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        “期限搭配法”,讓“固定資產(chǎn)”動起來

        2020-12-29 00:00:00正太叔
        家庭百事通 2020年6期

        配置家庭資產(chǎn)時,我們可以參考“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”,大意就是把錢分成四大份,一份存起來當生活費備用,一份用來買保險,一份用來買低風險的產(chǎn)品,一份用來投資高風險的產(chǎn)品。今年開春的疫情讓我們更加深刻地意識到“第一份錢”的重要性。

        第一份錢就是生活固定開支,我們一般要先存下3到12個月的固定開支,剩下的錢才拿去買保險、做投資。所謂固定開支就是每個月雷打不動必須要花的錢,比如每個月的房貸、車貸、伙食費、水電煤氣費、物業(yè)管理費、通訊費、交通費等等。生活總是存在不確定性,如果平時不備好糧草,萬一遇到意外,就會打亂生活節(jié)奏,讓自己變得狼狽不堪。比如這次突發(fā)的疫情,導(dǎo)致有些人沒法去上班,沒有工資可領(lǐng),可是每個月的固定開支少不了,如果平時沒有儲蓄的習慣,必定會焦頭爛額。所以無論如何,理財?shù)牡谝徊绞窍扔嬎阕约好總€月的最少開銷,然后存下3到12個月的開支,之后才去考慮投資。

        那固定開支的錢要存哪里呢?固定開支的錢最好靈活度高,隨時可取,比如存在余額寶。只是余額寶利息太低,存定期雖然利息高很多,但是靈活度不足,有期限限制。所以,后來我就想了“期限搭配法”,即每個月存一筆180天的定期,并設(shè)置自動續(xù)期,半年后,我每個月都能有一筆存款到期。這樣做的好處是既能收獲更高的利息,又能有1個月的靈活度。

        比如我每個月的固定開支是1萬元,所以我每個月存一筆180天期的存款產(chǎn)品,并設(shè)置“到期自動續(xù)期”。也就是說,我只需要存6筆錢,以后每個月都有一筆錢到賬,有需要就取出來,不需要就繼續(xù)滾存。這樣搭配的好處是我的整體收益比余額寶高很多,而且不用擔心急需用錢的時候沒錢可用。

        因此,備用的固定開支并不一定要做到隨時可取,只要保證每個月都有一筆錢可用就行了。通過這種期限搭配法的思路,每個家庭可以組合出更多期限的定期產(chǎn)品,讓你的資產(chǎn)更靈活。如果你覺得上面那個方法時間太長了,可以把它縮短成3個月,也是設(shè)置到期自動續(xù)買,只需連買三個月,將來每個月也都會有一筆錢到賬。這種比較適合收入非常穩(wěn)定的家庭,而如果你的收入不太穩(wěn)定,或者隨時可能會斷了收入,那我建議你先存下12個月的生活費。這時你就可以買1年期的產(chǎn)品,收益更高,也能讓你的家庭經(jīng)濟狀況更穩(wěn)定健康。

        每個家庭都需要學會資產(chǎn)配置,別認為自己錢少就不需要資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置是讓你的每一分錢各司其職,發(fā)揮它最大的效用。我之所以一直堅持這種“期限搭配法”,一是因為省心省力,二是收益穩(wěn)定,三是安全,四是不會輕易被挪用。要知道,這筆錢平時是堅決不能動用的,只有出現(xiàn)意外才可以挪用。如果我們存在隨時可支取的產(chǎn)品上,萬一哪一天意志不堅定就挪用光了。采用“期限搭配法”可以享受到長期存單的高利息,又不失流動性,能做到每月有錢可取,還可以防止沖動挪用,所以不失是一個好策略。

        最后,一定要注意不能總想著讓每一筆錢都產(chǎn)生最高的回報。高回報往往伴隨著高風險,如果只想著進攻,忘了防守,容易“尸骨”無存。等把生活固定開支存好,保險也買好,剩下的錢再拿去做投資。這樣就算錢被套在股市上也不用急著“割肉”,因為那份錢已經(jīng)不會影響到你的生活了。當你的投資心態(tài)好了,投資收益也會更好。

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