王佳來(lái)

摘? 要：從法制邏輯的角度對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警進(jìn)行分析，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)時(shí)，可以發(fā)揮法律制度的規(guī)范功能，根據(jù)法制邏輯和法律制度條例確定金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織進(jìn)行探究，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮法律制度的優(yōu)勢(shì)，為預(yù)警組織的開放性和獨(dú)立性提供保障。

關(guān)鍵詞：金融;風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;法制邏輯

前言：在多種因素的影響下，金融市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)不同程度的損失，金融風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)破壞當(dāng)前的金融系統(tǒng)和金融體系，必須要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和控制，為了保證金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的公正性和正確性，使預(yù)警結(jié)果更加科學(xué)與合理，應(yīng)當(dāng)從法制邏輯的層面進(jìn)行分析，對(duì)預(yù)警行為進(jìn)行約束，根據(jù)法律制度確定預(yù)警指標(biāo)，使預(yù)警方式更加合理。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中的法制規(guī)范

（一）法制的規(guī)范功能

金融風(fēng)險(xiǎn)的研究主要集中在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)上，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)和科學(xué)的方法進(jìn)行預(yù)測(cè)，利用計(jì)量模型以及數(shù)理統(tǒng)計(jì)進(jìn)行預(yù)估，從法律制度的層面進(jìn)一步研究金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和預(yù)警指標(biāo)。在系統(tǒng)的構(gòu)建和應(yīng)用中，法律制度能夠?yàn)槠涮峁┮?guī)范，還能讓系統(tǒng)的構(gòu)造和功能更加合理。只有正確的預(yù)警才有參考的價(jià)值，科學(xué)的理念和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)能夠使預(yù)警結(jié)果趨于正確，而法律制度能夠?yàn)轭A(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建提供科學(xué)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。如果沒有法律制度的約束，缺少正確的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，將會(huì)使金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果不夠準(zhǔn)確，只有以正確的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)為導(dǎo)向，才能保證系統(tǒng)被合理運(yùn)用，對(duì)模型的隨意性進(jìn)行控制，為預(yù)警系統(tǒng)賦予正當(dāng)?shù)膬r(jià)值。當(dāng)前，人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理論的認(rèn)識(shí)和研究比較淺顯，只從技術(shù)的層面進(jìn)行研究會(huì)使系統(tǒng)存在較大的缺陷，必須要加入法制要素，把握預(yù)警的動(dòng)機(jī)和標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能保證預(yù)警結(jié)果是合理和有效的。

過(guò)去的預(yù)警模型過(guò)于注重科學(xué)技術(shù)，沒有從社會(huì)理性和法律制度的層面構(gòu)建預(yù)警模型和預(yù)警系統(tǒng)，要想有效完成金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)，必須要保證金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確性，法律制度能夠?yàn)轭A(yù)警過(guò)程提供標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，為其提供標(biāo)準(zhǔn)的范式，避免出現(xiàn)話語(yǔ)隔離等問(wèn)題。金融風(fēng)險(xiǎn)是在多種因素共同作用下產(chǎn)生的，單一的技術(shù)和簡(jiǎn)單的模型無(wú)法對(duì)所有的要素進(jìn)行分析，必須要通過(guò)法律制度進(jìn)行規(guī)范，從社會(huì)關(guān)系的角度進(jìn)行分析，確保技術(shù)應(yīng)用的正當(dāng)性與合理性，使金融領(lǐng)域達(dá)到平衡與穩(wěn)定的狀態(tài)。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要目的是維持金融穩(wěn)定，但是金融是否穩(wěn)定的判斷標(biāo)準(zhǔn)具有一定的主觀性，不同的指標(biāo)和權(quán)重會(huì)得出不同的結(jié)論，法律制度能夠?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的設(shè)立提供參考，在法律制度的規(guī)范作用下保證預(yù)警系統(tǒng)的權(quán)威性[1]。

（二）預(yù)警指標(biāo)選擇的法律確認(rèn)

預(yù)警指標(biāo)的選擇需要遵循一定的原則，原則是一種行為規(guī)范，也是法制邏輯的重要概念。確定金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)時(shí)，應(yīng)遵循規(guī)范性與科學(xué)性的原則，確保該指標(biāo)具有一定的可操作性，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律和金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行研究，選擇可靠的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，去除那些不夠客觀的數(shù)據(jù)，為指標(biāo)的量化和金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的實(shí)踐操作提供參考。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循重要性和完整性的原則，雖然金融風(fēng)險(xiǎn)的影響因素較多，但是，其中一定有一個(gè)最主要的誘發(fā)因素，這一指標(biāo)起到了決定性的作用，要對(duì)這一因素和指標(biāo)進(jìn)行考量。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循動(dòng)態(tài)性和實(shí)時(shí)性的原則，所有用于預(yù)警分析的數(shù)據(jù)都要滿足時(shí)效性的要求，根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因和市場(chǎng)環(huán)境確定預(yù)警指標(biāo)的選擇范圍，從指標(biāo)范圍中進(jìn)行取舍和調(diào)整。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇還要遵循互補(bǔ)性和關(guān)聯(lián)性的原則，金融風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警指標(biāo)彼此關(guān)聯(lián)，指標(biāo)發(fā)生變化，說(shuō)明金融風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)也發(fā)生了裱花，兩者互為因果、相互印證。

可以將法律制度用于預(yù)警指標(biāo)的選擇中，為指標(biāo)的選擇提供法律制度的依據(jù)，在法律制度的指導(dǎo)下，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)能夠更加精準(zhǔn)和客觀。宏觀指標(biāo)主要涉及利率、貸款規(guī)模、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等內(nèi)容，微觀指標(biāo)主要涉及資產(chǎn)、盈利、資金流動(dòng)性等內(nèi)容，市場(chǎng)指標(biāo)主要涉及證券、信用等內(nèi)容。根據(jù)法律制度確定預(yù)警指標(biāo)，可以將兜底條款和列舉式條款相結(jié)合，以此來(lái)明確具體的指標(biāo)，體現(xiàn)出法制的包容性與精確性，在法律確認(rèn)的基礎(chǔ)上，確定金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇框架。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織的制度規(guī)范

（一）組織開放性的制度保障

金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織存在兩方面的特點(diǎn)，分別是開放性特點(diǎn)和獨(dú)立性特點(diǎn)，對(duì)于預(yù)警組織形式開放性的特點(diǎn)來(lái)說(shuō)，法律制度能夠?yàn)榻M織形態(tài)的開放性提供保障。金融風(fēng)險(xiǎn)類型較多，如信用、技術(shù)、法律、操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)任何一種風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)都會(huì)發(fā)生波動(dòng)，必須要依靠靈活的結(jié)構(gòu)、專業(yè)的知識(shí)、實(shí)時(shí)的信息進(jìn)行預(yù)警，只有組織系統(tǒng)足夠開放，才能在復(fù)雜的金融市場(chǎng)環(huán)境中及時(shí)掌握經(jīng)常變化的信息，通常，開放性組織具有更好的適應(yīng)性，能夠更好地適應(yīng)制度環(huán)境，如果國(guó)家提出了新的法律制度，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織可以及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。例如，在《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部實(shí)際聯(lián)席會(huì)議制度》發(fā)布之后，銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)等單位都是金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織的主體，政府也可以根據(jù)環(huán)境制定政策，使組織具有彈性化和開放性的特征，更好地適應(yīng)當(dāng)前的金融環(huán)境。

（二）組織獨(dú)立性的制度規(guī)范

通過(guò)發(fā)布制度規(guī)范，政府可以對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，重新分配利益，例如，根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范，支持或限制某種金融產(chǎn)品，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)適。為了保證預(yù)警結(jié)論的公正性和客觀性，應(yīng)當(dāng)保持預(yù)警機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，避免預(yù)警結(jié)果受到金融機(jī)構(gòu)和政府部門的影響，做出客觀判斷。立法和建立制度時(shí)，要為預(yù)警組織的獨(dú)立性提供支持，嚴(yán)禁其他部門機(jī)構(gòu)、團(tuán)體或個(gè)人干預(yù)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警過(guò)程，法律制度要明確預(yù)警組織的主體，體現(xiàn)出預(yù)警組織的重要地位，為其提供法律授權(quán)，為預(yù)警職責(zé)的履行提供法律制度方面的依據(jù)。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織內(nèi)部人員的選拔和任用也要參考法律制度，保證主體的多元性和獨(dú)立性，這樣才能讓預(yù)警行為更加公正與科學(xué)，讓預(yù)警結(jié)果更加準(zhǔn)確與客觀[2]。

結(jié)論：法律制度能夠充分體現(xiàn)出社會(huì)理性，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警往往會(huì)受到主觀因素的影響，要想讓風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果更加準(zhǔn)確和客觀，應(yīng)當(dāng)在法律制度的角度構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，為金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織的建設(shè)提供法律制度的保障，使金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織更加開放和獨(dú)立，使金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加靈活和有效。

參考文獻(xiàn)：

[1]王薇.建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，強(qiáng)化商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力[J].財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2021（32）：157-158.

[2]靳文輝.金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的法制邏輯[J].法學(xué)，2020（11）：51-66.