蔡麗琴 孫勵(lì)

1 引言

國(guó)務(wù)院促中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議曾指出我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量將占據(jù)市場(chǎng)主體比重的90%以上，有效推動(dòng)了80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)力就業(yè)，產(chǎn)出70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%以上的GDP以及50%以上的稅收，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)[1]。2020年，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情給全國(guó)各地的餐飲旅游、零售制造、外貿(mào)等領(lǐng)域的中小民營(yíng)企業(yè)帶來(lái)了巨大打擊。隨著各地方政府相繼出臺(tái)扶持中小民營(yíng)企業(yè)的相關(guān)政策來(lái)支持和保護(hù)中小民營(yíng)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，但相較于大型企業(yè)，中小企業(yè)由于自身規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低等因素使“融資難、融資貴”問(wèn)題變得更加嚴(yán)峻。在復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，中小企業(yè)如何維持穩(wěn)定、良性運(yùn)營(yíng)是當(dāng)下亟待解決的問(wèn)題。近年來(lái)，隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，金融科技正在蓬勃發(fā)展。在《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中提出要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平。因此，探討茂名市金融科技破解中小企業(yè)融資困境，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

2 茂名市中小企業(yè)融資以及金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 茂名市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

茂名市中小企業(yè)數(shù)量龐大，涉及的行業(yè)分布廣泛，經(jīng)營(yíng)種類(lèi)繁多。據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)，2020年茂名市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)單位數(shù)29.86萬(wàn)戶(hù)，占全市市場(chǎng)主體的95.15%，同比增長(zhǎng)10.40%。其融資渠道以間接融資為主，主要有傳統(tǒng)的銀行貸款、民間借貸等。在傳統(tǒng)的銀行貸款方面，中小企業(yè)從銀行得到的信貸支持比重很低，信貸被拒絕率高、審批時(shí)間長(zhǎng)且信貸成本較高。在民間貸款融資方面，其貸款風(fēng)險(xiǎn)大、法律法規(guī)滯后、缺乏保障，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題依然存在。

一方面，中小企業(yè)自身特性導(dǎo)致融資困難；中小企業(yè)自身特性表現(xiàn)在管理機(jī)制不健全、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)等方面。由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍以及資產(chǎn)規(guī)模較小，受市場(chǎng)變動(dòng)影響較大。受疫情影響，大量中小企業(yè)需求大幅下降、收入銳減、陷于財(cái)務(wù)困境，面臨著資金鏈斷裂、資金周轉(zhuǎn)困難等問(wèn)題；面對(duì)疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)下行，復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段的中小企業(yè)其經(jīng)營(yíng)決策變動(dòng)頻繁，加之中小企業(yè)的信譽(yù)意識(shí)普遍較淡薄，常以經(jīng)營(yíng)不善為由不按時(shí)還款，其融資頻率和風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致中小企業(yè)很難取得銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資青睞。另一方面，中小企業(yè)融資成本門(mén)檻較高。受疫情影響，多數(shù)企業(yè)停產(chǎn)沒(méi)有收益導(dǎo)致許多貸款難以按時(shí)收回，虧損嚴(yán)重的企業(yè)資不抵債面臨倒閉等情況導(dǎo)致銀行不良貸款激增，其資產(chǎn)質(zhì)量受到嚴(yán)重威脅。復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于符合條件的企業(yè)貸款申請(qǐng)?jiān)趯徟h(huán)節(jié)更加謹(jǐn)慎，減少或者低額度地向中小企業(yè)提供貸款，造成中小企業(yè)融資需求得不到滿(mǎn)足。此外，其融資平臺(tái)存在信息壁壘；由于中小企業(yè)缺乏合理的管理制度、財(cái)務(wù)制度，無(wú)法提供相對(duì)完備、真實(shí)的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等數(shù)據(jù)，銀行及金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放融資貸款前，無(wú)法對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)和發(fā)展情況進(jìn)行全面的審核，兩者之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題使得受理流程多、周期長(zhǎng)、成本高，難以滿(mǎn)足中小企業(yè)融資“頻率高、時(shí)間急”的需求，進(jìn)一步加深了中小企業(yè)獲得融資的難度。

2.2 茂名市金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國(guó)金融科技發(fā)展迅猛，已成為新的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)。復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，茂名市金融科技的市場(chǎng)從發(fā)展趨勢(shì)看，當(dāng)前正處于金融科技走向落地實(shí)施的關(guān)鍵性起步階段。為應(yīng)對(duì)疫情的影響，幫助中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，茂名市于2020年2月5日印發(fā)了《關(guān)于應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“茂十條”），成為全省首個(gè)出臺(tái)支持企業(yè)共渡疫情難關(guān)的惠企政策。“茂十條”惠企政策明確從加大金融支持、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)等方面護(hù)航企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。繼“茂十條”后，茂名市金融工作局同市工信局、人民銀行茂名中支、茂名銀保監(jiān)分局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)疫情防控及企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》簡(jiǎn)稱(chēng)“茂金18條”，全力幫助企業(yè)化解融資困難，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)注入了“強(qiáng)心針”。此外，茂名市還通過(guò)“粵信融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”平臺(tái)向銀行推送重點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展對(duì)接，開(kāi)通網(wǎng)上金融直播間，推介金融政策和金融產(chǎn)品等等?？偟膩?lái)說(shuō)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，茂名市金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化疫情防控期間金融支持，通過(guò)快速通道審批、專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)方案、信貸規(guī)模安排、利率優(yōu)惠等措施積極滿(mǎn)足金融服務(wù)需求，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，為中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航，切實(shí)保護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

3 茂名市金融科技助力中小企業(yè)融資面臨問(wèn)題

3.1 線上金融服務(wù)和科技創(chuàng)新產(chǎn)品不足

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊技術(shù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等一系列前沿信息技術(shù)的巨大進(jìn)步和大規(guī)模應(yīng)用推動(dòng)，客戶(hù)的金融需求日益多元化與個(gè)性化，客觀上要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)利用金融科技提供綜合服務(wù)平臺(tái)讓客戶(hù)更快速便捷地連接各類(lèi)金融市場(chǎng)和各類(lèi)金融業(yè)態(tài)，圍繞客戶(hù)需求來(lái)提供線上線下的產(chǎn)品與服務(wù)。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，根據(jù)客戶(hù)收入、消費(fèi)以及理財(cái)習(xí)慣等數(shù)據(jù)將線上線下資源整合，再利用金融科技智能化實(shí)現(xiàn)便利支付、風(fēng)險(xiǎn)管理等個(gè)性化金融服務(wù)的同時(shí)，還提供客戶(hù)購(gòu)物、醫(yī)療、健康、娛樂(lè)等非金融服務(wù)需求[2]。如茂名市引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸管理，創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，提高信用貸款投放占比；通過(guò)信息共享機(jī)制和建設(shè)“粵信融”平臺(tái)，采集反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)行業(yè)的信用信息設(shè)計(jì)產(chǎn)品，幫助中小微企業(yè)獲得信貸資金等等。通過(guò)金融科技推進(jìn)創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品以及服務(wù)，解決中小企業(yè)貸款問(wèn)題。

3.2 線上金融服務(wù)產(chǎn)品面臨安全風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，進(jìn)一步促進(jìn)了以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的金融科技發(fā)展，但也為監(jiān)管帶來(lái)許多考驗(yàn)。金融科技的互聯(lián)互通性、覆蓋面廣、滲透擴(kuò)散速度快等特征加劇了風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性等新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患[3]。由于信息技術(shù)自身的不安全性，在金融科技發(fā)展過(guò)程中可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)加上金融科技借貸機(jī)構(gòu)存在的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，加大了中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)管理難度。金融科技融合了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)，受疫情的影響，產(chǎn)品與服務(wù)的線上化、移動(dòng)化、智能化趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)。數(shù)據(jù)作為金融科技公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的核心，對(duì)數(shù)據(jù)的需求可能誘發(fā)違規(guī)獲取或采集客戶(hù)信息侵犯客戶(hù)隱私等行為，在跨部門(mén)、機(jī)構(gòu)等合作使用數(shù)據(jù)時(shí)也可能存在數(shù)據(jù)泄露等安全隱患[3]。此外，隨著大量產(chǎn)品、服務(wù)的推出以及大量用戶(hù)的產(chǎn)生，這些新技術(shù)更可能被不法分子應(yīng)用在違法犯罪領(lǐng)域，呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化趨勢(shì)，造成如金融詐騙等事件的發(fā)生，給社會(huì)造成了不良的影響。

3.3 金融科技機(jī)構(gòu)較少，綜合實(shí)力較弱

疫情期間，金融機(jī)構(gòu)提供的線上信貸服務(wù)為眾多中小企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題，2020年上半年茂名市通過(guò)累計(jì)發(fā)放再貸款超過(guò)14億元，惠及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體近1700戶(hù)，累計(jì)發(fā)放復(fù)工復(fù)產(chǎn)專(zhuān)用額度再貸款3.73億元、常規(guī)再貸款7.4億元等措施來(lái)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，扶助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。根據(jù)中國(guó)金融科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)顯示，截至2020年7月，全國(guó)共有金融科技企業(yè)18827家，其中，金融科技企業(yè)數(shù)量排名前三的省市分別為北京市、上海市、廣東省，但受機(jī)構(gòu)規(guī)模、技術(shù)實(shí)力等因素的綜合影響，不同金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力和速度有著明顯的差距[4]。明目前茂名市金融科技行業(yè)的發(fā)展還處在初級(jí)階段，缺少規(guī)模大質(zhì)量高的金融科技企業(yè)帶動(dòng)，金融科技整體綜合實(shí)力有待加強(qiáng)。一方面，部分中小企業(yè)因?qū)鹑诳萍紮C(jī)構(gòu)的認(rèn)知不全面。隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、線上保險(xiǎn)等綜合性線上金融服務(wù)不斷普及，但仍然有不少客戶(hù)因擔(dān)心身份認(rèn)證、資金安全等問(wèn)題選擇線下網(wǎng)點(diǎn)由客戶(hù)本人到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)。另一方面，國(guó)有銀行、股份制銀行較區(qū)域性中小銀行而言能夠把更多的資源投入到金融科技領(lǐng)域，而不同銀行之間科技實(shí)力的差距也造成金融科技信貸產(chǎn)品之間的利率差異較大[4]。由于綜合實(shí)力較弱，在金融機(jī)構(gòu)線下展業(yè)受到?jīng)_擊的背景下，不少金融機(jī)構(gòu)倉(cāng)促推出的線上替代產(chǎn)品缺乏完整的安全體系保障，容易面臨線上假冒身份帶來(lái)的騙取開(kāi)戶(hù)、騙貸、騙保等風(fēng)險(xiǎn)[4]。

3.4 高層次科技專(zhuān)業(yè)人才稀少

科技是第一生產(chǎn)力，高層次科技專(zhuān)業(yè)人作為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要源泉，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，大力發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，打造高素質(zhì)金融科技人才隊(duì)伍，也是茂名市金融科技行業(yè)發(fā)展的重中之重。在人才培養(yǎng)方面，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)的發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)的金融科技部和數(shù)據(jù)管理部一般招聘的人數(shù)最多，崗位包括涉及區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、互聯(lián)網(wǎng)安全專(zhuān)家等[5]。而根據(jù)2019年公布的校園招聘學(xué)科門(mén)類(lèi)難度指數(shù)顯示，經(jīng)濟(jì)學(xué)就業(yè)難度指數(shù)為1.45，是所有學(xué)科門(mén)類(lèi)中最難就業(yè)的，客觀反映出企業(yè)招聘需求和高校培養(yǎng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)人才之間已經(jīng)產(chǎn)生錯(cuò)配[5]。在人才引進(jìn)方面，與一線城市的人才政策相比，茂名市對(duì)人才補(bǔ)助的力度不足；此外，對(duì)人才新政的內(nèi)容趨向于同質(zhì)化，缺乏自身特色導(dǎo)致對(duì)高層次金融科技人才的吸引力不足，也進(jìn)一步限制了茂名市金融科技行業(yè)的發(fā)展速度。

4 茂名市金融科技助力中小企業(yè)融資對(duì)策建議

4.1 政府強(qiáng)化對(duì)金融科技發(fā)展的宏觀調(diào)控和指導(dǎo)

復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，金融科技可以為中小企業(yè)融資創(chuàng)新提供一個(gè)數(shù)字化服務(wù)的平臺(tái)，利用數(shù)字身份認(rèn)證技術(shù)能夠精準(zhǔn)中小企業(yè)的信用畫(huà)像，降低高成本與高風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。政府部門(mén)要引導(dǎo)中小銀行將金融科技的深度應(yīng)用，精準(zhǔn)支持風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小微企業(yè)，為其提供個(gè)性化的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，深化銀行在服務(wù)中小企業(yè)方面的作用。推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)不斷完善金融科技的整體布局，發(fā)揮政府引導(dǎo)資金作用，帶動(dòng)社會(huì)資本，通過(guò)市場(chǎng)化方式運(yùn)作，組建更多金融科技公司和融資產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)。在協(xié)助中小企業(yè)的融資創(chuàng)新的過(guò)程中，加快大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地與實(shí)施，也推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

4.2 強(qiáng)化金融科技在風(fēng)險(xiǎn)防控中的應(yīng)用，完善檢測(cè)體系及監(jiān)管制度

現(xiàn)階段，茂名市金融科技借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管格局仍處于不健全的局面，需要建立完善的金融科技借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用，形成與金融創(chuàng)新發(fā)展相配套的監(jiān)管機(jī)制。其次，健全金融科技發(fā)展的法律制度，根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律制定金融科技機(jī)構(gòu)管理標(biāo)準(zhǔn)，使金融科技的發(fā)展符合金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，實(shí)現(xiàn)金融科技適度監(jiān)管和協(xié)調(diào)監(jiān)管的結(jié)合，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。在監(jiān)管主體方面，金融科技機(jī)構(gòu)屬于混合型經(jīng)營(yíng)模式，在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管時(shí)需要政府相關(guān)部門(mén)根據(jù)金融科技機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行不同領(lǐng)域的監(jiān)管，同時(shí)做好各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通工作，為金融科技機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展提供有利的監(jiān)管環(huán)境[6]。

4.3 順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，助力中小企業(yè)健康發(fā)展

復(fù)工復(fù)產(chǎn)背景下，應(yīng)大力發(fā)展人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈技術(shù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，茂名市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)就提出大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，加快5G基站、數(shù)據(jù)中心、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營(yíng)造新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，爭(zhēng)取設(shè)立茂名水東灣數(shù)字城市5G移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)全景應(yīng)用產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)試驗(yàn)區(qū)。在供應(yīng)鏈金融、農(nóng)村金融、綠色金融等方面促進(jìn)更多新技術(shù)的應(yīng)用，如廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)推出的區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈融資模式，平臺(tái)應(yīng)用區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技技術(shù)，使上下游供應(yīng)鏈體系中核心企業(yè)的貿(mào)易信用得以穿透延伸，企業(yè)得以盤(pán)活資金經(jīng)營(yíng)發(fā)展[7]，從而有效緩解中小企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低中小企業(yè)的融資成本及風(fēng)險(xiǎn)，改善中小企業(yè)的融資困境，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

4.4 加大人才引進(jìn)力度，校企合作培養(yǎng)應(yīng)用型人才

金融科技人才具有需求廣泛、結(jié)構(gòu)多樣、多角度、多層面等特征[8]，在人才引進(jìn)方面，需要完善高層次人才在住房、就醫(yī)、子女入學(xué)等方面的保障措施來(lái)充實(shí)茂名市金融科技人才庫(kù)。同時(shí)，金融科技企業(yè)也應(yīng)因地制宜大力培養(yǎng)金融科技骨干人才、重視人才的交流學(xué)習(xí)，堅(jiān)持人才引進(jìn)與人才培養(yǎng)并重，通過(guò)人才引進(jìn)提升茂名市金融科技水平。在人才培養(yǎng)方面，目前茂名市高校還沒(méi)有設(shè)立金融科技專(zhuān)業(yè)，要改革傳統(tǒng)人才培養(yǎng)方案，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)調(diào)整與設(shè)置來(lái)進(jìn)一步規(guī)范學(xué)生的培養(yǎng)計(jì)劃，保證金融科技人才培養(yǎng)的數(shù)量和質(zhì)量，培養(yǎng)突出茂名市金融科技服務(wù)特色的人才?？梢酝ㄟ^(guò)校企之間積極合作，可實(shí)現(xiàn)企業(yè)與高校優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同培養(yǎng)適應(yīng)金融科技業(yè)發(fā)展需要的高素質(zhì)、應(yīng)用型金融科技人才[8]。

5 結(jié)語(yǔ)

2021年，是“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，也將是復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段的“恢復(fù)性增長(zhǎng)之年”。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融科技的發(fā)展推動(dòng)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的改革，帶來(lái)了許多金融新業(yè)態(tài)。中小企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但傳統(tǒng)的銀行貸款、民間借貸等金融模式并不能有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，而金融科技能夠通過(guò)影響融資環(huán)境、信息對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面為小微企業(yè)融資帶來(lái)新的機(jī)遇。當(dāng)前，金融科技的發(fā)展還面臨不少問(wèn)題，在一定程度為中小企業(yè)的融資帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。茂名市政府應(yīng)采取進(jìn)一步加強(qiáng)金融科技的宏觀指導(dǎo)、加大金融科技的監(jiān)管力度、加快培養(yǎng)金融科技人才等措施來(lái)應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)，充分發(fā)揮金融科技推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。