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        國內(nèi)銀企金融融資大數(shù)據(jù)應(yīng)用概述

        2020-11-26 04:12:17蔣子泉重慶信息通信研究院
        數(shù)碼世界 2020年5期
        關(guān)鍵詞:融資金融信息

        蔣子泉 重慶信息通信研究院

        一、 全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺

        也稱“信易貸”,由國家公共信用信息中心建設(shè),于2019 年9 月正式上線啟動,以全國信用信息共享平臺為樞紐,廣泛歸集中小企業(yè)公共信用信息、自主填報(bào)信息、相關(guān)監(jiān)管信息和市場信用信息等,推動“政、銀、企”信息互通和共享應(yīng)用,結(jié)合大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等金融科技手段,創(chuàng)新開發(fā)以信用為核心的新型金融服務(wù)產(chǎn)品,打造覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務(wù)模式的一站式服務(wù)平臺。全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺依托全國信用信息共享平臺,整合稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、水、電、氣費(fèi)以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息,“自上而下”打通部門間的信息孤島,降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,健全自動采集和實(shí)時(shí)更新機(jī)制,確保信息歸集的準(zhǔn)確性、時(shí)效性和完整性。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求,持續(xù)擴(kuò)大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設(shè)地區(qū)性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺,選擇合適方式對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺,緩解銀企信息不對稱問題。

        二、 北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺

        2019 年9月,作為北京市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“1+8”措施之一,由北京金控集團(tuán)打造的北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺上線。平臺通過開展“助貸”“助投”“助?!薄爸觥钡裙δ埽ζ平庑∥⑵髽I(yè)融資難、融資貴問題。

        小微金服平臺“三大特點(diǎn)”包括:一是運(yùn)用技術(shù)手段擴(kuò)大普惠金融覆蓋面,提升服務(wù)獲得感。平臺通過多維數(shù)據(jù)整合和數(shù)據(jù)分析,準(zhǔn)確識別有融資需求和還款能力、但未被享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的“灰度企業(yè)”,提升普惠金融服務(wù)效率。二是貫徹“組合金融”理念,重塑小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)。聚合銀行、基金、保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理、資產(chǎn)管理等內(nèi)外部金融資源,構(gòu)建涵蓋貸、投、保、擔(dān)、信、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)的多元化、多層次、全方位、全周期的金融服務(wù)生態(tài)。三是堅(jiān)持開放共享,打造合作共贏的平臺生態(tài)。符合條件的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)均可入駐,通過多元合作和良性競爭提升服務(wù)效率。

        小微金服平臺“四大優(yōu)勢”包括:一是在政策層面,小微平臺匯聚國家、北京市和各區(qū)三級小微企業(yè)扶持政策,可針對企業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)組合和推送。二是在數(shù)據(jù)層面,北京金控集團(tuán)旗下金融大數(shù)據(jù)平臺作為北京市政務(wù)數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域社會應(yīng)用統(tǒng)一接口,通過多維數(shù)據(jù)整合和分析,對小微企業(yè)進(jìn)行全息畫像和風(fēng)險(xiǎn)評估。三是在綜合服務(wù)層面,北京金控集團(tuán)通過組建北京市融資擔(dān)保集團(tuán)、籌設(shè)北京資產(chǎn)管理公司等措施,充分發(fā)揮多種金融牌照協(xié)同優(yōu)勢,建立合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,提供系統(tǒng)解決方案,提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)處置效率。四是在信用支撐方面,平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段識別記錄企業(yè)失信行為,并向金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦信用良好的小微企業(yè),著力營造公正透明的信用生態(tài)。

        三、 跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺

        2019 年3月22日,國家外匯管理局“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”率先在上海、重慶兩個直轄市和江蘇、浙江和福建三省的省會城市試點(diǎn)。10 月中下旬,平臺試點(diǎn)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大,擴(kuò)大后的試點(diǎn)地區(qū)包括國家外匯管理局天津、上海、江蘇、廣東、四川、陜西、北京、重慶、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、廣西、廈門、寧波等19 個分局,試點(diǎn)銀行增至20 家全國性商業(yè)銀行在試點(diǎn)分局轄內(nèi)的全部分支機(jī)構(gòu)??缇辰鹑趨^(qū)塊鏈服務(wù)平臺是由國家外管局發(fā)起,創(chuàng)新應(yīng)用中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司的絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺技術(shù), 主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點(diǎn),選取“出口應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”兩個業(yè)務(wù)場景作為突破口,解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題。

        四、 渝企金服

        渝企金服平臺按照“一端需求、五大供給”(一端需求:企業(yè)融資需求發(fā)布;五大供給:應(yīng)用系統(tǒng)、金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)、金牌專家、融資政策)建設(shè)思路,聚焦“五化”幫助企業(yè)融資紓困。一是信息化。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能化技術(shù)和手段,通過歸集數(shù)十項(xiàng)數(shù)據(jù)為企業(yè)客觀畫像,增強(qiáng)企業(yè)融資能力。二是標(biāo)準(zhǔn)化。按照“信用+抵(質(zhì))押+直融”模式,分層級將上百類銀行信貸、基金、風(fēng)投等融資工具設(shè)計(jì)成標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品展示,并實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求與資金供給智能撮合。三是品牌化。聚力將“渝企金服”打造成重慶我市乃至西部地區(qū)具有較大影響力融資服務(wù)的知名品牌,大幅提升區(qū)域內(nèi)企業(yè)融資的可獲得性。四是集聚化。按照初創(chuàng)、培育、成長企業(yè)全生命周期的階段特征,分類提供上千個金融普及知識點(diǎn),實(shí)現(xiàn)“融資+融智”互促融合。五是專業(yè)化。匯聚近百名各類融資服務(wù)專家、近50 家融資專業(yè)機(jī)構(gòu),實(shí)施一對一的專家“會診”咨詢服務(wù),針對性提供解決方案,助力企業(yè)融資。

        截至目前,已集聚企業(yè)14240 家,上線金融產(chǎn)品近50 項(xiàng),入駐服務(wù)機(jī)構(gòu)27 家,累計(jì)為企業(yè)發(fā)布3260 項(xiàng)融資需求,計(jì)劃到2020 年,為企業(yè)融資超千億元,惠及上萬家企業(yè)。

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