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        金融體制改革對(duì)企業(yè)投融資行為的影響分析

        2020-11-26 12:44:24曲夢(mèng)瑩
        時(shí)代經(jīng)貿(mào) 2020年29期
        關(guān)鍵詞:融資金融改革

        文/曲夢(mèng)瑩

        引言

        為了更好地促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展,國(guó)家金融監(jiān)管部門對(duì)監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行了不斷的完善,目前各項(xiàng)監(jiān)管政策都以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展為目標(biāo)來展開設(shè)計(jì)。目前困擾企業(yè)發(fā)展的主要問題是發(fā)展過程中的投資、融資等問題,對(duì)此需要進(jìn)行詳細(xì)的分析來更好地促進(jìn)投融資管理行為的開展。

        一、金融體制改革涉及的單位和內(nèi)容

        (一)金融體制改革涉及到單位

        金融體制改革工作的開展,涉及單位很多,大致包括各類商業(yè)銀行、投資信托機(jī)構(gòu)、證券投資基金公司以及財(cái)務(wù)公司等。由于這些金融單位能夠?yàn)槠髽I(yè)提供投資融資服務(wù),因此金融體制改革會(huì)對(duì)這些單位的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展造成很大影響。目前制約企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要原因在于投融資活動(dòng)無法得到有效開展,所以需要借助金融體制改革,使各類金融單位都能更好地參與到服務(wù)企業(yè)中來,為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供資金支持,同時(shí)這也更好地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展。

        (二)金融體制改革的作用

        金融體制改革的推行,對(duì)于更好地促進(jìn)金融單位發(fā)展有著非常積極的意義,同時(shí)也有助于企業(yè)更加順利地獲取經(jīng)營(yíng)發(fā)展所需資金。目前在企業(yè)的投資融資活動(dòng)中,國(guó)有銀行發(fā)揮了非常積極的作用,能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展提供間接融資服務(wù)。隨著金融體制改革的不斷推進(jìn),證券市場(chǎng)也在快速發(fā)展,很多企業(yè)借助上市。直接融資的方式來為企業(yè)發(fā)展募集資金,這成為目前企業(yè)使用最廣泛的投資融資渠道。金融體制改革使金融單位能夠以更加積極的態(tài)度參與到為企業(yè)籌措發(fā)展資金活動(dòng)中,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融單位和企業(yè)的全面監(jiān)管。

        二、現(xiàn)行金融體制存在的不足之處

        (一)金融單位對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的支持力度有待提高

        實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大的推動(dòng)作用,能夠解決就業(yè)問題,為社會(huì)公眾提供大量就業(yè)崗位,也能起到維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用。但是,由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中存在很大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性,多數(shù)企業(yè)的收益率過低,導(dǎo)致了金融單位對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度一直無法滿足企業(yè)的實(shí)際需求,如果金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度依然無法保障,那就會(huì)嚴(yán)重制約社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

        (二)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度在不斷加劇

        隨著各類金融機(jī)構(gòu)的不斷增加,金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度也在不斷加劇。由于相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的不完善,導(dǎo)致行業(yè)存在無序發(fā)展的現(xiàn)象,部分單位為了發(fā)展業(yè)務(wù)放松了資金安全監(jiān)管,這就導(dǎo)致出現(xiàn)了一系列的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。如果缺乏有效的金融體制改革,將很難實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管,一旦潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),將會(huì)對(duì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。

        (三)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中出現(xiàn)不均衡現(xiàn)象

        金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的不均衡現(xiàn)象,集中體現(xiàn)在商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展水平的不均衡。由于商業(yè)銀行大多具有國(guó)資背景,資金實(shí)力雄厚,在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中,積累了豐富的管理經(jīng)驗(yàn),能夠系統(tǒng)全面地把控金融活動(dòng)開展過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)。而非銀行金融機(jī)構(gòu)大多不具備這一優(yōu)勢(shì),這導(dǎo)致他們抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力與商業(yè)銀行有很大差距。

        (四)風(fēng)控要求與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的矛盾增大

        在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不斷增加的形勢(shì)下,為了承攬業(yè)務(wù),金融業(yè)相關(guān)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)不斷加劇,由于目前企業(yè)所面對(duì)的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)越來越復(fù)雜,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控提出了很高的要求。雖然商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中受國(guó)家監(jiān)管法律法規(guī)的影響較大,經(jīng)營(yíng)相對(duì)規(guī)范,但面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)也會(huì)出現(xiàn)違規(guī)行為。非銀行金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控把控能力上與銀行相比有很大差距,正是因?yàn)轱L(fēng)控與金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)之間存在的矛盾,導(dǎo)致金融業(yè)相關(guān)企業(yè)為了生存不得不鋌而走險(xiǎn),參與一些重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資,這就使其對(duì)于有資金需要的企業(yè)支持力度有限,因?yàn)槭找媛蔬^低,導(dǎo)致金融單位不愿意將資金投入到實(shí)體企業(yè)。

        三、金融體制改革對(duì)企業(yè)投融資行為的影響分析

        (一)有助于優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu),促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展

        融資是企業(yè)發(fā)展過程中一項(xiàng)非常重要的工作,在企業(yè)的融資行為中,企業(yè)可以借助直接融資和間接融資來獲取企業(yè)發(fā)展的資金。但是,由于直接融資的條件過高,很多企業(yè)都不具備上市條件,因此很難通過證券市場(chǎng)來募集資金。對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言,借助商業(yè)銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)來間接融資成為企業(yè)最主要的融資渠道。與間接融資相比,借助證券市場(chǎng)直接融資不僅能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展募集資金,還能有效降低企業(yè)融資成本,所以國(guó)家需要不斷推行金融體制改革,借助改革活動(dòng)的開展,為中小企業(yè)上市募集經(jīng)營(yíng)發(fā)展活動(dòng)中所需資金,以此來更好地推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)借助金融體制改革,也能有效降低企業(yè)融資成本,規(guī)范金融業(yè)貸款市場(chǎng)利率,降低企業(yè)融資成本。

        (二)有助于金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展,降低企業(yè)融資成本

        我國(guó)金融行業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展過程中,銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展過程管理相對(duì)規(guī)范,但是非銀行金融機(jī)構(gòu)所開展的各項(xiàng)投融資活動(dòng)大多存在亂收費(fèi)等問題,部分金融機(jī)構(gòu)提供投資融資服務(wù)的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),這在很大程度上制約了企業(yè)正常的投融資活動(dòng),也加大了企業(yè)融資成本。為了更好地促進(jìn)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展,需借助金融機(jī)構(gòu)改革活動(dòng)的開展,全面推動(dòng)貸款利率市場(chǎng)化,以此促進(jìn)金融業(yè)投融資市場(chǎng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),借助不斷加劇行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng),促使金融業(yè)相關(guān)企業(yè)再為實(shí)體企業(yè)提供投融資服務(wù)過程中,不斷降低各類費(fèi)用,逐步規(guī)范服務(wù)收費(fèi),降低利率,以此促進(jìn)企業(yè)更好地開展投融資活動(dòng),為企業(yè)健康發(fā)展看到有利條件。長(zhǎng)期以來企業(yè)融資成本過高一直是困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要問題,所以借助金融體制改革實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化,為金融業(yè)和實(shí)體企業(yè)打造良好的政策環(huán)境,能夠更好地促進(jìn)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展,同時(shí)也能解決企業(yè)投融資難問題。

        (三)有助于不斷提高企業(yè)商業(yè)信用

        隨著國(guó)家金融體制改革的不斷推進(jìn),企業(yè)商業(yè)信用已經(jīng)成為企業(yè)投融資活動(dòng)必不可少的輔助工具,借助國(guó)家金融體制改革的全面推進(jìn),根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中的誠(chéng)實(shí)守信和企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,可以判斷出一個(gè)企業(yè)是否具有發(fā)展前景和風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。長(zhǎng)期以來,之所以金融業(yè)企業(yè)不愿意為中小實(shí)體企業(yè)提供投融資服務(wù),主要原因在于企業(yè)缺乏商業(yè)信用,所以借助金融體制改革的不斷推進(jìn),從政策方面出臺(tái)各項(xiàng)與商業(yè)信用有關(guān)的監(jiān)管制度,可以不斷提高企業(yè)的商業(yè)信用意識(shí),使企業(yè)能夠在經(jīng)營(yíng)過程中嚴(yán)格履行商業(yè)信用。借助對(duì)企業(yè)商業(yè)信用不斷培育,可以金融機(jī)構(gòu)開展投融資服務(wù)提供參考,這對(duì)于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控工作和企業(yè)投融資行為的開展都有很好的推動(dòng)作用,只有企業(yè)具備良好的商業(yè)信用,才能使金融機(jī)構(gòu)不斷降低服務(wù)費(fèi)用,從而更好地支持實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。

        (四)促進(jìn)證券市場(chǎng)的發(fā)展

        在未來,證券市場(chǎng)是企業(yè)融資的主要途徑,這是因?yàn)榻柚C券市場(chǎng),企業(yè)可以直接從投資者手中獲取企業(yè)發(fā)展的資金。同時(shí),由于證券市場(chǎng)對(duì)企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)有著非常嚴(yán)格的監(jiān)管要求,所以借助金融體制改革,不斷優(yōu)化證券市場(chǎng)的監(jiān)管制度,可以為企業(yè)提供更加便捷的投融資服務(wù)。由于借助證券市場(chǎng)所募集到的資金是投資者的長(zhǎng)期投資項(xiàng)目,因此企業(yè)可以長(zhǎng)期使用,這不僅有利于降低企業(yè)融資成本,也有助于更好地促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范運(yùn)作。因?yàn)槠髽I(yè)上市之后,需要嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定例行信息公開披露義務(wù),要接受投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,同時(shí)投資者也可以借助參與股東大會(huì)來行使自己的權(quán)利,所以金融體制改革的開展,能夠很好地促進(jìn)企業(yè)規(guī)范運(yùn)作。對(duì)實(shí)體企業(yè)而言,一旦實(shí)現(xiàn)上市,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理都會(huì)逐步規(guī)范化,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的持續(xù)好轉(zhuǎn),將會(huì)為企業(yè)不斷發(fā)展壯大提供強(qiáng)有力的支持,同時(shí)借助上市活動(dòng)也能優(yōu)化企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu),使企業(yè)能夠不斷提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

        四、結(jié)束語

        正是由于全面深化金融體制改革能夠不斷降低企業(yè)融資成本,促進(jìn)企業(yè)規(guī)模化發(fā)展,為企業(yè)不斷發(fā)展壯大提供良好的市場(chǎng)環(huán)境,因此各級(jí)監(jiān)管部門要不斷加大金融體制改革的深化力度,在監(jiān)管政策法規(guī)制定和行業(yè)發(fā)展引導(dǎo)等方面進(jìn)行不懈努力,為企業(yè)的投融資行為提供良好的市場(chǎng)環(huán)境,從而借助不斷培育企業(yè)商業(yè)信用,促進(jìn)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行,幫助企業(yè)多渠道獲取經(jīng)營(yíng)發(fā)展所需資金,最大限度地降低企業(yè)投融資活動(dòng)的成本。

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