尚 曉◆

伴隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)也在金融領(lǐng)域中得到十分廣泛應(yīng)用，在為金融經(jīng)濟(jì)有效監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)提供技術(shù)支持的同時(shí)，也推動(dòng)金融行業(yè)朝著更好方向發(fā)展。尤其是金融業(yè)本身就是數(shù)據(jù)最密集行業(yè)之一，促進(jìn)大數(shù)據(jù)與金融業(yè)深度融合，不僅可以為金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供嶄新動(dòng)力，還是現(xiàn)代金融發(fā)展的必然趨勢(shì)，實(shí)踐中通過大數(shù)據(jù)技術(shù)有效應(yīng)用，可以對(duì)各類金融信息進(jìn)行收集、處理和分析，并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)依托大數(shù)據(jù)加強(qiáng)金融風(fēng)控和監(jiān)管，以推動(dòng)金融行業(yè)更加健康發(fā)展[1]。本文嘗試從大數(shù)據(jù)與金融創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)與金融風(fēng)控、大數(shù)據(jù)與金融監(jiān)管三個(gè)層面入手，對(duì)大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用進(jìn)行細(xì)致探討，并提出幾點(diǎn)促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)發(fā)展應(yīng)用的建議，希望可以為相關(guān)人士開展工作提供參考。

一、大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中的應(yīng)用分析

（一）大數(shù)據(jù)與金融創(chuàng)新

實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，需要將現(xiàn)有先進(jìn)技術(shù)滲透到其中，使之形成新的經(jīng)濟(jì)能力，而大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用為金融創(chuàng)新提供有力技術(shù)支撐。考慮到金融創(chuàng)新形式具有多樣化特征，但是與大數(shù)據(jù)存在緊密聯(lián)系的主要集中在金融業(yè)務(wù)上面，具體包含：

1.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，簡單來說就是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)客戶有價(jià)值信息鏈進(jìn)行抓取，并根據(jù)得到的客戶交易動(dòng)機(jī)、行為等數(shù)據(jù)，對(duì)客戶金融產(chǎn)品收益性、安全性等方面需求進(jìn)行充分挖掘，然后經(jīng)過對(duì)金融工具風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)等特征進(jìn)行重新分解組合，設(shè)計(jì)出更多契合客戶需求的金融產(chǎn)品，在這過程中還可以依托大數(shù)據(jù)，對(duì)整個(gè)金融市場交易數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、分析和挖掘，以達(dá)到金融產(chǎn)品市場發(fā)展動(dòng)向精準(zhǔn)定位和科學(xué)預(yù)測(cè)目的。

2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融科技創(chuàng)新，在步入信息化時(shí)代以后，金融行業(yè)數(shù)據(jù)信息也呈現(xiàn)出爆炸式增長狀態(tài)，采用以往工作模式對(duì)這些信息數(shù)據(jù)進(jìn)行處理難度比較高，而依托大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)海量信息數(shù)據(jù)高效高質(zhì)處理，在對(duì)龐大數(shù)據(jù)進(jìn)行有效提純的同時(shí)，金融效率也會(huì)得到顯著提高，而大數(shù)據(jù)與金融經(jīng)濟(jì)相融合產(chǎn)生的巨大便利，也促進(jìn)其他科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域中進(jìn)行深化應(yīng)用。

3.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，在大數(shù)據(jù)支持下，金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)用戶相關(guān)信息進(jìn)行采集、量化處理和模型構(gòu)建，并在對(duì)這些信息進(jìn)行多角度分析以后，根據(jù)用戶特征實(shí)施精準(zhǔn)分類，并為精準(zhǔn)金融服務(wù)開展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)大數(shù)據(jù)的有效運(yùn)用還提高了金融服務(wù)效率與水平，使小微企業(yè)貸款問題得到有效解決，并推動(dòng)普惠金融進(jìn)一步發(fā)展[2]。

（二）大數(shù)據(jù)與金融風(fēng)控

新經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，金融行業(yè)面臨內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生巨大改變，繼續(xù)沿用以往管控手段對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，已經(jīng)無法滿足當(dāng)前發(fā)展要求，并且暴露出成本較高、效果較差等問題。迫切需要堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，將大數(shù)據(jù)與金融風(fēng)控緊密聯(lián)系起來，以更好把握各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息存在內(nèi)在聯(lián)系，數(shù)據(jù)信息所映射出的風(fēng)險(xiǎn)問題也能準(zhǔn)確把握，并為各類金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分類、實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施制定等工作有效進(jìn)行提供重要支持。具體表現(xiàn)為：

1.信貸管理，金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)對(duì)信貸用戶各項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和分析，并逐步實(shí)現(xiàn)客戶信用評(píng)價(jià)模型構(gòu)建，與傳統(tǒng)金融風(fēng)控相對(duì)比，大數(shù)據(jù)下的金融風(fēng)控成本更低，并且可以充分利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)對(duì)每一筆貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)和追蹤，并從獲取的貸款者資金流轉(zhuǎn)信息中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行提前捕捉，并采取相對(duì)應(yīng)措施加強(qiáng)控制。

2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，現(xiàn)代先進(jìn)科學(xué)技術(shù)有效運(yùn)用推動(dòng)了金融科技創(chuàng)新，在催生出更多金融模式的基礎(chǔ)上，不良資產(chǎn)管理與處置問題也引發(fā)社會(huì)各界廣泛關(guān)注，而借助大數(shù)據(jù)技術(shù)就可以助力該項(xiàng)問題得到妥善解決，實(shí)踐中可以根據(jù)逾期金額、逾期次數(shù)、額度使用率等信息對(duì)催收策略模型加以構(gòu)建，并利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶信息進(jìn)行更加深入挖掘，在解決不良資產(chǎn)催收過程遇到的資產(chǎn)無法評(píng)估、客戶失聯(lián)等問題時(shí)，進(jìn)一步提高不良資產(chǎn)處置效率，相應(yīng)金融風(fēng)控管理水平也會(huì)得到提升[3]。

（三）大數(shù)據(jù)與金融監(jiān)管

金融監(jiān)管作為保障金融經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展的核心內(nèi)容，尤其是在步入信息化時(shí)代以后，金融信息數(shù)據(jù)呈爆炸式增長，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對(duì)這些金融數(shù)據(jù)信息進(jìn)行高效采集，并在引入“大數(shù)據(jù)+監(jiān)管”模式以后，可以為全景式金融監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，對(duì)具體區(qū)域收集金融數(shù)據(jù)進(jìn)行深入剖析和利用，可以為該區(qū)域監(jiān)管工作有效開展提供指導(dǎo)性宏觀數(shù)據(jù)，并聯(lián)合金融指數(shù)動(dòng)態(tài)分析，確保金融監(jiān)管決策制定更加科學(xué)和合理，以此推動(dòng)金融行業(yè)更加健康穩(wěn)定發(fā)展[4]。此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用還能夠?qū)鹑谛袠I(yè)發(fā)展特點(diǎn)及規(guī)律進(jìn)行總結(jié)提煉，并在開展動(dòng)態(tài)化金融監(jiān)管模式下，對(duì)存在的漏洞進(jìn)行及時(shí)補(bǔ)充，使金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制更加完善和規(guī)范，金融監(jiān)管效率與質(zhì)量也會(huì)得到顯著提高，并為新時(shí)期開展金融監(jiān)管工作提供嶄新思路。

二、促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)發(fā)展應(yīng)用的幾點(diǎn)建議

為使大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中的重要作用得到充分發(fā)揮，在實(shí)踐應(yīng)用時(shí)還要對(duì)以下內(nèi)容引起重視：

提升數(shù)據(jù)挖掘和分析運(yùn)用能力，無論是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，還是風(fēng)險(xiǎn)防控，都離不開大數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)從旁發(fā)揮輔助作用，然而聯(lián)系實(shí)際，金融大數(shù)據(jù)優(yōu)秀人才還比較欠缺，而傳統(tǒng)金融行業(yè)科技人才已經(jīng)無法滿足當(dāng)前工作開展需要，這些科技人員進(jìn)行轉(zhuǎn)型也體現(xiàn)出進(jìn)程緩慢、難度較大等特征，在相關(guān)人才培訓(xùn)管理方面，所制定的人才培養(yǎng)機(jī)制也不夠全面和科學(xué)，實(shí)踐中還要緊跟時(shí)代步伐，培育一批專業(yè)知識(shí)扎實(shí)和善于利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)秀人才，以更好適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，相應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)工作也能更加順利和高效展開。

構(gòu)建多元化金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展背景下，大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域也得到一定程度應(yīng)用，然而從實(shí)際情況來看大數(shù)據(jù)實(shí)踐應(yīng)用還存在諸多不足，究其原因在于各行業(yè)信息數(shù)據(jù)壁壘尚未打破，導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)有效進(jìn)行受到嚴(yán)重制約，還需充分融合現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)，對(duì)多元化的金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行構(gòu)建，通過該項(xiàng)平臺(tái)不僅可以對(duì)金融領(lǐng)域相關(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行充分收集、整理和分析，還能夠?qū)⑴c金融相關(guān)的行業(yè)、企業(yè)、部門、人員等銜接起來，使之溝通聯(lián)系更加緊密，在更好發(fā)揮大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)金融經(jīng)濟(jì)重要價(jià)值基礎(chǔ)上，形成共建共享和互惠互利良好參與機(jī)制。

規(guī)范大數(shù)據(jù)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，隨著大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中的應(yīng)用研究不斷深化，金融大數(shù)據(jù)壁壘也會(huì)被逐漸打破，所呈現(xiàn)出的金融數(shù)據(jù)信息將會(huì)呈現(xiàn)出爆炸式增長，相應(yīng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全等問題也會(huì)日益增多，特別是在數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)濫用方面，還需要對(duì)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，在實(shí)施規(guī)范化管理的同時(shí)，將懲罰機(jī)制滲透到其中，以保障大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域中應(yīng)用更加健康和有序，另外在法律層面也要堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，在細(xì)致梳理有關(guān)金融大數(shù)據(jù)方面法律法規(guī)的同時(shí)，對(duì)社會(huì)變革引發(fā)的法律空白進(jìn)行填補(bǔ)，以更好界定金融大數(shù)據(jù)發(fā)展帶來的各種問題[5]。

三、結(jié)語

本文是基于對(duì)大數(shù)據(jù)在金融經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中應(yīng)用的分析，在步入信息化時(shí)代以后，各類信息數(shù)據(jù)呈爆炸式增長，而金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)之一，對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效收集、整理、分析和利用，可以為金融科技創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、金融行業(yè)管理等提供有力支持。實(shí)踐中需要對(duì)大數(shù)據(jù)有一個(gè)全面、系統(tǒng)認(rèn)識(shí)，并結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展實(shí)際，對(duì)大數(shù)據(jù)在金融監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用進(jìn)行細(xì)致分析，同時(shí)聯(lián)系大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在不足之處，從培養(yǎng)人才、完善平臺(tái)、規(guī)范行業(yè)等角度入手，采取有力措施進(jìn)行完善，促進(jìn)大數(shù)據(jù)在金融監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)領(lǐng)域中得到更加深入應(yīng)用，并帶動(dòng)金融行業(yè)健康、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。