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        省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性分析

        2020-11-26 12:44:24文/楊
        時代經(jīng)貿(mào) 2020年29期
        關(guān)鍵詞:金融水平經(jīng)濟

        文/楊 瀟

        一、研究背景概述

        在經(jīng)濟全球化以及信息時代背景下,為提高金融資源流動效率及成本,使金融資源獲得更為高效的運用,金融聚集的一現(xiàn)象愈發(fā)常見。當金融產(chǎn)業(yè)集聚在某一區(qū)域的某一處具體地點時,該區(qū)域的此處地點往往會形成一個金融中心,位于該金融中心中的金融產(chǎn)業(yè)可以共同構(gòu)建出良好的金融生態(tài)環(huán)境,共享金融中心附近的基礎設施,并實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)間的互惠互利、共同發(fā)展,這不僅對當?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展有利,可以拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展,還可助我國盡快實現(xiàn)供給側(cè)改革。由于金融聚集現(xiàn)象優(yōu)勢眾多,所以在近些年我國金融行業(yè)駛?cè)肟燔嚨栏咚侔l(fā)展的形勢下,以金融中心作為具體表現(xiàn)形式的金融聚集現(xiàn)象席卷全國,對我國各個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了方方面面的影響。位于我國“北上廣深”的金融中心,每天都有數(shù)不清的金融活動正在集中發(fā)生、難以計量的金融資源如同活水般不斷流動,為各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展帶來勃勃生機。

        考慮到我國體量龐大、各地區(qū)發(fā)展不均的現(xiàn)實,從省域視角來看,我國不同省份的金融聚集程度、經(jīng)濟發(fā)展水平有很大差異。因此,在發(fā)揮金融聚集現(xiàn)象優(yōu)勢時,各省需要基于自身現(xiàn)狀制定科學計劃,并通過計劃的落實引導金融聚集,使本省的金融聚集程度處于適宜范圍,真正于本省經(jīng)濟發(fā)展有益。在制定計劃的過程之前,各省必須對省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性進行充分研究與認識。

        (一)研究目的與意義

        結(jié)合相關(guān)資料對省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性進行研究,梳理金融聚集的內(nèi)涵與特點、探究形成金融聚集的動因,通過金融集聚找到促進經(jīng)濟發(fā)展水平提升的途徑,使金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平之間的關(guān)系得到清晰呈現(xiàn),進而為省域視角下金融集聚規(guī)劃的落實提供參考。此外,通過研究省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性,使金融聚集發(fā)揮出它的最大作用,進而達到全面促進省域經(jīng)濟發(fā)展的目標。

        理論意義層面上,在針對省域視角下金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性進行研究時,涉及金融、政治、經(jīng)濟等多個領(lǐng)域。對大眾認識省域經(jīng)濟發(fā)展、金融聚集現(xiàn)象均有明顯意義;豐富研究資料、為相關(guān)研究如地域經(jīng)濟研究提供參照的意義。實踐層面上,對省域視角下金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性進行研究,有利于幫助了解省域金融聚集程度的意義,幫助理順金融集聚程度與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)系,促進金融資源優(yōu)化配置和省域經(jīng)濟增長。除上述外,本研究還有為金融產(chǎn)業(yè)政策制定提供參考的實踐意義。

        (二)研究方法

        本文在研究省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性時,采用了多種研究方法。主要有:

        第一,文獻及歸納研究法。收集梳理與研究內(nèi)容相關(guān)的文獻資料,比如與金融、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、經(jīng)濟增長等相關(guān)的文獻資料,提煉、歸納出其中的關(guān)鍵內(nèi)容并形成緊扣“省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平”的文獻綜述。

        第二,定量分析法。對被研究地域2010至2019年的經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行收集,并分析十年來該省域的金融及經(jīng)濟發(fā)展水平、金融聚集程度、未來的金融聚集趨勢,以及這十年間該省域經(jīng)濟增長與金融聚集的關(guān)聯(lián)性等等。

        第三,定性研究法。在研究省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性時,采用本研究方法,基于事實基礎先對二者的關(guān)聯(lián)性進行某種假設,然后再明確相關(guān)變量并圍繞變量進行測定分析。除上述三種研究方法外,實證研究法、比較分析法也是可用的研究方法。

        二、相關(guān)理論

        (一)金融集聚的內(nèi)涵

        先從靜止狀態(tài)入手分析金融聚集的內(nèi)涵,當?shù)貎?yōu)勢金融產(chǎn)業(yè)帶動當?shù)仄渌鹑诋a(chǎn)業(yè),呈現(xiàn)出優(yōu)勢金融產(chǎn)業(yè)集中、其他金融產(chǎn)業(yè)分散在優(yōu)勢金融產(chǎn)業(yè)周圍的狀態(tài),即為靜止狀態(tài)的金融聚集;再從運動狀態(tài)入手分析金融聚集的內(nèi)涵,在資源傾斜、政策扶持、政府有意引導規(guī)劃之下,當?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)逐步集中起來存在于某區(qū)域中,即為運動狀態(tài)的金融聚集。靜止狀態(tài)的金融聚集和運動狀態(tài)的金融聚集可以共存,不過相較于靜止狀態(tài)的金融聚集,運動狀態(tài)的金融聚集更加復雜,它涉及金融體系作用、結(jié)構(gòu)等等的變化,其變化目的是為了使當?shù)亟鹑隗w系與當?shù)卮蟓h(huán)境相互適應,產(chǎn)生并發(fā)揮金融聚集效應。

        在分析金融聚集的內(nèi)涵時,還需對金融聚集的特點進行了解。其特點有:獨立性,即在金融聚集的過程中,金融體系的發(fā)展有著獨立于實體經(jīng)濟之外的發(fā)展軌跡及規(guī)律;時空依賴性,即金融聚集的產(chǎn)生與變化對區(qū)域空間及時間有一定要求,不同的區(qū)域空間及時間條件下存在的金融聚集,其情況也會有所不同;復雜性,金融聚集的過程本身就極其復雜,在金融聚集的情況下金融產(chǎn)品、金融機構(gòu)等往往也呈現(xiàn)出復雜性;競爭優(yōu)勢性,金融聚集的情況下金融產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系更加密切,更容易形成良好的金融生態(tài)體系,進而吸引更多、更好的金融企業(yè)融入進來,使當?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)業(yè)形成競爭優(yōu)勢。

        (二)金融聚集形成動因

        動因一:經(jīng)濟全球化。經(jīng)濟全球化是促使金融產(chǎn)業(yè)聚集的外在助推力,在經(jīng)濟全球化背景下,金融、外貿(mào)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展,大量的金融資源涌入發(fā)達地區(qū),發(fā)達地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)密度持續(xù)上升,進而形成了金融聚集現(xiàn)象。

        動因二:政府引導。金融產(chǎn)業(yè)集聚在一起可以發(fā)揮出集群效應進而拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展,政府在意識到這一點后,可以通過自身對當?shù)厍闆r的掌握提前從地理環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等角度入手,分析出該地區(qū)是否有形成金融聚集的潛力,若發(fā)現(xiàn)該地區(qū)具備此潛力,則政府可以通過頒布金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策、集中資源進行調(diào)控等等,促成當?shù)亟鹑诰奂?/p>

        動因三:經(jīng)濟發(fā)展。它是金融聚集的內(nèi)在驅(qū)動力,隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展并走向繁榮,人們對金融服務、金融產(chǎn)品等等的要求越來越多,這促使金融產(chǎn)業(yè)必須加快發(fā)展速度,而金融產(chǎn)業(yè)要實現(xiàn)快速、良好發(fā)展,金融聚集則是必然選擇。

        動因四:總部帶動力。金融產(chǎn)業(yè)的聚集在很大程度上受到了企業(yè)總部的帶動,企業(yè)決策機構(gòu)、企業(yè)總部大量集中在發(fā)達地區(qū)及城市,他們是金融機構(gòu)的主要及優(yōu)質(zhì)客戶來源,為更好地為這些客戶服務,金融產(chǎn)業(yè)自然而然會聚集在發(fā)達地區(qū)及城市。

        三、省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)分析

        (一)省域視角下金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性

        通過對現(xiàn)有文獻資料進行梳理與總結(jié),認為省域視角下金融聚集有促進經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的作用。在金融聚集并形成金融中心的情況下,金融產(chǎn)業(yè)可以得到更加科學、合理的規(guī)劃,金融產(chǎn)品會更加豐富多樣,更能滿足客戶的個性化需求以及實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求,金融服務質(zhì)量也會獲得明顯提升,因此從該角度來看,省域視角下的金融聚集對經(jīng)濟發(fā)展有促進作用。從另一角度分析,可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展對金融聚集的形成、金融中心的建設也有著明顯影響。在經(jīng)濟發(fā)展過程中,金融系統(tǒng)為適應經(jīng)濟發(fā)展水平會逐步升級,以滿足實體經(jīng)濟日益擴大的金融服務需求,而在金融系統(tǒng)升級的過程中,金融產(chǎn)業(yè)會逐漸呈現(xiàn)出聚集態(tài)勢,以實現(xiàn)金融服務效率與質(zhì)量的提升以及金融服務成本的降低。基于上述可知,省域金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平之間的確存在很深的關(guān)聯(lián)性,二者可以相互影響。

        省域視角下的金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平的促進與抑制雙向關(guān)聯(lián)。一方面,伴隨省域金融聚集,當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平會獲得提升空間;但另一方面,當省域金融聚集程度過深時,又會導致“核心資源惡性競爭”現(xiàn)象,從而抑制當?shù)亟?jīng)濟長遠發(fā)展。例如,當省域金融適當聚集時,金融產(chǎn)業(yè)之間的適度競爭會促進彼此健康成長與發(fā)展,進一步提高當?shù)氐慕鹑诜账?,進而為當?shù)卮笮∑髽I(yè)的發(fā)展、高新技術(shù)的創(chuàng)新等等創(chuàng)造良好金融條件,有效拉動當?shù)亟?jīng)濟水平提升;而當省域金融過度聚集時,會產(chǎn)生“虹吸”效應,無節(jié)制汲取周圍區(qū)域的資源,并激化金融體系內(nèi)部競爭,出現(xiàn)金融流動成本上升、惡性競爭等問題,如金融公司入駐金融中心時租房成本上升、同類型金融公司業(yè)務競爭壓力倍增等等。

        綜合被研究區(qū)域2010-2019年的經(jīng)濟數(shù)據(jù)并將數(shù)據(jù)導入面板模型進行分析,得出省域視角下的金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平具有非線性復雜關(guān)聯(lián)。具體來講,省域金融聚集程度與省域經(jīng)濟發(fā)展水平之間的關(guān)系較為復雜,并非極端的聚集程度越深或越淺,經(jīng)濟發(fā)展水平就越高或越低;要看省域金融聚集對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平的影響是好是壞,主要需分析當?shù)氐慕鹑诰奂潭扰c當?shù)禺斍暗慕?jīng)濟大環(huán)境是否契合。例如,雖然相較于上海的金融聚集程度,某省域的金融聚集程度較淺,但當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展恰好與金融聚集程度相契合,則此情況下省域金融聚集對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平提升有益,而若是當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展較為落后,根本不需要金融聚集下經(jīng)過強化的金融服務,那么省域金融聚集不僅不能發(fā)揮出它的優(yōu)勢,還會擠占實體經(jīng)濟的發(fā)展資源及空間,于當?shù)卣w經(jīng)濟發(fā)展是弊大于利。

        (二)金融集聚促進經(jīng)濟發(fā)展水平提升的途徑

        以技術(shù)創(chuàng)新為途徑。一直以來,技術(shù)創(chuàng)新都是促進行業(yè)及經(jīng)濟發(fā)展水平提升的關(guān)鍵途徑,而金融聚集則恰好在一定程度上刺激了技術(shù)創(chuàng)新,為技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造了良好條件。站在金融機構(gòu)的角度上進行分析,在金融聚集的情況下,金融機構(gòu)之間的交流與往來愈發(fā)頻繁,此時金融機構(gòu)難免相互學習、取他人之長補己身之短,專注提高自身競爭力,不斷進行技術(shù)創(chuàng)新,以期通過技術(shù)上的優(yōu)化與升級實現(xiàn)實力增長,占據(jù)市場優(yōu)勢。隨著技術(shù)創(chuàng)新不斷推進,位于聚集區(qū)域內(nèi)部及其周圍的金融機構(gòu)的實力必將逐步增長,而伴隨這些金融機構(gòu)實力的增長,該聚集區(qū)域的金融聚集程度必將進一步加深,金融功能也將得到進一步強化,進而有效拉動當?shù)亟?jīng)濟增長。

        以外部規(guī)模經(jīng)濟為途徑。省域視角下,金融聚集可提高資金流通效率,幫助附近大小企業(yè)調(diào)節(jié)周轉(zhuǎn)資金,從而使當?shù)厥袌龈踊钴S,市場風險得到一定降低,當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平自然可以得到提升。例如,在市場活躍、市場規(guī)模不斷擴大的情況下,證券的流動性更好,那么相應的證券風險也就更低,在證券風險偏低的形勢下,投資者會更熱衷于證券交易,更愿意通過證券來投資當?shù)氐拇笮∑髽I(yè),這無疑可為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展提供更為豐厚的資本,進而拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平提升。

        以信息外溢為途徑。簡單來講,信息外溢就是省域視角下金融聚集時,周邊的大小企業(yè)可以將金融中心當做平臺之一來進行信息交流。當企業(yè)信息在金融聚集區(qū)域傳遞時,金融機構(gòu)則可以進一步了解大小企業(yè)的金融需求,根據(jù)不同企業(yè)的不同需求制定出相應的金融產(chǎn)品及營銷策略,既可以最大化滿足不同企業(yè)的金融需求,又可以使金融機構(gòu)形成自身特色實現(xiàn)良好發(fā)展。比如,公司債券等金融產(chǎn)品對信息高度敏感,在金融集聚的情形下,投資者更容易獲得公司信息并對債券進行客觀評估與投資,使需要融資的公司獲得資本支持實現(xiàn)良好發(fā)展,進而拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

        以網(wǎng)絡聯(lián)合為途徑。網(wǎng)絡聯(lián)合,其實是指在省域金融聚集的情形下,產(chǎn)業(yè)之間好似蛛網(wǎng)一般聯(lián)系在一起形成了一個整體,在這個網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)中,各方信息、知識相互交流,從而降低了信息獲取的難度與成本,增進了不同產(chǎn)業(yè)之間的交流,大大減少了投機行為,降低了交易風險。例如,在省域金融聚集時,發(fā)生交易的雙方可以快速從多個渠道來獲取對方的信息,綜合評判對方的信用情況,再判斷是否進行交易、如何進行交易,進而有效降低交易風險??傊还苁切畔@取難度與成本的降低還是交易風險的減少,都對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平提升有利。

        四、促進省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展的政策建議

        不同的省份應因地制宜分類實施政策。我國不同省份的經(jīng)濟發(fā)展水平、金融發(fā)展水平有所不同,所以在促進省域金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展時,要結(jié)合省域?qū)嶋H情況,考慮省域金融聚集效應是否已經(jīng)明顯作用于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展到底是促進還是抑制,并制定對應政策。

        加強地區(qū)間金融政策支持與協(xié)同合作。即各級政府在制定政策時,重在聯(lián)合各方共同優(yōu)化當?shù)亟鹑诰奂h(huán)境,營造良好金融生態(tài),進而吸引外部資本加入省域金融行業(yè)及市場,提高省域經(jīng)濟活力。

        匹配金融聚集模式。即政府要采取一定的干預手段來縮減發(fā)達地區(qū)與落后地區(qū)的差距,使落后地區(qū)也能獲得一定的金融資源,形成與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展向匹配的金融聚集模式,進而發(fā)揮出市場機制作用促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

        著重提高金融聚集層次。即政府在引導金融聚集的過程中,要堅定“使金融資源要素實現(xiàn)高效流動”這一原則,發(fā)揮出省域優(yōu)勢吸引各類的金融企業(yè)入駐,使省域金融聚集形成自身特色,全方位囊括各種金融產(chǎn)品與服務,可滿足客戶各種層次的金融需要,并促進金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與升級。

        五、結(jié)語

        總之,省域金融聚集與省域經(jīng)濟發(fā)展水平有明顯關(guān)聯(lián),當省域金融聚集程度與省域大環(huán)境相契合時,金融體系發(fā)展與省域經(jīng)濟發(fā)展可相互促進,即金融聚集可以推動省域經(jīng)濟發(fā)展,省域經(jīng)濟發(fā)展可以促進省域金融行業(yè)發(fā)展。

        基于省域金融聚集與經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)聯(lián)性可知,我國各個省份在推進金融聚集的過程中,必須基于自身當前情況,對省域環(huán)境包括省域資源環(huán)境、省域?qū)崢I(yè)發(fā)展水平等等進行客觀分析與評估,再制定相應的推動金融聚集的計劃,以避免金融聚集程度過淺無法發(fā)揮出金融聚集效應,或金融聚集程度過深反抑省域經(jīng)濟增長的情況。

        此外,在推動省域經(jīng)濟聚集的過程中,除了重視金融中心的建設外,還要重視相關(guān)支持政策的制定與落實,積極提高金融產(chǎn)業(yè)聚集層次,使金融聚集不僅表現(xiàn)為地理空間上的聚集,更表現(xiàn)為金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上的改革與升級。

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