吳佳良，杜泳琪，紀(jì)佳帆，蔡鍵

（華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，廣東 廣州 510642）

1978 年我國(guó)推行的農(nóng)村土地制度改革奠定了家庭經(jīng)營(yíng)的基本格局，在家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制下，按人平均分配的土地制度促成了土地具有小規(guī)模、細(xì)碎化、分散化的特點(diǎn)。隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平的不斷加快，傳統(tǒng)家庭經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、分散作業(yè)的弊端逐漸顯現(xiàn)，成為阻礙農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主要因素[2～4]。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大力推進(jìn)的背景下，作為關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題，“三農(nóng)” 問(wèn)題始終是全黨工作的重點(diǎn)之一。中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳在2014 年11 月印發(fā)的《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的意見(jiàn)》 中明確指出，土地流轉(zhuǎn)和適度經(jīng)營(yíng)規(guī)模是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，有利于優(yōu)化土地資源配置和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，有利于保障糧食安全和主要農(nóng)產(chǎn)品供給，有利于農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，有利于鄉(xiāng)村全面振興與城鄉(xiāng)融合發(fā)展。為此，實(shí)現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵[5]。個(gè)體農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的過(guò)程，意味著他們必須從市場(chǎng)流入或租賃土地，購(gòu)買機(jī)械或機(jī)械服務(wù)來(lái)替代勞動(dòng)力。即農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素中，土地和勞動(dòng)力的短缺，可通過(guò)資本要素在土地市場(chǎng)和農(nóng)機(jī)服務(wù)市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)一定程度的替代[6]。然而，由于信息不對(duì)稱、逆向選擇等導(dǎo)致的信貸配給和需求者自身存在的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、認(rèn)知偏差和需求抑制等因素，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)始終存在信貸約束的現(xiàn)象。信貸約束將限制農(nóng)戶進(jìn)入資本市場(chǎng)，不利于他們?cè)谑袌?chǎng)上獲取經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大所需的資金。

家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制在激勵(lì)農(nóng)戶生產(chǎn)積極性的同時(shí)，也促成了小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)地現(xiàn)狀，成為阻礙農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要因素[7，8]。農(nóng)地規(guī)模擴(kuò)大行為與意愿的影響因素也因此成為學(xué)界的關(guān)注點(diǎn)之一。錢文榮等[7]認(rèn)為受教育年限、個(gè)人務(wù)農(nóng)年收入、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流動(dòng)資本投入、家庭勞動(dòng)數(shù)量和農(nóng)地經(jīng)營(yíng)面積等是影響農(nóng)戶意愿和是否都能夠擴(kuò)大土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的重要影響因素。陳秧分等[8]則通過(guò)實(shí)證分析得出多個(gè)因素對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模意愿有顯著影響，按其影響程度依次為互助就業(yè)類型＞農(nóng)地租賃行為＞農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)＞通勤條件＞農(nóng)地資源稟賦。除此之外，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率之間的關(guān)系，也是學(xué)者們關(guān)注的重點(diǎn)話題，但他們的觀點(diǎn)因歷史階段和地理區(qū)域不同而表現(xiàn)出一定的差異性，至今仍未達(dá)成共識(shí)，例如，Carter[9]、衛(wèi)新等[10]認(rèn)為每英畝土地的凈收益與經(jīng)營(yíng)規(guī)模呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，梅建明[11]對(duì)此結(jié)論持懷疑態(tài)度，并從實(shí)證研究角度提出兩者之間是正向關(guān)系。此外，張仲根等[12]分析表明，生產(chǎn)效率隨農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大呈 “U” 型變化趨勢(shì)；而胡初枝等[13]則提出呈倒 “U” 型變化趨勢(shì)。

由資本匱乏延伸出的信貸約束問(wèn)題一直是學(xué)術(shù)理論界持續(xù)研究、探討的問(wèn)題，而農(nóng)村信貸約束更是農(nóng)村金融研究領(lǐng)域中的熱點(diǎn)。為了更深入地分析農(nóng)戶信貸約束的狀況及其影響因素，學(xué)者們收集了大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究。沈明高[14]利用1995～1999 年10 個(gè)省份4 237 戶農(nóng)戶的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)戶普遍面臨信貸約束；朱喜等[15]實(shí)證研究也表明信貸約束在我國(guó)農(nóng)村廣泛存在且程度嚴(yán)重。韓俊等[16]利用Probit 和Tobit 模型對(duì)農(nóng)戶借貸需求規(guī)模進(jìn)行估計(jì)，結(jié)果表明農(nóng)戶的家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征和家庭特征是影響和決定農(nóng)戶借貸需求行為的真正因素。長(zhǎng)期以來(lái)，學(xué)者們認(rèn)為農(nóng)戶產(chǎn)生信貸約束的主要原因包括金融機(jī)構(gòu)的信貸配給[17]、政府對(duì)信貸市場(chǎng)的干預(yù)[16]、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題[9]、信息不對(duì)稱和合約實(shí)施的高成本[18]、缺少有效的抵押或功能完善的信貸市場(chǎng)[19]等。為此，程郁等[17]提出要切實(shí)解決中國(guó)農(nóng)村信貸約束問(wèn)題，需要在借貸雙方共同努力下才可能使農(nóng)村信貸市場(chǎng)達(dá)到均衡，具體措施包括信貸制度的創(chuàng)新、完善信用合作、推廣團(tuán)體貸款以及發(fā)展民間金融、增加農(nóng)民收入的相關(guān)支農(nóng)政策等；李長(zhǎng)生等[20]提出緩解農(nóng)村信貸約束需要農(nóng)戶自身金融意識(shí)的加強(qiáng)和信貸訴求的科學(xué)性和有效性，明確信貸權(quán)是人權(quán)的觀念。

綜上所述，前人已對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大行為的影響因素及其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的影響、信貸約束的成因及其解決措施等內(nèi)容做出深入的研究。但是，鮮有文獻(xiàn)探討信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響，信貸約束緩解對(duì)農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的激勵(lì)作用更是缺乏關(guān)注。因此采用2018 年廣東省稻農(nóng)的微觀截面數(shù)據(jù)，從信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響機(jī)理和信貸約束緩解對(duì)不同類別農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)作用2 個(gè)方面對(duì)兩者關(guān)系進(jìn)行深入研究，以期為完善農(nóng)村金融市場(chǎng)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)提供對(duì)策建議。

1 數(shù)據(jù)來(lái)源與研究方法

1.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

2018 年7 月、2019 年2 月對(duì)廣東省珠三角、粵西、粵北和粵東地區(qū)5 個(gè)市（臺(tái)山市、茂名市、梅州市、揭陽(yáng)市和清遠(yuǎn)市）、29 個(gè)村莊341 戶的水稻種植戶的信貸行為和經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行入戶調(diào)查，回收有效問(wèn)卷326 份，有效率為95.60%。問(wèn)卷內(nèi)容涉及農(nóng)戶特征、家庭特征、土地特征、出租情況以及信貸約束等信息。

1.2 研究方法

1.2.1 定性分析 只有當(dāng)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大行為會(huì)催生出資金需求時(shí)，信貸約束才有可能成為制約農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的關(guān)鍵因素。運(yùn)用Ecxel 軟件對(duì)調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行整理與定性分析，主要分析了不同類型農(nóng)戶對(duì)資金的需求。

1.2.2 構(gòu)建模型

1.2.2.1 Logistic 回歸模型。因變量為農(nóng)戶土地規(guī)模擴(kuò)大意愿（不愿意=0，愿意=1），由于因變量數(shù)據(jù)屬于離散型數(shù)據(jù)，不滿足一般情況下進(jìn)行OLS 回歸的約束條件，為此將采用Logistic 模型實(shí)證分析信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大意愿的影響。自變量包括個(gè)體特征、家庭組成、土地特征、出租情況和信貸制約5 個(gè)維度17 個(gè)指標(biāo)（表1）。運(yùn)用SPSS 軟件構(gòu)建Logistic回歸模型，具體模型如（1） 式所示。

其中，p 為農(nóng)民具有土地規(guī)模擴(kuò)大意愿的概率；xk為解釋變量；e 為隨機(jī)誤差；α 為常數(shù)項(xiàng)；βk為回歸系數(shù)。

1.2.2.2 截面門檻模型。假設(shè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是導(dǎo)致信貸約束制約農(nóng)戶擴(kuò)大規(guī)模出現(xiàn)門檻效應(yīng)的主要因素：當(dāng)信貸約束得以緩解或解除后，農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模在達(dá)到某一個(gè)特定閾值（x，hm2） 的附近，其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的激勵(lì)與行為有較大的差異。對(duì)此，將使用截面門檻模型（2） 進(jìn)行分析。選用STATA 13 軟件將滿足要求的326 個(gè)樣本數(shù)據(jù)導(dǎo)入截面門檻模型進(jìn)行實(shí)證研究。選取土地規(guī)模作為門檻變量qi，以此來(lái)檢驗(yàn)信貸約束xi對(duì)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模yi的影響是否存在門檻效應(yīng)，并根據(jù)門檻值γ 進(jìn)行分組回歸。

表1 問(wèn)卷自變量及解釋說(shuō)明Table 1 Independent variables and explanatory notes of questionnaire

其中，qi為門檻變量，γ 為門檻值，I （，） 為示性函數(shù)，即條件成立則可賦值為1，否則為0。

2 結(jié)果與分析

2.1 不同類型農(nóng)戶的資金需求現(xiàn)狀

2.1.1 不同性別對(duì)資金需求的差異分析 326 個(gè)樣本農(nóng)戶中，男女比例為1.96∶1，其中男性中有資金需求與無(wú)資金需求的比例為1 ∶1.4，女性中有資金需求與無(wú)資金需求的比例為1∶2.24 （表2）。數(shù)據(jù)顯示，男性與女性的資金需求比例存在明顯的差異。

2.1.2 耕地現(xiàn)狀對(duì)資金需求的差異分析 326 個(gè)樣本農(nóng)戶中，出租耕地的農(nóng)戶占總?cè)藬?shù)的11.3%，其中有29.73%的農(nóng)戶有資金需求；沒(méi)有出租耕地的農(nóng)戶占總數(shù)的88.65%，其中有39.10%的農(nóng)戶有資金需求（表2）。數(shù)據(jù)顯示，沒(méi)有出租耕地的農(nóng)戶與出租耕地的農(nóng)戶對(duì)資金需求存在明顯的差異。

表2 326 個(gè)樣本農(nóng)戶的資金需求情況Table 2 Financial needs of 326 sample farmers

2.1.3 擴(kuò)大耕地規(guī)模意愿對(duì)資金需求的差異分析 326個(gè)樣本農(nóng)戶中，有擴(kuò)大耕地規(guī)模意愿的農(nóng)戶占到總?cè)藬?shù)的28.22%，其中有60.87%的農(nóng)戶有資金需求；沒(méi)有擴(kuò)大耕地規(guī)模意愿的農(nóng)戶占到總?cè)藬?shù)的71.78%，其中有29.06%的農(nóng)戶有資金需求（表2）。數(shù)據(jù)顯示，是否有擴(kuò)大耕地規(guī)模意愿對(duì)資金需求存在明顯的差異。

綜上所述，性別、耕地現(xiàn)狀、農(nóng)戶是否有擴(kuò)大耕地規(guī)模意愿對(duì)資金需求均存在明顯差異。因此在實(shí)證分析信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的作用時(shí)，須加入這3個(gè)控制變量。

2.2 信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響

為了增強(qiáng)模型的科學(xué)性與穩(wěn)定性，避免存在異方差和多重共線性問(wèn)題，更好地研究信貸約束是否會(huì)制約所有農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以信貸制約（A5） 為基準(zhǔn)，依次添加土地特征（A3）、出租情況（A4）、個(gè)體特征（A1） 和家庭組成（A2） 4 組變量，構(gòu)建模型（2） ～模型（5），以不斷加強(qiáng)研究層次，并根據(jù)估計(jì)指標(biāo)（幾率比、邊際效應(yīng)、LR 值和pseudo R2） 來(lái)判斷模型的質(zhì)量。根據(jù)計(jì)算結(jié)果（表3） 可知，逐步添加變量后各變量對(duì)因變量影響方向基本未發(fā)生改變，由此可以判斷構(gòu)建的模型比較穩(wěn)??；模型（1） ～模型（5） 的LR 值依次為25.95、60.01、68.25、88.84 和93.25，呈遞增趨勢(shì)，并通過(guò)了顯著性建議，各模型系數(shù)的聯(lián)合顯著性較好；pseudo R2依次為0.067、0.155、0.176、0.229 和0.240，模型具有一定程度的擬合能力，對(duì)因變量的解釋能力較好。

表3 Logistic 模型估計(jì)結(jié)果Table 3 Logistic model estimation results

綜上所述，將以模型（4） 作為結(jié)果分析的依據(jù)，模型（5） 用以輔助分析家庭組成對(duì)因變量的影響。模型（4） 的幾率比和邊際效益結(jié)果顯示，年齡、性別與農(nóng)戶擴(kuò)大土地規(guī)模意愿顯著負(fù)相關(guān)，信貸約束、土地規(guī)模、租賃情況與農(nóng)戶擴(kuò)大土地規(guī)模意愿顯著正相關(guān)，其中信貸約束在p＜0.01 的條件下對(duì)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模意愿產(chǎn)生正向影響作用，即相對(duì)于無(wú)信貸約束的農(nóng)戶而言，有信貸約束的農(nóng)戶較無(wú)信貸約束的農(nóng)戶更加可能擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，這與理論預(yù)期不符。究其原因可能有2 點(diǎn)原因： （1） 本研究使用農(nóng)戶的農(nóng)地規(guī)模擴(kuò)大意愿替代農(nóng)地規(guī)模擴(kuò)大行為，意愿與行為之間存在一定的差異性； （2） 信貸約束對(duì)農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響機(jī)制將隨著農(nóng)地存量不同而表現(xiàn)出差異性，甚至可能存在一定門檻，即當(dāng)農(nóng)地規(guī)模達(dá)到某個(gè)值后，信貸約束在農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模過(guò)程中的作用將發(fā)生變化。因?yàn)闆](méi)有考慮到上述2 種可能性，出現(xiàn)了實(shí)證分析與理論預(yù)期不符的結(jié)果，對(duì)此使用截面門檻模型進(jìn)行驗(yàn)證。

2.3 信貸約束緩解對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的激勵(lì)作用

選用STATA 13 軟件中的截面門檻模型進(jìn)行實(shí)證分析。首先，要對(duì)門檻效應(yīng)存在與否進(jìn)行檢驗(yàn)，采用的方法是Bootstrap 法，通過(guò)不同的Bootstrap 次數(shù)來(lái)模擬計(jì)算LM 值來(lái)做基本的判定（表4）。

表4 門檻效應(yīng)存在性檢驗(yàn)Table 4 Threshold effect existence test

區(qū)別于面板數(shù)據(jù)，本次調(diào)研采用的截面數(shù)據(jù)，在模型估計(jì)中常會(huì)出現(xiàn)異方差的情況，使得估計(jì)結(jié)果不具備準(zhǔn)確性和有效性。為了修正數(shù)據(jù)中的異方差，保證估計(jì)結(jié)果的無(wú)偏性與一致性，采取懷特檢驗(yàn)修正異方差，得到修正結(jié)果（表5） 和分組回歸（表6）。當(dāng)土地規(guī)模≤0.93 hm2時(shí)，信貸約束系數(shù)為0.159，且在0.01 的水平對(duì)農(nóng)戶擴(kuò)大土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模存在顯著影響；當(dāng)土地規(guī)模＞0.93 hm2時(shí)，信貸約束系數(shù)為0.171，對(duì)農(nóng)戶擴(kuò)大土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模不存在顯著影響。由此可知，信貸約束對(duì)農(nóng)戶擴(kuò)大土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模意愿的影響存在門檻效應(yīng)，即只有當(dāng)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)?！?.93 hm2時(shí)，信貸約束才會(huì)對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大意愿產(chǎn)生正向的影響作用。對(duì)此可以理解為： （1） 當(dāng)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模＞0.93 hm2時(shí)，信貸約束并不是制約農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的關(guān)鍵變量，其原因可能是大規(guī)模農(nóng)戶的資金獲取渠道更加廣泛，信貸約束不會(huì)成為他們的障礙； （2） 當(dāng)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小≤0.93 hm2時(shí)，信貸約束越強(qiáng)烈農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的意愿就越強(qiáng)，即越強(qiáng)烈的信貸約束對(duì)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模的制約作用越大，促使他們有更大的意愿擴(kuò)大規(guī)模。因此，如能緩解或者消除經(jīng)營(yíng)規(guī)模在0.93 hm2以下農(nóng)戶的信貸約束，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模將迅速提升。

表5 懷特檢驗(yàn)修正異方差結(jié)果Table 5 White test corrected heteroscedasticity results

表6 區(qū)間分組回歸結(jié)果Table 6 Interval grouping regression results

3 主要結(jié)論與啟示

基于廣東省五市326 戶稻農(nóng)的實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用Logistic 回歸模型與截面門檻模型，對(duì)信貸約束與經(jīng)營(yíng)規(guī)模之間的內(nèi)在邏輯進(jìn)行了深入的研究，檢驗(yàn)信貸約束緩解對(duì)不同規(guī)模農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響機(jī)理。通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，資本已經(jīng)成為農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的關(guān)鍵因素；農(nóng)村地區(qū)普遍存在信貸約束，但信貸約束并非對(duì)所有農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模都產(chǎn)生制約作用，只有經(jīng)營(yíng)規(guī)模＜0.96 hm2的農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模會(huì)受到信貸約束的制約；信貸約束緩解將對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模＜0.96 hm2的農(nóng)戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的激勵(lì)作用。

通過(guò)以上研究認(rèn)為，今后應(yīng)該從政府、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶3 個(gè)層面提出破解對(duì)策。 （1） 政府。政府部門應(yīng)進(jìn)一步完善信貸市場(chǎng)與法律法規(guī)，針對(duì)農(nóng)民（尤其是小規(guī)模農(nóng)戶） “貸款難” 的現(xiàn)狀逐步對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行試點(diǎn)改革，實(shí)施差異化扶持政策，有效促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。 （2） 金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)，根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)戶的具體情況，制定相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)，適當(dāng)放寬貸款條件，提供有效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。 （3） 農(nóng)戶。農(nóng)戶要學(xué)習(xí)、熟悉正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款政策與流程，拋棄固有觀念，充分利用優(yōu)惠支持政策。