丁建

（河南項(xiàng)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，河南項(xiàng)城 466200）

新時(shí)期加大金融支持力度，建立“政府引導(dǎo)、保險(xiǎn)保證、銀行支持”的運(yùn)行機(jī)制，是進(jìn)一步提升現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化和科學(xué)化水平，推進(jìn)畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，激發(fā)農(nóng)牧民群眾發(fā)展生產(chǎn)的積極性，推動(dòng)畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)提供循環(huán)授信額度，重點(diǎn)支持新增飼草料種植、畜牧業(yè)龍頭企業(yè)和養(yǎng)殖合作社的良種養(yǎng)殖發(fā)展，促進(jìn)畜牧業(yè)發(fā)展。

1 具體措施

由銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前畜牧業(yè)發(fā)展需求，結(jié)合現(xiàn)有政策量身打造可操作、可推廣的適用金融產(chǎn)品。產(chǎn)品定價(jià)遵循保本微利原則，鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國人民銀行同檔次貸款基準(zhǔn)利率或適當(dāng)下浮。貸款約期原則上不低于3年，鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期及市場供需變化情況適當(dāng)延長貸款約期。在擔(dān)保方式上，采取抵押、保證擔(dān)保和保單質(zhì)押＋政府補(bǔ)貼等相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)以客戶綜合授信方式發(fā)放貸款。應(yīng)根據(jù)客戶信用狀況、履約能力、規(guī)模技術(shù)條件等合理確定貸款額度，并兼顧政策適當(dāng)放寬額度。在保險(xiǎn)支撐方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍、期限等與貸款產(chǎn)品相匹配，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司適度降低畜牧業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率。金融機(jī)構(gòu)盡可能簡化手續(xù)，優(yōu)化流程，切實(shí)提高融資服務(wù)的可得性和便利度。

2 操作程序

2.1 項(xiàng)目準(zhǔn)入清單 由畜牧部門、承辦銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在上年度11月底前聯(lián)合制定品種改良項(xiàng)目準(zhǔn)入清單和次年實(shí)施計(jì)劃，并向社會(huì)公布。

2.2 借款人提出申請 由畜牧部門、承辦銀行和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，對擬申報(bào)貸款保險(xiǎn)的農(nóng)牧戶、合作社、企業(yè)進(jìn)行審核。有貸款需求且符合準(zhǔn)入要求的畜牧業(yè)經(jīng)營者，直接向經(jīng)辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出融資申請，按要求提供相關(guān)申請資料。

2.3 銀行受理調(diào)查 由經(jīng)辦銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，及時(shí)對貸款申請開展盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并與畜牧獸醫(yī)局、保險(xiǎn)公司聯(lián)合進(jìn)行審核，對符合條件的貸款申請啟動(dòng)正常貸款審查審批流程。

2.4 保險(xiǎn)公司承保 保險(xiǎn)公司按照擔(dān)保條件，對擬合作對象進(jìn)行調(diào)查和評審，對符合承保條件的按照約定收取保險(xiǎn)費(fèi)用。

2.5 銀行放貸支付 銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行放貸，原則上從貸款受理到發(fā)放支付完畢不超過10 個(gè)工作日。

3 建立防控機(jī)制

3.1 建立業(yè)務(wù)專營專管制度 建立財(cái)政、金融、畜牧、法院、公安、銀行、保險(xiǎn)等部門的會(huì)商機(jī)制，每月溝通交流相關(guān)情況，不斷健全完善措施辦法，及時(shí)研究解決問題。

3.2 建立銀保聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制 承辦銀行和保險(xiǎn)公司對貸款進(jìn)行全過程風(fēng)險(xiǎn)管理，銀保雙方在借款人申請受理、貸前調(diào)查、分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)，要積極配合、信息共享。

3.3 建立借款人失信行為通報(bào)機(jī)制 銀行機(jī)構(gòu)將貸款發(fā)放及欠款信息、借款人失信行為定期向財(cái)政、人行等部門通報(bào)，嚴(yán)格按照《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合獎(jiǎng)勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》等文件執(zhí)行。

3.4 建立預(yù)警響應(yīng)機(jī)制 養(yǎng)殖保險(xiǎn)賠付率達(dá)到150%或?qū)?yīng)貸款逾期率達(dá)到5%，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停繼續(xù)辦理，由專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組或辦公室協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查和處理。

3.5 建立不良貸款追償機(jī)制 發(fā)生逾期貸款時(shí)，不良貸款由銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行催收，對惡意逃費(fèi)金融債務(wù)行為的借款人，由公安機(jī)關(guān)、人民法院依法依規(guī)進(jìn)行處理。

4 建立財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng)機(jī)制

4.1 財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng) 主要指銀行貸款貼息、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。

4.1.1 畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款財(cái)政貼息 對新增飼草料種植貸款貼息3 年，由財(cái)政全額貼息。對畜牧業(yè)龍頭企業(yè)新增固定資產(chǎn)投資貸款，還貸期第一年按貸款利息發(fā)生額的50%貼息，第二年按貸款利息發(fā)生額的30%貼息。對專業(yè)種養(yǎng)殖合作社新增固定資產(chǎn)投資貸款，貸款約期內(nèi)前三年每年按貸款利息發(fā)生額的70%貼息。對改良能繁母牛（奶牛）、種公牛貸款貼息3 年。以上貼息范圍為正常約期內(nèi)的貸款，逾期貸款產(chǎn)生的利息、罰息等不享受財(cái)政補(bǔ)貼政策。

4.1.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 由各縣（市）根據(jù)畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款規(guī)模及貸款需求確定出資額度，每個(gè)縣（市）每年安排資金不少于1 000 萬元，可根據(jù)發(fā)展規(guī)模適時(shí)增加。農(nóng)牧民畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款額度按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度同比例放大10 倍。農(nóng)牧民改良能繁母牛（奶牛）及種公牛貸款發(fā)生的壞賬損失，經(jīng)財(cái)政部門審核認(rèn)定啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在扣除保險(xiǎn)賠償后，按照縣級(jí)人民政府承擔(dān)80%、承貸金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)20%的比例及時(shí)撥付款項(xiàng)。

4.1.3 種養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼 新增飼草料種植保險(xiǎn)，按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理實(shí)施辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，飼草料種植保險(xiǎn)費(fèi)率為7%，飼草料保險(xiǎn)費(fèi)由中央、省、市（縣）及經(jīng)營者分別按照40%、25%、15%、20%的比例承擔(dān)。

養(yǎng)殖保險(xiǎn)方面，按照《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》（財(cái)金〔2016〕123 號(hào)）規(guī)定執(zhí)行，龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖合作社養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)率為5%，農(nóng)牧民（即定點(diǎn)散養(yǎng)）養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)率為7%。改良能繁母牛（奶牛）保險(xiǎn)費(fèi)用由中央、省、市（縣）、養(yǎng)殖戶各按照50%、30%、10%、10%的比例承擔(dān)。種公牛保險(xiǎn)費(fèi)用由地、縣、養(yǎng)殖戶各按照30%、50%、20%的比例承擔(dān)。若保險(xiǎn)費(fèi)遇保險(xiǎn)政策變化，則同步進(jìn)行調(diào)整。

4.2 財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì) 對支持的畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款，對承辦金融機(jī)構(gòu)實(shí)行新增貸款財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策，對承辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別按照新增貸款額的1.5‰、0.5‰進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，所需獎(jiǎng)勵(lì)資金列入本級(jí)地方財(cái)政預(yù)算。

4.3 建立財(cái)政專戶 由財(cái)政部門在實(shí)施畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立專戶，每年年初財(cái)政部門根據(jù)畜牧部門、保險(xiǎn)公司及銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合制定的畜牧業(yè)種養(yǎng)殖發(fā)展計(jì)劃，制定畜牧業(yè)種養(yǎng)殖財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng)專項(xiàng)資金預(yù)算，并按照預(yù)算金額的50%預(yù)撥至實(shí)施畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款的銀行專戶，年底核算匯總后再撥付差額資金款項(xiàng)。

5 建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

針對畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款風(fēng)險(xiǎn)，探索建立經(jīng)營者、銀行、保險(xiǎn)、地方財(cái)政共同分擔(dān)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制按照過錯(cuò)方多承擔(dān)責(zé)任的原則建立，在均無過錯(cuò)且有損失的情況下（如不可抗力因素、自然災(zāi)害等），按照共同分擔(dān)的機(jī)制承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款承保范圍內(nèi)承擔(dān)理賠責(zé)任，貸款逾期利息、罰息由經(jīng)營者承擔(dān)，因冒名、頂名、壘戶、借新還舊及違規(guī)放貸形成的風(fēng)險(xiǎn)，由銀行機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

5.1 建立配套保障機(jī)制

5.1.1 強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工 進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立金融支持畜牧業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

5.1.2 強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測，完善工作機(jī)制 各成員單位要加強(qiáng)對畜牧業(yè)融資的全流程監(jiān)測分析，暢通信息溝通交流機(jī)制，確保貸款投向明確、操作流程簡化、資金運(yùn)用有效、風(fēng)險(xiǎn)防控有力，切實(shí)促進(jìn)畜牧業(yè)健康發(fā)展。

5.1.3 強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，營造良好氛圍 充分利用新聞媒體，大力宣傳畜牧業(yè)金融相關(guān)政策法規(guī)、專業(yè)知識(shí)、成功典型和經(jīng)驗(yàn)做法，努力營造有利于畜牧業(yè)發(fā)展的良好氛圍。■