徐志軒 吳剛 蔣志娟 張東升

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生消費(fèi)方式發(fā)生了很多變化，高校附近的快遞行業(yè)迅速發(fā)展，使用手機(jī)支付已經(jīng)成為主流，花唄支付方式的使用率增長速度明顯提高。本文通過對應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院大學(xué)生花唄使用情況調(diào)查，淺析大學(xué)生的消費(fèi)心理，從政府、信貸平臺、家庭、學(xué)校和大學(xué)生本人幾個角度提出一些建議，希望能夠幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活的一部分。特別是2020年上半年，各高校延遲開學(xué)，很多大學(xué)生在家里上網(wǎng)課，生活方式發(fā)生變化，手機(jī)成為支付的一個非常重要的方式。和上班族相比，大學(xué)生有更多的時間關(guān)注手機(jī)上的各類信息，但是花費(fèi)的主要來源是家庭提供的，而使用螞蟻花唄能提高購買力，受到很多大學(xué)生的喜歡。一方面使用螞蟻花唄可以彌補(bǔ)消費(fèi)資金不足，另一方面也出現(xiàn)逾期無法償還的現(xiàn)象，因此，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下加強(qiáng)對大學(xué)生消費(fèi)的引導(dǎo)是十分重要的。

應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院大學(xué)生使用螞蟻花唄的情況

應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生中96%來自江蘇，其中56%的學(xué)生來自城鎮(zhèn)，大部分家庭收入處于中下水平，家庭年收入低于20萬元。家庭收入和學(xué)生的生活費(fèi)有著密切的關(guān)系，同時也直接影響學(xué)生的消費(fèi)水平和還款能力。

本文主要選取應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校大學(xué)生作為研究對象，共發(fā)放問卷400份，收回問卷360份，問卷有效率90%。問卷調(diào)查中男生占45.56%，女生占54.44%；大一學(xué)生占40%，大二學(xué)生占34.44%，大三學(xué)生占25.56%；一個月的生活費(fèi)1000元以下的占 13.33%，1000-2000元占66.11%，2000-3000元占11.11%，3000元以上占9.44%；覺得生活費(fèi)能完全滿足需要的占15.56%，基本滿足占57.78%，不太滿足占17.78%，不滿足占8.89%。

大學(xué)生有相對多的時間了解手機(jī)上的信息，接受新知識的能力較強(qiáng)，在強(qiáng)大的電商營銷策略下，大部分學(xué)生都會選擇消費(fèi)貸平臺，其中螞蟻花唄和京東白條都是學(xué)生比較熟悉的，但是使用最多的還是螞蟻花唄。調(diào)查顯示大學(xué)生使用花唄支付的占47.78%，每個月使用花唄金額在1000元以下占61.63%，1000-2000元占22.09%，2000-3000元占8.14%，3000元以上占8.14%。對花唄的了解通過朋友介紹的占39.53%，花唄廣告占36.05%。學(xué)生對螞蟻花唄不了解的占5.81%，了解一點(diǎn)占59.3%，很了解占34.88%。大部分學(xué)生對螞蟻花唄有一定的了解，同時也愿意在實際生活中使用。調(diào)查中53.49%的學(xué)生認(rèn)為螞蟻花唄是值得信賴的，25.58%的學(xué)生選擇使用一段時間，5.8%的學(xué)生認(rèn)為使用花唄具有不安全的因素。

大學(xué)生花唄依賴程度與消費(fèi)心理之間的關(guān)系

大學(xué)生使用花唄改變了消費(fèi)結(jié)構(gòu)

大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)時往往容易受群體的影響，容易出現(xiàn)攀比現(xiàn)象。問卷顯示大學(xué)生使用螞蟻花唄用于日常付款的占78.84%，網(wǎng)絡(luò)購物占46.51%，游戲充值占4.65%；50%的學(xué)生使用花唄用來應(yīng)付某些必備但是目前難以承擔(dān)的開銷，15.12%的學(xué)生是為了享受紅包折扣優(yōu)惠，34.88%的學(xué)生是臨時周轉(zhuǎn)。每月使用螞蟻花唄5次以下的占43.02%，5-15次占26.74%，15-30次占13.95%，30次以上占16.28%。購買物品方面，男生和女生具有一定的差別，女生購買日常用品、護(hù)膚品及化妝品占60.1%，男生購買服裝和娛樂產(chǎn)品占59.8%。

大學(xué)生使用花唄改變了消費(fèi)心理

手機(jī)掃描支付，方便快捷，實際消費(fèi)金額概念變得模糊，影響大學(xué)生的消費(fèi)心理。使用現(xiàn)金，往往讓人更重視產(chǎn)品的價格和耐用性，使用手機(jī)移動支付，往往降低了對數(shù)字的敏感性，特別是現(xiàn)在手機(jī)支付的便捷性，更讓人體會不到支付的痛苦，更多感受到的是購物的愉快。使用花唄，改變了大學(xué)生計算購買力的方式。調(diào)查顯示，大學(xué)生覺得花唄最大的吸引力是解決一時之需，第二是增加了現(xiàn)需購買能力，第三是在指定時間內(nèi)還款可以免息，第四是可以分期還款，第五是可以申請延期還款。通過使用螞蟻花唄，提高了購買能力，經(jīng)過分期、打折等方式，購買力翻倍增長，能夠明顯刺激消費(fèi)。還有少量大學(xué)生以自己擁有的花唄額度證明自己的經(jīng)濟(jì)能力，帶有炫耀的意味。

大學(xué)生使用花唄改變了消費(fèi)的模式

在網(wǎng)絡(luò)借貸這類超前消費(fèi)模式的影響下，人群中使用移動支付已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。調(diào)查問卷顯示62.79%的大學(xué)生認(rèn)為花唄此類超前消費(fèi)易引誘消費(fèi)，造成消費(fèi)過度，48.84%的認(rèn)為使用花唄造成沖動消費(fèi)，購買了不需要購買的商品，45.35%的認(rèn)為使用花唄讓大學(xué)生過早產(chǎn)生還貸壓力，20.93%認(rèn)為加劇了金錢崇拜。大學(xué)生對花唄的認(rèn)識還是有一定合理性的，基本能夠理性地使用，發(fā)揮有益的作用的。大部分學(xué)生愿意選擇先消費(fèi)后歸還的模式。消費(fèi)意愿遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消費(fèi)能力，高檔化妝品、電子產(chǎn)品等享受型消費(fèi)出現(xiàn)在校園中。更重要的是，因為提前預(yù)支消費(fèi)，需要合理規(guī)劃自己的資金，適當(dāng)做好消費(fèi)計劃，從而保證自己的生活不受影響，鍛煉了大學(xué)生理財能力和理財意識。

關(guān)于大學(xué)生合理使用花唄的幾點(diǎn)建議

家庭合理的經(jīng)濟(jì)規(guī)劃

家庭是大學(xué)生生活費(fèi)用的主要來源，家長要引導(dǎo)大學(xué)生合理消費(fèi)，根據(jù)家庭情況對生活開支做好計劃，同時做好溝通工作，了解大學(xué)生的實際需求，在不同時期對生活、學(xué)習(xí)、娛樂等方面有一個具體的規(guī)劃和要求。做好家庭經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃，不僅僅是短期規(guī)劃，還要有一個長期的規(guī)劃?，F(xiàn)在大學(xué)生很少有機(jī)會體驗生活的艱辛，家長需要和大學(xué)生交流溝通，同時讓他們親自體驗社會生活，感受現(xiàn)代生活中家長承受的種種壓力，進(jìn)一步體會父母的付出，使思想上有所感悟，能夠抵御各種誘惑，認(rèn)清社會現(xiàn)實。

學(xué)校需要加強(qiáng)引導(dǎo)，綜合利用多種資源教育學(xué)生

加強(qiáng)安全教育，特別是在網(wǎng)絡(luò)安全這方面，不要等校園貸已經(jīng)造成嚴(yán)重后果了才去教育，而是在日常生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中進(jìn)行教育。家校合作共同努力，了解學(xué)生的實際需要，特別是困難家庭，部分學(xué)生生活困難要給予一定的幫助，同時不同年級的學(xué)生需求也有所差異。學(xué)校輔導(dǎo)員和家長及時溝通，讓家長知道實際情況，以便確定學(xué)生的生活費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。對于有特殊情況的學(xué)生，也可以適當(dāng)縮短費(fèi)用的周期，以便合理控制。開設(shè)選修課，增加學(xué)生理財?shù)闹R，同時要注重普及相關(guān)法律知識，引導(dǎo)合理消費(fèi)。課程思政中加強(qiáng)學(xué)生價值觀、人生觀、消費(fèi)觀的引導(dǎo)。正確的價值觀來自對世界和人類的認(rèn)識，在時間的長河中，中國有著悠久的歷史文化傳統(tǒng)，要進(jìn)一步挖掘。

大學(xué)生需要樹立正確的消費(fèi)觀

合理規(guī)劃，避免盲目消費(fèi)。調(diào)查中，大部分學(xué)生沒有明確的消費(fèi)計劃，非常容易受到同輩群體的影響，對各種廣告宣傳的抵御能力也比較弱，存在往往盲目消費(fèi)和提前消費(fèi)的現(xiàn)象。“雙十一”“雙十二”等購物節(jié)的打折促銷活動，特別是眾多購物APP既能購物也能社交，比如微信、淘寶、蘑菇街等。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下網(wǎng)紅商品、網(wǎng)絡(luò)爆款隨時可能出現(xiàn)，大學(xué)生的從眾心理，往往使學(xué)生盲目從眾消費(fèi)。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好生活習(xí)慣，遠(yuǎn)離不良嗜好。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺加強(qiáng)風(fēng)險評判

借貸條款的利害關(guān)系應(yīng)明確。大學(xué)生作為一個特殊群體，沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，調(diào)查問卷顯示大學(xué)生給花唄還款的來源77.91%是從生活中節(jié)省出來的，兼職賺錢的只有8.14%。平臺中的借貸條款大學(xué)生了解得并不是很清楚，調(diào)查中自愿查詢借貸信息的只占18.6%，59%的大學(xué)生無法說清利息的計算方式和具體金額。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺給學(xué)生借貸權(quán)限，一定要核查相關(guān)的信息，以防學(xué)生因借貸引起的不良后果。

[本文系2020年應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃立項項目，項目編號20201268003Y，項目名稱：互聯(lián)網(wǎng)+背景下，大學(xué)生花唄依賴程度與消費(fèi)心理之間的關(guān)系研究——以應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例。]

（應(yīng)天職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]沈飛月，沈秋言，申好玄，梁晶晶，李欣源，楊菂.大學(xué)生消費(fèi)信貸行為調(diào)查研究——在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下以“螞蟻花唄”為例[J].北方經(jīng)貿(mào)，2020（12）：111-114.

[2]肖昀瀲，王春婷，田露，安永紅.電商背景下校園貸對大學(xué)生消費(fèi)觀及消費(fèi)行為的影響——以貴州大學(xué)為例[J].時代金融，2020（29）：144-147.

[3]魏瀾，范靜怡，李霞.高校大學(xué)生提前消費(fèi)行為研究——以“螞蟻花唄”為例[J].現(xiàn)代商業(yè)，2020（21）：15-17.