伊　諾

淺談農村金融機構敏捷轉型

伊諾

（遼寧金融職業(yè)學院遼寧沈陽110000）

2020年是我國全面建成小康社會的目標之年，國家大力扶持農村經(jīng)濟，農村金融機構在實現(xiàn)農村經(jīng)濟發(fā)展的過程中占據(jù)著重要的地位。但是，目前我國農村金融機構無論是在自身管理層面，還是在推進農村金融發(fā)展方面，存在諸多問題。敏捷化轉型不僅是農村金融機構有效實現(xiàn)目標的有效途徑，還可以增加農村金融機構自身競爭力。

農村金融機構；農村金融發(fā)展；敏捷化轉型

1 何為敏捷

“敏捷”最初來源于軟件開發(fā)領域，為了適應不斷變化和難以預測的環(huán)境，采用收集信息、分析和學習，嘗試有效的方法并做出相應的調整。伴隨著在軟件開發(fā)領域取得的成功，敏捷開始運用在其他行業(yè)和領域當中。事實上，各個行業(yè)和領域均可嘗試敏捷。敏捷既可以當成一種價值觀，也可以作為工具來提升組織運作的效率。隨著當今市場環(huán)境越來越多變復雜，敏捷憑借著其自身的優(yōu)勢，得到了普遍的認可并應用在企業(yè)的運行當中。麥肯錫咨詢公司總結提煉出大量金融機構敏捷實踐的經(jīng)驗，并證實在金融機構中有著重大成效。

2 農村金融機構敏捷轉型的必要性

隨著國家經(jīng)濟的不斷發(fā)展和大力扶持，我國農村地區(qū)的經(jīng)濟情況已有了明顯改善，根據(jù)今年中央一號文件的指示，2020年將是全面建成小康社會的目標之年。經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展對金融服務機構的要求也更高。對于農村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，農村金融機構有著舉足輕重的地位?？梢哉f，農村金融機構的工作效率決定了我國農村經(jīng)濟能否達到全面脫貧、達成小康社會的目標。但是，由于國家的大力扶持農村經(jīng)濟，無論是由于政治任務在農村地區(qū)新增的金融服務站還是原本在農村地區(qū)存在的金融機構，在自身管理層面和推進農村金融發(fā)展方面還存在諸多問題。為達成中央對農村經(jīng)濟設立的目標，農村金融機構應積極推動轉型，提升服務效率，幫助三農解決實際問題。而敏捷化轉型的管理方式可以幫助農村金融機構完成這一目標。農村金融機構自身的敏捷化轉型，能實現(xiàn)對自身組織內部和流程的有效運行，并對外實現(xiàn)迅速洞悉農村中小微企業(yè)的不同需求。換而言之，農村金融機構應以中小微企業(yè)為中心，從內部效率化和專業(yè)化，外部綜合化和差異化著手建設和成為敏捷農村金融服務機構。

3 農村金融運行發(fā)展需求現(xiàn)狀和農村金融機構存在的問題

首先，農戶對資金的需求。隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展，農戶對資金的需求也不僅僅是在傳統(tǒng)的農作物購買消費上，而是愈發(fā)多元化。但是，目前大多數(shù)農村金融機構的產品或政府政策扶持的信貸產品還是依靠于傳統(tǒng)的形式上，而且就目前的情況來說，農村金融機構金融產品缺乏創(chuàng)新性。產品形式單一，不能滿足各個不同縣域農戶多元化的信貸需求，所以導致農戶其他類型需求的信貸資金仍未滿足。

其次，是農村企業(yè)發(fā)展資金的需求。對于農村中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來說，面臨最大的限制因素就是缺乏資金。而中小微企業(yè)由于自身存在的不確定性和較差的風險承擔能力，使得農村中小微企業(yè)很難從金融機構獲得融資，或者融資成本較高，導致無力承擔較高成本的融資，制約并限制了農村中小微企業(yè)的發(fā)展。農村金融機構為規(guī)避風險，不斷提升對農村中小微企業(yè)信用評級，增加了該類企業(yè)融資難度，最終致使農村經(jīng)濟發(fā)展建設資金缺乏。

另外，新農村建設發(fā)展離不開農村基礎設施的建設，并且農村基礎設施建設的各種推動農業(yè)現(xiàn)代化的項目都需要大量的資金。除去政府財政資金方面，農村金融機構在支農力度上面后勁薄弱，一定程度上限制了農村經(jīng)濟的發(fā)展。

4 農村金融機構如何推進敏捷轉型

4.1 推進敏捷轉型，組建敏捷團隊

首先，敏捷轉型最主要的特點就是要“快”，能夠對相應事件有迅速的反應。為達成這一目標，農村金融機構應組建敏捷團隊。敏捷團隊的組建有別于傳統(tǒng)團隊組建。一方面，敏捷團隊應是按照明確的目標而建立，而不是根據(jù)現(xiàn)有的團隊去完成某項目標。即在敏捷團隊中，應按照明確的目標，動態(tài)調配資源的方法建立團隊。當相應的任務完成后則解散團隊，而不是為了設立團隊來固化團隊成員。另一方面，敏捷團隊的成員應在工作當中注重成員間的協(xié)作。團隊成員之間應做到充分的信息同步化、可視化和透明化，找到問題點并改進，增加交流溝通并且能夠快速的做出決策，提高敏捷認知的程度。例如，敏捷團隊可以通過每日站會來加強團隊成員信息同步。站會實踐可以保證敏捷團隊成員每日至少有一次信息分享、增加成員的交流溝通、發(fā)現(xiàn)實現(xiàn)目標過程中要移除的障礙并促進快速的做出決策。

4.2 推進敏捷轉型，建立相應組織架構

對于農村金融機構來說，敏捷轉型是管理方式的轉型。成立敏捷團隊并不是要獨立或分割某些部門，而是要建立協(xié)同作戰(zhàn)的組織架構。實現(xiàn)敏捷機構轉型的過程中，需要形成自上而下、由領導和部門負責人形成共識，共同行動，形成敏捷意識。并且，機構領導和負責人對敏捷團隊要適度授權，但這種授權不能一放了之，需要根據(jù)組織業(yè)務權利和責任明確之后，把握總體風險，適度差別化授權，并進行監(jiān)督。從業(yè)務方面，需要根據(jù)業(yè)務發(fā)展目標和自身情況，適度的調整組織人員的架構，將中后臺職能（科技、數(shù)據(jù)、風險、運營等）嵌入到前線業(yè)務當中，前線業(yè)務嵌入金融服務。值得注意的是，這種業(yè)務嵌入的設置，需要考慮業(yè)務目標本身所需人員的技能而進行相對應的內嵌。

4.3 推進敏捷轉型，充分利用數(shù)字金融

金融科技的發(fā)展提升了金融機構基礎設施和技術支持。例如，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不普及之前，農戶信用數(shù)據(jù)的短缺，導致農村地區(qū)金融經(jīng)營成本高，所以金融機構難以服務到村鎮(zhèn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展打通農村金融服務的“最后一公里”。在數(shù)字化越來越普及的形勢下，需求更加多元，變化也更加迅速。農村金融機構應積極擁抱金融科技，充分利用數(shù)字金融，建立和完善農村地區(qū)農戶和中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)庫，包括基本信息和信用記錄。農村金融機構的敏捷轉型需要通過數(shù)字金融，迅速洞察到農戶及涉農企業(yè)的需求，敏捷團隊體制機制能夠迅速響應需求，針對性的設計滿足農戶以及涉農企業(yè)金融產品，做到精準服務三農。

4.4 推進敏捷轉型，培養(yǎng)復合型金融人才

農村金融機構的敏捷轉型，業(yè)務條線的內嵌，打破了組織和部門之間的業(yè)務和技能屏障，不僅可以提升農村金融機構整體工作人員的知識素質，而且可以提升工作人員的自主解決問題的能力和協(xié)調能力。業(yè)務人員、技術人員等不同職能的業(yè)務交換，有利于培養(yǎng)復合型的金融人才。

5 小結

農村金融機構作為農村經(jīng)濟發(fā)展的重要渠道，很大程度上決定了我國能否完成全面建立小康社會的目標。針對我國農村金融自身運行發(fā)展需求現(xiàn)狀和農村金融機構存在的問題。敏捷轉型可以成為提高金融機構效率的有效途徑，對自身組織內部和流程的有效運行，對外實現(xiàn)迅速洞悉三農差異化、多元化、定制化的需求。換而言之，農村金融機構應以三農為中心，從內部效率化和專業(yè)化，外部綜合化和差異化著手建設和成為敏捷農村金融服務機構。

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F832.35

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2095-1205(2020)01-44-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.01.27