摘要：隨著經(jīng)濟(jì)和科技水平的快速發(fā)展，科技型企業(yè)金融服務(wù)的易獲得性、便利性和安全性，也將提升在高科技領(lǐng)域中供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)性?？萍冀鹑谝呀?jīng)成為科技工作的重要組成部分，為做好該項(xiàng)工作，首先要明確科技金融工作的重點(diǎn)，其次是確定具體實(shí)施路徑，然后才能根據(jù)自身路徑屬性有效予以實(shí)施。

關(guān)鍵詞：科技金融;重點(diǎn);辦法

引言

當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)設(shè)定監(jiān)管目標(biāo)，通過(guò)嚴(yán)控金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新規(guī)避和防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)等。應(yīng)該對(duì)金融科技監(jiān)管使用限制性標(biāo)準(zhǔn)，以化解金融風(fēng)險(xiǎn)為監(jiān)管目標(biāo)導(dǎo)向，針對(duì)金融科技業(yè)務(wù)本質(zhì)采取功能性監(jiān)管。

一、金融科技對(duì)金融業(yè)發(fā)展的重要性

金融科技的發(fā)展促進(jìn)了金融業(yè)朝著更高層次進(jìn)行發(fā)展。目前金融行業(yè)與科技領(lǐng)域的融合性不斷上升，金融科技的領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋全球。還具備降低交易成本、擴(kuò)大金融業(yè)的規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì)等作用。金融科技是時(shí)代的產(chǎn)物，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，金融科技具備更加廣闊的應(yīng)用空間，能夠利用新技術(shù)開(kāi)展新型業(yè)務(wù)。但我國(guó)在金融科技滲透方面與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍存在一定差距。我國(guó)具備較為先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)施，在一些領(lǐng)域處于世界前沿，這兩大因素為我國(guó)的金融科技發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。

二、科技金融結(jié)合的困局

促進(jìn)科技型中小微企業(yè)融資既是現(xiàn)實(shí)需要又是實(shí)施難題，正是這一需要和難題的交織，才有了科技金融結(jié)合的聚焦。促進(jìn)科技型中小微企業(yè)融資是政府部門(mén)著力推動(dòng)的事項(xiàng)，也是金融機(jī)構(gòu)日益關(guān)注的業(yè)務(wù)，但長(zhǎng)期的融資難題已成為痼疾，究其原因還是在于“風(fēng)險(xiǎn)管控”。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，尤其是以銀行為代表的債權(quán)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，要求企業(yè)融資需要提供抵質(zhì)押物、個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)?；蛘叻从迟Y金流的應(yīng)收賬款、訂單、政府采購(gòu)合同等;即便是投資機(jī)構(gòu)，也不過(guò)是由于投資回報(bào)率較高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控相對(duì)寬容，仍然看重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)拓展等指標(biāo)。反觀科技型中小微企業(yè)，恰恰多是一些輕資產(chǎn)、尚處于市場(chǎng)拓展期、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不理想的狀況。因此，供需雙方之間有著巨大的矛盾，促進(jìn)科技型中小微企業(yè)融資也似乎成了無(wú)解的難題。

三、科技金融的變革路徑

（一）政府主導(dǎo)下的人才培育計(jì)劃

政府或政府部門(mén)主導(dǎo)的模式更多地從公益性、社會(huì)性出發(fā)，可為更多有意愿進(jìn)入金融科技領(lǐng)域謀職的人才創(chuàng)造學(xué)習(xí)和深造的機(jī)會(huì)，成為高校主導(dǎo)模式外的有益補(bǔ)充。其中，新加坡的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒，根據(jù)新加坡金融科技協(xié)會(huì)（SFA）的調(diào)查，新加坡本國(guó)大學(xué)和理工類(lèi)院?？萍枷嚓P(guān)專(zhuān)業(yè)每年有約400個(gè)畢業(yè)生，遠(yuǎn)達(dá)不到政府每年增加1000個(gè)金融科技行業(yè)崗位的目標(biāo)。為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，除了加大國(guó)外優(yōu)秀人才的引進(jìn)外，新加坡政府/政府機(jī)構(gòu)（如新加坡勞動(dòng)力發(fā)展局）還主導(dǎo)推動(dòng)了3個(gè)人才培養(yǎng)計(jì)劃（見(jiàn)表4所列）填補(bǔ)缺口外，即主要通過(guò)與高校、金融機(jī)構(gòu)等合作，為新加坡在職的專(zhuān)業(yè)人才提供參與金融領(lǐng)域的新增技術(shù)工作的機(jī)會(huì)。

（二）社會(huì)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的科技金融結(jié)合路徑

阿里巴巴、騰訊、金蝶等社會(huì)機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)已經(jīng)展現(xiàn)了科技金融結(jié)合新業(yè)態(tài)的良好前景，這些機(jī)構(gòu)通過(guò)搭建消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)、管理互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的集聚與應(yīng)用。未來(lái)，類(lèi)似能夠成功搭建起數(shù)據(jù)采集應(yīng)用場(chǎng)景平臺(tái)的機(jī)構(gòu)，都會(huì)自然而然地具有金融屬性，水到渠成地開(kāi)展金融服務(wù)。

（三）網(wǎng)絡(luò)型信用傳遞

隨著供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)全要素的“擴(kuò)大化生產(chǎn)”的概念提出之后，信用價(jià)值傳遞就已成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心要素。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，企業(yè)信用一般只能覆蓋到與上游供應(yīng)商或下游客戶(hù)的直接交易，很難覆蓋到上下游的所有企業(yè)。這種單一的信用傳遞只能解決某個(gè)環(huán)節(jié)的金融問(wèn)題，限制了供應(yīng)鏈金融的普惠效應(yīng)的傳遞，限制了企業(yè)的自身創(chuàng)新和科技效應(yīng)的影響力。在數(shù)字供應(yīng)鏈金融中，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，破解了信用多級(jí)穿透技術(shù)的難題，使得最初的條狀信貸轉(zhuǎn)化成了網(wǎng)狀信貸，將焦點(diǎn)企業(yè)的良好信用向整個(gè)平臺(tái)中與其發(fā)生直接或間接交易的科技型中小微企業(yè)輻射，這些企業(yè)憑借焦點(diǎn)企業(yè)賦予的信用能量獲得金融資源，滿(mǎn)足自身在供應(yīng)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求。在網(wǎng)狀信貸體系中，焦點(diǎn)企業(yè)的信用是個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，是整個(gè)供應(yīng)鏈金融信用生態(tài)環(huán)境的源頭，因此對(duì)于焦點(diǎn)企業(yè)的準(zhǔn)入一定要嚴(yán)密把關(guān)。同時(shí)，也要基于真實(shí)的貿(mào)易信息，對(duì)賒銷(xiāo)貿(mào)易帶來(lái)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，從而在平臺(tái)中的各個(gè)企業(yè)中流通，提升整個(gè)平臺(tái)的處理效率。

（四）金融科技監(jiān)管改革的路徑

第一，增加科技在金融科技監(jiān)管領(lǐng)域使用深度與廣度，對(duì)測(cè)試企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)清除不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)科技企業(yè)，降低金融科技監(jiān)管成本;突出金融監(jiān)管部門(mén)服務(wù)職能，為金融科技企業(yè)提供更多信息服務(wù)，通過(guò)反饋報(bào)告形式，為金融科技企業(yè)的再申請(qǐng)測(cè)試、上市或者退市選擇提供權(quán)威建議。第二，在金融科技視域下，金融市場(chǎng)更加復(fù)雜，消費(fèi)者不僅要面對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同樣還要注重信息數(shù)據(jù)安全。同時(shí)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為金融科技企業(yè)測(cè)試合格與否的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)，切實(shí)保證金融科技普惠金融和維護(hù)市場(chǎng)活力作用。第三，金融科技監(jiān)管實(shí)踐表明，我國(guó)現(xiàn)有金融科技監(jiān)管模式不能有效控制金融科技風(fēng)險(xiǎn)，金融科技監(jiān)管要根據(jù)監(jiān)管周期和監(jiān)管目標(biāo)，采用不用的監(jiān)管政策，較短的監(jiān)管周期比較適宜采用協(xié)同監(jiān)管，不僅可以降低監(jiān)管成本，還可以提高金融創(chuàng)新效率，可為金融科技企業(yè)提供更多創(chuàng)新空間。較長(zhǎng)的監(jiān)管周期內(nèi)比較適宜采用嵌入式監(jiān)管，從而可以達(dá)到防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融科技市場(chǎng)穩(wěn)定的目的。

結(jié)語(yǔ)

金融科技應(yīng)用創(chuàng)新推動(dòng)著社會(huì)深刻變化，金融科技本質(zhì)是金融，目的是服務(wù)，它著重于提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率、增加智能化、提高效率，增強(qiáng)人們生活滿(mǎn)意程度。它由云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)及金融服務(wù)供給產(chǎn)生重大影響，過(guò)程中的規(guī)范與創(chuàng)新對(duì)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展有重要意義。

參考資料：

[1]楊東.國(guó)內(nèi)外金融科技行業(yè)發(fā)展大對(duì)比[J].當(dāng)代金融家，2017（1）：112-115.

武漢東湖學(xué)院? 高玉姍