周乃林 江蘇銀行連云港分行人力資源部

隨著以數(shù)據(jù)挖掘、搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，現(xiàn)代金融也得到了一定程度的發(fā)展?，F(xiàn)代金融已泛指一切通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通的行為，其不僅局限于現(xiàn)代金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售，也包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)證券，微信銀行等?，F(xiàn)代金融的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了很好的機(jī)遇和一系列的挑戰(zhàn)，也帶動(dòng)了商業(yè)銀行進(jìn)一步加速與互聯(lián)網(wǎng)的融合，也給傳統(tǒng)金融模式帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這些都對(duì)商業(yè)銀行員工的市場(chǎng)需求和要求產(chǎn)生了巨大的變化。本文具體探討了現(xiàn)代金融下商業(yè)銀行員工激勵(lì)管理優(yōu)化措施，現(xiàn)總結(jié)報(bào)道如下。

一、現(xiàn)代金融對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響

（一）重塑金融分銷(xiāo)渠道

金融電商化趨勢(shì)的加強(qiáng)改變了現(xiàn)有金融產(chǎn)品分銷(xiāo)渠道格局，金融電商解決了時(shí)空限制，減弱了用戶對(duì)于物理網(wǎng)點(diǎn)和銷(xiāo)售人員的依賴(lài)，降低了分銷(xiāo)成本。比如隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，基金公司開(kāi)始自建電商平臺(tái)，與第三方基金代銷(xiāo)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)以及第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道承擔(dān)基金分銷(xiāo)的職能，所以金融電商正在重塑金融產(chǎn)品分銷(xiāo)渠道。

（二）金融安全及內(nèi)控存在隱患

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)欺詐、犯罪日趨專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、智能化，這對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做好安全及內(nèi)控工作提出了更高要求。同時(shí)虛擬貨幣的發(fā)展、現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的跨界野蠻生長(zhǎng)，也對(duì)未來(lái)監(jiān)管提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

（三）誘發(fā)金融生態(tài)的變化

互聯(lián)網(wǎng)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，互聯(lián)互通成為可能，銀行間通過(guò)提供跨行服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)客戶群，已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)威脅。第三方支付公司的互聯(lián)網(wǎng)公司崛起，使金融市場(chǎng)參與者日趨增多，可能出現(xiàn)新業(yè)務(wù)模式對(duì)傳統(tǒng)金融模式的顛覆，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將與第三方支付公司形成更為復(fù)雜的競(jìng)合關(guān)系。

（四）促使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變

未來(lái)電子渠道將成為銀行最主要的交易渠道，以建行為例，電子銀行賬務(wù)性交易量已經(jīng)在90%以上，成為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的主要銷(xiāo)售渠道，伴隨大量企業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)，電子銀行渠道也將成為大部分銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售支持渠道和客戶服務(wù)渠道。

二、現(xiàn)代金融下商業(yè)銀行員工激勵(lì)管理存在的問(wèn)題

（一）缺乏成熟競(jìng)爭(zhēng)性的經(jīng)理人市場(chǎng)

我國(guó)商業(yè)銀行最近幾年都開(kāi)始進(jìn)行股份制改革，已經(jīng)建立了多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)體制，但用人機(jī)制還不完善。在四家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的新形勢(shì)下，傳統(tǒng)的招聘方法和激勵(lì)約束機(jī)制已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，漸漸凸顯很多不足。比如大型的國(guó)有商業(yè)銀行的高級(jí)管理層是由上級(jí)部門(mén)直接任命，所以中高層管理人員的聘用渠道單一，行政化色彩嚴(yán)重，很多管理者都只上不下，無(wú)法激發(fā)他們的活力和創(chuàng)造力。

（二）外部約束監(jiān)督體制不完善

我國(guó)商業(yè)銀行能夠順利運(yùn)行需要完善的銀行法律和法規(guī)支撐。不過(guò)現(xiàn)行的法律法規(guī)仍有許多漏洞，對(duì)建立約束監(jiān)督機(jī)制產(chǎn)生阻礙，即使已經(jīng)出臺(tái)的法律法規(guī)也難以落到實(shí)處。還有部分國(guó)有商業(yè)銀行本身的規(guī)章制度也不完善，執(zhí)行也不嚴(yán)格，因此，對(duì)于商業(yè)銀行的職工和管理層來(lái)說(shuō)，外部約束監(jiān)督還不夠嚴(yán)厲。

（三）經(jīng)濟(jì)激勵(lì)與行政激勵(lì)矛盾

經(jīng)濟(jì)激勵(lì)是指通過(guò)在薪酬制度的有關(guān)內(nèi)容協(xié)議與進(jìn)行經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)懲的原則和條件下，為此來(lái)達(dá)成其激勵(lì)約束目標(biāo)的一種激勵(lì)方式。而行政激勵(lì)是指通過(guò)對(duì)員工職位進(jìn)行晉升或者降職的安排，以影響其行為方式和工作積極性的一種激勵(lì)方式。商業(yè)銀行是自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算的國(guó)有金融企業(yè)，但是它仍然受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響，同時(shí)也受行政級(jí)別的嚴(yán)重束縛。所以對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和行政激勵(lì)之間有一定的矛盾。一是人才選拔標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，使得考核目標(biāo)存在矛盾；二是人才晉升渠道單一，使得管理效率發(fā)生沖突；三是員工自身努力與業(yè)績(jī)分離，使得激勵(lì)目標(biāo)存在沖突。

（四）薪酬結(jié)構(gòu)不合理

隨著商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的深化改革，多數(shù)銀行對(duì)不同的員工實(shí)行“以效定酬”的薪酬制度，提高報(bào)酬對(duì)經(jīng)營(yíng)者和員工的激勵(lì)作用。但這樣的薪酬結(jié)構(gòu)存在很多不合理的地方。薪酬激勵(lì)作用不足，基本工資的比例過(guò)大，績(jī)效工資的比重較小，無(wú)明顯差異化的薪酬對(duì)員工的激勵(lì)作用不夠。尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的薪酬競(jìng)爭(zhēng)力不足，與其他股份制銀行薪酬差距較大，薪酬激勵(lì)效率較低，致使人才大量流失。

三、現(xiàn)代金融下商業(yè)銀行員工激勵(lì)管理優(yōu)化措施

（一）完善商業(yè)銀行治理體系和治理結(jié)構(gòu)

要對(duì)董事會(huì)的構(gòu)成和具體人員進(jìn)行優(yōu)化，降低內(nèi)部董事的人數(shù)比例，多增加相應(yīng)的機(jī)構(gòu)投資者或者獨(dú)立董事的人數(shù)比例，擴(kuò)大非銀行人員的占比，進(jìn)而對(duì)整個(gè)銀行的薪酬激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行監(jiān)督。設(shè)置董事薪酬激勵(lì)審計(jì)委員會(huì)，考核相關(guān)負(fù)責(zé)人的銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，加強(qiáng)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)內(nèi)人員的財(cái)務(wù)和工資收入的審核，杜絕財(cái)務(wù)作假和違規(guī)獲取利益的行為，嚴(yán)肅追究弄虛作假人員的責(zé)任，真正確保我國(guó)商業(yè)銀行薪酬激勵(lì)制度落到實(shí)處。

（二）努力建立良好的物質(zhì)條件和人文環(huán)境

員工的滿意度和忠誠(chéng)度是企業(yè)文化的重要衡量指標(biāo)。在商業(yè)銀行中企業(yè)文化的概念仍較淡漠，沒(méi)有形成突出的意識(shí)文化。在面臨越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境時(shí)，能否從精神層面征服員工，能否聚斂上上下下的員工齊心協(xié)力，成為關(guān)系競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。重視對(duì)員工的人文關(guān)懷，重視對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)同和融合，形成良好的工作氛圍，對(duì)員工的滿意度、忠誠(chéng)度形成良性影響，激勵(lì)員工的工作熱情和動(dòng)力。

（三）建立具有層次性的薪酬激勵(lì)體制

建立起以崗位管理為基礎(chǔ)的績(jī)效管理制度框架，針對(duì)不同的崗位設(shè)立不同的崗位責(zé)任目標(biāo)以及薪酬等級(jí)，將不同崗位加以區(qū)別，將不同的業(yè)績(jī)表現(xiàn)加以區(qū)別，縱向區(qū)分不同級(jí)別，同一級(jí)別橫向區(qū)分不同業(yè)績(jī)，真正體現(xiàn)差異化。要提高員工努力程度，充分發(fā)揮自身潛能，提高效率，創(chuàng)造價(jià)值，需要增強(qiáng)員工的差別意識(shí)。按照既定的體系將員工定級(jí)定別，有利于員工尋找自身差異，從而激勵(lì)員工改進(jìn)工作態(tài)度與方法，取得更好的表現(xiàn)。要根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和激勵(lì)體制，來(lái)不斷地完善薪酬激勵(lì)模式，使高級(jí)管理人員和一般員工重視銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在商業(yè)銀行內(nèi)部，員工激勵(lì)必須落實(shí)到全體工作人員，面向全體人員進(jìn)行激勵(lì)，如此才可以更好實(shí)現(xiàn)對(duì)全員的激勵(lì)，鼓勵(lì)大家的工作成績(jī)，增加大家的工作積極性。

（四）合理配置人力資源并建立績(jī)效考評(píng)機(jī)制

合理設(shè)計(jì)工作流程，進(jìn)行流程再造，制定合理的用工計(jì)劃以及科學(xué)的工作職責(zé)分配，做到人盡其才，物盡其用，杜絕存在部分員工不能勝任崗位職能的情況，以及部分員工沒(méi)有盡其才的現(xiàn)象。還應(yīng)根據(jù)各崗位的具體特點(diǎn)，設(shè)立相應(yīng)的不可量化的工作目標(biāo)，從而更全面地對(duì)員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行衡量。并且績(jī)效管理成功的關(guān)鍵不是幫助員工設(shè)立績(jī)效指標(biāo)，而是如何幫助員工去實(shí)現(xiàn)所設(shè)立的績(jī)效指標(biāo)。

總之，當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)代金融目前的發(fā)展比較迅速，商業(yè)銀行需要建立具有層次性的薪酬激勵(lì)體制，以更好適應(yīng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和管理結(jié)構(gòu)。