林向勇 廣東開(kāi)平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

大多數(shù)國(guó)有銀行的管理體制都有很多弊端，且在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的環(huán)境中，管理體制的問(wèn)題愈加凸出。而進(jìn)行國(guó)有銀行管理體制改革不僅可以推動(dòng)金融體制改革，也可以構(gòu)建良好的金融秩序，所以應(yīng)該綜合分析國(guó)有銀行管理體制改革的問(wèn)題并通過(guò)有效手段促進(jìn)改革。

一、國(guó)有銀行管理體制改革中的問(wèn)題

國(guó)有銀行指的是由國(guó)家直接管控的大型銀行，主要包括中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及中國(guó)進(jìn)出口銀行等[1]。

（一）用人機(jī)制呆板

當(dāng)前，大多數(shù)國(guó)有銀行的用人機(jī)制都比較呆板，人員結(jié)構(gòu)十分老化，缺乏競(jìng)爭(zhēng)性與活力。甚至有一些地區(qū)的銀行在聘用人員時(shí)比較在意是否有親屬在銀行或金融行業(yè)工作，這就導(dǎo)致國(guó)有銀行的人事制度與國(guó)有企業(yè)的人事制度相同，無(wú)法為銀行發(fā)展提供動(dòng)力。近年來(lái)，各大國(guó)有銀行在聘用人員時(shí)增強(qiáng)了招聘過(guò)程的透明性，提高了聘用人員的公平性。但是，從實(shí)際情況來(lái)看，國(guó)有銀行的人員聘用與外資銀行的人員聘用差距較大，沒(méi)有從根本上突破傳統(tǒng)理念的限制，只是在分配上呈現(xiàn)出平均主義，仍然注重關(guān)系、文憑與資歷，忽視了能力，無(wú)法調(diào)動(dòng)員工的危機(jī)感。在這種情況下，國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到了諸多限制，且對(duì)分支機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重影響。

（二）缺乏具有競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)環(huán)境

當(dāng)前，金融行業(yè)呈現(xiàn)出了四家獨(dú)大的現(xiàn)象，國(guó)有銀行之間缺乏競(jìng)爭(zhēng)，能夠形成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的就只有幾家股份制商業(yè)銀行，導(dǎo)致銀行的發(fā)展局面過(guò)于安穩(wěn)，這不利于銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)質(zhì)量的提升。其次，目前我國(guó)還沒(méi)有形成銀行家市場(chǎng)，國(guó)有銀行主要是由政府部門管理，具有一定的行政級(jí)別，導(dǎo)致銀行的行政色彩較為濃厚，不利于銀行的發(fā)展[2]。

二、優(yōu)化國(guó)有銀行管理體制改革的策略

（一）健全用人機(jī)制

國(guó)有銀行需要健全用人機(jī)制，增強(qiáng)用人機(jī)制的靈活性，繼而優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。首先，國(guó)有銀行在聘用員工時(shí)需要堅(jiān)持不看關(guān)系、不看學(xué)歷，只看能力的用人原則，要加大對(duì)應(yīng)聘者人品以及能力的考察力度，科學(xué)選擇人品好且專業(yè)能力優(yōu)秀的人員。其次，國(guó)有銀行在選擇分行與支行的高級(jí)管理人員時(shí)需要采取公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的方式，對(duì)分行與支行下達(dá)一定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并對(duì)競(jìng)爭(zhēng)人員進(jìn)行考核，如果考核成績(jī)優(yōu)異便可以當(dāng)高級(jí)管理人員，但如果完不成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的話需要免除競(jìng)爭(zhēng)資格。從而增強(qiáng)員工的工作積極性，讓員工之間形成良性競(jìng)爭(zhēng)。此外，國(guó)有銀行應(yīng)該完善激勵(lì)機(jī)制，定期對(duì)員工進(jìn)行考核與激勵(lì)，激發(fā)員工的工作熱情。

（二）實(shí)現(xiàn)去行政化

國(guó)有銀行四家獨(dú)大的壟斷性局面不僅影響到了國(guó)有銀行管理體制的改革，也影響到了銀行業(yè)的發(fā)展，因此應(yīng)該在加大外部監(jiān)管力度的同時(shí)放寬銀行審批程序，為民營(yíng)銀行與外資銀行的發(fā)展提供支持，從而改善壟斷性局面[3]。大力推動(dòng)民營(yíng)銀行與外資銀行的發(fā)展可以增強(qiáng)市場(chǎng)環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)性，形成良性的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，繼而推動(dòng)國(guó)有銀行管理體制的改革。通過(guò)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可以調(diào)動(dòng)國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)活力，讓國(guó)有銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品并提升服務(wù)質(zhì)量，這樣可以增強(qiáng)國(guó)有銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次，在實(shí)現(xiàn)去行政化之后，可以擴(kuò)大國(guó)有銀行的自主經(jīng)營(yíng)空間，增強(qiáng)國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自主性與靈活性，實(shí)現(xiàn)國(guó)有銀行的健康發(fā)展。

（三）科學(xué)應(yīng)用外部資本積累

外部資本積累的方式主要包括引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、財(cái)政注資與上市等，從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，上市的國(guó)有銀行具有充足的資本，其資本充足率可以達(dá)到11%，但是附屬資本充足率比較低。為此，若想促進(jìn)國(guó)有銀行管理體制改革、提高國(guó)有銀行的資本充足率就應(yīng)該提高國(guó)有商業(yè)銀行的附屬資本水平。從金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，國(guó)有銀行應(yīng)該提高對(duì)發(fā)行混合資本債券的重視程度。通過(guò)發(fā)行混合資本債券可以增加附屬資本，提高附屬資本充足率，并增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以國(guó)有銀行應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況發(fā)行混合資本債券，從而加快管理體制改革。

（四）推行員工持股計(jì)劃

國(guó)外的大多數(shù)銀行都十分注重ESOP即員工持股計(jì)劃，且都通過(guò)員工持股計(jì)劃等股權(quán)激勵(lì)機(jī)制調(diào)動(dòng)員工的積極性，讓員工積極主動(dòng)地參與銀行的治理工作當(dāng)中。但是，我國(guó)國(guó)有銀行并沒(méi)有意識(shí)到ESOP的重要性。為此，國(guó)有銀行需要深入研究員工持股計(jì)劃，等時(shí)機(jī)成熟時(shí)將其應(yīng)用在管理工作當(dāng)中。員工持股并不會(huì)改變銀行的所有制，也不會(huì)影響到國(guó)有銀行自身的性質(zhì)，但是可以讓員工持有一定的股份，可以達(dá)到激勵(lì)員工的目的，提高員工的工作效率，繼而提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，所以需要積極推行這一激勵(lì)機(jī)制。

三、結(jié)語(yǔ)

用人機(jī)制呆板、缺乏競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)環(huán)境等問(wèn)題是國(guó)有銀行管理體制改革中存在的主要問(wèn)題，嚴(yán)重影響到了國(guó)有銀行管理體制改革的效率與質(zhì)量，因此應(yīng)該健全用人機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管并實(shí)現(xiàn)去行政化、科學(xué)利用外部資本積累并根據(jù)實(shí)際情況推廣員工持股計(jì)劃，從而為管理體制改革注入新的活力。