邊珂

提到騙保，你會想到什么？

或許之前聽過社保騙保的新聞，當然，騙保不僅局限社保騙保，還有商業(yè)保險騙保。

市民騙保未成，被判刑兩年

近日，南陽鄧州市市民李某因編造未曾發(fā)生的保險事故騙取保險金的行為，經(jīng)過鄧州市人民法院開庭審理，判決李某犯保險詐騙罪判處有期徒刑兩年，緩刑兩年，并處罰金1.5萬元。

據(jù)了解，李某在2017年12月分3次在保險公司投保了重大疾病保險，合同生效日期均為2018年1月1日。2018年7月31日，李某因頭疼到鄧州市人民醫(yī)院就醫(yī)，在排隊做CT檢查時，為騙取保險金，李某臨時起意，以300元的價格雇用一名有中風跡象的男子以李某的名字做了CT檢查。后李某將該CT報告單拿到醫(yī)生處，被診斷為腦梗死，住院治療6天后出院。出院后李某攜帶病歷等手續(xù)到保險公司申請理賠，保險公司發(fā)現(xiàn)其中存在疑點不予賠付。后李某將保險公司起訴至鄧州市人民法院，要求保險公司支付其保險金59800元。

在法院審理過程中，保險公司向鄧州市人民法院申請對李某病情重新復檢，并對兩次結果是否同一人進行鑒定。經(jīng)司法鑒定機構鑒定，兩次診斷影片并非同一人。案發(fā)后，李某自動投案。在法庭上，李某認罪認罰態(tài)度良好，如實供述自己的罪行。因李某騙取保險金未得逞，系犯罪未遂，案發(fā)后自動投案，如實供述自己的罪行，法院給予其從輕處罰。

李某編造未曾發(fā)生的保險事故要求保險公司支付保險金，為什么會構成保險詐騙罪？律師郝振杰解釋說，保險詐騙罪，是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。根據(jù)刑法第198條的規(guī)定，犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。本案中李某已經(jīng)著手實施犯罪，由于意志以外的原因而未得逞，系犯罪未遂，可以比照既遂犯減輕處罰。法院結合李某的實際犯罪情形，判處李某有期徒刑兩年，緩刑兩年，并處罰金1.5萬元，符合法律規(guī)定。

保險經(jīng)紀人涉嫌詐騙難逃法律制裁

利用自己熟知保險產(chǎn)品的優(yōu)勢，一名保險經(jīng)紀人在獲知基因檢測結果顯示患癌風險高之后，短期內(nèi)集中購買保額達千萬元的同類保險產(chǎn)品申請理賠，被法院認定涉嫌刑事犯罪，涉案線索移送公安機關。

近日，商丘市市民張某某在獲知基因檢測結果顯示患癌風險高之后，短期內(nèi)向多家保險公司集中投保同類保險產(chǎn)品并申請理賠，經(jīng)當?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ洪_庭審理，認定其行為涉嫌刑事犯罪，要求一審法院將其涉嫌犯罪有關材料移送公安機關，并撤銷原一審民事判決，駁回張某某的起訴。

據(jù)了解，張某某曾患子宮平滑肌瘤，在其獲知基因檢測結果患癌風險高后，于2019年6月至7月間集中購買22家保險公司重大疾病保險產(chǎn)品，保險金額累計1390.16萬元。2020年3月，該客戶因“發(fā)現(xiàn)甲狀腺腫物6天”到河南省腫瘤醫(yī)院就診，后被確診為“雙側甲狀腺微小乳頭癌TINOMO”，并于4月向合眾人壽申請理賠，合眾人壽發(fā)現(xiàn)其短期內(nèi)頻繁投保高額保險的行為存在疑點不予賠付。后張某某將保險公司起訴至當?shù)厝嗣穹ㄔ?，要求合眾人壽支付其保險金30萬元。該法院一審判決合眾人壽敗訴。合眾人壽不服，上訴至當?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ骸?/p>

在二審法院審理過程中，合眾人壽第一時間將本案件的具體情況報告河南省保險行業(yè)協(xié)會并尋求幫助，河南省保險行業(yè)協(xié)會高度重視、迅速行動，向各省級保險分公司下發(fā)文件要求各家保險公司開展排查并提供張某某投保及理賠相關卷宗材料。據(jù)核實，已有9家保險公司向張某某支付理賠款共計221萬元。河南省保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)排查結果，結合張某某本人投保時故意隱瞞既往病史和基因檢測結果以及本人職業(yè)的情況，向當?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ撼鼍邥嬉庖?，被當?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ翰杉{。

該院認為，張某某作為保險職業(yè)經(jīng)紀人，在投保案涉重大疾病保險過程中，隱瞞之前本人同業(yè)投保信息，存在規(guī)避保險公司調(diào)查和體檢風險的情形。張某某在2019年6月至7月間集中購買22家保險公司重大疾病保險產(chǎn)品，保險金額巨大，保額超出通常意義上正常保障需求，本案件存在涉嫌刑事犯罪線索。因此，張某某涉及本案保險合同的簽訂、履行等環(huán)節(jié)可能存在刑事犯罪的行為，張某某的起訴應予駁回。一審法院應將涉嫌犯罪有關材料，移送公安機關。截至目前，相關卷宗已送回一審法院，張某某犯罪行為待公安機關進一步調(diào)查核實。

建立反保險欺詐工作機制

所謂保險欺詐，是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營保險業(yè)務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。

保險欺詐嚴重影響了保險行業(yè)的整體利益和社會聲譽。近年來，保險行業(yè)欺詐問題日益突出，欺詐形式及手段更加復雜隱蔽，逐漸呈現(xiàn)出專業(yè)化、職業(yè)化、團伙化、產(chǎn)業(yè)化的趨勢，反保險欺詐形勢日趨嚴峻。

從事保險反詐騙工作的李先生認為，常見的保險詐騙主要包括故意虛構保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

據(jù)河南省保險行業(yè)協(xié)會有關負責人表示，保險欺詐已經(jīng)引起整個保險行業(yè)和司法機關的高度重視，下一步保險行業(yè)將聯(lián)合司法機關，建立反保險欺詐工作信息共享平臺，加強信息共享，發(fā)揮整體合力，嚴厲打擊保險欺詐。（案例素材來源于河南省保險行業(yè)協(xié)會）