俞金龍

（建發(fā)物流集團有限公司，福建 廈門 361000）

在供應鏈金融服務體系中，各個方面的資源都得到了共享和公開，例如：信息可以得到互通共享，企業(yè)的資金流通和產(chǎn)品物流的基本情況和要求也可以得到控制。供應鏈金融服務的開展主要是針對大數(shù)據(jù)的處理，在這個大前提下，金融和營銷方面的業(yè)務就顯得尤為重要，尤其是營銷方面，只有營銷方面做到精準和具體，才能保證供應鏈金融服務體系的正常運轉。然而就目前來說，我國的供應鏈金融服務的發(fā)展水平雖然一直處于穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)，但是事實上供應鏈依舊處于傳統(tǒng)模式，信息不對稱和共通問題依舊是其短板。這個問題在核心企業(yè)的公司運營中被放大，核心企業(yè)重點關注的正是在信用以及鏈條上企業(yè)聯(lián)盟的授信額度方面。在現(xiàn)實情況的催生下，區(qū)塊鏈技術很好地解決了供應鏈金融本身具有的問題，只有解決了供應鏈金融的問題，才會在一定程度上幫助中小企業(yè)提高供應鏈中融資的促進作用。因此，在當今的經(jīng)濟條件下，企業(yè)要充分利用區(qū)塊鏈金融中的技術來探索屬于自己行業(yè)未來發(fā)展的規(guī)劃和方向，在這樣的鏈條下才有利于各行各業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

一、供應鏈企業(yè)現(xiàn)狀及目前的發(fā)展遇到的問題和瓶頸

（一）企業(yè)面臨風險大

由于當今世界的格局處于變化之中，各個企業(yè)的發(fā)展前景非常需要風險。因此，企業(yè)融資一直是企業(yè)經(jīng)營中的一個敏感話題。在企業(yè)伙伴之間，或者在金融機構和企業(yè)之間，存在著大量的不信任。因此，在企業(yè)的經(jīng)營管理中，實際數(shù)據(jù)的收集和處理非常困難，導致風險評估和控制的成本很高。

（二）在供應鏈中受益于信貸的企業(yè)范圍很小

受益企業(yè)范圍小，信息處理困難，與核心企業(yè)的資本交易記錄一直是供應鏈金融資產(chǎn)水平的重要衡量標準。但在供應鏈眾多企業(yè)中，并非所有中小企業(yè)與核心企業(yè)都有合作關系，沒有合作關系就沒有相應的資金記錄和信用數(shù)據(jù)，其他中小企業(yè)仍然無法根據(jù)供應鏈金融平臺獲得資金支持。

二、應用區(qū)塊鏈技術的前景

處在供應鏈上的企業(yè)，由于某些不可抗因素難免會遇到資金短缺等問題，這時處在同一供應鏈上的上下層企業(yè)就可以通過資金供應鏈使得困難企業(yè)獲得資金支持，通過區(qū)塊鏈和供應鏈在金融領域的有效聯(lián)系，在各個企業(yè)辦理業(yè)務的同時，企業(yè)銷售產(chǎn)品的供應商和買方的聯(lián)系建立起了區(qū)塊的聯(lián)系，有效為企業(yè)和買方建立聯(lián)系。其實供應鏈中的資金運行本身與各行業(yè)的企業(yè)并沒有太大的關系，但是通過區(qū)塊鏈和供應鏈相結合可以彌補金融領域中存在的不足。因此在供應鏈金融中應用區(qū)塊鏈技術使企業(yè)合作主體之間的信任度提升，互惠互利有效促進供應鏈企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）無論是采取傳統(tǒng)的供應鏈還是現(xiàn)代的供應鏈金融中，都必須要在金融供應鏈中體現(xiàn)供應鏈的中心環(huán)節(jié)來作為各行各業(yè)為金融的發(fā)展方向，銀行等金融機構會懷疑核心企業(yè)數(shù)據(jù)造假；假如銀行、債券公司來做中心節(jié)點，核心企業(yè)又會擔心核心數(shù)據(jù)遭到泄露，產(chǎn)生行業(yè)競爭壓迫。區(qū)塊鏈技術在企業(yè)之間，企業(yè)與銀行之間有效地利用聯(lián)盟鏈建立了協(xié)作網(wǎng)絡，信息全面共享數(shù)據(jù)全方位互通，因此，在供應鏈金融中應用區(qū)塊鏈技術能夠很好地解決了這種跨系統(tǒng)的不信任問題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為人們提供了源源不斷的數(shù)據(jù)和信息。各方面的接入為金融提供了極大的便利和資源，有利于信用信息的共享?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信用機制的建立依賴于區(qū)塊鏈技術的產(chǎn)生和升級，它給我們帶來了良好的商業(yè)環(huán)境，較低的交易成本，有助于更好的信用機制。區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)中國金融體系的實時監(jiān)控和實時轉移結算，緩解地區(qū)差異帶來的時空矛盾。要大幅提升我國在國際金融體系中的地位，必須利用互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮開展區(qū)塊鏈的應用情景研究和實驗應用，將其應用于金融交易，牢牢把握自身的金融話語權。

三、區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中的應用策略

（一）利用區(qū)塊鏈技術廣泛收集金融信息

區(qū)塊鏈技術可以高度細化信息集成，準確地提取出交易信息的準確數(shù)據(jù)。通過自動運行預置的計算機程序，減少了人工操作的過程，使最終數(shù)據(jù)更加準確、客觀、真實，極大地保證了企業(yè)信息的機密性。供應鏈金融為權威企業(yè)提供信用擔保，實時控制供應鏈中其他中小企業(yè)的資金匯兌和質押擔保信息，從而掌握供應鏈中各企業(yè)的資金安全。二者相互配合，實現(xiàn)對企業(yè)賬戶的實時監(jiān)控，確認企業(yè)的動產(chǎn)和不動產(chǎn)所有權，進而提高供應鏈金融中資金的運作效率。

（二）提高供應鏈大部分企業(yè)的信用度受益

利用區(qū)塊鏈技術，將供應鏈企業(yè)買賣往來中還款支付記錄作為金融機構信用度的考察內容，并且形成智能調用程序，提高大部分企業(yè)的信用度受益。

例如：應收賬款作為企業(yè)償還能力和信用能力的重要標準，通過雙方簽訂銷售合同，對于貨物，以紙面形式另企業(yè)應收賬款，然后在平臺上自動轉換為智能資產(chǎn)，船公司可以根據(jù)智能資產(chǎn)，向金融機構申請貸款，通過預設程序，享受查看聯(lián)系信息訪問，從而大大節(jié)省了紙質提交的數(shù)據(jù)，手工審核過程。當企業(yè)的智慧資產(chǎn)達到金融機構的借貸標準時，金融機構的資金將自動轉入企業(yè)的準備金賬戶。這樣，不僅提高了銀行數(shù)據(jù)審核的效率，而且最大限度地提高了數(shù)據(jù)審核的真實性、準確性和完整性，最大限度地降低了金融機構的貸款風險。

（三）利用區(qū)塊鏈技術掌握有效的企業(yè)信息

借助區(qū)塊鏈技術，核心企業(yè)信用被轉移到多層次的供應商。在區(qū)塊鏈技術的幫助下，區(qū)塊鏈上記錄的相關信息可以以某種方式傳遞給多層次的供應商。

例如：以較為典型的微企業(yè)鏈供應鏈金融服務平臺為例，作為供應鏈融資平臺的典型代表，由眾多企業(yè)和參與金融服務的代理機構，將企業(yè)與資產(chǎn)之間的商品交易情況詳細記錄在區(qū)塊鏈上，利用區(qū)塊鏈技術固有的交易闡述和不被人力篡改的優(yōu)勢，保證交易數(shù)據(jù)的客觀性和完整性，實現(xiàn)債權憑證和資產(chǎn)的快速拆分轉讓.金融服務機構通過查閱平臺上的電子憑證和相關交易數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)之間的交易、企業(yè)的應收賬款、企業(yè)的資產(chǎn)和企業(yè)的信用是否真實有效。

（四）利用區(qū)塊鏈技術解決信息不對稱的問題

借助于區(qū)塊鏈技術，對于分散在各個供應鏈環(huán)節(jié)的金融機構和相關企業(yè)，可以利用區(qū)塊鏈技術和分布式賬本技術，使多個參與者加入供應鏈金融鏈系統(tǒng)，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)和信息的共享，利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)應收和應付數(shù)據(jù)信息的共享。同時，借助供應鏈技術保護參與者的私有信息，只有在獲得許可的情況下才能在企業(yè)中共享。

（五）打通信用流轉和資金流動

在供應鏈金融業(yè)務當中進行區(qū)塊鏈技術的應用之后，就能夠利用區(qū)塊鏈構建出分布式的數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)庫當中，就可以將有價值的信息散步到數(shù)據(jù)庫中的各個節(jié)點當中。除此之外，相關的工作人員還需要利用一定的信任數(shù)學算法，這樣就能夠將互信機制建立起來，這一信任機制代替了傳統(tǒng)的人工信用，這樣就相當于提升了工作的效率，國內的中小型企業(yè)在融資上就能夠將“難”和“貴”的問題解決。

（六）利用聯(lián)盟來拓展性能 來提升區(qū)塊鏈的金融領域能力

區(qū)塊鏈技術進行應用的另外一大好處就是能夠將供應鏈當中的企業(yè)互相聯(lián)系起來，以此就能夠實現(xiàn)處一個多中心且高效率的信息系統(tǒng)，在這一信息系統(tǒng)當中，諸多的功能都互相聯(lián)系起來，例如生產(chǎn)功能、銷售功能等等，就等同于利用聯(lián)盟拓展了已有的性能，此創(chuàng)新舉措的好處是能夠降低程序當中經(jīng)濟方面的消耗，同時也可以幫助中小企業(yè)穩(wěn)定金融局面。

四、結束語

總而言之，本文就供應鏈金融的現(xiàn)狀以及區(qū)塊鏈技術為供應鏈金融帶來的發(fā)展進行的分析，雖然我國區(qū)塊鏈技術還處于發(fā)展階段，但是它對供應鏈金融服務帶來的巨大改進是十分可觀的。區(qū)塊鏈技術本身的信息公開，不可篡改性和數(shù)據(jù)共享特點恰好彌補了供應鏈金融的信息不對等的缺點，并且很好地解決了供應鏈企業(yè)之間，企業(yè)與銀行等金融機構之間的信任問題，擴大了服務覆蓋的單位和對象，不再局限于核心企業(yè)，改變了傳統(tǒng)供應鏈金融的運行模式，真正做到了數(shù)據(jù)資源化，公開化。未來的供應鏈金融服務體系中，區(qū)塊鏈技術一定會占有一席之地。