銀行螺絲釘

很多朋友可能不太清楚，其實(shí)我們從參加工作開(kāi)始，就一直在進(jìn)行超長(zhǎng)期的“定投計(jì)劃”。

每個(gè)月，我們自己和所在企業(yè)都會(huì)往里“投錢(qián)”，等到退休之后，我們就可以開(kāi)始從這個(gè)定投計(jì)劃里領(lǐng)錢(qián)，用于養(yǎng)老。

這個(gè)超長(zhǎng)期的“定投計(jì)劃”，就是社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

01 社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)

我們常說(shuō)“五險(xiǎn)一金”，凡是上班族都知道這個(gè)。

社保，就是這里面的“五險(xiǎn)”。

五險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)這5種。

我們每月都從工資里扣除一部分，來(lái)交社保。

那社保到底有什么作用呢？

先來(lái)簡(jiǎn)單看一下。

醫(yī)療保險(xiǎn)：生病了去醫(yī)院看門(mén)診或者住院，可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

失業(yè)保險(xiǎn)：被公司解雇或者因公司破產(chǎn)而失業(yè)，可以領(lǐng)取一筆失業(yè)金。

生育保險(xiǎn)：能報(bào)銷(xiāo)生孩子的費(fèi)用，包括產(chǎn)前檢查和分娩費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)；產(chǎn)假期間還可以領(lǐng)取生育津貼。

工傷保險(xiǎn)：因工受傷或得了職業(yè)病，通過(guò)鑒定之后，可以得到補(bǔ)償。

下面，螺絲釘來(lái)重點(diǎn)介紹一下養(yǎng)老保險(xiǎn)。

02 養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以保障我們“老有所依”，有3大優(yōu)勢(shì)：

優(yōu)勢(shì)一：可以抵御通貨膨脹

我們父母年輕時(shí)，每月工資只有幾百元，他們當(dāng)時(shí)每月只繳納幾元的社保，而現(xiàn)在他們退休了，每月卻能領(lǐng)取幾千元的養(yǎng)老金。

可以看到，養(yǎng)老金會(huì)隨著社會(huì)平均工資水平的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，在一定程度上可以抵御通貨膨脹的影響。

優(yōu)勢(shì)二：交的越多，交的時(shí)間越長(zhǎng)，可以領(lǐng)的錢(qián)越多

所以，我們年輕時(shí)多交養(yǎng)老保險(xiǎn)，并不吃虧的。

優(yōu)勢(shì)三：養(yǎng)老保險(xiǎn)受?chē)?guó)家法律保護(hù)，非常安全

《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，應(yīng)由政府給予補(bǔ)貼。

所以，我們也不用擔(dān)心現(xiàn)在交了養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后領(lǐng)不到錢(qián)的情況。

03 要交多少錢(qián)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)超長(zhǎng)期計(jì)劃，保障的是我們老年后的生活。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是退休前交錢(qián)，退休后領(lǐng)錢(qián)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例

社保繳納金額的計(jì)算公式，是這樣的：

社保繳納金額=職工上年度的月平均工資×社保繳納比例

不同的地區(qū)，社保繳納比例略有不同，具體以所在地區(qū)的繳納比例為準(zhǔn)。以北京為例，2020年度企業(yè)和個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例，分別為16%和8%。

舉個(gè)例子，小麗在北京某公司上班，2019年小麗月平均工資是10000元。那么，2020年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納金額如下：公司每月為小麗繳納10000元×16%=1600元；

小麗每月工資中被扣除10000元×8%=800元。

因此，小麗每月養(yǎng)老保險(xiǎn)總共交2400元。

繳納比例上限和下限

如果職工工資過(guò)高或過(guò)低，就不會(huì)按照自己的工資來(lái)繳納社保了，而是按照國(guó)家規(guī)定的一個(gè)基數(shù)來(lái)繳納：

工資過(guò)高，按照“社保繳納基數(shù)上限”繳納；工資過(guò)低，按照“社保繳納基數(shù)下限”繳納。

例如，北京2020年7月-2021年6月期間，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)上/下限是：上限是26541元；下限是3613元。

舉個(gè)例子。小A和小B都在北京工作，2019年月平均工資分別是3000元和30000元。

那么在2020年7月，

小A每個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)是867.12元（3613元×24%）。小A工資為3000元，低于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)的下限3613元，所以用繳費(fèi)基數(shù)下限作為真實(shí)繳納基數(shù)；

小B每個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)是6369.9元（26541元×24%）。小B工資為30000元，高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)的上限26541元，所以用繳費(fèi)基數(shù)上限作為真實(shí)繳納基數(shù)。

總結(jié)一下，社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，由企業(yè)和個(gè)人共同繳納，企業(yè)繳得多，個(gè)人繳得少；養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上限和下限的規(guī)定，讓繳費(fèi)金額相對(duì)平均一些。

04 什么時(shí)候領(lǐng)錢(qián)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間貫穿我們整個(gè)工作期，那么，從什么時(shí)候開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金呢？

領(lǐng)取養(yǎng)老金，需要同時(shí)滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：

累計(jì)交滿(mǎn)15年

養(yǎng)老保險(xiǎn)需要累計(jì)交滿(mǎn)15年，如果沒(méi)有交滿(mǎn)15年的話(huà)，可以申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)，或者一次性補(bǔ)繳。

達(dá)到退休年齡

達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，才可以開(kāi)始領(lǐng)取。

所以，為了能在退休后享受到養(yǎng)老保障，我們現(xiàn)在要堅(jiān)持繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

總結(jié)

養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家為我們的養(yǎng)老，設(shè)置的一個(gè)超長(zhǎng)期“定投計(jì)劃”。

企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)，來(lái)為老年生活提供最基礎(chǔ)的保障。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有3點(diǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)可以抵御通貨膨脹的影響；我們交的越多、交的時(shí)間越長(zhǎng)，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金也越多；養(yǎng)老保險(xiǎn)受?chē)?guó)家法律保護(hù)，非常安全。

我們需要累計(jì)交滿(mǎn)15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，且達(dá)到退休年齡后，才能開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金。

所以，為了退休后能領(lǐng)到養(yǎng)老金，我們現(xiàn)在要堅(jiān)持繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。