（阜陽師范大學，安徽 阜陽 236041）

現(xiàn)今，精準扶貧發(fā)展穩(wěn)步推進，對解決農村地區(qū)絕對貧困問題提供重要幫助。圍繞農村金融扶貧做好科學決策，將是未來階段農村精準扶貧長效化推進的重中之重。各地政府機構需要積極做好扶貧管理監(jiān)督工作，及時面向金融機構與農戶做好服務管理溝通，了解當前階段農村金融扶貧存在問題，制定合理化管理決策，進一步實現(xiàn)農村金融扶貧的多元化開展，為農村金融扶貧高水平推進奠定良好基礎。

1 精準扶貧視角下農村金融扶貧優(yōu)勢

農村金融扶貧的主要優(yōu)勢在于，滿足各地區(qū)在不同環(huán)境下各類扶貧管理需求，使農村精準扶貧能夠針對性的開展扶貧工作，提升精準扶貧對金融資源整合能力，使精準扶貧能運用金融優(yōu)勢，從更多維度開展農村扶貧規(guī)劃，強化扶貧工作環(huán)境適應性，充分保證扶貧工作的實際有效性。

1.1 實現(xiàn)農村精準扶貧有的放矢穩(wěn)步推進

金融扶貧主要由政府機構、金融機構及銀行等提供扶貧支持，扶貧對象包括農產品種植、農產品生產及個體農戶等從事農業(yè)生產的個人與集體。農村地區(qū)開展金融扶貧的優(yōu)勢在于，能根據(jù)農戶的基本需求，直接提供資金支持，簡化傳統(tǒng)模式扶貧流程，提高精準扶貧針對性，使精準扶貧能深化扶貧管理細節(jié)，一定程度解決農村扶貧周期長及扶貧效率低等問題。大幅提高精準扶貧的時效性與有效性，因此，農村金融扶貧發(fā)展，將改變傳統(tǒng)農村扶貧管理結構，使農村扶貧工作能與農業(yè)產業(yè)發(fā)展進行對接，大幅提高農村扶貧金融支持力度，從根本上解決農村產業(yè)經濟發(fā)展面臨的資金困難問題，促使農村精準扶貧不再受單一的經濟因素限制，為后續(xù)階段農村精準扶貧有的放矢的穩(wěn)步推進夯實基礎。

1.2 提高農村精準扶貧金融資源整合能力

早期階段，我國農村扶貧工作的系統(tǒng)規(guī)劃，主要針對提高農戶階段性經濟收入及生活水平進行扶貧規(guī)劃。扶貧管理體系的建設較為松散，相關扶貧政策的實施也難以實現(xiàn)全面落實。將金融扶貧納入農村精準扶貧體系，則有利于更好整合金融資源，在源頭上做好對精準扶貧工作控制，避免不必要的金融資源流失，切實保證精準扶貧工作有效開展。所以，從本質上來說，金融扶貧既是早期階段精準扶貧機制的一種優(yōu)化，同時，也是對扶貧管理體系的充分完善，使精準扶貧無需拘泥于對農戶形式上經濟滿足，而是能從扶貧工作長效化推進角度，為精準扶貧的科學開展提供幫助，降低錯扶、漏扶產生的可能性，確保農村地區(qū)精準扶貧方向能與農村扶貧需求充分契合。

2 精準扶貧視角下農村金融扶貧存在問題

農村金融扶貧雖然為精準扶貧工作的開展提供多個方面基礎幫助，但同樣存在部分細節(jié)性問題有待解決。其中，政府機構、金融機構未能做好前期規(guī)劃是導致農村金融扶貧產生一系列基礎問題的主要因素，使農村金融扶貧在本質上發(fā)生改變，難以進一步為農村扶貧工作開展提供有效幫助，對精準扶貧工作開展形成一定限制，無法按照科學化扶貧管理標準落實實際扶貧管理工作。

2.1 農村金融扶貧方式及扶貧策略單一

農村金融扶貧主要采取為農戶提供金融貸款服務，通過延長貸款還款周期、降低貸款利率等方式降低農戶金融壓力。從滿足扶貧發(fā)展階段性需求的角度來說，這一策略雖然提高農戶生產積極性，幫助農戶提升一段時間內可支配資金數(shù)量，但未能從根本上解決農戶長期經濟收入不足問題，加之，部分地區(qū)農村金融扶貧未能形成規(guī)范化管理體系，使農戶金融壓力反而有所增加，不利于扶貧工作有效開展。除此之外，部分地區(qū)所采取的農村金融扶貧策略，更多是面向農戶集體經營企業(yè)或機構，未能真正意義在扶貧方面惠及農戶本身，導致農村金融扶貧形成一種精準扶貧單一形式，無法在實際扶貧工作方面發(fā)揮積極扶貧作用，降低扶貧工作實效性，并對未來階段扶貧工作的開展埋下隱患，導致部分地區(qū)農村金融扶貧成為一紙空談。

2.2 農村金融扶貧落實門檻較高

農村金融扶貧，應面向廣大農戶提供金融支持。然而，部分地區(qū)金融扶貧工作，將金融扶貧門檻設置過高，使大部分農戶無法達標金融扶貧標準，金融扶貧工作內容也僅僅面向部分重點困難戶，導致農村金融扶貧工作有效性大打折扣。另外，農村金融扶貧落實門檻較高同時也反映出以下兩個方面基礎問題。第一，部分基層扶貧干部扶貧人員缺乏對農村地區(qū)經濟發(fā)展狀況了解，基礎調研工作的開展未能深入農戶的實際生產、生活中，對農村產業(yè)經濟發(fā)展不了解，不能基于農戶需求做好金融扶貧管理布局。實際金融扶貧工作也僅僅是基于走形式、重宣傳，導致農村金融扶貧失去本質意義。第二，相關合作單位未能全面化為農村金融扶貧發(fā)展提供支持，對農戶金融扶貧審查標準過于嚴苛，使部分符合標準農戶被排除在扶貧名單之外，降低農村金融扶貧工作質量。

2.3 農村金融扶貧的金融資源匱乏

農村金融扶貧資金來源，主要由政府機構、銀行及金融機構提供。政府機構金融扶貧資金應用相對靈活，能根據(jù)農戶的基本需要進行調整，但資金數(shù)量相對較少。銀行與金融機構雖然能提供大量資金支持，卻存在資金應用靈活性不足問題，無法彈性的做好金融扶持調整，使農村金融扶貧產生資金匱乏。從長遠角度來看，農村金融扶貧資金匱乏問題更多是政府機構未能在前期階段做好協(xié)調，與銀行、金融機構對接能力不足，在管理溝通方面具有一定阻礙，使農村金融扶貧無法適應當前扶貧工作環(huán)境，相關扶貧方案的制定也并不適用于現(xiàn)階段扶貧工作。所以，制度的失誤與管理溝通能力的不足，導致農村金融扶貧難以實現(xiàn)長期推進，對精準扶貧工作開展形成限制，讓未來階段農村金融扶貧陷入惡性循環(huán)發(fā)展。

2.4 農村金融扶貧的信用保障體系尚不完善

基于信用保障體系構建農村金融扶貧新生態(tài)，是新時期農村金融扶貧發(fā)展重點。金融機構與銀行方面提供農村金融扶貧，并非是采用無償提供金融服務模式，金融機構與銀行同樣需要利用農村金融扶貧提高自身企業(yè)形象與經濟營收。所以，降低金融風險則是農村金融扶貧的重要一環(huán)。通過建立完善信用保證體系，一方面，能保證農戶的合法權益，另一方面，亦可杜絕農村金融扶貧違法、違規(guī)問題的產生，進一步提高農村金融扶貧的安全性，使農村金融扶貧工作的開展能形成互利互惠的基本格局。然而，大部分農村地區(qū)尚未建立完善信用保障機制，所提供的基礎信譽保障服務也僅僅是由政府機構提供支持，未能將信用保障落實到農戶本身，使農村金融扶貧存在較大金融安全風險，對農村金融扶貧工作合理化開展形成阻礙。

2.5 政府機構的農村金融扶貧支持力度不足

政府機構政策支持，對于農村金融扶貧至關重要。部分地區(qū)政府機構主要負責對金融服務方進行對接，在政策制定與管理方面未能給予相關企業(yè)一定政策優(yōu)惠，導致企業(yè)金融扶貧積極性不足，無法在農村金融扶貧方面提供多方面幫助。另外，農村金融扶貧，涉及金融管理、扶貧信息核對等多項工作，政府機構參與力度不足，容易導致在中間環(huán)節(jié)產生細節(jié)性紕漏，嚴重者可能導致貪污、腐化問題產生，對農村扶貧工作的開展形成負面影響。針對以上問題，未來階段，農村地區(qū)政府機構，應積極做好管理協(xié)調工作，在政策與及管理規(guī)范方面，為農村金融扶貧提供幫助，進一步降低外部因素干擾對農村金融扶貧影響，切實提高農村金融扶貧管理對接能力，為后續(xù)階段精準扶貧工作科學化開展做好充分鋪墊。

3 針對精準扶貧視角下的農村金融扶貧策略與對策

農村金融扶貧問題的解決，不應單方面考慮做好系統(tǒng)化規(guī)范，需要從完善農村金融扶貧配套設施角度做好服務規(guī)劃，切實發(fā)揮政府機構監(jiān)督管理職能，進一步按照精準扶貧基本要求，拓展農村金融扶貧渠道，豐富金融扶貧內容，將更多農戶納入金融扶貧體系。通過與農業(yè)經濟產業(yè)的雙向融合，建立完整金融扶貧產業(yè)鏈，增加金融扶貧經濟資源總體數(shù)量，使后續(xù)階段農村金融扶貧信用保障機制的完善，能按照農戶經濟現(xiàn)狀及信用管理狀況從細節(jié)著手為農戶提供金融扶持幫助。

3.1 拓展農村金融扶貧渠道及路徑

農村金融扶貧渠道及路徑拓展，主要是對扶貧資源匱乏問題加以解決。政府機構可以聯(lián)合農產品生產企業(yè)、互聯(lián)網金融服務公司及銀行等機構，共同開展農村金融扶貧規(guī)劃。政府機構需要給予相關企業(yè)一定的政策支持，緩解企業(yè)稅務壓力、經濟壓力，通過幫助企業(yè)控制經營成本，將所節(jié)省經濟資源運用于農村金融扶貧。這一策略，不僅能豐富農村金融扶貧的市場資源，同時，可運用金融融資方式提高企業(yè)金融收入，促進本地區(qū)農業(yè)產業(yè)經濟發(fā)展內向循環(huán)。企業(yè)方面，則應在法律允許的范圍內，利用自身產業(yè)資源優(yōu)勢為農戶提供金融資金幫助，實現(xiàn)企業(yè)及農戶的雙向獲益。換言之，在此過程中，企業(yè)主要起到資金轉接橋梁作用，金融機構與銀行方面向信譽良好的企業(yè)提供資金支持，企業(yè)則面向農戶進行資金投放，企業(yè)金融利息等收益，則可盈利一部分。進而，通過企業(yè)渠道增加金融機構與銀行在農村金融扶持方面的資金應用靈活度。

3.2 豐富農村金融扶貧內容及扶貧方式

目前，傳統(tǒng)狂放式扶貧發(fā)展，大部分被精準扶貧所取代。農村金融扶貧，也應運用這一優(yōu)勢，利用精準扶貧做好對農村金融扶貧內容與扶貧方式創(chuàng)新。例如，對于個體農戶的金融扶貧幫助，先要區(qū)分農戶農產品種類及市場定位，根據(jù)農戶農產品銷售情況及實際產量，按需做好金融扶貧規(guī)劃。這其中，農村金融扶貧要重點解決農戶扶貧門檻過高問題，對本地區(qū)符合金融扶貧標準農戶進行統(tǒng)計，根據(jù)農戶農產品經營方向、盈利現(xiàn)狀等因素，將農村產值規(guī)模及營收比例作為重要扶貧參考標準，進一步保證農村金融扶貧，能落實到基層個體。另外，政府機構應做好多個層面協(xié)調工作，積極與金融扶貧機構做好溝通，從加大農村金融扶貧資金投入量及控制扶貧風險角度，做好多元化管理規(guī)劃，為農村金融扶貧的穩(wěn)步推進奠定堅實基礎。

3.3 建立多元化農村金融扶貧發(fā)展產業(yè)鏈

農村金融扶貧不應單方面依靠對外部資源引入，農村地區(qū)也應充分發(fā)揮自身產業(yè)優(yōu)勢，為農村金融扶貧提供幫助。例如，運用農村鄉(xiāng)村旅游建立多位一體發(fā)展產業(yè)鏈，將農產品營銷與鄉(xiāng)村旅游進行銜接，通過多產業(yè)融合，提升本地區(qū)農業(yè)產業(yè)經濟發(fā)展水平。將部分增收項目作為農村金融扶持重要注資渠道，實現(xiàn)金融機構經濟扶貧及地區(qū)產業(yè)經濟扶貧的雙向推進。多元化農村金融扶持發(fā)展產業(yè)鏈建立，必須要重視對不同行業(yè)產業(yè)資源運用，使農村產業(yè)經濟建設能融入農村金融扶貧發(fā)展體系，并運用精準扶貧的中心思想，做好深層次產業(yè)資源開發(fā)，進一步做好產業(yè)助農發(fā)展規(guī)劃，使農村金融扶持發(fā)展，能更好吸納各個平臺及各不同產業(yè)資源，提高農村金融扶貧總體規(guī)模，充分實現(xiàn)農村金融扶貧全面化覆蓋。

3.4 完善農村金融扶貧信用保障機制

農村金融扶貧信用保障機制的完善，需要從以下三個方面著手。第一，做好與官方信用服務中心的管理對接，由人民銀行等機構為農村金融扶貧的信用保障提供支持，確保農村金融扶貧信用保障機制建立的權威性。第二，是基于現(xiàn)有銀行信用評價體系，建立具有農村金融產業(yè)特點的信用服務體系，根據(jù)農村地區(qū)特殊的農業(yè)產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，調整農村金融扶貧信用保證管理內容，使農村金融扶貧信用保障機制的建立，可以滿足農村金融扶貧發(fā)展多方面需求。第三，由銀行、金融機構及政府機構聯(lián)合制定信用保障管理標準，統(tǒng)一圍繞農村精準扶貧規(guī)劃開展信用管理布局，使農村金融扶貧信用保障機制，能更好服務于農村精準扶貧，為后續(xù)階段農村地區(qū)金融扶貧工作有效開展創(chuàng)造有利條件。

3.5 強化政府機構管理參與及監(jiān)管能力

針對政府機構管理參與及監(jiān)管能力進行強化，主要目的在于提高農村金融扶貧規(guī)范性，避免農村金融扶貧產生管理漏洞，進一步杜絕農村金融扶貧的貪污、腐化問題，降低產生錯扶、漏扶的可能性，控制農村金融扶貧資源浪費。對于政府機構管理參與能力提升，必須要建立統(tǒng)一管理規(guī)范基礎之上，以免差異化管理產生金融扶貧內容與扶貧需求不一致問題，尤其要在細節(jié)上做好管理優(yōu)化，圍繞農村金融扶貧工作的多元化推進制定管理方案，使政府機構管理干預能起到積極效果。政府監(jiān)管能力的提升，則要通過監(jiān)督獨立監(jiān)督管理體系，將金融扶貧管理工作獨立于現(xiàn)有政府管理工作之外，降低外界因素對政府機構管理監(jiān)督工作影響，使農村金融扶貧能真正意義在解決農村貧困問題方面發(fā)揮積極作用。

4 結語

綜上所述，農村金融扶貧是農村精準扶貧發(fā)展重要組成部分。充分發(fā)揮農村金融扶貧優(yōu)勢，做好對農村金融扶貧問題解決，對于推動農村精準扶貧良性發(fā)展具有重要意義。為此，各地區(qū)應針對自身扶貧發(fā)展需求，制定科學農村金融扶貧管理決策，進一步提高農村金融扶貧有效性與時效性，彌補傳統(tǒng)模式下農村金融扶貧發(fā)展管理不足問題，以構建農村新經濟發(fā)展環(huán)境為中心，助力農村全面小康經濟建設。