張 濤

解決好我國的三農問題和振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟是我國經(jīng)濟建設的重要內容，農商銀行應該擔負起社會責任，結合國家制定的鄉(xiāng)村振興計劃，積極探索支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的服務模式，制定出科學完善的幫扶計劃，為鄉(xiāng)村振興提供資金方面的支持，讓更多農民富起來，為持續(xù)推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展作出貢獻。

一、農商銀行推動鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀

（一）信貸資金投放力度不斷加大，服務能力有效提升

農商銀行為鄉(xiāng)村振興提供了數(shù)億元貸款，新增農業(yè)貸款客戶數(shù)十萬戶，法人貸款客戶數(shù)量顯著增長，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟振興注入了充足的資金，使得很多農戶和企業(yè)獲得更多流動資金，更好地推動了農業(yè)發(fā)展。

（二）提供更多金融產(chǎn)品，提供精準化服務

樹立起以客戶為中心的服務理念，不斷推出具有特色的金融服務產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興提供更具特色的金融服務。已經(jīng)全面推出超級網(wǎng)銀服務，可以實現(xiàn)跨行資金清算?？梢跃珳首R別客戶資料和信息，進行科學的信用評價，實現(xiàn)更好的金融風險控制，并在網(wǎng)絡平臺上進行貸款申請審核，已經(jīng)在很多銀行網(wǎng)點推行快速貸款業(yè)務。

二、農商銀行推動鄉(xiāng)村振興面臨的挑戰(zhàn)

（一）農村經(jīng)濟基礎薄弱

由于農業(yè)經(jīng)濟積累不足，高素質人員缺乏，主要依靠種植養(yǎng)殖獲取經(jīng)濟收入，受自然因素影響較大，農產(chǎn)品還存在著滯銷現(xiàn)象，沒能建立良好的經(jīng)濟循環(huán)體系，這使得農民收入增長緩慢，一些想擴大種養(yǎng)殖規(guī)模的農戶向銀行申請貸款十分困難，如果經(jīng)營不良將無法償還銀行貸款。除此之外，銀行存款成本不斷變大，不少服務農業(yè)的銀行不良貸款數(shù)量眾多，涉農貸款虧損嚴重，使得很多銀行的有關涉農貸款無法得到審批。

（二）信貸服務成本高

由于農戶沒有更多有效抵押物，農業(yè)貸款服務成本變高，一些規(guī)模不大但風險高的農業(yè)金融服務不具備較強吸引力。一些銀行信貸機制過于保守，信貸審批周期長，無法為農業(yè)發(fā)展提供有效的服務，不能起到振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟的作用。

（三）農村征信體系建設困難

由于農村沒有營造出良好的誠信服務環(huán)境，一些不良農戶貸款后逃到外地打工，存在著一些躲避債務的問題，農業(yè)貸款風險沒有建立起有效的補償機制。農戶有效資料收集還存在著一定困難，隨著農業(yè)區(qū)域人口老齡化，一些農戶數(shù)據(jù)變得更加分散，無法獲取到農戶的準確信息。

三、農商銀行助推鄉(xiāng)村振興的對策

（一）促進農村產(chǎn)業(yè)融合，推進美好鄉(xiāng)村建設

農村經(jīng)濟要想快速發(fā)展，必須要建立起全方位的產(chǎn)業(yè)體系，不斷提升農村產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力。同時，還需要引進更多的高素質人才，為農業(yè)發(fā)展提供大量的資金支持，并提供良好的技術服務，這樣才能更好地促進農村經(jīng)濟發(fā)展。這就要求政府相關部門加大對鄉(xiāng)村振興的幫扶力度，建立起完善的農村金融服務體系。

（二）全面提高金融服務質量，建立起金融風險防范體系

農商銀行應該結合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體要求，發(fā)揮農村服務網(wǎng)點多的優(yōu)勢，不斷延伸服務渠道。加大互聯(lián)網(wǎng)金融的服務力度，做好金融產(chǎn)品宣傳活動，提高為農戶服務的效率。還應該加強與農村合作社、農業(yè)企業(yè)和擔保機構的合作，建立起完整的風險防范體系，努力有效轉移農商銀行信貸風險。

（三）完善農村征信體系

需要農商銀行工作人員不斷提高服務質量，建立起誠信金融服務體系，銀行要先做出誠信承諾和兌現(xiàn)，努力提高服務水平。還需要建立起客戶失信懲戒體系，依法對逃避債務的農戶和企業(yè)進行懲戒，對守信企業(yè)提高借貸額度。同時，還要做好社會信用監(jiān)督，對客戶信用進行評估，定期公開失信人員。

四、結語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興離不開金融支持，這就要求農商銀行不斷創(chuàng)新服務理念，建立起完善的征信體制，更好地為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供服務。