尹訓(xùn)榮

一、引言

目前，國(guó)內(nèi)外金融經(jīng)濟(jì)研究的對(duì)象大多是發(fā)達(dá)國(guó)家和經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的國(guó)家。要總結(jié)金融危機(jī)發(fā)生的時(shí)間和條件因素，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)避金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。不可否認(rèn)，金融危機(jī)爆發(fā)后，會(huì)直接或間接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，若無(wú)法應(yīng)對(duì)一系列爆發(fā)的金融危機(jī)，就會(huì)造成全球金融危機(jī)。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概述

談到金融和經(jīng)濟(jì)，許多人會(huì)想到股票、基金、外匯交易、債券、期權(quán)期貨等，這些經(jīng)濟(jì)體屬于虛擬經(jīng)濟(jì)。在資本市場(chǎng)，增加利潤(rùn)的過(guò)程和工具已經(jīng)出現(xiàn)，盡管這個(gè)工具本身毫無(wú)價(jià)值，但它促進(jìn)了資金的流通，增加了交易模式，投資者可以從中獲利。其中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與先前對(duì)投資和收益的判斷不成正比，且風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)好比一顆無(wú)法預(yù)判的炸彈，當(dāng)危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，它不僅會(huì)蒸發(fā)個(gè)人財(cái)富，還會(huì)阻礙社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)背負(fù)巨大債務(wù)，繼而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，情況嚴(yán)重的甚至還會(huì)摧毀一個(gè)國(guó)家。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，任何國(guó)家都不能獨(dú)善其身，與爆發(fā)金融危機(jī)的國(guó)家有著直接或間接經(jīng)濟(jì)往來(lái)的國(guó)家都會(huì)被波及，更嚴(yán)重者有可能引發(fā)全球金融危機(jī)，造成國(guó)際動(dòng)蕩，社會(huì)秩序混亂。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)特征及風(fēng)險(xiǎn)形式分析

1.金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特征表現(xiàn)

金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特征包括金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的周期性特征。如前所述，金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)不可避免和無(wú)法根除的，而且目前我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中存在著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、經(jīng)濟(jì)全球化的影響。此外，金融風(fēng)險(xiǎn)客觀上存在一定的周期性。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)國(guó)家實(shí)施貨幣寬松政策時(shí)，整個(gè)社會(huì)的金融和經(jīng)濟(jì)狀況良好，公司有錢，人們花錢，出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性很小。雖然金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，但這并不意味著它們發(fā)生時(shí)無(wú)法控制。由于出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之前會(huì)有一些政策預(yù)知，各種風(fēng)險(xiǎn)因素和控制件上架，可及時(shí)處理和制訂計(jì)劃，以減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如果調(diào)解得當(dāng)，應(yīng)該可以避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)形式分析

從金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式來(lái)看，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有多變性和多樣性的特點(diǎn)。其范圍從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)到人員風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)內(nèi)部問(wèn)題，主要是由于內(nèi)部控制不被認(rèn)可。財(cái)務(wù)盈利風(fēng)險(xiǎn)和人員風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)影響到整個(gè)社會(huì)的金融和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。今天，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，社會(huì)財(cái)務(wù)管理市場(chǎng)正在進(jìn)行管理創(chuàng)新，而所謂的財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新本身就是一種巨大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)經(jīng)管理工作不是一般的企業(yè)管理工作，因此影響非常廣泛。

任何行業(yè)的政策及相關(guān)決策都可能走向社會(huì)發(fā)展階段。它可以帶來(lái)企業(yè)的大規(guī)模發(fā)展，但一些公司也可能會(huì)破產(chǎn)并關(guān)門。此外，金融經(jīng)濟(jì)管理能夠通過(guò)創(chuàng)新管理來(lái)控制后續(xù)的市場(chǎng)控制，能夠降低當(dāng)前資本市場(chǎng)下的匯率風(fēng)險(xiǎn)和金融市場(chǎng)不穩(wěn)定下的一些活動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，因此其控制難度非常大。

四、金融經(jīng)濟(jì)存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.金融政策風(fēng)險(xiǎn)

各國(guó)政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)都有獨(dú)特的監(jiān)管體制，政府的監(jiān)管體制和政策影響金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中不僅僅有國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)政策，還有國(guó)外的經(jīng)濟(jì)政策，完善的金融經(jīng)濟(jì)政策會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反之則可能拉低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。通常情況下，政府制定的金融政策是為了穩(wěn)定市場(chǎng)，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)嚴(yán)格按照政府制定的金融政策執(zhí)行，但也會(huì)有金融機(jī)構(gòu)為了個(gè)人利益或者小團(tuán)體利益而不完全執(zhí)行政府的金融政策，導(dǎo)致其受到法律手段的懲罰制裁，引起一系列的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)家間金融匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)一般不存在于國(guó)內(nèi)，都是國(guó)與國(guó)之間的匯率產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)與國(guó)之間發(fā)展不同，經(jīng)濟(jì)水平也不盡相同，匯率轉(zhuǎn)換比例也不同，從而導(dǎo)致各國(guó)之間匯率差異產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融經(jīng)濟(jì)中信貸引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

在很多行業(yè)中都有風(fēng)控體系，例如房地產(chǎn)開發(fā)公司在購(gòu)買地皮時(shí)會(huì)有風(fēng)控部門進(jìn)行評(píng)估，汽車行業(yè)在汽車金融中會(huì)進(jìn)行風(fēng)控考察，審核客戶是否具備還款能力，銀行在購(gòu)房貸款方面也會(huì)進(jìn)行信用及收入審核，其中信貸風(fēng)險(xiǎn)在于一些金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)量積累更多的原始資金，在進(jìn)行貸款時(shí)沒(méi)有嚴(yán)格審核，從而導(dǎo)致部分貸款人員沒(méi)有足夠的償還貸款能力，導(dǎo)致銀行或者個(gè)人金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)受到不良貸款的沖擊，我國(guó)有很多類似的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有做好吸納資金和貸款之間比例的關(guān)系，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)迫不得已而宣布破產(chǎn)，更有甚者卷款外逃，導(dǎo)致大量貨幣流出，投資者也遭受重大損失，有些投資者用自己的全部身家作為賭注，一夜間破產(chǎn)，導(dǎo)致社會(huì)動(dòng)蕩，政府公信力下降。

五、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1.完善金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)法律

在我國(guó)，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)法律并不完善，需要從實(shí)踐中探索并完善相關(guān)法律。金融體系法律法規(guī)的完善并非只有普通民眾如此希望，在非銀行金融機(jī)構(gòu)中，很多金融機(jī)構(gòu)也迫切希望政府能推出更完善的相關(guān)政策，因?yàn)檎瞥龅南嚓P(guān)政策越完善，門檻就會(huì)越高，從而在無(wú)形中就淘汰了一些沒(méi)有能力且資金實(shí)力不夠的金融機(jī)構(gòu)，變相減少一些能力較弱的金融機(jī)構(gòu)在自身問(wèn)題上導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)捐款而逃的情況。而民眾對(duì)于金融市場(chǎng)會(huì)更放心，會(huì)有選擇性地進(jìn)行投資，合規(guī)的金融公司對(duì)于業(yè)務(wù)擴(kuò)展阻礙更小、發(fā)展更健康。只有法律更完善，金融機(jī)構(gòu)才能更健康、穩(wěn)定地發(fā)展。

2.金融行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

金融行業(yè)是不可捉摸的，因?yàn)樗牟淮_定性給投資者帶來(lái)不確定因素比較多，有人因?yàn)樗灰贡└唬灿腥艘驗(yàn)樗回毴缦?，任何金融機(jī)構(gòu)、投資產(chǎn)品中都會(huì)提示：金融有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，可見金融經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，金融公司需要提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，因?yàn)樵诮鹑谛袠I(yè)發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)如影隨形，只有在金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，構(gòu)建大面沙盤，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，時(shí)時(shí)關(guān)注政府推出的新政策，致力于穩(wěn)定、健康的發(fā)展，才會(huì)走得更遠(yuǎn)。

3.提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該時(shí)時(shí)刻刻繃緊內(nèi)部管理這根弦，加強(qiáng)內(nèi)部管理制度，時(shí)刻提醒一切的金融手段都要符合國(guó)家頒布的相關(guān)法律，杜絕“上有政策下有對(duì)策”的惡習(xí)。公司內(nèi)部命令得不到實(shí)實(shí)在在的落實(shí)，基層員工為了提高業(yè)績(jī)而進(jìn)行非法操作、故意放水等行為，千里之堤潰于蟻穴，不能正確地管理控制企業(yè)內(nèi)部行為，就會(huì)導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)有人渾水摸魚，從而產(chǎn)生嚴(yán)重后果。

六、結(jié)語(yǔ)

金融經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，金融經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，應(yīng)努力建立一個(gè)健康穩(wěn)定的金融和經(jīng)濟(jì)體系。