文 《法人》全媒體記者 曹萌

金融作為現(xiàn)代經濟的血液，銀行、保險、期貨和小貸公司等各類金融機構分別從自身特點出發(fā)，加快金融科技創(chuàng)新，不斷提升“三農”金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度，促使農業(yè)高質高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農民富裕富足，這對于助力鄉(xiāng)村全面振興具有重要意義。

不久前，人民銀行、中央農辦、農業(yè)農村部、財政部、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》強調，加強新型農業(yè)經營主體信息共享，健全名單發(fā)布制度，加強銀企融資對接，銀行業(yè)金融機構要為符合條件的新型農業(yè)經營主體，積極發(fā)放農戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款等，而保險機構要積極推進稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點，發(fā)揮“保險+期貨”在支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展中的作用。

“造血式”金融服務打造美麗鄉(xiāng)村

春風徐徐，田間小路上，綠植青翠，野花盛開，農家小院籬笆竹欄，橫在縹緲的湖水上……這樣令人如癡如醉的景色，來自貴州省黔西縣西部的林泉鎮(zhèn)海子村。

海子村四面環(huán)山，農戶房屋依山而建，中間良田千畝，呈現(xiàn)“小盆地”形態(tài)，距縣城17 公里，黔大高速、貴畢公路、清畢公路橫貫鎮(zhèn)域，因此這里被譽為黔西縣的“后花園”。

可就在幾年前，海子村是另一番景象?！拔覀兇逡郧氨唤凶鳡€泥塘，很多路都不通。近幾年，在政府和工行的大力幫扶下，這里的環(huán)境有了大變化?！焙Ｗ哟宕迕癫虅P向《法人》記者介紹，過去的海子村，土坯墻、茅草蓋、叉叉床、稻草鋪，幾乎是家家戶戶的標配，水、電、路、訊，一樣都不通，進城買點東西，要走很遠的路才能坐上車。

如今海子村的樣貌

對于這座與外界鮮有溝通的海子村，工行貴州畢節(jié)黔西支行經過反復實地調研后，最終采取了“造血式”金融服務模式，著力解決海子村的基礎性和環(huán)境性問題，率先打破交通瓶頸，逐步使其村莊面貌煥然一新。

在多樣化金融服務的支持下，海子村曾經的爛泥路被全部改造為柏油路，茅草屋變成了“一家一特色、一戶一看點”的“貴州民居”。越來越美的海子村成為鄉(xiāng)土休閑游憩的旅游區(qū)，而村民臉上也泛起了更多的笑容，他們不再為了生計背井離鄉(xiāng)、外出務工，而是經營起了農家樂等旅游相關產業(yè)。

據悉，工行貴州畢節(jié)黔西支行通過拓展合作空間，搭建了“銀政”“銀企”“銀擔”“銀保”等綜合服務平臺，以此重點打造海子村等10 個市級美麗鄉(xiāng)村示范點，發(fā)放建設項目貸款1.7 億元，新建改造“貴州民居”1974 戶、農村危房改造3.82 萬戶，促使黔西鄉(xiāng)村環(huán)境更加宜居、宜游、宜商、宜業(yè)。

“保險+期貨”暖心助農

“去年玉米收成不錯，各家收益也比以前好了?！泵拦每h灑庫鄉(xiāng)塔古村書記曲比正付高興地對記者說，2020 年全村獲得了一份免費的“保險+期貨”保單，正是這份保單讓村民們吃了一顆“定心丸”。

美姑縣位于涼山彝族自治州腹地，地處偏遠，交通閉塞，經濟發(fā)展基礎薄弱，玉米是美姑縣最重要的農作物之一，種植面積達14.7 萬畝，也是當地農戶的主要收入來源。

美姑縣玉米“保險+期貨”服務模式調研

曲比正付介紹，此前受市場因素影響，玉米價格波動較大，村民很難通過玉米獲得穩(wěn)定收益。塔古村玉米種植面約有500 畝，現(xiàn)在有120 多戶村民投保了這份“保險+期貨”保單。雖然去年玉米價格下降了一些，但保險公司按照保單約定的價格進行了補償。

“2020 年，在大連商品交易所、四川省農業(yè)農村廳、涼山州人民政府、美姑縣人民政府的支持下，由中航安盟保險在美姑縣正式簽發(fā)保單，探索了玉米‘保險+期貨’的模式，以建檔立卡貧困戶為優(yōu)先服務對象，為農戶提供免費的玉米收入兜底保障?！敝泻桨裁藳錾街兄мr險部經理許成表示。

數據顯示，目前由大連商品交易所立項的玉米“保險+期貨”涉及美姑縣灑庫鄉(xiāng)等10 個試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋玉米種植面積3.15 萬畝，對應玉米現(xiàn)貨數量1.01 萬噸，保費收入136.12 萬元，為9515 戶次農戶提供風險保障2268.64 萬元。

大連商品交易所黨委書記冉華指出，“保險+期貨”是期貨市場機制與保險業(yè)務整合協(xié)同探索出的“三農”服務模式。在這一模式下，保險公司為農戶的種養(yǎng)產品提供以期貨價格為依據的價格或收入保險服務，由期貨公司等專業(yè)機構通過期貨市場對沖操作，為保險公司提供類似“再保險”的風險轉移服務?！氨ｋU+期貨”作為一種新型支農模式，已成為金融機構服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展的重要切入點，在新時期服務鄉(xiāng)村振興方面將發(fā)揮更加積極的作用。

普惠金融助力村民創(chuàng)富

早上5 點，徐言研沒來得及吃早飯，便乘車前往江蘇學習小龍蝦養(yǎng)殖技術。此前，她在網上聯(lián)系到了江蘇一家小龍蝦養(yǎng)殖場。

衣著樸素的徐言研回憶，2015 年大學畢業(yè)后，她回到家鄉(xiāng)重慶市萬州區(qū)桐元村做起了村官。“剛回到村里，不管是生活還是工作，都不太習慣，農村的工作既細微復雜，又繁瑣凌亂，我當時實在是有些手足無措。而且跟我一起畢業(yè)的同學每月有幾千元甚至上萬元的收入，讓我非常羨慕。當時我每個月只有832 元誤工補貼，這讓我曾一度想離開村里?！?/p>

經過一段時間的接觸，徐言研發(fā)現(xiàn)了農村生活的美好。“這里的人們簡單純樸，善良真誠，只要你對他們有一分好，他們便以十分來回報你?！毙煅匝姓f。

調整好心態(tài)后，徐言研開始積極挖掘適合家鄉(xiāng)發(fā)展的產業(yè)。她發(fā)現(xiàn)在夏季避暑旅游的帶動下，小龍蝦養(yǎng)殖開始在萬州區(qū)發(fā)光發(fā)亮，其中最具規(guī)模的小龍蝦生態(tài)養(yǎng)殖基地年產小龍蝦2 萬至3 萬斤，銷售額達100 萬元左右。

徐言研一邊設想桐元村通過養(yǎng)殖小龍蝦實現(xiàn)產業(yè)發(fā)展，一邊到湖北、江蘇等地的小龍蝦養(yǎng)殖場實地取經。憑借這股“鉆研”勁頭，她從一位小龍蝦養(yǎng)殖“小白”變成了“專家”。

為了推動家鄉(xiāng)產業(yè)，徐言研更是花掉了5 萬元嫁妝錢，承包了村里20 畝水塘，開始對小龍蝦養(yǎng)殖進行“精細化運營”。

在小龍蝦養(yǎng)殖創(chuàng)業(yè)成功后，徐言研計劃把其打造成桐元村示范產業(yè)，但擴大規(guī)模意味著更多的資金投入，可資金來源成了困擾徐言研的最大難題。

在萬州區(qū)扶貧辦的對接下，一家知名小貸公司得知徐言研的困境后，向徐言研提供了10 萬元免息貸款。這筆資金的快速到位讓徐言研如釋重負，桐元村的空置養(yǎng)殖塘隨之加速升級改造。

“現(xiàn)在小龍蝦養(yǎng)殖每年能給合作社農戶和村委會分紅7 萬多元?！毙煅匝忻鎺砸愕乇硎荆尨迕襁^上更好生活的這份初心不會改變，未來將進一步擴大合作社規(guī)模，朝著鄉(xiāng)村旅游方向發(fā)展。

2005 年小額貸款公司在我國試點，服務“三農”、將資金引入欠發(fā)達地區(qū)，是其政策的初衷。經過10 多年的探索，部分小貸公司在扶持特色農業(yè)發(fā)展上建立起了“致富帶頭人+普通農戶+建卡貧困戶+農業(yè)合作社成員+家庭農場主+農企聯(lián)盟成員”的貸款扶持模式，同時依托互聯(lián)網和金融科技手段，讓更多偏遠地區(qū)的農村百姓能更為便捷、高效地享受到了專業(yè)金融服務，填補了傳統(tǒng)金融服務空白，提高了普惠金融服務的可獲得性、可適性和可持續(xù)性。

總體而言，目前農村金融市場中，銀行、保險、期貨、小貸公司等各類金融機構已形成多層次金融服務體系，使得不同“三農”主體均可享受到更加貼合需求的金融助農產品，而在數字技術的支撐下，金融機構正在全面推進普惠型“三農”金融服務，為拓展脫貧攻堅成果的同時，助力鄉(xiāng)村振興。