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        銀行存款 看看怎么存最劃算

        2021-07-12 09:22:46魏也
        投資與理財(cái) 2021年5期
        關(guān)鍵詞:利率銀行

        本刊記者 魏也

        如果有一筆10萬(wàn)元的錢(qián)放在銀行,存了一年定期能有1500元利息收入,如果放活期只能拿到350元,差別還是挺大的。

        中國(guó)人為什么喜歡存錢(qián)?因?yàn)樯鐣?huì)保障不完善,因?yàn)橐I(mǎi)房、買(mǎi)車(chē),因?yàn)樾『⒁蠈W(xué)……可以說(shuō)每個(gè)人答案都不一樣。

        “把錢(qián)存進(jìn)銀行”是最常見(jiàn)的一種理財(cái)方式,雖然利息不高,但是能受到存款保險(xiǎn)保障。目前大部分銀行都已經(jīng)納入銀行存款保險(xiǎn)體制當(dāng)中,在同一家銀行存款本息50萬(wàn)元以?xún)?nèi),無(wú)論出現(xiàn)什么問(wèn)題,都能得到全額賠償,不用擔(dān)心本金虧損。所以說(shuō),存款是一種很安全的理財(cái)方式,是很多保守型投資者的理財(cái)選擇。

        2021年各銀行存款利率是多少?

        對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō),最關(guān)心的還是在銀行存了多少錢(qián),最后可以從銀行拿出多少錢(qián)。

        目前人民銀行執(zhí)行的存款基準(zhǔn)利率為:活期利率0.35%,3個(gè)月期利率1.1%,6個(gè)月期利率1.3%,1年期利率1.5%,兩年期利率2.1%,3年期利率2.75%。各銀行的存款利率都是在這一基準(zhǔn)上上下浮動(dòng)的。

        如果有一筆10萬(wàn)元的錢(qián)放在銀行,存了一年定期能有1500元利息收入,如果放活期只能拿到350元,差別還是挺大的。

        另外,由于我國(guó)存款利率已經(jīng)市場(chǎng)化,各家銀行的利率不盡相同。一般來(lái)說(shuō),規(guī)模越小的城商行,存款利率越高,規(guī)模越大的銀行利率越低。在存款之前,也可以先打聽(tīng)一下,仔細(xì)比較之后再存款。

        如果資金達(dá)到20萬(wàn)以上,就可以考慮大額存單。大額存單的利率會(huì)明顯高于普通定存。去年臨近歲末,不少銀行上調(diào)了大額存單利率,多家國(guó)有銀行3年期的大額存單利率可以達(dá)到近4%,部分城商行上調(diào)后的利率可超過(guò)4%。

        曾經(jīng)銀行利率超過(guò)10%

        年輕人大多數(shù)人不知道,年長(zhǎng)的人可能還記得,中國(guó)之前的存款利率太高了!高到什么程度呢?

        在上世紀(jì)八九十年代的時(shí)候,活期存款利率都可以達(dá)到3%左右。在1990年4月一年期的定期存款利率可以達(dá)到10.08%,5年期定期存款利率高達(dá)13.68%。把錢(qián)存在銀行里,輕輕松松就能獲得10%以上的收益,誰(shuí)不愿意存錢(qián)?

        其實(shí),那時(shí)候存款利率之所以這么高,是因?yàn)橥ㄘ浥蛎浱珖?yán)重。經(jīng)過(guò)近30年的變化,現(xiàn)在通貨膨脹控制得比較好,最近一年銀行存款的利率已都很低?,F(xiàn)如今想靠存錢(qián)積累財(cái)富變得異常困難,還跑不贏通貨膨脹,更何況現(xiàn)在實(shí)際是負(fù)利率的情況 。

        1、 活期存款

        這是大家熟知的銀行存款方式之一。活期存款的最大好處就是可以隨存隨取,但同時(shí)利率非常低,目前央行規(guī)定的年化利率僅0.35%,有的銀行甚至只有0.3%。這樣的利率不適合用于理財(cái),如果需要急用或隨時(shí)要支取的錢(qián),可暫時(shí)放這里。此外,如果要大額取現(xiàn)的話(huà)(5萬(wàn)以上),是需要提前預(yù)約的。

        2、定期存款

        定期存款大體可分兩類(lèi):整存整取和非整存整取。

        (1)整存整取。這恐怕就是大家比較熟悉的定期存款,一般說(shuō)的定期存款如果不指明類(lèi)別的話(huà),基本都是說(shuō)的整存整取的定期。而央行公布基準(zhǔn)利率,也是以整存整取為準(zhǔn)。整存整取的存款期限有3個(gè)月、半年、1年、兩年、3年和5年之分,期限越長(zhǎng)利率越高。正常來(lái)說(shuō),要存這類(lèi)定期的話(huà),存三年或五年期的是最劃算的。大家也可以根據(jù)自己的需求,盡量存期限最長(zhǎng)的。

        (2)非整存整取,包括零存整取、整存零取、存本取息。零存整取就是分不同批次存入,然后一次取出;整存零取就是一次存入,分批次取出;而存本取息就是存入本金,只取利息。這幾種定期存款相比整存整取來(lái)說(shuō)相對(duì)要靈活一些,但利率就要低得多了,比如某行1年期的此類(lèi)存款的利率,只相當(dāng)于3個(gè)月的整存整取定期存款利率。這類(lèi)存款的存款期限一般也只有1年、3年和5年可選。如果想要更多靈活性而寧愿放棄一定利息收入的話(huà),可考慮這種存款類(lèi)型。

        3、定活兩便存款

        這是介于定期和活期之間的一種存款類(lèi)型,這種類(lèi)型的存款既可像活期一樣可隨存隨取,又能拿到比活期存款更高的利息(一般是按一年以?xún)?nèi)定期整存整取同檔次利率打一定折扣執(zhí)行)。所以相比活期存款而言,此類(lèi)存款更有優(yōu)勢(shì),可以作為活期存款的替代品。

        4、通知存款

        通知存款是定期和活期之外的另一種存款類(lèi)型,一般可分為1天和7天通知存款兩種類(lèi)別。1天通知存款就是每天計(jì)算一次利息,7天通知存款是每7天算一次利息。這種存款比定期存款要靈活一些,但存款利率比定期存款要低,同時(shí)又比活期存款要高。所以,如果嫌活期存款利率太低的話(huà),此類(lèi)存款也可以作為活期存款的替代品,當(dāng)做定期存款來(lái)存就并不是那么適合了。

        5、大額存單

        大額存單類(lèi)似定期存款,不同之處是大額存單有一定起存門(mén)檻,一般最低是20萬(wàn),也有30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)元等幾種認(rèn)購(gòu)起點(diǎn),認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)的高低決定著利率的高低。可以說(shuō)它是以上所有類(lèi)型的存款中存款利率最高的。如果說(shuō)資金量可達(dá)到存大額存單的要求的話(huà),存大額存單是可以完勝整存整取的定期存款的。

        大額存單可靈活計(jì)息,能夠到期本息一次性付清,也可以按月付息?,F(xiàn)在大額存單已經(jīng)取消了靠檔計(jì)息,如果想要提前支取資金,又不想損失利息,可以通過(guò)銀行渠道轉(zhuǎn)讓大額存單。

        大額存單的期限一般包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年9個(gè)期限,每一個(gè)存款期限利率各不相同,存款期限越長(zhǎng)利率越高。

        我國(guó)從2015年開(kāi)始推出存款保險(xiǎn)條例,有了存款保險(xiǎn)條例之后,相當(dāng)于給大家的存款上了個(gè)雙保險(xiǎn)。按照存款保險(xiǎn)條例的相關(guān)規(guī)定,同一個(gè)客戶(hù)在同一家銀行里面50萬(wàn)之內(nèi)的存款,無(wú)論銀行發(fā)生什么情況,都是可以無(wú)條件拿回來(lái)的。雖然銀行存款都很安全,但為了保險(xiǎn)起見(jiàn),存款超過(guò)50萬(wàn)塊錢(qián)放到不同的銀行分別存,顯然更保險(xiǎn)。

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