吳輝
面對經(jīng)濟發(fā)展的新形勢和新要求,中國人壽一曲“重振國壽”,響徹四方。
2020年是“重振國壽”攻堅突破的關(guān)鍵一年?!昂谔禊Z”事件頻出,給宏觀環(huán)境帶來了一系列不穩(wěn)定性。面對此,中國人壽又將如何推進既定戰(zhàn)略?
12月8日,中國人壽面向投資者、分析師及媒體在京舉辦2020年開放日活動。中國人壽總裁蘇恒軒,副總裁、總精算師兼董事會秘書利明光,副總裁阮琦、詹忠,投資管理中心負責人張滌出席開放日活動,與來自境內(nèi)外的1170余名投資者、分析師及媒體記者進行了深入交流。
“重振國壽”帶來的變化
2019年2月22日,中國人壽在北京舉辦了“2019年全球開放日”活動,發(fā)布了“重振國壽”整體戰(zhàn)略地圖。如今“重振國壽”戰(zhàn)略落地一年多,蘇恒軒總結(jié)給公司帶來的變化。
一是綜合實力進一步增強。2020年上半年,面對復雜多變的國內(nèi)外環(huán)境和新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗,公司業(yè)績逆勢上揚,實現(xiàn)保費收入4273.67億元,同比增長13.1%,市場領(lǐng)先地位進一步穩(wěn)固。內(nèi)含價值首次超過1萬億元,較2019年年底增長7.8%??傎Y產(chǎn)達3.97萬億元,較2019年年底增長6.4%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤達305億元。中國人壽核心償付能力充足率為258.24%,綜合償付能力充足率為267.31%。
二是發(fā)展質(zhì)量進一步提高。保障型業(yè)務大幅增長,特定保障型業(yè)務保單件數(shù)與件均保費同步提升。上半年,中國人壽實現(xiàn)新業(yè)務價值368.9億元,同比增長6.7%,增速優(yōu)于行業(yè)。在利率快速下行、市場大幅震蕩的情況下,資產(chǎn)端表現(xiàn)良好,實現(xiàn)總投資收益961.1億元,同比增長8.1%,總投資收益率達5.34%。
三是科技與服務能力進一步提升。推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,發(fā)揮科技賦能作用,有些銷售團隊一部手機在握就可以移動服務、移動辦公。個人長險業(yè)務、團體業(yè)務無紙化投保率分別達到99.8%、96%,理賠申請支付時效同比提速13.2%。服務更智能,保全自動審核通過率達到98.2%。
四是改革活力進一步彰顯。銷售端,營銷隊伍和新收展隊伍協(xié)同共進,個險價值創(chuàng)造成效顯現(xiàn)。投資端,以市場化為方向完善投資管理體系建設(shè),進一步強化投資能力,取得了良好業(yè)績。大力推進干部能上能下,對業(yè)績突出的高管給予爭先進位獎勵,對業(yè)績不佳的予以降職降薪或免職。大大地激發(fā)了公司的發(fā)展活力。
五是風險防控進一步扎實。經(jīng)過不懈努力,中國人壽的風險評級連續(xù)幾個季度都保持了A類,牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
壽險轉(zhuǎn)型
近年來,在保險消費需求升級、壽險公司長期粗放經(jīng)營與高質(zhì)量發(fā)展不相適應等多重因素影響下,市場有聲音質(zhì)疑說,壽險業(yè)的發(fā)展黃金期已過,寒冬將至。
作為保險科班出身、擁有37年壽險從業(yè)經(jīng)驗、22年壽險營銷履歷的老兵,蘇恒軒深諳“唯改革者進,唯創(chuàng)新者強,唯改革創(chuàng)新者勝”的發(fā)展之道。
蘇恒軒認為,不能割裂地、單純地看待壽險轉(zhuǎn)型,而應該放在宏觀大勢之中。他表示,習近平總書記指出我國經(jīng)濟發(fā)展已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,要求我們要實現(xiàn)規(guī)模、速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益、安全相統(tǒng)一。
“隨著我國經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變,保險業(yè)進入改革深水區(qū),過去20多年跑馬圈地的高增長模式已基本結(jié)束,轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展模式。在這個過程中,暴露出了一些問題,壽險公司經(jīng)營發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn),但是壽險業(yè)發(fā)展也迎來了很多發(fā)展機遇?!碧K恒軒說。
從發(fā)展?jié)摿砜?,盡管我國保險市場規(guī)模在2017年已首次成為僅次于美國的全球第二大保險市場,但是與其他主要壽險市場相比,中國壽險市場的保險密度和深度仍然有較大的提升潛力和發(fā)展空間。
數(shù)據(jù)就是最好的證明。2019年世界壽險總保費排名前三的國家為美國、中國、日本,這三個國家的壽險保險密度分別為:美國1915美元,中國230美元,日本2691美元;世界平均379美元。這三個國家的壽險保險深度分別為:美國2.92%,中國2.3%,日本6.7%;世界平均3.35%。
從市場需求來看,大量由政府主辦、經(jīng)辦的業(yè)務逐步推向市場,給市場帶來巨大空間;社會保障體系建設(shè)的加快、人口老齡化加速、“健康中國”戰(zhàn)略的實施,為養(yǎng)老保險、健康保險及配套相關(guān)服務提供了廣闊的藍海,為商業(yè)保險市場提供了新的增長點。
同時,疫情之下,社會風險意識、群眾保險意識顯著提高,對保險功能的認識進一步加深,保障性需求持續(xù)增長。
沒有質(zhì)量就沒有未來
自國內(nèi)保險業(yè)開篇以來,“以份額論英雄”的觀念便已根深蒂固,尤其對壽險老大中國人壽來說,每逢業(yè)績說明會等公開場合,市場份額總是繞不開的話題。
“沒有規(guī)模就沒有中國人壽的現(xiàn)在?!碧K恒軒說,“市場份額”既在一定程度上反映了市場主體的綜合實力,也在一定程度上體現(xiàn)了市場主體對廣大客戶的綜合服務能力。正是龐大的客戶群、超過5000億元的保費收入,近4萬億元的總資產(chǎn),鑄造了中國人壽行業(yè)中流砥柱的地位。
面對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大趨勢,蘇恒軒提出“沒有質(zhì)量就沒有中國人壽的未來”。在他看來,市場份額固然重要,但是高質(zhì)量發(fā)展是在發(fā)展中實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的穩(wěn)步提升,首先,沒有量就無法談質(zhì)。其次,沒有質(zhì),量的存在也就沒有意義。
抗擊疫情,臨危不亂
2020年年初,突如其來的新冠肺炎疫情對全球多個行業(yè)產(chǎn)生了嚴重沖擊。作為與災難密切相關(guān)的行業(yè),中國人壽更是率先行動起來,全力助力抗擊疫情。
據(jù)了解,面對新冠肺炎疫情,中國人壽快速響應,借助科技手段,及時推出面向客戶的線上咨詢、線上理賠、線上贈險、線上銷售等服務,積極捐贈保險、捐贈物資資金、升級理賠舉措、參與志愿行動、提供免費健康服務。
如今,我們依然在與新冠肺炎疫情較量。疫情也給保險行業(yè)帶來了諸多意想不到的影響。
蘇恒軒認為,在移動互聯(lián)技術(shù)高速發(fā)展的當下,線上獲客、服務、經(jīng)營、銷售已經(jīng)成為各行各業(yè)爭相探索的新領(lǐng)域??梢哉f突如其來的新冠肺炎疫情進一步強化了非接觸式經(jīng)濟服務的應用。
“我認為,線上不能取代線下,同樣,線下也無法取代線上,要把線上和線下充分結(jié)合起來,形成線上廣域引流、線下精準服務的創(chuàng)新融合模式?!碧K恒軒說。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等科學技術(shù)的應用,新生代人群的消費渠道、消費理念、消費需求均發(fā)生了深刻的變化。
科技也給了保險更多的想象空間。
作為一家老牌險企,中國人壽也當仁不讓地打起了科技“新牌”。近年來,中國人壽深入踐行“科技國壽”戰(zhàn)略,運用移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù),搭建了線下數(shù)字化職場和隊伍??梢哉f,科技已經(jīng)成為促進其發(fā)展的新血液之一。
比如,在疫情期間,科技產(chǎn)品團隊24小時內(nèi)完成國壽康寧等31款長險產(chǎn)品新冠肺炎責任擴展的系統(tǒng)上線部署,3天時間完成1000萬份“康E無憂”贈險的線上饋贈活動。同時,公司正在積極推進科技創(chuàng)新孵化中心與研發(fā)分中心建設(shè),科技價值創(chuàng)造、多元化供給和創(chuàng)新發(fā)展能力不斷提升。
針對未來的科技發(fā)展,蘇恒軒表示,公司將以數(shù)據(jù)“新要素”進一步激活高質(zhì)量發(fā)展新動能,全面深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。