張國(guó)平

河北南皮農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 河北滄州 061500

在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的過程中伴隨信息化時(shí)代的到來越來越多的新技術(shù)逐漸深入到農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，進(jìn)一步推動(dòng)了農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高。在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的過程中金融服務(wù)要求不斷提高，傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求，只有不斷結(jié)合實(shí)際進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)管理創(chuàng)新，才能更好地提升服務(wù)價(jià)值和成效。加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系不斷完善和發(fā)展的相關(guān)對(duì)策探究，意義深遠(yuǎn)。

1 推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義分析

農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平要求不斷提高，金融服務(wù)的內(nèi)容也需要不斷完善。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在結(jié)合實(shí)際不斷進(jìn)行服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新探索，為廣大農(nóng)民提供了更多的金融服務(wù)支持。可以看到各地區(qū)都在積極結(jié)合國(guó)家政策要求等進(jìn)一步探索融通、融資、融智、融商管理方面的路徑，為廣大農(nóng)村建設(shè)者提供了更多的便捷和良好的服務(wù)指導(dǎo)。但是也要看到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展時(shí)間比較短，并且廣大農(nóng)民對(duì)其認(rèn)知度還不高，加上農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行成本較高，機(jī)構(gòu)力量等不足，相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)要求也比較高，所以加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)和發(fā)展研究，意義深遠(yuǎn)。通過進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)制改革，金額人可以更好地解決發(fā)展中遇到的問題，在政策支持和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的能力。另外通過加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)化和創(chuàng)新，也有助于更好地為產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來更多的機(jī)遇，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)多元化發(fā)展[1]。

2 當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)分析

目前我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系逐漸完善，并且四大國(guó)有銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)管理工作進(jìn)行了一些機(jī)構(gòu)整合，以期更好地為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大的支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)制不斷完善，服務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大。但是也要看到農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，具體分析如下：

2.1 機(jī)遇

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融可以更好地借助大數(shù)據(jù)技術(shù)等推動(dòng)農(nóng)村普惠金融工作有序開展，進(jìn)而進(jìn)一步借助信息技術(shù)手段全面實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，更好地拓寬服務(wù)范圍和深度。同時(shí)也有助于進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)模式向著多元化的方向延伸，創(chuàng)造更多的有彈性特征的產(chǎn)品供農(nóng)村建設(shè)者選擇，從而更好地提升服務(wù)成效。此外可以為農(nóng)村建設(shè)者提供更多的精準(zhǔn)服務(wù)，實(shí)施監(jiān)控資金流向等情況，最大限度維護(hù)金融機(jī)構(gòu)資金的安全。另外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融還有利于實(shí)現(xiàn)金融資源的科學(xué)配置和動(dòng)態(tài)靈活應(yīng)用，進(jìn)而提升資金的最大化利用水平。

2.2 挑戰(zhàn)

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展一定程度上也帶有很多的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)的運(yùn)行體系和模式尚不成熟，并且還需要加強(qiáng)相關(guān)物流資源的注入等，一起不斷完善相應(yīng)的服務(wù)設(shè)施等，增加了成本。此外農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈還存在很多的問題，沒有形成順暢有序的管理機(jī)制，加上農(nóng)民對(duì)電商服務(wù)等方面的認(rèn)知度不高，農(nóng)村合作社發(fā)展速度緩慢，一定程度上不利于農(nóng)村金融服務(wù)體系的不斷完善，甚至還有可能導(dǎo)致出現(xiàn)很多的矛盾和沖突[2]。

3 新時(shí)期加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體優(yōu)化措施

為了進(jìn)一步提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系不斷完善，更好地發(fā)揮其應(yīng)有的功能，建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行探索優(yōu)化：

3.1 完善征信機(jī)制，強(qiáng)化安全管理

要深刻認(rèn)識(shí)到目前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題，對(duì)目前農(nóng)村地區(qū)發(fā)展相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)技術(shù)以及組織方式等方面進(jìn)行全面調(diào)研，以此為基礎(chǔ)從成本和服務(wù)效能的角度等對(duì)金融服務(wù)體系進(jìn)行全面分析研究和探索，制定科學(xué)的服務(wù)管理模式和配置方案。要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融數(shù)據(jù)管理與服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，不斷完善農(nóng)村信用市場(chǎng)與征信機(jī)制，從而更好地推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)良性有序發(fā)展。同時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查分析，并通過制度約束等進(jìn)一步規(guī)范行為，切實(shí)保證相關(guān)方的權(quán)益。針對(duì)業(yè)務(wù)推廣以及糾紛調(diào)解等方面完善相應(yīng)的組織管理機(jī)制，提高違規(guī)處罰力度等，從而更好地營(yíng)造健康的發(fā)展氛圍。

3.2 提升農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)

一方面要針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高，深刻認(rèn)識(shí)到目前農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中醋煮奶的問題，并結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)等科學(xué)引入相應(yīng)的技術(shù)和防范，建立完善的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)相關(guān)基礎(chǔ)資料的采集和整理分析，并不斷提高農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等，層層進(jìn)行監(jiān)督審核，從而最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，積極引進(jìn)更多的高素質(zhì)專業(yè)化的金融專業(yè)人才到農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，加強(qiáng)他們業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)等培訓(xùn)，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融電商化模式發(fā)展提供強(qiáng)大的人才支持[3]。

3.3 加強(qiáng)政策宣傳，完善基礎(chǔ)設(shè)施保障體系

一方面要針對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)政策的宣傳，政府相關(guān)部門要加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，并給予基層更多的權(quán)限等，從而引導(dǎo)各地區(qū)結(jié)合實(shí)際進(jìn)行科學(xué)探索。加強(qiáng)宣傳教育講座、微信平臺(tái)等相關(guān)宣傳手段的應(yīng)用，結(jié)合農(nóng)民的需求等進(jìn)一步圍繞農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容和項(xiàng)目等進(jìn)行推廣培訓(xùn)，提高他們的逐步接受能力和參與水平。此外還要不斷學(xué)習(xí)國(guó)外相應(yīng)的征信管理做法等，堅(jiān)持教育和處罰相結(jié)合的方式，從而提高農(nóng)村建設(shè)者遵紀(jì)守法意識(shí)。另一方面要完善基礎(chǔ)設(shè)施，針對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷加強(qiáng)經(jīng)費(fèi)的投入，完善相應(yīng)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和基礎(chǔ)配套設(shè)施，推行更多的個(gè)性化服務(wù)等，提升服務(wù)成效。