于晗

近期，虛擬貨幣價(jià)格暴漲暴跌，炒作活動(dòng)有所反彈。針對(duì)這一現(xiàn)象，5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告，要求有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。

公告指出，開展虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)涉嫌非法集資，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得為客戶提供虛擬貨幣賬戶和支付結(jié)算服務(wù)，不得開展虛擬貨幣托管抵押、宣傳以及金融投資活動(dòng)，加強(qiáng)行業(yè)自律。同時(shí)提醒消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立正確的投資理念，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)和權(quán)益損失。

虛擬貨幣炒作抬頭

自去年以來，虛擬貨幣價(jià)格大幅波動(dòng)，引來不少資金參與炒作，以比特幣、狗狗幣、SHIB“柴犬幣”為首的虛擬貨幣更是成為市場爆炒的熱點(diǎn)。在“造富神話”的誘惑下，一些中國消費(fèi)者也盲目跟風(fēng)，通過境外交易所和場外渠道參與其中。

在虛擬貨幣“帶貨狂人”馬斯克等的鼓吹下，過去半年，狗狗幣暴漲了260倍;柴犬幣則在30天的時(shí)間漲了上萬倍，3個(gè)月漲了10萬倍。

不過，虛擬貨幣價(jià)格大漲也大跌，據(jù)比特幣家園披露信息，僅5月12日一天，全球就有近20萬人爆倉，損失合計(jì)112億美元。

哥本哈根大學(xué)區(qū)塊鏈與電子市場研究中心博士研究員韓海庭接受采訪時(shí)指出，虛擬貨幣沒有實(shí)際價(jià)值錨定，其價(jià)格波動(dòng)完全靠市場投機(jī)者炒作和投資者信心左右，當(dāng)前市場流量大V的惡意操作，加之監(jiān)管政策趨嚴(yán)，價(jià)格暴漲暴跌也就成為一種常態(tài)。

針對(duì)虛擬貨幣價(jià)格暴漲暴跌和炒作活動(dòng)抬頭的情況，5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告。

公告強(qiáng)調(diào)，開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價(jià)服務(wù)等均為違法行為，并涉嫌非法集資等犯罪活動(dòng)。

這些機(jī)構(gòu)不得開展相關(guān)業(yè)務(wù)

三家協(xié)會(huì)的公告也對(duì)銀行、支付平臺(tái)等機(jī)構(gòu)提出要求，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。

相關(guān)禁止事項(xiàng)包括但不限于：為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù);接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具;開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展虛擬貨幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

實(shí)際上，早在2013年，央行等五部委就印發(fā)了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》;2017年9月，央行等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，明確虛擬貨幣交易和代幣發(fā)行融資平臺(tái)涉嫌非法發(fā)行證券、非法集資，并指導(dǎo)各地集中取締173家平臺(tái)。此后，監(jiān)管保持高壓態(tài)勢，一大批境內(nèi)新增平臺(tái)被清退和取締。

不久前，中信銀行股份有限公司發(fā)聲明稱，為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，維護(hù)人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過我行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。

今年4月，在博鰲亞洲論壇上，央行副行長李波也談及虛擬貨幣，將比特幣等加密（虛擬）貨幣定調(diào)為“加密（虛擬）資產(chǎn)”。李波表示，當(dāng)前包括我國在內(nèi)的很多國家在研究對(duì)加密資產(chǎn)的監(jiān)管規(guī)則，要確保加密資產(chǎn)不會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

公告將產(chǎn)生哪些影響？

中國人民大學(xué)重陽研究院高級(jí)研究員王衍行表示，從近年來的監(jiān)管政策可知，中國不是虛擬貨幣交易合法化的國家。三大協(xié)會(huì)發(fā)布防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的警示公告，重要性非同小可，或?qū)?gòu)成中國即將嚴(yán)厲打擊虛擬貨幣炒作的前奏，虛擬貨幣炒作者不應(yīng)該置若罔聞，觸碰監(jiān)管的底線。

在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)申訴委員、中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯看來，三家協(xié)會(huì)公告中提到不得“間接”為客戶提供虛擬貨幣服務(wù)的相關(guān)要求，表明了監(jiān)管的態(tài)度：一是穿透式監(jiān)管，相關(guān)防范舉措不影響定性;二是謹(jǐn)防金融機(jī)構(gòu)與其他公司合作進(jìn)行虛擬幣業(yè)務(wù)，防止牌照亂用;三是增加相關(guān)協(xié)會(huì)會(huì)員單位的合規(guī)義務(wù)，篩查涉幣服務(wù)。

肖颯認(rèn)為，缺少了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，虛擬幣的技術(shù)門檻將直接影響參與者的數(shù)量?！胺◣艃稉Q虛擬貨幣會(huì)變得越來越難，切斷金融機(jī)構(gòu)這種基礎(chǔ)設(shè)施，虛擬幣的水池就不會(huì)那么滿，減少成為堰塞湖的可能性?！?/p>

“‘不得開展虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)的決定很及時(shí)，也避免了更大損失的發(fā)生?！敝袊①徆珪?huì)信用管理專委會(huì)專家安光勇表示，尤其是目前全球經(jīng)濟(jì)下滑，疫情導(dǎo)致全球大量印鈔等各種不確定因素的情況下，能夠避免消費(fèi)者用多出來的錢盲目投資。

普通消費(fèi)者應(yīng)如何對(duì)待虛擬貨幣投資？

相關(guān)從業(yè)者接受記者采訪時(shí)指出，比特幣、狗狗幣等虛擬貨幣本身是一個(gè)交易工具，鑒于目前炒作盛行，泡沫必然存在。各國政府如果進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，泡沫可能會(huì)被刺破。鑒于以上情況，非專業(yè)人士應(yīng)避免這些風(fēng)險(xiǎn)配置。

對(duì)此，三家協(xié)會(huì)在公告中也發(fā)出呼吁，消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)和權(quán)益損失。從我國現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

具體而言，消費(fèi)者要珍惜個(gè)人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動(dòng)，防止違法使用和個(gè)人信息泄露。

摘自《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》