葉皓涵

（西南科技大學城市學院 四川 綿陽 621000）

1 引言

在新時代背景下，傳統(tǒng)的金融行業(yè)也發(fā)生了巨大的改變，在整個行業(yè)市場之中面臨激烈的競爭，這就需要商業(yè)銀行看準時機，找準自身的定位，突破自身的發(fā)展，不斷創(chuàng)新商業(yè)銀行的服務和管理機制[1]。大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供不小的契機，在商業(yè)銀行的建設之中融入大數(shù)據(jù)技術(shù)，快速地幫助商業(yè)銀行處理各種客戶信息，創(chuàng)新商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理模式和業(yè)務創(chuàng)新，有效增強商業(yè)銀行的服務效率和管理質(zhì)量。

2 大數(shù)據(jù)概述

2.1 大數(shù)據(jù)概念

大數(shù)據(jù)也被稱之為海量數(shù)據(jù)，在一定的時間之內(nèi)，通過常規(guī)的信息技術(shù)軟件對社會生活中的信息進行采集、傳播，之后再借助比較先進的處理技術(shù)對采集的數(shù)據(jù)進行整理、歸納，從而展現(xiàn)出強大的洞察力、決策力。大數(shù)據(jù)在不斷地發(fā)展，對于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析的速度也有了新的提升，數(shù)據(jù)的處理速度不斷加快，對于生活中存在的信息進行實時處理、分析，通過有效地利用數(shù)據(jù)信息，進一步節(jié)省數(shù)據(jù)分析的時間[2]。

2.2 大數(shù)據(jù)的特點

2.2.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容眾多

商業(yè)銀行自身的經(jīng)營規(guī)模越來越大，每日產(chǎn)生的財務數(shù)據(jù)也比較多，在無形之中增加了商業(yè)銀行管理人員的工作任務量。管理人員利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將商業(yè)銀行內(nèi)部的全部財務數(shù)據(jù)有效地集中在一起，因為大數(shù)據(jù)包括的數(shù)據(jù)內(nèi)容比較寬泛，可以放心儲存。

2.2.2 數(shù)據(jù)類型多元化

通常條件下，大數(shù)據(jù)信息的來源范圍比較寬泛，再加上數(shù)據(jù)種類多元化、數(shù)據(jù)格式的區(qū)別化，有效地豐富了商業(yè)銀行的自身業(yè)務數(shù)據(jù)內(nèi)容，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體系和服務機制不斷趨于健全。

2.2.3 大數(shù)據(jù)具有一定的真實性

隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的加快發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)應運而生，同時也催生了人工智能技術(shù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等等，有效解決了傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式過程中存在的不足之處。在這其中，還包括交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等等，在不斷優(yōu)化信息的時候，保證商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)信息符合實際情況，從而提升商業(yè)銀行管理人員的工作效率，保證數(shù)據(jù)信息的安全性。除此之外，商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對自身實際經(jīng)營管理狀況進行精準的計算，進一步推動商業(yè)銀行實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

3 商業(yè)銀行的基本內(nèi)容

商業(yè)銀行是我們國家的銀行體系中的關(guān)鍵內(nèi)容，它的基本工作業(yè)務是用來為廣大人民群眾存錢、貸款、儲蓄、匯兌等等，從而為更多的客戶辦理相應的變現(xiàn)數(shù)據(jù)。在過去，商業(yè)銀行的基礎工作業(yè)務是存款、貸款，通常條件之下，商業(yè)銀行不具備發(fā)行貨幣的權(quán)利，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展歷程來看，它有以下兩種經(jīng)營管理模式，分別是利率貸款、商業(yè)資金。而這其中，利率貸款是以較低的利率借入貸款，再以較高的利率發(fā)放貸款，二者之間存在的差額利潤就是其經(jīng)濟來源；商業(yè)資金指的是短期、長期融合下發(fā)展的資金。

除此之外，商業(yè)銀行具有經(jīng)濟穩(wěn)定、信用征信、服務金融、網(wǎng)絡支付等相關(guān)的職能。由于它本身存在較大的風險，在實際運行過程中，秉持一種獨立管理、自主經(jīng)營、維護貸款人員的基本權(quán)益等基本準則。在大數(shù)據(jù)背景之下，各個商業(yè)銀行要不斷調(diào)整相應的競爭關(guān)系，建立、維護良性競爭機制，減少商業(yè)銀行存在的風險意識，例如：購買者的風險意識、供應商的風險意識、替代品的風險意識，以及在市場競爭之中受到的沖擊和挑戰(zhàn)。

4 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行發(fā)展策略

4.1 整合商業(yè)銀行內(nèi)在數(shù)據(jù)，建立大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡平臺

商業(yè)銀行要結(jié)合自身的實際建設情況，建立科學化、合理化的大數(shù)據(jù)平臺框架，實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理，深度挖掘數(shù)據(jù)資源的深層次價值。商業(yè)銀行還應該從大量的數(shù)據(jù)信息之中提煉有價值的資源信息，了解市場的基本發(fā)展趨勢、調(diào)查產(chǎn)品的創(chuàng)新方向，充分挖掘客戶群體的實際需求，在此基礎上，制定科學、合理的發(fā)展策略[3]。除此之外，商業(yè)銀行還應該借鑒國際、國內(nèi)優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺，大力開發(fā)一套集合各類數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析挖掘、數(shù)據(jù)應用展示、人工智能于一體的平臺體系，在提高商業(yè)銀行業(yè)務處理質(zhì)量的時候，還能充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的最大功能、價值。

4.2 5G技術(shù)提高商業(yè)銀行金融服務的質(zhì)量

在商業(yè)銀行內(nèi)部的建設過程中，不能忽略自身的服務功能。在顧客們參與到商業(yè)銀行自身的服務建設，科學、合理地設計相應的服務機制，建設良好的工作環(huán)境，提高服務人員自身的工作效率，這些都對商業(yè)銀行本身的服務質(zhì)量具有一定的影響。近年來，商業(yè)銀行開始加大對服務過程管理的投入力度，在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的趨勢下，為了保證商業(yè)銀行服務質(zhì)量的提高，不能離開5G技術(shù)的支持。比如：在中國銀行建設內(nèi)部“5G智能+生活館”，也是應用5G大數(shù)據(jù)技術(shù)。將5G大數(shù)據(jù)技術(shù)有效地應用在商業(yè)銀行之中，在銀行門口的電子屏幕上，為周圍路過的群眾提供實時天氣信息、實時室外溫度等等，提高中國銀行自身的服務質(zhì)量[4]。除此之外，在顧客們辦理相應的銀行業(yè)務的時候，在銀行內(nèi)部也設置相應的服務基礎設施，比如：建設休閑服務空間——咖啡空間，在等待時間更長的情況之下，為了防止顧客們出現(xiàn)不耐煩的情緒，通過刷臉的形式，喝咖啡打發(fā)時間，讓更多的客戶在享受服務的時候，也能更好地解決自己的基礎業(yè)務。在中國銀行“5G智能+生活館”作用之下，5G大數(shù)據(jù)技術(shù)還體現(xiàn)在VIP服務區(qū)，VIP的客戶不需要拿著卡或者身份證去驗證，而是通過人臉識別的方式，快速識別身份，身份驗證成功之后，就可以享受更高級的服務。在5G大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，客戶和更多的金融專家進行交流、溝通，提高銀行服務的質(zhì)量和效率。

5 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型建議

5.1 智能平臺

商業(yè)銀行因為自身的科技實力比較弱，因此，充分發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)技術(shù)的功能、價值，借助其他的大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)現(xiàn)代化科學技術(shù)的深度結(jié)合，共同致力于智能平臺的建設。

（1）在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下，商業(yè)銀行可以重點打造“智慧城市APP”?！爸腔鄢鞘蠥PP”的核心是數(shù)據(jù)資源，通過借助政府部門的宏觀調(diào)控職能，打造智慧校園、智慧社區(qū)、智慧醫(yī)療等等，從而才能提高商業(yè)銀行自身的核心數(shù)據(jù)資源，進一步完善商業(yè)銀行自身服務功能，同時建設多元化消費場景[5]。

（2）商業(yè)銀行重點打造“產(chǎn)業(yè)金融”平臺，建立產(chǎn)業(yè)上下游業(yè)態(tài)，利用商業(yè)銀行自身的產(chǎn)業(yè)鏈模式，有效地拆解基礎工作業(yè)務，同時借助物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立數(shù)據(jù)資源、物流信息于一體的金融服務平臺。建立商業(yè)銀行的“產(chǎn)業(yè)金融”平臺，便于理清其中存在的資源信息，有效地降低存款、貸款之前的成本，有組織性、有選擇性地對各個產(chǎn)業(yè)鏈的主體提供相應的數(shù)據(jù)信息服務[6]。

（3）重點打造“非銀金融平臺”，實現(xiàn)綠色、健康的金融共同體。在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下，不斷優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部的信托、證券、信用基金數(shù)據(jù)資源，建立經(jīng)濟常態(tài)化交流模式，為客戶選擇多種多樣的服務產(chǎn)品[7]。除此之外，借助“非金融平臺”和非銀行金融機構(gòu)實現(xiàn)合理開發(fā)、科學維護、共享利益等相應的工作機制。

5.2 服務電子化轉(zhuǎn)型

大數(shù)據(jù)時代背景之下，催生了網(wǎng)上銀行業(yè)務?，F(xiàn)如今是移動互聯(lián)的時代，在一定程度上推動了智能手機的高效發(fā)展，手機的功能不再是傳統(tǒng)的打電話、發(fā)短信，有了網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，智能手機也變成一種移動終端設備。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用之下，傳統(tǒng)的2G、3G網(wǎng)絡技術(shù)已經(jīng)不能適應時代社會下智能手機的發(fā)展應用，從而加快推動智能手機的可持續(xù)發(fā)展。對此，在大數(shù)據(jù)技術(shù)作用之下，商業(yè)銀行自身的服務也開始朝著數(shù)字端方向轉(zhuǎn)變，豐富手機銀行APP的功能，不斷開展相應的手機銀行活動，按照顧客的操作，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，從而推出“猜你喜歡”這一功能，有效地識別存在的風險，才能精準地給客戶推送各種金融產(chǎn)品。最后，利用手機銀行減少線下排隊的時間，為更多的客戶提供線上開戶、線上辦理業(yè)務等智能服務，進一步提高基礎銀行業(yè)務的高效性、方便性。與此同時，將大數(shù)據(jù)技術(shù)和線下銀行互相融合，建立線上+線下融合的業(yè)務共享機制，提高商業(yè)銀行自身的服務功能。

6 結(jié)語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)時代背景之下，將大數(shù)據(jù)廣泛應用于商業(yè)銀行之中，給商業(yè)銀行的工作人員、管理人員、領導等帶來了不能忽視的影響，并且商業(yè)銀行自身的盈利能力、服務效率、決策效率也隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用發(fā)生了不小的變化。在商業(yè)銀行實際建設過程中，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地協(xié)調(diào)處理其中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)風險問題，促使管理人員認識到數(shù)據(jù)風險治理的重要性，進一步提升風險管理的能力和水平，全面增強商業(yè)銀行的盈利能力。