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        全球系統(tǒng)重要性銀行專(zhuān)利數(shù)據(jù)研究

        2020-12-28 02:02:03閆晗邊鵬
        金融發(fā)展研究 2020年11期
        關(guān)鍵詞:重要性銀行金融

        閆晗 邊鵬

        摘? ?要:本文對(duì)28家全球系統(tǒng)重要性銀行的專(zhuān)利數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,對(duì)近兩年專(zhuān)利數(shù)據(jù)整體情況、核心領(lǐng)域?qū)@M(jìn)行分析。研究發(fā)現(xiàn),近兩年,全球系統(tǒng)重要性銀行整體專(zhuān)利數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng),我國(guó)專(zhuān)利在數(shù)量上形成優(yōu)勢(shì),北美、歐洲與日本專(zhuān)利在質(zhì)量上更勝一籌。下一階段,在銀行專(zhuān)利領(lǐng)域,我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)需保持定力、提升質(zhì)量、增強(qiáng)合作。

        關(guān)鍵詞:全球系統(tǒng)重要性銀行;專(zhuān)利

        中圖分類(lèi)號(hào):F830? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B? 文章編號(hào):1674-2265(2020)11-0073-06

        DOI:10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.11.008

        一、引言

        金融行業(yè)作為與信息科技聯(lián)系最密切的行業(yè)之一,其專(zhuān)利情況不僅關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新水平和發(fā)展?jié)摿?,?duì)“大而不能倒”的銀行而言,更關(guān)乎金融體系的安全與穩(wěn)定。商業(yè)方法專(zhuān)利是發(fā)明專(zhuān)利的一種,其保護(hù)對(duì)象主要是通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等軟硬件設(shè)備或其組合運(yùn)行的與經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)有關(guān)的商業(yè)方法或者商業(yè)模式。因與傳統(tǒng)的產(chǎn)品或者方法專(zhuān)利不同,過(guò)去我國(guó)專(zhuān)利法對(duì)商業(yè)方法專(zhuān)利的認(rèn)定存在一定爭(zhēng)議。2017年4月,我國(guó)新版《專(zhuān)利審查指南》實(shí)施,正式明確專(zhuān)利保護(hù)范圍擴(kuò)充到含有技術(shù)特征的商業(yè)模式、商業(yè)方法,即商業(yè)方法專(zhuān)利。在此背景下,商業(yè)銀行專(zhuān)利方面的研究成為一個(gè)熱點(diǎn)。

        目前已有一些文獻(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行專(zhuān)利申請(qǐng)的戰(zhàn)略問(wèn)題、識(shí)別方法、專(zhuān)利數(shù)據(jù)等開(kāi)展研究。在專(zhuān)利申請(qǐng)方面,陶紅武(2010)[1]指出我國(guó)商業(yè)銀行需從戰(zhàn)略的高度制定專(zhuān)利保護(hù)策略,要從提高商業(yè)銀行專(zhuān)利保護(hù)意識(shí)、強(qiáng)化自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)、加強(qiáng)商業(yè)方法專(zhuān)利保護(hù)等方面入手,逐步完善專(zhuān)利保護(hù)機(jī)制,以期在競(jìng)爭(zhēng)中逐漸占據(jù)優(yōu)勢(shì);常曉宇等(2018)[2]強(qiáng)調(diào)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)劃好專(zhuān)利戰(zhàn)略,研究新形勢(shì)下的專(zhuān)利保護(hù)措施,預(yù)防專(zhuān)利侵權(quán),并通過(guò)專(zhuān)利價(jià)值挖掘?yàn)闃I(yè)務(wù)提供有效幫助。在專(zhuān)利的識(shí)別方法方面,徐璐等(2020)[3]提出一種基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法的專(zhuān)利識(shí)別與分類(lèi)流程,依據(jù)金融科技的內(nèi)涵和功能,梳理其包含的創(chuàng)新類(lèi)別,厘清金融科技專(zhuān)利的范圍和邊界,隨后使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法,結(jié)合文本過(guò)濾、人工判讀,構(gòu)建金融科技專(zhuān)利識(shí)別與分類(lèi)的方法流程,能夠較為準(zhǔn)確高效地識(shí)別金融科技專(zhuān)利并進(jìn)行分類(lèi),并通過(guò)分析所得的金融科技專(zhuān)利分類(lèi)數(shù)據(jù),總結(jié)當(dāng)前金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀。在專(zhuān)利數(shù)據(jù)研究方面,何雋和杜夢(mèng)婷(2019)[4]基于全球?qū)@畔ⅲ瑢?duì)智能金融領(lǐng)域常用的五類(lèi)關(guān)鍵技術(shù),包括語(yǔ)音識(shí)別與自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺(jué)與生物特征識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)圖譜和服務(wù)機(jī)器人等的全球?qū)@暾?qǐng)趨勢(shì)、重要專(zhuān)利權(quán)人、重點(diǎn)技術(shù)等情況進(jìn)行國(guó)內(nèi)外比較分析。在專(zhuān)利數(shù)據(jù)分析方面,邱洪華(2014)[5]在專(zhuān)利檢索的基礎(chǔ)上,根據(jù)我國(guó)專(zhuān)利制度的實(shí)際選擇相關(guān)指標(biāo),對(duì)中國(guó)內(nèi)外資銀行專(zhuān)利競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià),進(jìn)而結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力研究各個(gè)內(nèi)資銀行應(yīng)當(dāng)選擇適用的專(zhuān)利戰(zhàn)略;劉奇(2019)[6]以國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局獲取的四大銀行專(zhuān)利數(shù)據(jù)為研究對(duì)象進(jìn)行實(shí)證分析,認(rèn)為四大銀行發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量增長(zhǎng)迅猛,銀行專(zhuān)利事業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步,同時(shí)指出四大銀行專(zhuān)利技術(shù)領(lǐng)域逐漸豐富,但是專(zhuān)利布局不盡合理,專(zhuān)利發(fā)展不平衡,在數(shù)量與結(jié)構(gòu)上都存在較為顯著的差異;林勝等(2020)[7]使用專(zhuān)利數(shù)據(jù)評(píng)估全球系統(tǒng)重要性銀行(Global Systemically Important Bank,G-SIBs),但未對(duì)專(zhuān)利數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)分析。除了對(duì)銀行專(zhuān)利的研究外,也有學(xué)者對(duì)金融科技公司申請(qǐng)的專(zhuān)利進(jìn)行了分析。何雋和杜夢(mèng)婷(2020)[8]對(duì)以百度、阿里巴巴、騰訊、京東為代表的我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)“頭部”企業(yè)的專(zhuān)利申請(qǐng)情況進(jìn)行分析,并利用波特五力模型明確其在智能金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),認(rèn)為能否掌握智能芯片等人工智能領(lǐng)域底層技術(shù)以及能否提供差異化的金融產(chǎn)品是影響互聯(lián)網(wǎng)“頭部”企業(yè)在智能金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)“頭部”企業(yè)需要加強(qiáng)基礎(chǔ)研究,提供差異化產(chǎn)品,加快人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域深度應(yīng)用,并向技術(shù)輸出型企業(yè)轉(zhuǎn)型。

        目前的文獻(xiàn)為進(jìn)一步研究全球系統(tǒng)重要性銀行專(zhuān)利數(shù)據(jù)提供了有益的幫助①,但出于全球金融穩(wěn)定形勢(shì)的需要,也為了應(yīng)對(duì)全球金融競(jìng)爭(zhēng)與合作,有必要對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行專(zhuān)利數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究。

        二、近兩年專(zhuān)利數(shù)據(jù)整體情況

        我們采集了全球系統(tǒng)重要性銀行所在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的專(zhuān)利數(shù)據(jù),其中包含申請(qǐng)專(zhuān)利以及授權(quán)專(zhuān)利、PCT②專(zhuān)利以及非PCT專(zhuān)利、申請(qǐng)時(shí)間大于20年的專(zhuān)利。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)間分別截至2017年底與2018年底。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn):近兩年,全球系統(tǒng)重要性銀行整體專(zhuān)利數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng),我國(guó)專(zhuān)利在數(shù)量上形成優(yōu)勢(shì),北美、歐洲與日本專(zhuān)利在質(zhì)量上更勝一籌。下一階段,在銀行專(zhuān)利領(lǐng)域,我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)需保持定力、提升質(zhì)量、增強(qiáng)合作。

        (一)整體專(zhuān)利數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng),但“馬太效應(yīng)”現(xiàn)象明顯

        從整體看,全球系統(tǒng)重要性銀行近兩年專(zhuān)利數(shù)變化比較平穩(wěn)(見(jiàn)圖1)。從圖中可以看出,2018年除法國(guó)興業(yè)銀行、富國(guó)銀行外,“頭部”銀行③專(zhuān)利數(shù)有較明顯的增長(zhǎng),而其他銀行專(zhuān)利數(shù)變化幅度較小,體現(xiàn)出強(qiáng)者恒強(qiáng)的“馬太效應(yīng)”現(xiàn)象。

        法國(guó)興業(yè)銀行2017年專(zhuān)利數(shù)排名第一,但2018年并未新增專(zhuān)利,仍為2773項(xiàng)。通過(guò)深入研究發(fā)現(xiàn):法國(guó)興業(yè)銀行的專(zhuān)利多為早年申請(qǐng),甚至包括化工領(lǐng)域?qū)@?,歷史原因?qū)е缕淅鄯e的專(zhuān)利數(shù)較高,但近年來(lái)其并未在專(zhuān)利方面維持原有態(tài)勢(shì),故2018年專(zhuān)利數(shù)沒(méi)有增長(zhǎng)。

        富國(guó)銀行的專(zhuān)利數(shù)雖在2017年排名第14位,但2018年新增專(zhuān)利較多,截至2018年底,富國(guó)銀行專(zhuān)利數(shù)達(dá)252項(xiàng),相比于2017年的162項(xiàng),增長(zhǎng)率高達(dá)55.56%,可以看出其對(duì)專(zhuān)利申請(qǐng)乃至知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重視程度不斷加強(qiáng)。

        在“頭部”銀行中,專(zhuān)利數(shù)變化較明顯的為中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和美國(guó)銀行,增長(zhǎng)率分別為105%、28.07%和23.21%(相應(yīng)的增長(zhǎng)量分別為367項(xiàng)、327項(xiàng)和374項(xiàng))。2018年底,中國(guó)銀行專(zhuān)利數(shù)已超過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,位列中國(guó)四大全球系統(tǒng)重要性銀行的第三位(前兩位為中國(guó)建設(shè)銀行與中國(guó)工商銀行,2018年的專(zhuān)利數(shù)分別為1492項(xiàng)與1275項(xiàng))。

        (二)在總量及增速方面,中國(guó)均領(lǐng)跑全球

        世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織于2018年12月3日發(fā)表年度報(bào)告稱(chēng)⑤,2017年中國(guó)各類(lèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)量都位列全球第一,有力推動(dòng)了全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)的增長(zhǎng)。這份名為《世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)》的報(bào)告顯示,在已支付申請(qǐng)費(fèi)的專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量上,2017年中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局受理的申請(qǐng)數(shù)量達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的138萬(wàn)件,遠(yuǎn)高于排名其后的美國(guó)(61萬(wàn)件)、日本(32萬(wàn)件)、韓國(guó)(20.4萬(wàn)件)以及歐洲(17萬(wàn)件)。分析認(rèn)為,在專(zhuān)利申請(qǐng)方面,中國(guó)正在成為無(wú)可爭(zhēng)議的領(lǐng)跑者。

        據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行在專(zhuān)利方面的表現(xiàn)也與上述報(bào)告相符。圖2統(tǒng)計(jì)了2017—2018年分國(guó)家和地區(qū)的全球系統(tǒng)重要性銀行平均專(zhuān)利數(shù)⑥及新增率??梢钥闯觯?017、2018年,我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行平均專(zhuān)利數(shù)都遠(yuǎn)高于北美、歐洲和日本。2018年的專(zhuān)利新增率為29.71%,是四個(gè)國(guó)家和地區(qū)中最高的,顯示出我國(guó)銀行業(yè)對(duì)專(zhuān)利高度重視,并在自主創(chuàng)新和知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面不斷創(chuàng)造新的成績(jī)。

        (三)在質(zhì)量方面,北美銀行在專(zhuān)利集成度方面有優(yōu)勢(shì)

        關(guān)于高質(zhì)量專(zhuān)利的定義,學(xué)術(shù)界及產(chǎn)業(yè)界并無(wú)統(tǒng)一的定義。有研究者將高質(zhì)量專(zhuān)利定義為有效的專(zhuān)利,即其法律確定性難以推翻(Merges,1999)[9];也有些機(jī)構(gòu)將高質(zhì)量專(zhuān)利定義為四方專(zhuān)利,如中國(guó)科學(xué)院認(rèn)為高質(zhì)量專(zhuān)利是在美、日、歐、中四個(gè)國(guó)家和地區(qū)同時(shí)申請(qǐng)的專(zhuān)利。而我們研究的高質(zhì)量專(zhuān)利針對(duì)的是銀行業(yè),銀行申請(qǐng)專(zhuān)利的目的多為防御性,即申請(qǐng)專(zhuān)利不以賺取利潤(rùn)為目的,而是防止銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)受到惡意起訴,因此,銀行業(yè)專(zhuān)利質(zhì)量越高,其防御性應(yīng)該越好,保護(hù)范疇越廣。基于此考慮,我們從全球系統(tǒng)重要性銀行的專(zhuān)利集成度入手,專(zhuān)利集成度即單一專(zhuān)利所涉及的技術(shù)領(lǐng)域數(shù)量。一個(gè)專(zhuān)利可能被標(biāo)注屬于多個(gè)技術(shù)領(lǐng)域⑦,領(lǐng)域越多,說(shuō)明專(zhuān)利對(duì)技術(shù)與業(yè)務(wù)的集成度越高,難度也越大,專(zhuān)利保護(hù)的范疇也越廣,可以被視為一種質(zhì)量更高的專(zhuān)利。

        圖3統(tǒng)計(jì)了2018年分國(guó)家和地區(qū)的全球系統(tǒng)重要性銀行專(zhuān)利集成度。從圖中可以看出,北美、日本和歐洲的全球系統(tǒng)重要性銀行平均1個(gè)專(zhuān)利分別屬于27.8、6.1和4.6個(gè)專(zhuān)利領(lǐng)域,而我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行平均1個(gè)專(zhuān)利屬于3.1個(gè)專(zhuān)利領(lǐng)域。北美的全球系統(tǒng)重要性銀行的專(zhuān)利集成度是四個(gè)國(guó)家和地區(qū)中最高的,反映出其專(zhuān)利含金量更高。一方面,反映出北美的全球系統(tǒng)重要性銀行的信息科技研發(fā)實(shí)力較強(qiáng);另一方面,也反映出北美的全球系統(tǒng)重要性銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)更強(qiáng),在研發(fā)專(zhuān)利時(shí)盡可能使專(zhuān)利內(nèi)容覆蓋更多的領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)更大范圍的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

        三、核心領(lǐng)域?qū)@治?/p>

        28家銀行的專(zhuān)利覆蓋多達(dá)76個(gè)技術(shù)領(lǐng)域,為了聚焦銀行核心系統(tǒng)、系統(tǒng)安全及主要業(yè)務(wù),我們統(tǒng)計(jì)了76個(gè)技術(shù)領(lǐng)域中專(zhuān)利數(shù)量占比前79%的技術(shù)領(lǐng)域(見(jiàn)圖4),即銀行核心系統(tǒng)、支付、數(shù)據(jù)處理、數(shù)字信息的傳輸、系統(tǒng)安全、電子商務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理。其中,數(shù)據(jù)處理和數(shù)字信息的傳輸屬于通用類(lèi)型的專(zhuān)利,與銀行核心業(yè)務(wù)并不直接相關(guān),因此我們選擇銀行核心系統(tǒng)、支付、系統(tǒng)安全、電子商務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理五個(gè)技術(shù)領(lǐng)域作為核心領(lǐng)域⑧,對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行重點(diǎn)分析。

        (一)支付領(lǐng)域

        在當(dāng)前金融科技浪潮下,我國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域領(lǐng)跑全球,但具體到支付領(lǐng)域的專(zhuān)利方面,情況并不樂(lè)觀。圖5統(tǒng)計(jì)了專(zhuān)利領(lǐng)域“支付體系結(jié)構(gòu)、方案或協(xié)議”(G06Q20)中全球系統(tǒng)重要性銀行分國(guó)家和地區(qū)2018年專(zhuān)利數(shù)占比⑨。從圖5中可以看出,北美的全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)遙遙領(lǐng)先于日本、歐洲與中國(guó)(四者的專(zhuān)利數(shù)占比分別為65%、32%、2%與1%)。北美金融體系較為完善,且在支付領(lǐng)域起步較早,因此在該領(lǐng)域全球系統(tǒng)重要性銀行的專(zhuān)利數(shù)最多,接近全球總量的2/3。在支付應(yīng)用背后核心技術(shù)的研發(fā)與專(zhuān)利數(shù)量方面,我國(guó)還有待增強(qiáng)。其可能的原因在于我國(guó)與北美的發(fā)展階段不同,我國(guó)銀行業(yè)多采用“拿來(lái)主義”,即采用已有的先進(jìn)技術(shù),只在商業(yè)模式或應(yīng)用場(chǎng)景方面進(jìn)行創(chuàng)新,雖然在特定的市場(chǎng)上取得了較好的效果,但并未對(duì)應(yīng)用背后的核心技術(shù)進(jìn)行深入研發(fā)。此外,我們此次的研究對(duì)象為全球系統(tǒng)重要性銀行,而我國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)主要由第三方支付公司(支付寶、微信支付等)主導(dǎo),這也可能是導(dǎo)致我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)較少的原因之一。

        (二)系統(tǒng)安全領(lǐng)域

        由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性,其系統(tǒng)安全尤為重要,銀行系統(tǒng)的安全不僅關(guān)乎銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行,甚至有可能對(duì)金融穩(wěn)定造成影響。通過(guò)對(duì)專(zhuān)利領(lǐng)域“保護(hù)數(shù)據(jù)、程序及計(jì)算機(jī)的安全裝置(G06F21)”中全球系統(tǒng)重要性銀行分國(guó)家和地區(qū)2018年專(zhuān)利數(shù)占比(見(jiàn)圖6)進(jìn)行分析可以看出,北美、日本的全球系統(tǒng)重要性銀行更加重視系統(tǒng)安全領(lǐng)域?qū)@难邪l(fā)。

        我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行在“保護(hù)數(shù)據(jù)、程序及計(jì)算機(jī)的安全裝置(G06F21)”領(lǐng)域的專(zhuān)利基本為空白。盡管銀行監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了如《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》等文件,旨在降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷的影響,即增強(qiáng)系統(tǒng)的安全性,但我國(guó)的銀行業(yè)并未將重點(diǎn)放在專(zhuān)利研發(fā)方面。

        (三)電子商務(wù)領(lǐng)域

        圖7統(tǒng)計(jì)了專(zhuān)利領(lǐng)域“商業(yè),例如購(gòu)物或電子商務(wù)(G06Q30)”中全球系統(tǒng)重要性銀行分國(guó)家和地區(qū)2018年專(zhuān)利數(shù)占比。從圖中可以看出,我國(guó)四家全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)占比為0%,北美、日本、歐洲的專(zhuān)利數(shù)占比分別為73%、25%與2%。盡管我國(guó)的電子商務(wù)平臺(tái)蓬勃發(fā)展,阿里巴巴、京東等電子商務(wù)應(yīng)用模式享譽(yù)世界,銀行系電子商務(wù)公司也不斷涌現(xiàn),但是我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行并不重視電子商務(wù)相關(guān)專(zhuān)利的研發(fā)。相比之下,北美的全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域具有優(yōu)勢(shì),占據(jù)全球73%的比例。其可能的原因在于電子商務(wù)并非銀行業(yè),相關(guān)的技術(shù)專(zhuān)利主要掌握在阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司的手中,而由于北美銀行業(yè)發(fā)展電子商務(wù)較早,相關(guān)專(zhuān)利最先由北美的全球系統(tǒng)重要性銀行所研發(fā)。

        (四)后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理領(lǐng)域

        銀行在“行政、管理”領(lǐng)域(G06Q10)的專(zhuān)利主要用于保護(hù)后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理中使用的技術(shù),如機(jī)器人流程自動(dòng)化、光學(xué)字符識(shí)別等。北美的全球系統(tǒng)重要性銀行依然是該領(lǐng)域中專(zhuān)利數(shù)占比最大的機(jī)構(gòu),北美、中國(guó)、日本、歐洲的專(zhuān)利數(shù)占比分別為59%、22%、16%與3%(見(jiàn)圖8)。北美的全球系統(tǒng)重要性銀行將后臺(tái)業(yè)務(wù)與管理視為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分,技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新較多。在該領(lǐng)域中,我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行的專(zhuān)利數(shù)占比雖小于北美,但大于日本與歐洲。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn):我國(guó)銀行業(yè)在該領(lǐng)域的專(zhuān)利更多應(yīng)用于對(duì)前端業(yè)務(wù)部門(mén)(如獲客、風(fēng)控、交易等)所使用技術(shù)的保護(hù),而非后臺(tái)行政、管理部門(mén)。

        (五)銀行核心系統(tǒng)領(lǐng)域

        “完整的銀行系統(tǒng)”領(lǐng)域(G06Q40)與銀行核心交易系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和研發(fā)能力相關(guān),北美的全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)領(lǐng)先全球,中國(guó)緊隨其后。北美、中國(guó)、日本、歐洲的專(zhuān)利數(shù)占比分別為37%、35%、25%與3%(見(jiàn)圖9)。長(zhǎng)期以來(lái),受制于發(fā)達(dá)國(guó)家價(jià)格高昂的核心組件乃至高科技出口封鎖,我國(guó)已深刻認(rèn)識(shí)到掌握核心組件研發(fā)能力的重要性,而“完整的銀行系統(tǒng)”是金融行業(yè)信息科技的重要組成部分,其全面國(guó)產(chǎn)化可進(jìn)一步降低銀行信息科技管理和安全的外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),再加之全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)外圍系統(tǒng)(如數(shù)據(jù)庫(kù)等),共同打造安全可控的銀行信息科技競(jìng)爭(zhēng)力。目前來(lái)看,以美國(guó)為代表的北美地區(qū)在這方面仍具有世界領(lǐng)先地位,但我國(guó)與領(lǐng)先者的差距不大。

        四、我國(guó)銀行業(yè)專(zhuān)利研發(fā)及申請(qǐng)方面存在的問(wèn)題

        (一)銀行業(yè)整體上對(duì)專(zhuān)利的認(rèn)知水平還不到位

        以往,我國(guó)銀行業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的認(rèn)識(shí)存在模糊地帶,在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中,究竟什么階段開(kāi)展專(zhuān)利申請(qǐng),很多技術(shù)和業(yè)務(wù)人員認(rèn)識(shí)不清,經(jīng)常在IT系統(tǒng)設(shè)計(jì)完成,甚至對(duì)外推廣后才開(kāi)始申請(qǐng)專(zhuān)利,而更多金融科技產(chǎn)品直到成為爆款產(chǎn)品后依然未申請(qǐng)專(zhuān)利保護(hù),反映出銀行在搶市場(chǎng)、拼創(chuàng)新的過(guò)程中忽視了對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。

        (二)銀行申請(qǐng)專(zhuān)利保護(hù)的業(yè)務(wù)范圍依然存在空白

        我國(guó)銀行業(yè)申請(qǐng)的專(zhuān)利保護(hù)在支付領(lǐng)域、系統(tǒng)安全領(lǐng)域以及電子商務(wù)領(lǐng)域仍然存在空白,支付領(lǐng)域數(shù)量也較小。原因可能在于發(fā)展階段不同、對(duì)專(zhuān)利研發(fā)的重視程度不夠或研發(fā)主體不同。

        (三)專(zhuān)利申請(qǐng)存在“數(shù)量大于質(zhì)量”現(xiàn)象

        北美地區(qū)單一專(zhuān)利覆蓋的領(lǐng)域更廣,其專(zhuān)利背后技術(shù)研發(fā)的深度更深,知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的意識(shí)更強(qiáng)。與此同時(shí),北美在五個(gè)專(zhuān)利領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)占比也都為全球第一。我國(guó)在專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量上具有優(yōu)勢(shì),但專(zhuān)利質(zhì)量不夠高,存在“數(shù)量大于質(zhì)量”現(xiàn)象,部分關(guān)鍵“卡脖”領(lǐng)域的專(zhuān)利缺失(如系統(tǒng)安全領(lǐng)域、電子商務(wù)領(lǐng)域),某些具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位的國(guó)家一旦在全球市場(chǎng)發(fā)起知識(shí)產(chǎn)權(quán)封鎖,將可能對(duì)我國(guó)乃至全球金融穩(wěn)定造成巨大影響。

        (四)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放面臨潛在挑戰(zhàn)

        一方面,金融開(kāi)放勢(shì)必要求我國(guó)銀行業(yè)“出?!保绻覀兾茨芴崆霸趯?zhuān)利方面布局,則可能會(huì)面臨較大的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn),如被發(fā)起專(zhuān)利侵權(quán)訴訟等。早在2009年,就發(fā)生過(guò)大型銀行在海外被美國(guó)的非專(zhuān)利實(shí)施體(NPE)⑩起訴的案例,如LML專(zhuān)利公司起訴花旗銀行、紐約梅隆銀行、德意志銀行等20家金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)利侵權(quán);Stambler公司起訴摩根士丹利、匯豐等48家金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)利侵權(quán)。

        另一方面,會(huì)有越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)。國(guó)外的全球系統(tǒng)重要性銀行在專(zhuān)利的質(zhì)量方面(特別是核心領(lǐng)域的專(zhuān)利)具有優(yōu)勢(shì),而NPE可能會(huì)與我國(guó)的銀行產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛。

        五、對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的建議

        (一)以商業(yè)方法專(zhuān)利為抓手,進(jìn)一步提升銀行業(yè)對(duì)自主創(chuàng)新與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重視程度

        2017年4月,我國(guó)新版《專(zhuān)利審查指南》實(shí)施,正式明確專(zhuān)利保護(hù)范圍擴(kuò)充到含有技術(shù)特征的商業(yè)模式、商業(yè)方法,即商業(yè)方法專(zhuān)利。因此,中國(guó)銀行業(yè)的創(chuàng)新要向信息與通信技術(shù)(ICT)企業(yè)看齊,產(chǎn)品未上市、未測(cè)試,甚至沒(méi)有推出計(jì)劃,僅在創(chuàng)新儲(chǔ)備階段就扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展專(zhuān)利申請(qǐng),加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用,保護(hù)全流程頂層設(shè)計(jì)。

        (二)保持一定的專(zhuān)利申請(qǐng)規(guī)模,作為高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)

        數(shù)量是基礎(chǔ),質(zhì)量是優(yōu)勢(shì)。要提高銀行業(yè)專(zhuān)利競(jìng)爭(zhēng)力,必須保持知識(shí)產(chǎn)權(quán)特別是專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量的優(yōu)勢(shì)。伴隨著金融科技發(fā)展浪潮,我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行不僅在金融科技創(chuàng)新與推廣上取得突出進(jìn)展,也不斷加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)的重視。我國(guó)四大全球系統(tǒng)重要性銀行在專(zhuān)利的總數(shù)及新增率等方面都已領(lǐng)先全球,反映出國(guó)家層面和金融行業(yè)層面已經(jīng)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面形成合力、成效顯著。這種地位來(lái)之不易,需要繼續(xù)堅(jiān)持保持,在建設(shè)高質(zhì)量金融的過(guò)程中更是必不可少。

        (三)深度融合金融業(yè)與信息科技,更加突出高質(zhì)量專(zhuān)利的創(chuàng)造和運(yùn)用

        我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)更重視專(zhuān)利申請(qǐng)的質(zhì)量,提高專(zhuān)利集成度與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí),做到“量質(zhì)并舉”,真正提升我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心能力。加強(qiáng)共性技術(shù)、關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)和聯(lián)合攻關(guān),形成技術(shù)、專(zhuān)利、標(biāo)準(zhǔn)三位一體、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的機(jī)制,解決核心技術(shù)受制于人的問(wèn)題,使得銀行業(yè)在我國(guó)金融科技高質(zhì)量發(fā)展中起到示范引領(lǐng)作用。

        (四)加快推進(jìn)銀行業(yè)專(zhuān)利保護(hù)“出?!?/p>

        為了減少中國(guó)銀行業(yè)“出?!睍r(shí)面臨的潛在知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)的全球系統(tǒng)重要性銀行在國(guó)內(nèi)完成第一次合格的專(zhuān)利申請(qǐng)后,應(yīng)立即以相同的內(nèi)容在其海外展業(yè)國(guó)進(jìn)行專(zhuān)利的申請(qǐng),擴(kuò)大“出海”展業(yè)時(shí)專(zhuān)利保護(hù)的范圍。

        (五)倡導(dǎo)建立銀行業(yè)間交叉許可機(jī)制

        應(yīng)充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),倡導(dǎo)建立銀行業(yè)間的交叉許可機(jī)制,即兩家專(zhuān)利數(shù)量差不多的大型銀行,其各自的專(zhuān)利可以許可為對(duì)方使用,這將有助于開(kāi)放環(huán)境下我國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展,維護(hù)金融穩(wěn)定。

        注:

        ①2017年金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行有30家,而2018年有29家,我們將這兩年均在名單中的28家銀行作為可比的研究標(biāo)的。

        ②PCT是《專(zhuān)利合作條約》(Patent Cooperation Treaty)的英文縮寫(xiě),是有關(guān)專(zhuān)利的國(guó)際條約。根據(jù)PCT的規(guī)定,專(zhuān)利申請(qǐng)人可以通過(guò)PCT途徑遞交國(guó)際專(zhuān)利申請(qǐng),向多個(gè)國(guó)家申請(qǐng)專(zhuān)利。

        ③即2017年專(zhuān)利數(shù)較多、排名較靠前的銀行。

        ④法國(guó)興業(yè)銀行的化工領(lǐng)域?qū)@麨樵缒晟暾?qǐng),可能由于當(dāng)時(shí)法國(guó)興業(yè)銀行收購(gòu)過(guò)化工領(lǐng)域的公司,并申請(qǐng)專(zhuān)利。

        ⑤中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)量世界領(lǐng)先 [N].人民日?qǐng)?bào)海外版,2018-12-6。

        ⑥平均專(zhuān)利數(shù):某一國(guó)家或地區(qū)系統(tǒng)重要性銀行專(zhuān)利數(shù)的平均值。

        ⑦專(zhuān)利所屬的技術(shù)領(lǐng)域是由各國(guó)分類(lèi)員在審查專(zhuān)利時(shí)給出的分類(lèi)領(lǐng)域,即國(guó)際專(zhuān)利分類(lèi),便于從技術(shù)角度對(duì)專(zhuān)利進(jìn)行分類(lèi)、檢索,我們以此為線索進(jìn)行對(duì)比研究。

        ⑧這五個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)占全部領(lǐng)域?qū)@麛?shù)的一半以上。

        ⑨這里的專(zhuān)利數(shù)是每個(gè)國(guó)家和地區(qū)的全球系統(tǒng)重要性銀行在該領(lǐng)域?qū)@麛?shù)的平均值,下同。

        ⑩非專(zhuān)利實(shí)施體(NPE),即Non-Practicing Entities,是擁有專(zhuān)利權(quán)但是其本身并不實(shí)施專(zhuān)利技術(shù)的主體。其主要的盈利模式是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)專(zhuān)利或者獲得相關(guān)專(zhuān)利許可,利用自身掌握的專(zhuān)利來(lái)發(fā)起訴訟,從而獲得高額賠償來(lái)獲取利益。

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