南茂林

2019年以來，甘肅省某省級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)金融亂象集中整治工作，建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制，逐步提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。這一改變源于一次甘肅省檢察院在該省范圍內(nèi)開展的金融犯罪相關(guān)情況調(diào)研。

“為不斷提高辦理金融犯罪案件的能力和水平，充分發(fā)揮檢察職能努力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，2019年5月，我們與某省級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了座談交流?！备拭C省檢察院第四檢察部主任白芙蓉介紹，座談期間該機(jī)構(gòu)提出近年來永靖縣分支機(jī)構(gòu)的貸款中，有一批涉嫌騙取貸款案件，偵查進(jìn)度緩慢，影響該省級(jí)金融機(jī)構(gòu)的追損工作，希望檢察機(jī)關(guān)監(jiān)督和指導(dǎo)。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)反映的相關(guān)問題，甘肅省檢察院高度重視，隨后派出檢察干警前往永靖縣，對(duì)涉及縣分支機(jī)構(gòu)的正處于公安機(jī)關(guān)立案偵查階段的涉嫌騙取貸款案進(jìn)行指導(dǎo)，開展了引導(dǎo)取證和追贓挽損工作。

“2017年7月至2018年9月，永靖縣和臨夏州公安機(jī)關(guān)陸續(xù)對(duì)縣分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的12起涉及貸款業(yè)務(wù)的刑事犯罪立案偵查，涉案本息合計(jì)約1.44億元?！痹撌z察院第四檢察部辦案檢察官鄭燕介紹說。

柳斌（化名）涉嫌騙取貸款案就是其中一起案件。柳斌是一家注冊資本為500萬元的礦業(yè)公司法定代表人。2013年1月，柳斌以公司流動(dòng)資金不足等為由，向永靖縣分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部申請貸款490萬元，同時(shí)提供了資產(chǎn)說明等材料。時(shí)任永靖縣分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向營業(yè)部打招呼后，信貸人員沒有按規(guī)定對(duì)相關(guān)貸款材料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)便出具了調(diào)查報(bào)告，上報(bào)縣分支機(jī)構(gòu)審批。隨后，經(jīng)審批同意，營業(yè)部向柳斌發(fā)放了490萬元貸款。

“因不能按期償還貸款，2014年12月28日，柳斌又以同樣的理由向縣分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部申請490萬元貸款，除新增加了一份購貨合同外，其余貸款資料及營業(yè)部調(diào)查報(bào)告都是第一筆貸款資料的復(fù)制件?！编嵮嗾f，這筆貸款審批發(fā)放后，柳斌直接用來歸還第一筆貸款，截至案發(fā)，除歸還部分利息外，490萬元本金沒有歸還。

2013年3月、2014年12月，柳斌又分別假借其姐夫和吳某的名義，向縣分支機(jī)構(gòu)申請貸款450萬元和200萬元。貸款到期后，因柳斌無法償還，分支機(jī)構(gòu)為該筆貸款辦了轉(zhuǎn)貸手續(xù)。因?yàn)槌酥Ц恫糠掷⒁酝?，幾筆貸款合計(jì)1140萬元，本金一直沒有歸還，永靖縣分支機(jī)構(gòu)將柳斌起訴至法院。法院在審理中發(fā)現(xiàn)這幾起金融借款合同糾紛案均涉嫌刑事犯罪，后將案件移送公安機(jī)關(guān)。2018年9月3日，公安機(jī)關(guān)對(duì)柳斌以涉嫌騙取貸款罪立案偵查。

“申請的這3筆貸款中，均存在提供虛假材料的情況，其中第一筆貸款申請中提供的三份合同有兩份是虛假的，第二筆貸款人身份、資產(chǎn)證明、資金用途都是編造的，第三筆除抵押物采礦證屬實(shí)外，其他貸款資料也都是虛構(gòu)的。”辦案檢察官說，柳斌在申請貸款中采取了隱瞞真相、虛構(gòu)事實(shí)的欺騙手段，使金融機(jī)構(gòu)巨額資產(chǎn)處于無法收回的高風(fēng)險(xiǎn)中，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

今年3月3日，永靖縣檢察院以涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪對(duì)被告人柳斌提起公訴。

“永靖縣分支機(jī)構(gòu)集中爆發(fā)的12起案件情形基本一致，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)縣分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在貸款三查制度流于形式、貸款發(fā)放逆程序操作、工作人員參與貸款資料造假等明顯管理漏洞，可能引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)，需要行業(yè)主管部門進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管工作?！卑总饺亟榻B，為了幫助整章建制，堵塞漏洞，化解風(fēng)險(xiǎn)，該省檢察院根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和《人民檢察院檢察建議工作規(guī)定》，向該省級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出檢察建議，建議其指導(dǎo)地方分支機(jī)構(gòu)開展行業(yè)內(nèi)部整治，健全、落實(shí)內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力，并加強(qiáng)員工管理。

為了增強(qiáng)檢察建議剛性，甘肅省檢察院派員先后與該省級(jí)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行座談，共同研究、梳理內(nèi)部管理和機(jī)制設(shè)置中存在的問題，保證了檢察建議的準(zhǔn)確性和實(shí)效性，并在檢察建議正式發(fā)出前征求了省級(jí)金融機(jī)構(gòu)的意見。2019年8月6日，甘肅省檢察院赴該省級(jí)金融機(jī)構(gòu)宣告送達(dá)檢察建議。

“我們形成了組織有力、逐級(jí)負(fù)責(zé)、左右協(xié)同、上下互動(dòng)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過加強(qiáng)指導(dǎo)、加強(qiáng)管理、完善機(jī)制、加強(qiáng)教育監(jiān)督等方式，不斷提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保省檢察院檢察建議落到實(shí)處?！苯拥綑z察建議后，該省級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)提出的四項(xiàng)整改建議認(rèn)真研讀，提出了整改措施，并進(jìn)行了書面回復(fù)。