女積累教育基金與婚嫁資金。

        金字塔儲(chǔ)蓄法

        金字塔儲(chǔ)蓄法,又稱四分儲(chǔ)蓄法。如果你持有1萬(wàn)元,可以分別將其存成4張定期存單,每張存額可以分為1000元、2000元、3000元和4000元,將這4張存單都存為1年的定期存單。采用這種方式,如果我們?cè)谝荒陜?nèi)需要?jiǎng)佑?000元,那么只要支取4000元的存單就可以了,從而避免了“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的弊端,很好地減少了由此造成的利息損失。

        12張存單法

        12張存單法又稱月月儲(chǔ)蓄法,即每月存入一定的錢款,所有存單年限相同,但到期日期分別相差一個(gè)月。

        如每月從工資中拿出1000元來(lái)儲(chǔ)蓄,每月開一張一年期存單。一年下來(lái),你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年起,每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期,如果有急用,就可以使用,也不會(huì)損失存款利息。如果沒(méi)有急用的話,這些存單可以自動(dòng)續(xù)存,而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這張存單中,繼續(xù)滾動(dòng)存款,每到一個(gè)月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中,重新作一張存款單。

        當(dāng)然,如果你有更好的耐性的話,還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”,原理與“12存單法”完全相同。

        利滾利儲(chǔ)蓄法

        利滾利儲(chǔ)蓄法是存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄二者有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。

        具體操作方法為:假如你現(xiàn)有5萬(wàn)元,你可以先把它存成存本取息儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后,取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息,再用這第一個(gè)月利息開個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶。以后每月把利息取出后,都存到這個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶。

        這樣,不僅可以得到了存本取息帳戶的利息,而且又通過(guò)零存整取儲(chǔ)蓄使利息又生息,這樣就獲得了二次利息,產(chǎn)生“利滾利”的效果。這種儲(chǔ)蓄方法,使一筆錢能取得兩利息,只要長(zhǎng)期堅(jiān)持,便會(huì)帶來(lái)豐厚的回報(bào),對(duì)工薪家庭為未來(lái)生活積累資金和保障生活有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)越性。

        交替儲(chǔ)蓄法

        交替儲(chǔ)蓄是一種比較簡(jiǎn)單,同時(shí)適合老年人的一種儲(chǔ)蓄方式。

        假設(shè)現(xiàn)在有5萬(wàn)元的現(xiàn)金,可以把它平均分成兩份,每份2.5萬(wàn)元,然后分別將其存成半年期和一年期的定期存款。半年后,將到期的半年期存款改存為一年期的存款,這時(shí)手中就有兩張一年期存單,并將兩張一年期的存單設(shè)定成為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣進(jìn)行交替儲(chǔ)蓄,循環(huán)周期為半年,每半年你就會(huì)有一張一年期的存款到期可取,這樣也可以讓自己有錢以備急用。

        這種儲(chǔ)蓄方式適合手中的閑錢較多,而且一年之內(nèi)沒(méi)有什么用處的投資者。

        接力儲(chǔ)蓄法

        接力儲(chǔ)蓄法和交替儲(chǔ)蓄法比較相似,都是交叉進(jìn)行存款。

        如果每個(gè)月會(huì)固定存入銀行2000元的活期存款,可以選擇將這2000元存成3個(gè)月的定期,在之后的兩個(gè)月中,繼續(xù)堅(jiān)持每月一筆2000元的定期存款。這樣一來(lái),在第4個(gè)月時(shí),第一個(gè)定期存款就會(huì)到期,這時(shí)候每個(gè)月都會(huì)有一筆3個(gè)月的定期存款可供支取。

        這種儲(chǔ)蓄方式會(huì)進(jìn)行正常的支出,卻能取得比活期儲(chǔ)蓄更高的利息收入。

        儲(chǔ)蓄宜約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

        在儲(chǔ)蓄時(shí),可以和銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做,一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存,逾期部分按活期計(jì)算的損失;另一方面是存款到期后不久,如遇利率下調(diào),未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的,再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)算,而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的,就能按下調(diào)前較高的利息計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào),也可取出后再存。

        定期存款提前支取的選擇

        如果儲(chǔ)戶的定期存款尚未到期,但急需用錢,一般情況下,如果沒(méi)有其他資金來(lái)源,儲(chǔ)戶有兩種選擇,即提前支取定期存款或以定期存單向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款。

        定期存款提前支取時(shí),將按照支取日的活期存款利率計(jì)算,這樣,儲(chǔ)戶要蒙受一定的利息損失。如果這種損失超過(guò)了向銀行做質(zhì)押貸款的利息支出,儲(chǔ)戶可以用定期存單作質(zhì)押品,向銀行申請(qǐng)短期質(zhì)押貸款,否則宜提前支取。

        巧用通知存款

        通知存款很適合手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期(3個(gè)月以內(nèi))開支的人。假如你有10萬(wàn)元現(xiàn)金,擬于近期首付住房貸款,余款打算行情好時(shí)投入股市,這時(shí)就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時(shí)的需要,又可享受高于活期存款的利息。

        如果投資者購(gòu)買的是7天通知存款,在向銀行發(fā)出支取通知后,未滿7天即前往支取,則支取金額的利息按照活期存款利率計(jì)算。此外,辦理通知手續(xù)后逾期支取的,支取部分也要按活期存款利率計(jì)息;支取金額不足或超過(guò)約定金額的,不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息;支取金額不足最低支取金額的,按活期存款利率計(jì)息;辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的,通知期限內(nèi)不計(jì)算。關(guān)鍵是存款的支取時(shí)間、方式和金額都要與事先的約定一致,才能保證預(yù)期利息不會(huì)遭到損失。

        總之,儲(chǔ)蓄是一種最普通和最常用的理財(cái)工具,幾乎每個(gè)家庭都在使用,我們要利用儲(chǔ)蓄的方法獲得較高收益。不同的家庭財(cái)務(wù)狀況各不相同,選擇儲(chǔ)蓄的方式也不盡相同,但只要根據(jù)自己家庭的實(shí)際需求,進(jìn)行合理配置,儲(chǔ)蓄也能為你的家庭收獲一份財(cái)富。

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