羅 莉

在1997年通過的《京都議定書》中首先正式提出了“綠色金融”這一概念。近年來，眾多國(guó)家都認(rèn)識(shí)到環(huán)境保護(hù)的重要性，綠色金融在近些年得到了較為快速的發(fā)展。綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約而高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，綠色金融發(fā)展面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

一、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

綠色信貸，從本質(zhì)上看，是政府運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿推動(dòng)環(huán)保事業(yè)發(fā)展的一種重要手段，其主要內(nèi)容為政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施、開發(fā)利用新能源、生態(tài)農(nóng)業(yè)和綠色制造的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)新建項(xiàng)目投資中有污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并提高利率設(shè)置懲罰。截至2020年，我國(guó)的綠色信貸余額已經(jīng)超過10萬億元，我國(guó)的五大銀行，則成為綠色金融貸款的中堅(jiān)力量，在市場(chǎng)中的占比達(dá)到了56%。

2.綠色債券業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

綠色債券所募集的資金主要投向于環(huán)境保護(hù)與資源節(jié)約的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，從而促進(jìn)綠色金融的發(fā)展。2016年，綠色債券的發(fā)行量便已達(dá)到2380億元，位居世界首位；2018年，國(guó)內(nèi)發(fā)行的綠色債券總量達(dá)到2800億元，存量接近6000億元；2020年，我國(guó)的綠色債券總量已位居世界前列。

3.綠色基金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

綠色基金是一只專門針對(duì)綠色發(fā)展而設(shè)立的專項(xiàng)投資基金，其目的就是通過資金流入綠色企業(yè)及綠色項(xiàng)目來促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2020年底，中國(guó)資本市場(chǎng)關(guān)于綠色基金的數(shù)量超過120只，相比整個(gè)市場(chǎng)基金的總量，這個(gè)數(shù)量也許不算多，但隨著金融市場(chǎng)日益發(fā)揮作用，相信我國(guó)的綠色基金數(shù)量還會(huì)進(jìn)一步提升。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融存在的問題

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信用評(píng)估能力不足

許多小微企業(yè)或個(gè)體客戶在依靠互聯(lián)網(wǎng)參與綠色金融交易，但由于小微企業(yè)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理體系不健全、不完善、信息公開披露的程度低，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融征信體制和信息共享平臺(tái)并沒有有效建立，對(duì)于客戶企業(yè)的信息征集、信息審核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之間信息交流不及時(shí)、不通暢。

2.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度不完善

政府要制定相關(guān)的法律法規(guī)來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)和諧穩(wěn)定發(fā)展，要對(duì)綠色金融的發(fā)展起到一定程度的約束和引導(dǎo)作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的過程中，應(yīng)該建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)。如果商業(yè)銀行被風(fēng)險(xiǎn)包圍而沒有法律法規(guī)進(jìn)行保護(hù)，則會(huì)牽一發(fā)而動(dòng)全身，對(duì)綠色金融市場(chǎng)產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而關(guān)系到綠色金融市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。而目前，我國(guó)并沒有出臺(tái)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展綠色金融的相關(guān)法律法規(guī)，因此，相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)抓緊完成，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融發(fā)展的有效實(shí)施。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題突出

隨著第三方支付的蓬勃發(fā)展，各類網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行“被支付”“被消費(fèi)”“被辦卡”等涉及電信、金融詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，作案手法不斷翻新且層出不窮，不僅造成金融消費(fèi)者資金損失，也給商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的技術(shù)防范水平和服務(wù)管理能力形成新的挑戰(zhàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)分析

1.綠色金融信息不對(duì)稱現(xiàn)象得到控制

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為我國(guó)綠色金融行業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型提供了良好的技術(shù)背景，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普遍應(yīng)用大大提高了信息流通速率，綠色金融行業(yè)線下業(yè)務(wù)的線上化直接提升了綠色金融機(jī)構(gòu)的工作效率與普通綠色金融參與者的信息獲得效率，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的更加公正公開的信息披露技術(shù)將在效率上緩解綠色金融行業(yè)現(xiàn)存的信息不對(duì)稱問題。

2.綠色金融宣傳范圍得到擴(kuò)大

通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)綠色金融行業(yè)進(jìn)行宣傳，其效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的宣傳手段且成本又低于傳統(tǒng)宣傳，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用有效地使各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)或金融學(xué)會(huì)在普及綠色金融知識(shí)方面得到提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)推廣過程中，使得經(jīng)濟(jì)落后、地理位置偏僻的地區(qū)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融意識(shí)增強(qiáng)。

四、基于互聯(lián)網(wǎng)金融助力普惠金融發(fā)展的策略建議

1.加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，降低平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)當(dāng)加大金融方向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的教育與創(chuàng)新力度，培養(yǎng)具有金融基礎(chǔ)知識(shí)與軟硬件設(shè)計(jì)能力的人才，爭(zhēng)取盡早擺脫對(duì)國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)與平臺(tái)的依賴。就短期而言，還應(yīng)通過適當(dāng)?shù)恼咭龑?dǎo)加大金融互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開發(fā)力度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)與平臺(tái)的防火墻設(shè)計(jì)，并盡可能改進(jìn)已有的生物識(shí)別技術(shù)，以使其成本降至可接受范圍，進(jìn)而保證互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的個(gè)人信息安全并降低金融系統(tǒng)與平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。在填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)與平臺(tái)的潛在技術(shù)漏洞時(shí)，還應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)用戶信息披露的有效性與用戶資金流向的正確性，從而實(shí)現(xiàn)助力綠色金融的有效發(fā)展。

2.促進(jìn)基于互聯(lián)網(wǎng)金融的綠色金融立法，加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)。

法律制度是保障我國(guó)綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)。現(xiàn)階段，我國(guó)法律法規(guī)體系還不夠完善，相關(guān)法律制度仍不健全，為保證綠色金融的良好發(fā)展，應(yīng)該從以下幾方面著手。

首先，在國(guó)家層面，應(yīng)出臺(tái)一些層次更高、覆蓋面更廣、更為具體化、具有更強(qiáng)法律效力的法律政策。在地方層面，地方政府應(yīng)該對(duì)綠色項(xiàng)目補(bǔ)貼的相關(guān)政策加以推動(dòng)，例如將稅收減免政策應(yīng)用到綠色債券的投資者當(dāng)中。

其次，對(duì)于綠色貸款、綠色評(píng)級(jí)、綠色征信、發(fā)債企業(yè)環(huán)境信息披露機(jī)制等方面的財(cái)政貼息政策也要進(jìn)一步出臺(tái)相關(guān)方案。完善綠色金融發(fā)展機(jī)制，量化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管力度，健全配套措施，以此調(diào)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融發(fā)展的積極性，使其踴躍地參與到綠色金融中來。

3.加大監(jiān)管力度，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

政府相關(guān)部門、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及金融機(jī)構(gòu)只有攜起手來強(qiáng)化監(jiān)督管理機(jī)制，才能推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)綠色金融發(fā)展的助力作用。

第一，在政府方面，專項(xiàng)監(jiān)管部門應(yīng)該馬上設(shè)立，相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需進(jìn)行有效的監(jiān)督、管理和引導(dǎo)，可以創(chuàng)設(shè)金融監(jiān)管局、金融辦事處等。

第二，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)方面，需要建立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，例如建立監(jiān)管部門用于市場(chǎng)調(diào)研和內(nèi)部監(jiān)管對(duì)綠色金融資金的審核、審批、風(fēng)險(xiǎn)防控等。只有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)共同努力，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展才能夠?qū)崿F(xiàn)。