章敏 李成柱 張秋娣 許敏 劉刈義

摘? ?要：航空醫(yī)療救援已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家的應(yīng)急救援體系重要組成部分，但航空救援企業(yè)運(yùn)營成本較高，又難以建立費(fèi)用合理分擔(dān)機(jī)制，大部分發(fā)達(dá)國家通過社會資本特別保險(xiǎn)參與航空醫(yī)療救援來解決其困局。建設(shè)海南自由貿(mào)易港是我國構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的實(shí)際行動(dòng)，是引領(lǐng)我國新時(shí)代對外開放的鮮明旗幟和重要開放門戶，在港內(nèi)探索開展保險(xiǎn)助力航空醫(yī)療救援業(yè)務(wù)發(fā)展具有很大的示范意義。本文分析美國、德國、瑞士、澳大利亞、日本等發(fā)達(dá)國家航空醫(yī)療救援的主要模式和付費(fèi)方式，結(jié)合我國航空醫(yī)療救援的發(fā)展現(xiàn)狀與航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)實(shí)踐，建議海南自由貿(mào)易港可在人和車、大型消費(fèi)娛樂場所等應(yīng)用場景方面推出相應(yīng)的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)，合力助推港內(nèi)航空醫(yī)療救援服務(wù)。

關(guān)鍵詞：航空醫(yī)療救援;社會醫(yī)療保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn);政府保險(xiǎn)基金

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.04.010

中圖分類號：F842.6? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2021）04-0079-09

航空醫(yī)療救援是以一項(xiàng)通用航空器作為運(yùn)送工具，將救治對象運(yùn)至目的地醫(yī)院進(jìn)行救治，并在運(yùn)送過程中提供專業(yè)醫(yī)療救護(hù)的服務(wù)。航空醫(yī)療救援因可達(dá)范圍廣、運(yùn)送速度快、專業(yè)化程度高，對保護(hù)人的生命最為有效。與地面救護(hù)車相比，航空醫(yī)療救援中的直升機(jī)救援速度比救護(hù)車快3～5倍，可有效降低事故死亡率40%左右，遇到地面交通擁堵時(shí)優(yōu)勢更明顯。航空醫(yī)療救援已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家的應(yīng)急救援體系重要組成部分，但航空救援企業(yè)運(yùn)營成本較高，又難以建立費(fèi)用合理分擔(dān)機(jī)制，大部分發(fā)達(dá)國家通過社會資本特別保險(xiǎn)參與航空醫(yī)療救援來解決其困局。建設(shè)海南自由貿(mào)易港是我國構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的實(shí)際行動(dòng)，是引領(lǐng)我國新時(shí)代對外開放的鮮明旗幟和重要開放門戶，在港內(nèi)探索開展保險(xiǎn)助力航空醫(yī)療救援業(yè)務(wù)發(fā)展具有很大的示范意義。

一、國外航空醫(yī)療救援的主要模式及付費(fèi)方式

國外航空醫(yī)療救援是戰(zhàn)爭推動(dòng)下發(fā)展起來，最初始于1870年的普法戰(zhàn)爭，其后在一戰(zhàn)、二戰(zhàn)、朝鮮戰(zhàn)爭期間得到大規(guī)模運(yùn)用，1970年后向民用普及推廣，隨后得到了迅速發(fā)展。目前，美國、德國、瑞士、澳大利亞、日本等發(fā)達(dá)國家結(jié)合各自的國情，都建立比較成熟、特點(diǎn)鮮明、相對完善的航空醫(yī)療救援體系和付費(fèi)方式。

（一）美國：市場化競爭模式，付費(fèi)方式以商業(yè)保險(xiǎn)為主、社會保險(xiǎn)和慈善基金為輔

1972年，美國在丹佛市的圣安森尼醫(yī)院創(chuàng)建了第一個(gè)基于直升機(jī)的空中救護(hù)系統(tǒng)。隨著1973年緊急醫(yī)療服務(wù)法的頒布，美國的區(qū)域救護(hù)網(wǎng)絡(luò)開始形成，空中救護(hù)系統(tǒng)得到迅速發(fā)展。截至2018年末，美國約有1836架專業(yè)航空醫(yī)療救援飛機(jī)（直升機(jī)1361架、固定翼475架）。目前，美國全國共有300余家專業(yè)的航空醫(yī)療救援公司，競爭比較激烈，除Air Methods等幾家大公司建立了全國性的網(wǎng)絡(luò)外，其余公司大多為地區(qū)性;301個(gè)救援中心，1015個(gè)救援點(diǎn)，20分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場救援;覆蓋全國84.5%的人口和60%的洲際公路網(wǎng)絡(luò)，年飛行超過73.4萬小時(shí)（FAR135部），救援40多萬人次。美國空中救護(hù)每年的直接運(yùn)營收入在40億美元以上，主要來源于醫(yī)療保險(xiǎn)（20%）、商業(yè)保險(xiǎn)（35%）以及政府提供部分資助、社會慈善捐贈(zèng)、個(gè)人支付（45%）。隨著航空救援市場發(fā)展，美國已出臺專門的法規(guī)來規(guī)范該行業(yè)的發(fā)展，空中醫(yī)療服務(wù)聯(lián)合會、全國空中護(hù)士聯(lián)合會、全國EMS飛行員聯(lián)合會等各種專業(yè)團(tuán)體也應(yīng)運(yùn)而生。

（二）德國：政府、企業(yè)和民間合作模式，付費(fèi)方式以健康保險(xiǎn)為主、商業(yè)保險(xiǎn)為輔

1970年，德國汽車俱樂部（ADAC）的第一架急救直升機(jī)在慕尼黑正式投入運(yùn)營，德國現(xiàn)代空中救護(hù)工作起步。目前，德國空中醫(yī)療救援有德國汽車俱樂部（ADAC）、德國空中救護(hù)中心（DRF）以及聯(lián)邦內(nèi)政部和軍隊(duì)三支力量，以直升機(jī)運(yùn)輸?shù)脑呵熬仍疄橹?，其?biāo)準(zhǔn)已成為世界性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。德國空中救援的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)境內(nèi)98%面積的15分鐘反應(yīng)的全覆蓋，全國共布局75個(gè)直升機(jī)緊急救援基地（HEMS），其中，ADAC35個(gè)，DRF30個(gè)，聯(lián)邦警察10個(gè)。全國約有108架飛行器，ADAC有50架不同機(jī)型的直升機(jī)和2架固定翼飛機(jī);每年的救護(hù)任務(wù)達(dá)10萬余次，ADAC飛行約5萬次，DRF承擔(dān)約3.5萬次的任務(wù)，剩下的為警察飛行大隊(duì)完成;每年的直接運(yùn)營收入約2億美元，主要來源于以社會健康保險(xiǎn)為主、商業(yè)保險(xiǎn)為輔的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及部分社會捐贈(zèng)。

（三）瑞士：民間基金會模式，付費(fèi)方式以會費(fèi)為主、保險(xiǎn)為輔

瑞士1952 年成立的航空救援服務(wù)隊(duì)（Rega）為獨(dú)立的、隸屬瑞士紅十字會的非營利性的民營基金會，受瑞士聯(lián)邦政府監(jiān)督。瑞士全境以高原和山地為主，航空救援主要以直升機(jī)為主，全國布置13個(gè)直升機(jī)基地，14 架直升機(jī)和 3 架醫(yī)療運(yùn)輸機(jī)，飛機(jī)24小時(shí)隨時(shí)待命，在15分鐘之內(nèi)到達(dá)除瓦萊州之外的全國任何一個(gè)地點(diǎn)。航空救援服務(wù)隊(duì)每年要接到 1 萬個(gè)請求救護(hù)電話，每架直升機(jī)配備1名醫(yī)師，可以在機(jī)上直接進(jìn)行手術(shù)等復(fù)雜救護(hù)工作。Rega的主要資金來源于紅十字會成員的會費(fèi)和保險(xiǎn)公司，分別占60%和40%。Rega的最高主管部門是基金會委員會，由15名成員組成，負(fù)責(zé)對經(jīng)營方針進(jìn)行決策，確保基金會的原則不動(dòng)搖。另外還設(shè)有一個(gè)最高管理小組，由3名成員組成，負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)。

（四）澳大利亞：政府指定服務(wù)商模式，付費(fèi)方式以政府為主、社會捐贈(zèng)為輔

1928年，澳大利亞創(chuàng)建“皇家飛行醫(yī)生”（RFDS），后被政府指定為全國唯一航空醫(yī)療救援服務(wù)商，為非營利性的組織，服務(wù)的重點(diǎn)是向農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)提供綜合性、移動(dòng)式的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，基本實(shí)現(xiàn)全民免費(fèi)。目前，該機(jī)構(gòu)全職職工近千人，固定翼飛機(jī)63架，飛行基地23個(gè)，各類起降點(diǎn)約170個(gè)，每年飛行里程超過260萬公里，救治超過14萬人次，覆蓋澳大利亞90%的國土。澳大利亞的航空醫(yī)療救護(hù)資金主要來源于政府占75%（中央政府27%，地方政府48%），社會捐贈(zèng)15%，其他的一些特殊的個(gè)人服務(wù)合同僅占10%，基本上是政府“花錢”購買服務(wù)。

（五）日本：地方政府主導(dǎo)醫(yī)院基地模式，付費(fèi)方式以中央和地方政府共同分擔(dān)①

日本的醫(yī)療直升機(jī)救援始于上世紀(jì)60年代，醫(yī)護(hù)人員搭載自衛(wèi)隊(duì)小型直升機(jī)進(jìn)行海難、登山事故的醫(yī)療救援及搬運(yùn)傷者工作。1999年，日本政府在醫(yī)院進(jìn)行直升機(jī)醫(yī)療救援的試點(diǎn)工作，2001年第一架醫(yī)療救護(hù)直升機(jī)投入使用，隨后向全國醫(yī)院普及推廣，目前日本直升機(jī)緊急醫(yī)療服務(wù)已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá)。截至2017年12月，全國醫(yī)療救援直升機(jī)65架、直升機(jī)基地48個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)全境20分鐘左右到達(dá)現(xiàn)場的救援服務(wù)，一年的救護(hù)人數(shù)約在24000人次。日本一架醫(yī)療救援直升機(jī)年?duì)I業(yè)成本約為2.5億日元（約1600萬元人民幣），其費(fèi)用由引入直升機(jī)的地方政府承擔(dān)。為了減輕地方政府的負(fù)擔(dān)，日本厚生勞動(dòng)省根據(jù)《醫(yī)療體系促進(jìn)項(xiàng)目費(fèi)用補(bǔ)助金授予指南》發(fā)放了50%的國庫補(bǔ)助，總務(wù)省頒發(fā)了最低16%至最高80%的特別分配稅補(bǔ)助。

二、我國航空醫(yī)療救援的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國支持航空醫(yī)療救援的相關(guān)政策

我國空中醫(yī)療救援起源于1953 年抗美援朝傷員后送，90年代金鹿航空開始了航空醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)業(yè)務(wù)，2002年武漢“120”急救中心開始國內(nèi)第 1 次直升機(jī)商業(yè)救護(hù);2014年北京“999”急救中心從德國引進(jìn)我國首架設(shè)備齊全的救護(hù)直升機(jī);2014年，第四軍醫(yī)大學(xué)第一附屬醫(yī)院組建我國第一支成建制的飛行醫(yī)療隊(duì)——西京飛行醫(yī)療隊(duì)，開通“中國西部首條空中救援通道”。隨著近年來各種突發(fā)災(zāi)害緊急救援的事件增多，航空醫(yī)療救援得到高度的關(guān)注和重視，政府相關(guān)部門也陸續(xù)出臺一些政策支持（見表1）。

（二）商業(yè)性航空醫(yī)療救援模式

目前，除了軍隊(duì)建制的空中救護(hù)隊(duì)、地區(qū)海事局所屬的空中搜救分隊(duì)、參與警用和林業(yè)等政府主導(dǎo)的航空醫(yī)療救援之外，我國正在探索和發(fā)展商業(yè)性航空醫(yī)療救援，目前運(yùn)行有如下幾種模式。

一是通航企業(yè)獨(dú)立運(yùn)營商模式，以華彬的天星和亞盛為代表，專注于公務(wù)機(jī)的醫(yī)療航空轉(zhuǎn)運(yùn)，占中國空中醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)市場50%的市場份額，盡管市場仍處于培育階段，但社會效益良好。此外，金匯通航和中瑞通航也在積極布局區(qū)域性的直升機(jī)，著力構(gòu)建各自的區(qū)域性航空醫(yī)療救援體系。

二是健康服務(wù)集成商模式，以國際SOS（北京）為代表，針對客戶需求提供全套整合的解決方案，從而將國際健康管理和醫(yī)療安全救援整合成一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)，將航空醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)作為其產(chǎn)業(yè)鏈中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)來實(shí)現(xiàn)。

三是關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈延伸模式，以山東九九九空中救護(hù)公司為代表，該企業(yè)利用其強(qiáng)大汽車的會員渠道，拓展價(jià)值鏈，為會員提供更好的增值服務(wù)，專注于高速公路上的交通事故的空中救援，會員繳納不同的年費(fèi)就能享受到相應(yīng)的航空醫(yī)療救援服務(wù)。

四是大型醫(yī)院自營模式，主要是知名醫(yī)院如陜西西京醫(yī)院（西直）、江蘇明基醫(yī)院、河南宏力醫(yī)院等，買斷通航公司定點(diǎn)駐場醫(yī)院一架飛機(jī)的全年航時(shí)，在當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)開展航空院前急救和航空轉(zhuǎn)院服務(wù)，醫(yī)院向患者按次收取航空醫(yī)療救護(hù)費(fèi)用，并向下級合作醫(yī)院收取年度服務(wù)費(fèi)，不夠部分用常規(guī)醫(yī)療收入來補(bǔ)貼，但因受眾面小很難實(shí)現(xiàn)航空醫(yī)療救護(hù)的單獨(dú)盈利和做大做強(qiáng)，更多是為了提高醫(yī)院的社會專業(yè)形象和高端客戶服務(wù)水平。

五是院前急救平臺模式，以北京紅十字會下屬的999急救中心和120院前急救中心為代表。999急救中心是目前國內(nèi)唯一一家既擁有完善的地面車輛院前急救體系，也自有多架專業(yè)航空醫(yī)療救護(hù)飛機(jī)的醫(yī)療救護(hù)實(shí)體，其直升機(jī)的急救范圍只局限于京津冀地區(qū)，而固定翼飛機(jī)航空轉(zhuǎn)院服務(wù)能力則可以遍及全國乃至國外主要國家和地區(qū)。120院前急救中心受限于體制原因，并未直接采購飛機(jī)，而是與擁有飛機(jī)的通航公司合作，積極探索航空醫(yī)療救護(hù)服務(wù)。

（三）航空醫(yī)療救援的基礎(chǔ)條件

由于航空醫(yī)療救援涉及飛機(jī)裝備、機(jī)場建設(shè)、專業(yè)救援隊(duì)伍、醫(yī)療救援調(diào)度體系等各種因素的制約和高昂的救援費(fèi)用，我國航空醫(yī)療救援市場發(fā)展相對緩慢。截至2020年，我國10家通航公司和71家試點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在12個(gè)省市開展航空醫(yī)療救護(hù)試點(diǎn)，36個(gè)通用機(jī)場建設(shè)了應(yīng)急救援基地。中國航空醫(yī)療救援聯(lián)盟①公布的《2018-2019年度中國航空醫(yī)療救援行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》顯示，我國航空醫(yī)療救援主要集中在華北、華中、西北、中南和西南等地區(qū)。截至2019年，中國航空醫(yī)療救援聯(lián)盟擁有固定翼飛機(jī)65架、直升機(jī)128架，其中，自有99架，租賃76架，托管18架（見表2）。2017年，航空醫(yī)療救援聯(lián)盟航空醫(yī)療救護(hù)飛行1375.44小時(shí)，飛行起架1602次。

三、保險(xiǎn)支持國內(nèi)航空醫(yī)療救援的實(shí)踐

目前，除日本和澳大利亞政府直接購買救援費(fèi)用支持航空醫(yī)療救援發(fā)展外，美國、德國和瑞士等國的航空醫(yī)療救援發(fā)展一般需要社會資本特別是保險(xiǎn)的鼎力支持。由于中國人口基數(shù)大、人均收入水平和社保醫(yī)療保障水平普遍低，中國航空醫(yī)療救援在起步和培育期幾乎不可能依靠政府力量，可行路徑之一是借助保險(xiǎn)來分擔(dān)其運(yùn)行成本。經(jīng)近幾年探索實(shí)踐，我國目前已推出一些直接或間接的商業(yè)性航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（一）涵蓋航空醫(yī)療救護(hù)服務(wù)的高端醫(yī)療保險(xiǎn)

高端醫(yī)療保險(xiǎn)在國際上的起源是IPMI（國際私人醫(yī)療保險(xiǎn)），俗稱的“高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)”。中國最早的高端醫(yī)療主要面向外籍高管，以滿足他們在華醫(yī)療需求，隨后逐步發(fā)展到國內(nèi)高收入人群和企業(yè)高管，這些高凈值人群出于對高品質(zhì)醫(yī)療資源的渴求，給自己或家人配置高端醫(yī)療保險(xiǎn)，航空醫(yī)療救護(hù)和航空運(yùn)送服務(wù)列入高端醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容。為確保市場公信力，我國現(xiàn)有的高端醫(yī)療險(xiǎn)中的航空醫(yī)療救護(hù)服務(wù)，一般都由與保險(xiǎn)公司合作的國際知名綜合救援服務(wù)商（如SOS）提供，航空醫(yī)療救援服務(wù)費(fèi)用最后由醫(yī)院和保險(xiǎn)公司直接結(jié)算。

（二）直接設(shè)立的航空醫(yī)療救護(hù)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司與航空醫(yī)療救護(hù)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)專門的航空醫(yī)療救護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，獨(dú)立銷售、收益共享，如中國人壽與999合作開發(fā)的“空中緊急救援費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”，平安產(chǎn)險(xiǎn)與999合作開發(fā)的“車輛交通事故航空醫(yī)療救護(hù)保險(xiǎn)”。

中國人壽產(chǎn)品要求被保險(xiǎn)人在半歲以上、70周歲以下且身體健康的中國公民或外國公民，被保險(xiǎn)人在合同約定的區(qū)域內(nèi)如遭受意外傷害或患上特定的急性?。ň唧w病種規(guī)定有37種），經(jīng)約定救援機(jī)構(gòu)認(rèn)可的授權(quán)醫(yī)生確認(rèn)需要實(shí)施航空醫(yī)療救護(hù)，且飛行條件具備時(shí)才構(gòu)成“出險(xiǎn)”的事由，但該保險(xiǎn)的賠償責(zé)任范圍僅限航空醫(yī)療救護(hù)交通工具費(fèi)用和機(jī)上醫(yī)療費(fèi)用（不包括住院費(fèi)用），免賠額和給付比例由合同約定。

中國平安產(chǎn)品不記名，以車牌號投保，出險(xiǎn)時(shí)車上人員均為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)責(zé)任范圍涵蓋事故后第一時(shí)間空地救護(hù)費(fèi)用、入院第一時(shí)間醫(yī)療搶救費(fèi)用、異地航空轉(zhuǎn)院費(fèi)用等，甚至還可以擴(kuò)展發(fā)生在車上的綁架贖金責(zé)任、非事故車輛遠(yuǎn)途救援費(fèi)用以及車主駕駛其他車輛交通意外事故空地救援和異地轉(zhuǎn)院費(fèi)用等，保險(xiǎn)公司100%支付全部費(fèi)用。

（三）傳統(tǒng)意外險(xiǎn)或責(zé)任險(xiǎn)附加航空醫(yī)療救護(hù)費(fèi)用補(bǔ)償責(zé)任

航空醫(yī)療救援費(fèi)用成本高，很多意外險(xiǎn)對航空醫(yī)療救護(hù)不列入服務(wù)范圍，但人保、平安等保險(xiǎn)公司為此推出專門航空醫(yī)療救護(hù)的附加險(xiǎn)條款，對直升機(jī)醫(yī)療救護(hù)費(fèi)用進(jìn)行擴(kuò)展保障，即被保險(xiǎn)人在特定條件下遭遇主險(xiǎn)約定責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，因請求直升機(jī)醫(yī)療救護(hù)而產(chǎn)生的費(fèi)用，扣除其他商業(yè)保險(xiǎn)的賠付后、按約定比例予以賠償，但不負(fù)責(zé)院間轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用和同機(jī)非被保險(xiǎn)人的費(fèi)用分?jǐn)?，被保險(xiǎn)人一般要先墊付相關(guān)費(fèi)用后再向保險(xiǎn)公司索賠。

在責(zé)任險(xiǎn)下，如雇主責(zé)任險(xiǎn)、乘客責(zé)任險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)等，理論上如果發(fā)生被保險(xiǎn)人法定責(zé)任范圍內(nèi)的第三者傷害事故，而對受害人實(shí)施航空醫(yī)療救護(hù)或航空轉(zhuǎn)院是必需且合乎情理的手段，只要航空醫(yī)療救護(hù)費(fèi)用與后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用合計(jì)不超過保單責(zé)任限額，保險(xiǎn)公司予以賠償。

（四）保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的附加服務(wù)

為了吸引客戶投保，一些保險(xiǎn)公司將航空醫(yī)療救護(hù)作為附加服務(wù)或鉤子產(chǎn)品贈(zèng)送給符合一定條件的被保險(xiǎn)人或潛在客戶，并輔以一定的商業(yè)宣傳以取得市場競爭優(yōu)勢。如人保財(cái)險(xiǎn)與金匯救援簽訂了獨(dú)家合作協(xié)議，人保財(cái)險(xiǎn)向符合條件的私家車商業(yè)險(xiǎn)車主贈(zèng)送金匯通航直升機(jī)救援服務(wù)卡，卡激活后被保險(xiǎn)人可享受為期一年的金匯通航在全國已經(jīng)布點(diǎn)的19個(gè)省市內(nèi)無限次免費(fèi)航空院前急救服務(wù)。

四、保險(xiǎn)支持海南自由貿(mào)易港航空醫(yī)療救援的建議

盡管中國民用航空局、國家衛(wèi)生健康委員會的《航空醫(yī)療救護(hù)聯(lián)合試點(diǎn)工作實(shí)施方案》（民航發(fā)〔2019〕17號）沒有將海南納入12省市的試點(diǎn)范圍，中共中央、國務(wù)院2020年6月印發(fā)了《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》（以下簡稱《總體方案》），明確大幅度放寬海南自由貿(mào)易港市場準(zhǔn)入，嚴(yán)格落實(shí)“非禁即入”，以及在海南自由貿(mào)易港內(nèi)探索建立與國際商業(yè)保險(xiǎn)付費(fèi)體系相銜接的商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，支持保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)合作開發(fā)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，引進(jìn)國外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和建設(shè)區(qū)域性醫(yī)療中心等政策，這為保險(xiǎn)支持海南自由貿(mào)易港開展航空醫(yī)療救援提供必要條件。海南自由貿(mào)易港可在借鑒國外航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)現(xiàn)有的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)，圍繞港內(nèi)的人及車、大型消費(fèi)娛樂場所等應(yīng)用場景方面推出相應(yīng)的保險(xiǎn)，合力助推港內(nèi)航空醫(yī)療救援服務(wù)。

（一）高端人群的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)

《總體方案》明確海南自由貿(mào)易港要大力發(fā)展旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，不斷夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，培育產(chǎn)業(yè)競爭力，而人才特別是高端人才是產(chǎn)業(yè)競爭的關(guān)鍵要素。為打造人才聚集高地，《總體方案》明確海南自由貿(mào)易港對高端產(chǎn)業(yè)人才實(shí)行更加開放的人才和停居留政策，允許符合條件的境外人員擔(dān)任海南自由貿(mào)易港內(nèi)法定機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、國有企業(yè)的法定代表人。隨著這部分高收入群體特別是境外人才聚集海南自由貿(mào)易港，開展與國際接軌的港內(nèi)航空醫(yī)療救援服務(wù)及其保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)提上議事日程。保險(xiǎn)公司可與境內(nèi)外航空救援企業(yè)和醫(yī)院合作，研究推出適合港內(nèi)高收入群體的商業(yè)性航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)，讓潛在的這部分高收入客戶群體來分?jǐn)偤娇站茸o(hù)企業(yè)運(yùn)營成本，助力港內(nèi)航空救授發(fā)展。

（二）境外來港人員的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)

海南自由貿(mào)易港的中期目標(biāo)是建設(shè)我國開放型經(jīng)濟(jì)新高地，是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)往來和人員往來的交匯點(diǎn)?！犊傮w方案》明確實(shí)施更加便利的免簽入境措施，外國人免簽入境渠道由旅行社邀請接待擴(kuò)展為外國人自行申報(bào)或通過單位邀請接待免簽入境，允許外國人以商貿(mào)、訪問、探親、就醫(yī)、會展、體育競技等事由申請免簽入境海南?！犊傮w方案》也明確允許境外理工農(nóng)醫(yī)高水平大學(xué)、職業(yè)院校在港內(nèi)獨(dú)立辦學(xué)，設(shè)立國際學(xué)校，吸引境外內(nèi)學(xué)生來港學(xué)習(xí)。隨著來往海南自由貿(mào)易港的境外人士日趨增多，這部分境外人士對航空醫(yī)療救援服務(wù)及其保險(xiǎn)同樣也有需求，這為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)合作開發(fā)跨境的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)成為可能。

（三）國內(nèi)居民的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)

航空醫(yī)療救援不同于一般的航空應(yīng)急救援，目前國內(nèi)直升機(jī)的低空運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)用為2～5萬元/每小時(shí)、固定翼飛機(jī)的使用費(fèi)則在8～15萬元/每小時(shí)，且航空救援企業(yè)日常維護(hù)成本較高，僅依靠國內(nèi)居民個(gè)人支付航空救援費(fèi)用和航空救援企業(yè)自負(fù)盈虧很難推動(dòng)港內(nèi)航空救援業(yè)務(wù)發(fā)展。航空救援企業(yè)在發(fā)展前期，特別需要政府資金、政策等來引導(dǎo)示范和降低相關(guān)成本費(fèi)用，助力航空救援業(yè)務(wù)發(fā)展。海南自由貿(mào)易港可在借鑒發(fā)達(dá)國家開展航空醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過設(shè)立政府保險(xiǎn)基金、納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)、保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠等政策方式，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)一些與現(xiàn)行居民收入水平相匹配的低保費(fèi)、多等級、購買便利的大眾化航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓?shí)u內(nèi)居民和登島的內(nèi)地居民能消費(fèi)得起，同時(shí)又保障保險(xiǎn)公司有一定客戶基數(shù)并獲得穩(wěn)定的保費(fèi)收入來分擔(dān)航空救援企業(yè)運(yùn)營成本和救援費(fèi)用。本課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)在5～10元，95%以上國內(nèi)居民可接受。

（四）交通工具、大型消費(fèi)娛樂場所等應(yīng)用場景的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)

除了個(gè)人發(fā)生重大的急性惡性疾病需要航空醫(yī)療救援外，重大交通事故和大型消費(fèi)娛樂場所突發(fā)重大事件容易引發(fā)嚴(yán)重人員傷亡，特別需要航空醫(yī)療救援服務(wù)的支持，但一般的車險(xiǎn)和消費(fèi)娛樂場所責(zé)任保險(xiǎn)均不提供航空醫(yī)療救援服務(wù)，車輛和大型消費(fèi)娛樂場所可成為航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)的應(yīng)用場景。隨著海南自由貿(mào)易港建設(shè)快速推進(jìn)，港內(nèi)的車輛、國際旅游消費(fèi)中心設(shè)施和人員的增多，保險(xiǎn)公司可圍繞現(xiàn)有的車險(xiǎn)和消費(fèi)娛樂場所責(zé)任保險(xiǎn)，利用手中現(xiàn)有的大量數(shù)據(jù)精算相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率，在車險(xiǎn)和消費(fèi)娛樂場所責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)出對應(yīng)的航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)，以此來開拓航空醫(yī)療救援保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加其保費(fèi)收入。

（責(zé)任編輯：孟潔）

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