袁華明 章卉

7月27日下午，浙江省人大法制委員會(huì)、省人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、省地方金融監(jiān)督管理局在杭州聯(lián)合召開(kāi)《浙江省地方金融條例》（下稱《條例》）宣傳貫徹會(huì)議。《條例》于8月1日起正式實(shí)施。

《條例》共六章五十二條。這是浙江省人大常委會(huì)繼《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》之后，出臺(tái)的又一部金融領(lǐng)域地方性法規(guī)?！稐l例》對(duì)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)浙江經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，高水平推進(jìn)省域治理現(xiàn)代化，具有重要意義。

五年磨一劍

2017年，中央印發(fā)關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的相關(guān)文件，賦予了地方政府地方金融組織監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)一步明確了中央和地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

2019年5月，中央印發(fā)關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)相關(guān)文件，要求各地強(qiáng)化屬地金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管力量，并賦予必要的監(jiān)管手段。

作為改革開(kāi)放先行地和中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)祥地，浙江民營(yíng)企業(yè)眾多，民間資金充裕，金融活動(dòng)和金融創(chuàng)新實(shí)踐十分活躍。2014年3月1日，中國(guó)第一部金融領(lǐng)域地方性法規(guī)《溫州民間融資管理?xiàng)l例》正式出臺(tái)。

2017年，浙江決定在省級(jí)層面成立地方金融監(jiān)管局，承擔(dān)地方金融業(yè)的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職能，并再次明確要開(kāi)展地方金融立法。

《條例》草案經(jīng)2018年11月省人大常委會(huì)會(huì)議第一次審議、2019年3月第二次審議，于今年5月提請(qǐng)省人大常委會(huì)會(huì)議第三次審議并獲全票通過(guò)。

金融服務(wù)實(shí)體有保障

《條例》規(guī)定了一系列促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效舉措，提出鼓勵(lì)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，要求地方金融監(jiān)管（工作）部門應(yīng)當(dāng)推動(dòng)企業(yè)開(kāi)展規(guī)范化股份制改制，支持企業(yè)上市、并購(gòu)重組，支持企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)股權(quán)投資、股票債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結(jié)構(gòu)。

《條例》鼓勵(lì)金融要素投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用狀況良好的市場(chǎng)主體在貸款授信、費(fèi)率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利，要求政府及有關(guān)部門為地方金融組織開(kāi)展相關(guān)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供便利。

依托數(shù)字經(jīng)濟(jì)“一號(hào)工程”，浙江還將支持云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技在金融服務(wù)和金融監(jiān)管領(lǐng)域的運(yùn)用，推動(dòng)金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的合規(guī)創(chuàng)新。

省人大法制委員會(huì)負(fù)責(zé)人表示，《條例》的施行，有助于推動(dòng)地方金融良性規(guī)范發(fā)展，是促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的制度保證，也將為國(guó)家地方金融立法提供浙江素材、貢獻(xiàn)浙江智慧。

地方金融監(jiān)管再?gòu)?qiáng)化

省人大法制委員會(huì)負(fù)責(zé)人介紹，浙江民營(yíng)企業(yè)眾多，民間資金充裕，金融活動(dòng)和金融創(chuàng)新實(shí)踐十分活躍，由于國(guó)家新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管方面的法律、行政法規(guī)尚不健全，一些金融活動(dòng)游離于監(jiān)管之外，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)積聚的情況，金融領(lǐng)域存在脫實(shí)向虛的現(xiàn)象。

省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人表示，《條例》明確界定了由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管的地方金融組織的范圍，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)等七類組織均納入地方金融組織范圍。

根據(jù)《條例》規(guī)定，建立完備的金融監(jiān)管制度是金融改革的重要目標(biāo)，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。為落實(shí)中央要求，《條例》規(guī)定省地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)浙江地方金融組織監(jiān)管工作，市、縣地方金融工作部門承擔(dān)地方金融組織監(jiān)管的相關(guān)工作。具體而言，中央授權(quán)地方監(jiān)管和要求地方強(qiáng)化監(jiān)管的地方金融組織，均由省地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管，市、縣地方金融工作部門可以對(duì)存在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的地方金融組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，采取相應(yīng)措施;對(duì)民間融資服務(wù)企業(yè)這一具有浙江特色的金融組織，賦予設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門在準(zhǔn)入備案管理和行政處罰方面一定的監(jiān)管職責(zé)。

金融改革成果更豐富

把浙江金融領(lǐng)域的改革成果以地方立法的方式加以鞏固，是《條例》的亮點(diǎn)之一。

2018年，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下行壓力加大，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展遇困，金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)全面打響。省地方金融監(jiān)管局專門印發(fā)《建立企業(yè)金融顧問(wèn)制度試點(diǎn)工作方案》，借鑒企業(yè)法律顧問(wèn)模式，開(kāi)創(chuàng)性推出“金融顧問(wèn)”制度。浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任、財(cái)通證券黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)認(rèn)為，浙江推出金融顧問(wèn)這項(xiàng)創(chuàng)新制度，充分體現(xiàn)了浙江金融服務(wù)的特色化、專業(yè)化和精準(zhǔn)性，此次列入浙江地方金融條例是一大亮點(diǎn)，也是“重要窗口”在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。天冊(cè)律師事務(wù)所主任章靖忠表示，一項(xiàng)制度在地方法規(guī)上得到確認(rèn)，將更具剛性。

除“金融顧問(wèn)”制度外，《條例》還將多個(gè)浙江金融改革試點(diǎn)的成果進(jìn)行提煉。比如溫州市探索形成的民間借貸備案制度，對(duì)引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化起到了積極作用?！稐l例》將這一行之有效的做法予以確認(rèn)并在浙江推廣，明確要求大額的和涉及對(duì)象較多的民間借貸，借款人應(yīng)當(dāng)履行備案義務(wù)。

此外，《條例》還吸收政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)的“臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)”，明確政府應(yīng)當(dāng)推動(dòng)建立完善為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保體系，建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和政府性融資擔(dān)保公司的資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立合作和擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。