要回答這個問題，恐怕首先得了解一個概念———養(yǎng)老成本。養(yǎng)老成本，簡單地講其實就是養(yǎng)老需要多少錢?？墒?，中國之大，各省區(qū)各地市經(jīng)濟發(fā)展極不平衡，其養(yǎng)老成本也存在極大差別。

在退休之前，一個人需要攢多少錢才能安度余生？這個問題其實應(yīng)是因人而異，并沒有一個確切答案。

在京滬廣深，“1000萬未必夠養(yǎng)老”。北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉此言一出，立即引起了網(wǎng)友的熱議和社會各界的爭論。鐘教授分析，如果經(jīng)濟增長、居民貨幣收入增長以及官方的發(fā)鈔節(jié)奏沒有根本改變，一個將在2027年退休的職工，將需要300萬-500萬元才能度過余生。那么，類似京滬廣深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老也未必夠。在他看來，養(yǎng)老金會在17年后巨額上漲，參照過去，根本的問題在于幣值的不穩(wěn)定。1990年，M2（廣義貨幣供應(yīng)量）、M1（狹義貨幣供應(yīng)量）和流通中現(xiàn)金的余額分別為1.53萬億、6950億和2644億，到了2007年則分別為40萬億、15.2萬億和3.1萬億，不到20年，分別增長了26、22和12倍。

那么，在其他地方呢？“在杭州已經(jīng)有房子的情況下，250萬元就足夠生活，估計500萬是可以生活得舒服了。”杭州的徐先生說。徐先生又說，這是在忽略通貨膨脹的條件下得出的結(jié)果。 據(jù)重慶市統(tǒng)計局統(tǒng)計，截止到2006年底，全市人均壽命已增至75.98歲，按照男性55歲退休，女性50歲退休來算，假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是21年和26年，由此可以算出，為退休后的生活積攢存活25年的錢財是必要的。

不過也有人比較樂觀。他們認為，在京滬深“1000萬未必夠養(yǎng)老”，是過于夸大通貨膨脹的問題，過于危言聳聽了。他們認為，應(yīng)該看到國家社保政策在不斷完善，應(yīng)該看到人們收入水平也會不斷上漲，應(yīng)該看到社會福利體制的完善也會降低養(yǎng)老成本。

中山大學(xué)社會學(xué)系的王寧教授，深諳西方的養(yǎng)老觀念以及社會養(yǎng)老制度，但對于自己的養(yǎng)老問題，除了依靠退休金和節(jié)儉的生活，他卻想不出更好的規(guī)劃。在王教授看來，美國人堅信“雞蛋不應(yīng)該放在同一個籃子里”。在美國，他們很早就有了養(yǎng)老規(guī)劃，到40歲就買了大房子，退休之后還可以賣掉大房子去買小房子，用差價、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老金去追求生活質(zhì)量。在美國，存款的品種多種多樣，銀行可以確保增值。投入10項，即使兩項虧了，那其他8項都是賺的，就可以基本保障整體存款的升值。 反觀中國，錢存在銀行里是要百分之百貶值的，投資股市基本是有去無回的。房價有大幅度跌落風險。物價肯定會上漲。保險是泡沫，也許存在騙局，比如很多霸王條款，只考慮對保險公司有利的方面，不真正考慮投保人利益。

我們所見到的上述統(tǒng)計數(shù)字或者調(diào)查結(jié)果，基本都是中國的大中城市或者緊鄰其周邊的區(qū)域，這里并沒有涉及中國廣大的農(nóng)村。

經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）2013年11月4日發(fā)布的一項研究報告表明，2013年中國人平均壽命為75.4歲。姑且還按照男性55歲退休、女性50歲退休來算，且假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是20年和25年，那么以此為參照的話，在京滬深養(yǎng)老需要500萬（暫且打個五折計算），在杭州養(yǎng)老需要250萬（暫且按照足夠生活的標準，不講究生活夠舒服），其他各地也可以估算一下當?shù)氐酿B(yǎng)老成本，大家來做個算術(shù)題，25年您領(lǐng)取的退休養(yǎng)老金真的足以養(yǎng)老嗎？還是足夠生活？還是生活得足夠舒服？要是再遇上通貨膨脹，物價上漲呢？大家大概心里也都犯嘀咕吧？

由此看來，在中國想光靠退休金養(yǎng)老，不精打細算，對大多數(shù)人來說恐怕是不夠的。