周 潔

（中國(guó)人民銀行 烏魯木齊中心支行，新疆 烏魯木齊 830002）

1 新疆金融消費(fèi)扶貧現(xiàn)狀

目前新疆消費(fèi)扶貧主要是兩種途徑，一是線(xiàn)上采購(gòu)，二是線(xiàn)下定向?qū)硬少?gòu)。其中線(xiàn)上采購(gòu)包括各企業(yè)單位通過(guò)內(nèi)部統(tǒng)一采購(gòu)平臺(tái)進(jìn)行采購(gòu)，二是由特定機(jī)構(gòu)統(tǒng)建一個(gè)新的平臺(tái)，鼓勵(lì)各企業(yè)單位統(tǒng)一采購(gòu)。新疆金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)消費(fèi)扶貧號(hào)召，通過(guò)工會(huì)福利采購(gòu)、單位食堂統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)等多種方式，持續(xù)推進(jìn)扶貧產(chǎn)品消費(fèi)工作。

為進(jìn)一步做好新疆消費(fèi)扶貧的工作，明晰各單位消費(fèi)扶貧工作推進(jìn)情況，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行牽頭并委托新疆果業(yè)大唐絲路電子商務(wù)有限公司共同搭建“新疆金融消費(fèi)扶貧平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平臺(tái)”），通過(guò)現(xiàn)有資源的整合將扶貧與電商結(jié)合，以“特色農(nóng)產(chǎn)品+網(wǎng)紅直播+社群營(yíng)銷(xiāo)+電商平臺(tái)+展會(huì)”為模式，引導(dǎo)金融消費(fèi)力量精準(zhǔn)參與脫貧攻堅(jiān)，拓寬貧困地區(qū)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，同時(shí)，克服疫情影響，助力解決南疆地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品滯銷(xiāo)難題，消費(fèi)扶貧工作進(jìn)一步精準(zhǔn)下沉。自平臺(tái)推出以來(lái)新疆金融系統(tǒng)內(nèi)各機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)多種扶貧產(chǎn)品上架平臺(tái)，涉及米面糧油、特色干果、果醬、化妝品等，滿(mǎn)足了廣大消費(fèi)者日益多樣化的消費(fèi)需求，截止2020年底，平臺(tái)銷(xiāo)售額突破一千萬(wàn)元，累計(jì)帶動(dòng)了15個(gè)貧困縣農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

2 “新疆金融消費(fèi)扶貧平臺(tái)”的SWOT分析

本文針對(duì)“新疆金融消費(fèi)扶貧平臺(tái)”進(jìn)行了SWOT分析，主要對(duì)其現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、潛在機(jī)會(huì)、威脅進(jìn)行系統(tǒng)歸納，具體分析如表1。

表1 “新疆金融消費(fèi)扶貧平臺(tái)”SWOT分析圖

3 新疆金融消費(fèi)扶貧存在的問(wèn)題

3.1 平臺(tái)采買(mǎi)率有待進(jìn)一步提高

新疆金融消費(fèi)扶貧工作雖已開(kāi)展近半年，但其主要依靠金融監(jiān)管部門(mén)以行政權(quán)力來(lái)鼓勵(lì)推動(dòng)，各金融機(jī)構(gòu)自發(fā)購(gòu)買(mǎi)的積極性不高，由于平臺(tái)尚處于起步階段，運(yùn)行機(jī)制還不夠完善，因此，新疆金融消費(fèi)扶貧平臺(tái)在短期內(nèi)很難取得重大成效。消費(fèi)扶貧的主力軍—銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中有23家機(jī)構(gòu)承擔(dān)著多重任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)參與扶貧主體的采購(gòu)渠道不統(tǒng)一，以上原因?qū)е缕脚_(tái)的采買(mǎi)率較低。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，38家銀行中有29家銀行有自身的定點(diǎn)扶貧村，可直接從農(nóng)戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)扶貧產(chǎn)品，扶貧成效可視化程度低，像工農(nóng)中建交等大型商業(yè)銀行還有自身的扶貧采購(gòu)平臺(tái)（如工行的“融e購(gòu)”、建行的“善融商務(wù)”等）。從平臺(tái)統(tǒng)計(jì)及各單位上報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)看，新疆各金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)的消費(fèi)金額占金融消費(fèi)扶貧總額的比例僅為9.2%；參與新疆金融消費(fèi)扶貧的38家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，有23家機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)采買(mǎi)扶貧產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)采買(mǎi)率為10.99%；33家保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)采買(mǎi)扶貧產(chǎn)品542.832萬(wàn)，平臺(tái)采買(mǎi)率低至5.19%；31家證券類(lèi)金融機(jī)構(gòu)僅有兩家通過(guò)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)扶貧產(chǎn)品，1-12月的平臺(tái)消費(fèi)額累積23.88萬(wàn)，平臺(tái)采買(mǎi)率為22.33%。

3.2 產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重

截止目前，平臺(tái)上共有108種扶貧產(chǎn)品，涉及米面糧油、干果、果醬、化妝品等，南疆自然條件以及貧困地區(qū)的創(chuàng)新生產(chǎn)能力低下，導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，平臺(tái)上108種產(chǎn)品中有73種為干果類(lèi)，占總商品種類(lèi)的67.59%，12種為切糕類(lèi)，10種為果醬類(lèi)；扶貧產(chǎn)品的用戶(hù)精準(zhǔn)化程度低，在累計(jì)出售的108種產(chǎn)品中，僅有和田地區(qū)出售過(guò)一種私人訂制禮盒；扶貧產(chǎn)品品牌化程度低，缺乏品牌意識(shí)，目前形成品牌的只有“大唐西域果園”（包含5種產(chǎn)品）、“和田印象”（包含10種產(chǎn)品）、“西域果園”（包含2種產(chǎn)品）、“老果林”（包含17種產(chǎn)品）和“疆禮”（包含12種產(chǎn)品），而其余86種商品沒(méi)有品牌歸屬，且疆內(nèi)現(xiàn)有的品牌嚴(yán)重缺乏市場(chǎng)推廣，市場(chǎng)認(rèn)可度低，例如淘寶搜索“和田印象”顯示5種產(chǎn)品，但銷(xiāo)售量均為0，而同為堅(jiān)果品牌的“三只松鼠”每日?qǐng)?jiān)果系列銷(xiāo)售數(shù)量超20萬(wàn)。

4 相關(guān)建議

消費(fèi)扶貧對(duì)脫貧攻堅(jiān)來(lái)說(shuō)起著“加速器”的作用，是決戰(zhàn)決勝關(guān)鍵時(shí)刻的重要舉措，平臺(tái)作用的有效發(fā)揮，有待于監(jiān)管部門(mén)、各金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)設(shè)計(jì)的共同努力和持續(xù)推動(dòng)。

一是加大宣傳力度，提高平臺(tái)認(rèn)知度。政府和監(jiān)管部門(mén)可根據(jù)實(shí)際情況，不斷創(chuàng)新公開(kāi)方法、拓寬公開(kāi)渠道、豐富公開(kāi)形式，比如可以將平臺(tái)的信息內(nèi)容制作成影像資料，以公益廣告的形式投放至各金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站首頁(yè)、各大旅游網(wǎng)站首頁(yè)、地鐵公交動(dòng)態(tài)廣告屏、電影院影前廣告等媒介，提升平臺(tái)的公眾認(rèn)知度和影響力，還可以將涉及消費(fèi)扶貧的信息編輯成短信發(fā)送給公眾，進(jìn)一步下沉和壯大扶貧力量；通過(guò)建立聯(lián)結(jié)機(jī)制，在各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站首頁(yè)設(shè)立直入平臺(tái)的鏈接，提高機(jī)構(gòu)客戶(hù)進(jìn)入平臺(tái)的便捷度，各金融機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)推出優(yōu)惠活動(dòng)鼓勵(lì)客戶(hù)參與到金融消費(fèi)扶貧中來(lái)，比如針對(duì)購(gòu)買(mǎi)量較小的個(gè)人客戶(hù)贈(zèng)送扶貧紀(jì)念小禮品，還可以多方聯(lián)系公司級(jí)客戶(hù)，引導(dǎo)相關(guān)社會(huì)力量參與，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)輻射力度；鼓勵(lì)平臺(tái)推出更多優(yōu)惠活動(dòng)，如秒殺、團(tuán)購(gòu)、滿(mǎn)減等多種形式吸引更多的金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)大眾參與消費(fèi)扶貧，還可以向平臺(tái)用戶(hù)定期贈(zèng)送新產(chǎn)品小樣，開(kāi)展產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)研；開(kāi)辦扶貧展品展覽會(huì)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展，或者利用現(xiàn)有的展會(huì)如亞歐博覽會(huì)，增設(shè)“扶貧產(chǎn)品展示銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)”，打開(kāi)扶貧產(chǎn)品的海外市場(chǎng)，同時(shí)可以借助新媒體力量，開(kāi)展“直播帶貨”活動(dòng)。

二是轉(zhuǎn)變思想觀(guān)念，強(qiáng)化產(chǎn)品意識(shí)。當(dāng)前平臺(tái)上的產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，產(chǎn)品的客戶(hù)吸引力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，平臺(tái)和產(chǎn)品供給方應(yīng)該樹(shù)立一種開(kāi)放、創(chuàng)新的品牌意識(shí)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念的轉(zhuǎn)變，把扶貧的金融機(jī)構(gòu)視為服務(wù)對(duì)象，向客戶(hù)提供更多優(yōu)質(zhì)精細(xì)、富有特色的產(chǎn)品。深度挖掘南疆獨(dú)特的人文風(fēng)貌，將南疆特色與用戶(hù)需求精準(zhǔn)結(jié)合，全方位提升用戶(hù)體驗(yàn)，比如根據(jù)客戶(hù)意愿產(chǎn)售刻有定制文字圖案的英吉沙小刀、民族特色工藝品或者當(dāng)?shù)卮汤C；細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確把握不同群體的需求，結(jié)合季節(jié)和市場(chǎng)風(fēng)潮的變化適時(shí)推出應(yīng)季產(chǎn)品，進(jìn)一步提高扶貧產(chǎn)品的吸引力，如夏季推出扶貧酸奶，冬季推出“喀什缸缸肉”，此外可以嘗試產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，自“棗夾核桃”大火之后，有商家陸續(xù)推出“杏包仁”等產(chǎn)品，生產(chǎn)廠(chǎng)商可嘗試其他種類(lèi)的搭配；政府層面可以繼續(xù)加強(qiáng)南疆基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大教育培訓(xùn)，如由政府牽頭、多家金融機(jī)構(gòu)合資承辦產(chǎn)品種植生產(chǎn)銷(xiāo)售知識(shí)講座，邀請(qǐng)相關(guān)專(zhuān)家以定點(diǎn)授課集中學(xué)習(xí)或網(wǎng)上授課分散學(xué)習(xí)的方式講解理論知識(shí)，解讀相關(guān)案例，解答村民相關(guān)問(wèn)題，除了做好“理論內(nèi)輸”也要做好“經(jīng)驗(yàn)外尋”工作，組織扶貧龍頭企業(yè)學(xué)習(xí)團(tuán)前往生產(chǎn)力發(fā)達(dá)的地區(qū)學(xué)習(xí)交流，學(xué)習(xí)掌握先進(jìn)的扶貧經(jīng)驗(yàn)，不斷提升隊(duì)伍素質(zhì)，切實(shí)提高貧困戶(hù)的生產(chǎn)力水平；加強(qiáng)品牌建設(shè)，一方面，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有品牌的推廣宣傳，豐富各品牌內(nèi)產(chǎn)品種類(lèi)，進(jìn)一步提升產(chǎn)品質(zhì)量，另一方面，可以將發(fā)展?jié)摿^弱的品牌進(jìn)行重組合并，充分利用現(xiàn)有資源，推出品牌核心產(chǎn)品，避免各品牌旗下的產(chǎn)品無(wú)差別，以打造更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的新疆本土品牌。