每個家庭由于收入結(jié)構(gòu)不同，在配置方面往往會有很大的差別。有的人偏好激進的風(fēng)險型投資，也有人喜歡穩(wěn)扎穩(wěn)打的保本型理財。但萬變不離其宗，我們需要明白，家庭的第一需求是保障，其次才是財富增值所帶來的生活品質(zhì)提升。那么究竟應(yīng)該如何進行科學(xué)分配呢？“4321法則”是不錯的家庭收入配置法，就是將40%的收入用于房產(chǎn)和其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，最后10%用于保險。

第一塊，40%的家庭資產(chǎn)要作為保值、增值的錢。

這部分的錢如果在家庭當中配比過低的話，會影響一些長期的規(guī)劃。比方說教育、養(yǎng)老等，都是長期的。如果這個40%沒有準備到位，可能會給未來的生活帶來問題。

第二塊，30%作為錢生錢的理財。

在做家庭理財配置的時候，一定要關(guān)注到一些能夠迅速帶來財富積累的項目。在家庭資產(chǎn)配置當中，建議把30%的錢投放在這塊，不能過低也不能過高。如果過低，可能會影響財富的迅速增值；過高的話有可能會造成財務(wù)的高風(fēng)險，因為高回報一定是伴隨高風(fēng)險的。

第三塊，20%是作為保命的錢。

這一塊是讓我們的家庭資產(chǎn)作為風(fēng)險的對沖。萬一生活當中發(fā)生一些什么問題的話，那么可以去進行風(fēng)險的對沖，這里面的錢就會考慮一些意外險、重疾險等，這也是每個人都要去考慮的必備范圍。

第四塊，10%要花的錢。

剩下的10%要花的錢，通常建議是3-6個月的家庭急需資金，日常生活當中的一些開支。這個錢也不能過低或者過高。過低的話，比方說只準備了2%-5%，就有可能影響你的生活品質(zhì)，造成你的手頭比較拮據(jù)，過高的話，一定會影響你的家庭理財。

所以這就告訴我們，所有的家庭都要去合理地分配家庭財產(chǎn)。