邊珂

提到騙保，你會(huì)想到什么？

或許之前聽過社保騙保的新聞，當(dāng)然，騙保不僅局限社保騙保，還有商業(yè)保險(xiǎn)騙保。

市民騙保未成，被判刑兩年

近日，南陽鄧州市市民李某因編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的行為，經(jīng)過鄧州市人民法院開庭審理，判決李某犯保險(xiǎn)詐騙罪判處有期徒刑兩年，緩刑兩年，并處罰金1.5萬元。

據(jù)了解，李某在2017年12月分3次在保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，合同生效日期均為2018年1月1日。2018年7月31日，李某因頭疼到鄧州市人民醫(yī)院就醫(yī)，在排隊(duì)做CT檢查時(shí)，為騙取保險(xiǎn)金，李某臨時(shí)起意，以300元的價(jià)格雇用一名有中風(fēng)跡象的男子以李某的名字做了CT檢查。后李某將該CT報(bào)告單拿到醫(yī)生處，被診斷為腦梗死，住院治療6天后出院。出院后李某攜帶病歷等手續(xù)到保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)其中存在疑點(diǎn)不予賠付。后李某將保險(xiǎn)公司起訴至鄧州市人民法院，要求保險(xiǎn)公司支付其保險(xiǎn)金59800元。

在法院審理過程中，保險(xiǎn)公司向鄧州市人民法院申請對李某病情重新復(fù)檢，并對兩次結(jié)果是否同一人進(jìn)行鑒定。經(jīng)司法鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，兩次診斷影片并非同一人。案發(fā)后，李某自動(dòng)投案。在法庭上，李某認(rèn)罪認(rèn)罰態(tài)度良好，如實(shí)供述自己的罪行。因李某騙取保險(xiǎn)金未得逞，系犯罪未遂，案發(fā)后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，法院給予其從輕處罰。

李某編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，為什么會(huì)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪？律師郝振杰解釋說，保險(xiǎn)詐騙罪，是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。根據(jù)刑法第198條的規(guī)定，犯保險(xiǎn)詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本案中李某已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于意志以外的原因而未得逞，系犯罪未遂，可以比照既遂犯減輕處罰。法院結(jié)合李某的實(shí)際犯罪情形，判處李某有期徒刑兩年，緩刑兩年，并處罰金1.5萬元，符合法律規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人涉嫌詐騙難逃法律制裁

利用自己熟知保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢，一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在獲知基因檢測結(jié)果顯示患癌風(fēng)險(xiǎn)高之后，短期內(nèi)集中購買保額達(dá)千萬元的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品申請理賠，被法院認(rèn)定涉嫌刑事犯罪，涉案線索移送公安機(jī)關(guān)。

近日，商丘市市民張某某在獲知基因檢測結(jié)果顯示患癌風(fēng)險(xiǎn)高之后，短期內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司集中投保同類保險(xiǎn)產(chǎn)品并申請理賠，經(jīng)當(dāng)?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ洪_庭審理，認(rèn)定其行為涉嫌刑事犯罪，要求一審法院將其涉嫌犯罪有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)，并撤銷原一審民事判決，駁回張某某的起訴。

據(jù)了解，張某某曾患子宮平滑肌瘤，在其獲知基因檢測結(jié)果患癌風(fēng)險(xiǎn)高后，于2019年6月至7月間集中購買22家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額累計(jì)1390.16萬元。2020年3月，該客戶因“發(fā)現(xiàn)甲狀腺腫物6天”到河南省腫瘤醫(yī)院就診，后被確診為“雙側(cè)甲狀腺微小乳頭癌TINOMO”，并于4月向合眾人壽申請理賠，合眾人壽發(fā)現(xiàn)其短期內(nèi)頻繁投保高額保險(xiǎn)的行為存在疑點(diǎn)不予賠付。后張某某將保險(xiǎn)公司起訴至當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，要求合眾人壽支付其保險(xiǎn)金30萬元。該法院一審判決合眾人壽敗訴。合眾人壽不服，上訴至當(dāng)?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ骸?/p>

在二審法院審理過程中，合眾人壽第一時(shí)間將本案件的具體情況報(bào)告河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)并尋求幫助，河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)高度重視、迅速行動(dòng)，向各省級保險(xiǎn)分公司下發(fā)文件要求各家保險(xiǎn)公司開展排查并提供張某某投保及理賠相關(guān)卷宗材料。據(jù)核實(shí)，已有9家保險(xiǎn)公司向張某某支付理賠款共計(jì)221萬元。河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)排查結(jié)果，結(jié)合張某某本人投保時(shí)故意隱瞞既往病史和基因檢測結(jié)果以及本人職業(yè)的情況，向當(dāng)?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ撼鼍邥嬉庖?，被?dāng)?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ翰杉{。

該院認(rèn)為，張某某作為保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)紀(jì)人，在投保案涉重大疾病保險(xiǎn)過程中，隱瞞之前本人同業(yè)投保信息，存在規(guī)避保險(xiǎn)公司調(diào)查和體檢風(fēng)險(xiǎn)的情形。張某某在2019年6月至7月間集中購買22家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額巨大，保額超出通常意義上正常保障需求，本案件存在涉嫌刑事犯罪線索。因此，張某某涉及本案保險(xiǎn)合同的簽訂、履行等環(huán)節(jié)可能存在刑事犯罪的行為，張某某的起訴應(yīng)予駁回。一審法院應(yīng)將涉嫌犯罪有關(guān)材料，移送公安機(jī)關(guān)。截至目前，相關(guān)卷宗已送回一審法院，張某某犯罪行為待公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。

建立反保險(xiǎn)欺詐工作機(jī)制

所謂保險(xiǎn)欺詐，是指假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類欺詐行為和保險(xiǎn)合同詐騙類欺詐行為等。

保險(xiǎn)欺詐嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的整體利益和社會(huì)聲譽(yù)。近年來，保險(xiǎn)行業(yè)欺詐問題日益突出，欺詐形式及手段更加復(fù)雜隱蔽，逐漸呈現(xiàn)出專業(yè)化、職業(yè)化、團(tuán)伙化、產(chǎn)業(yè)化的趨勢，反保險(xiǎn)欺詐形勢日趨嚴(yán)峻。

從事保險(xiǎn)反詐騙工作的李先生認(rèn)為，常見的保險(xiǎn)詐騙主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

據(jù)河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)欺詐已經(jīng)引起整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)和司法機(jī)關(guān)的高度重視，下一步保險(xiǎn)行業(yè)將聯(lián)合司法機(jī)關(guān)，建立反保險(xiǎn)欺詐工作信息共享平臺，加強(qiáng)信息共享，發(fā)揮整體合力，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐。（案例素材來源于河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）