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        維護(hù)金融安全的域外之音

        2020-11-06 06:19:14章江
        檢察風(fēng)云 2020年17期
        關(guān)鍵詞:金融服務(wù)

        章江

        韓國:建立透明的金融交易秩序

        比特幣于2009年正式誕生,這種虛擬貨幣基于區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù),可實現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)交易。它由于具有去中心化、匿名、不可篡改和低成本等特性,因此頗受關(guān)注和追捧,逐漸擴(kuò)展到跨境支付、海外貿(mào)易和商品消費(fèi)等領(lǐng)域,但是匿名性和監(jiān)管缺失使得利用虛擬貨幣進(jìn)行的欺詐、洗錢、恐怖主義融資和非法融資等活動難以被偵查和追蹤。為了促進(jìn)被視為第四次產(chǎn)業(yè)革命的基礎(chǔ)技術(shù)區(qū)塊鏈的發(fā)展,讓原本處于灰色地帶的加密貨幣有了法律依據(jù),韓國國會于2020年3月5日表決通過了《特定金融交易信息報告與使用的相關(guān)法律》(《特金法》)修正案。該法2018年3月被提上議程,兩年后被立法,將原法律中的“金融交易”修改為“金融交易等”,增加了加密貨幣種類,要求虛擬貨幣交易所必須履行反洗錢義務(wù),對交易賬戶實名登記,從而加強(qiáng)對虛擬貨幣賬戶交易和存取款等行為的監(jiān)管。修改后的法律自公布1年后開始正式實施?,F(xiàn)有經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自法律實施之日起6個月內(nèi)申報,這意味著2021年9月將是申報的最后期限。

        《特金法》定義了利用外匯交易等金融交易進(jìn)行洗錢行為和恐怖主義融資行為所需的特定金融交易信息申報所需的事項,以預(yù)防犯罪行為,進(jìn)而建立健全透明的金融交易秩序。根據(jù)修改后的法律,所有虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商在監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊,并只與一家銀行合作進(jìn)行出入金操作。這將在虛擬貨幣錢包與真實銀行賬戶之間建立聯(lián)系,兩者都必須使用真實姓名進(jìn)行注冊,這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以輕松追蹤非法資金的動向。虛擬貨幣交易所必須履行防止洗錢的義務(wù),向金融信息分析院提供交易所的商號、法人代表姓名以及實名登記的存取款賬戶等信息,以便金融信息分析院對其進(jìn)行實名認(rèn)證。

        如果無法提供實名賬戶,相關(guān)虛擬貨幣交易所將被韓金融監(jiān)管部門視為“未申報交易所”,處以5年以下有期徒刑或5000萬韓元以下罰款并停業(yè)。《特金法》對加密貨幣交易所提出了嚴(yán)格的新要求,為該國規(guī)模龐大的加密貨幣經(jīng)濟(jì)帶來合法性,同時還有可能引發(fā)未來市場的整合。此外,虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商必須獲得韓國互聯(lián)網(wǎng)安全機(jī)構(gòu)的認(rèn)證,這是一個成本高昂且漫長的過程。韓國共有虛擬貨幣交易所200多個,到目前為止只有6家公司和加密貨幣交易所完成了這一流程。

        對于嘗試欺詐投資者的灰色項目來說,《特金法》可能是喪鐘。尤其是首次代幣發(fā)行,必須遵循新法律下的注冊要求。法案通過意味著區(qū)塊鏈公司和加密貨幣被正式納入監(jiān)管,但同時也將被韓國所接受。對于欺詐性首次代幣發(fā)行項目和交易所來說,這是個壞消息。但對于韓國的區(qū)塊鏈專業(yè)人士來說,這是個好消息。該立法表明韓國努力遵守虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域新的全球反洗錢和反恐融資監(jiān)管框架,加強(qiáng)虛擬貨幣監(jiān)管,有利于規(guī)范和凈化市場,維護(hù)金融市場有序、穩(wěn)定,保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

        日本:防止欺詐、盜竊和洗錢行為發(fā)生

        2020年5月1日,日本參議院全體會議批準(zhǔn)了關(guān)于加強(qiáng)對加密貨幣交易服務(wù)商和交易活動監(jiān)管的《資金結(jié)算法》及《金融商品交易法》修正案,以加強(qiáng)對虛擬貨幣交易所用戶資金的監(jiān)管,防止欺詐、盜竊和洗錢行為的發(fā)生。日本現(xiàn)在共有19家注冊的虛擬貨幣兌換服務(wù)提供商,先后出現(xiàn)安全漏洞和計算機(jī)黑客攻擊、企業(yè)運(yùn)營管理不善以及大量加密貨幣損失等事件。2016年,日本首次通過對《資金結(jié)算法》的修訂,引入了虛擬貨幣兌換服務(wù)的企業(yè)法規(guī),并在2017年4月1日正式生效。根據(jù)規(guī)定,在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上提供虛擬貨幣兌換服務(wù)的公司通常需要提前向日本金融廳注冊。

        2019年3月,日本內(nèi)閣會議通過了有關(guān)加強(qiáng)對虛擬貨幣交易限制的《金融商品交易法》和《資金結(jié)算法》修正案,對現(xiàn)有的加密貨幣法進(jìn)行一些修改,旨在為投資者提供額外保護(hù),并為發(fā)行人與賣家引入新的限制。日本金融廳召開記者招待會,說明了修正案的內(nèi)容,其中的要點(diǎn)包括將虛擬貨幣更名為加密資產(chǎn),但不強(qiáng)制要求交易所更改稱呼;將虛擬貨幣納入監(jiān)管對象,以便限制投機(jī)交易行為,應(yīng)對虛擬貨幣被盜風(fēng)險;禁止虛假廣告、夸張廣告及散布謠言、操縱價格等不正當(dāng)行為。在起草擬議修正案之前,日本金融廳于2018年3月成立了虛擬貨幣兌換服務(wù)研究組,并于2018年12月21日發(fā)布了有關(guān)其建議的報告,提高了授予新許可證的標(biāo)準(zhǔn)(基本上暫時中止了該過程),并提出《資金結(jié)算法》修正案。

        根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管制度,任何在日本提供虛擬貨幣兌換服務(wù)的個人或?qū)嶓w必須由日本金融廳根據(jù)《資金結(jié)算法》進(jìn)行批準(zhǔn)。注冊為虛擬貨幣服務(wù)提供商的申請人還必須是金融廳認(rèn)為足以“正確且確定地”運(yùn)營虛擬貨幣兌換服務(wù)并遵守《資金結(jié)算法》規(guī)定的組織。此外,虛擬貨幣服務(wù)提供商還必須滿足如下幾個標(biāo)準(zhǔn):從虛擬貨幣服務(wù)提供商自己的資產(chǎn)中分離與虛擬貨幣兌換服務(wù)相關(guān)的客戶資產(chǎn),并進(jìn)行定期審計以確認(rèn)相同;遵守各種其他義務(wù),包括維護(hù)準(zhǔn)確的賬簿、向金融廳提交年度業(yè)務(wù)報告、安排解決與客戶的糾紛等;遵守反洗錢/打擊資助恐怖主義條例,包括根據(jù)“防止轉(zhuǎn)移犯罪所得法”的核查要求。

        日本此舉具有一定的代表性,說明加強(qiáng)虛擬貨幣監(jiān)管已成為世界主要國家的共識。各國政府一直對虛擬貨幣在應(yīng)用中可能衍生的各類風(fēng)險保持高度警惕,并通過調(diào)查、研究和協(xié)作等方式摸清虛擬貨幣的風(fēng)險基數(shù),從而在監(jiān)管行動上能夠有的放矢。

        新加坡:提供更明確的監(jiān)管模式?

        隨著金融科技的不斷創(chuàng)新,更多新興支付方式涌向市場,與此同時也帶來了新的風(fēng)險,必須對既有的監(jiān)管框架進(jìn)行審查。2019年1月,新加坡金融管理局(MAS)參考了澳大利亞、日本和英國等多個金融中心的監(jiān)管框架,根據(jù)《2006年支付系統(tǒng)監(jiān)管法案》以及《1979年貨幣兌換和匯款業(yè)務(wù)法案》和其他支付規(guī)制,將其合并為一個單一的《支付服務(wù)法案》。全新的法案從降低業(yè)務(wù)風(fēng)險入手,為市場提供了更加明確的監(jiān)管模式,同時也為廣大用戶群體提供了更全面的資產(chǎn)保障。它不僅填補(bǔ)了之前法案存在的漏洞和空缺,更是將新加坡的數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶出了灰色地帶。

        MAS是新加坡行使中央銀行職能的金融機(jī)構(gòu),成立于1971年,歸財政部所屬。除不發(fā)行貨幣外,它全面行使一般中央銀行的職權(quán),包括指導(dǎo)金融業(yè)、監(jiān)督銀行的各項經(jīng)營行為。

        《支付服務(wù)法案》包括為銀行和非銀行機(jī)構(gòu)提供公平競爭環(huán)境以及加強(qiáng)用戶保護(hù)的條款,采用了模塊化和以風(fēng)險為中心的監(jiān)管結(jié)構(gòu),使規(guī)則能夠適應(yīng)任何提供商提供服務(wù)的范圍。模塊化的方法使MAS能夠靈活地監(jiān)管支付服務(wù)提供商,這些提供商提供支付價值鏈的一個、兩個或多個部分。法案使MAS可以迅速響應(yīng)快速變化的支付解決方案和業(yè)務(wù)模型,基于風(fēng)險的方法使MAS能夠根據(jù)其活動的規(guī)模,對每種類型的支付服務(wù)提供商實施相應(yīng)的監(jiān)管措施。

        法案出臺后,大型交易所均需著手準(zhǔn)備牌照申請。申請時交易所需要符合反洗錢標(biāo)準(zhǔn),并滿足MAS對技術(shù)安全方面的基本要求,包括平臺技術(shù)風(fēng)險管理體系、用戶認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、防止服務(wù)器攻擊等。做好接受MAS的定期抽查的準(zhǔn)備,避免違規(guī)操作,以免受到吊銷牌照等處罰。

        《支付服務(wù)法案》包括指定制度和許可制度兩個監(jiān)管框架,其中指定制度使MAS能夠指定重要的支付系統(tǒng),從而確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和市場效率。該法案規(guī)定了額外的指定基本原則,即確保金融體系的效率和競爭。因此,如果出于競爭原因某個支付系統(tǒng)在新加坡被廣泛使用,或其運(yùn)營對新加坡其他支付系統(tǒng)的運(yùn)營產(chǎn)生影響,則MAS可以指定該支付系統(tǒng)。第二個框架是許可制度,允許MAS以與每個提供商提供服務(wù)的范圍和規(guī)模相匹配的方式,管理各種支付服務(wù),并且可以對市場發(fā)展進(jìn)行靈活響應(yīng)。

        MAS監(jiān)管的服務(wù)包括國內(nèi)轉(zhuǎn)賬、商戶收購和數(shù)字支付令牌服務(wù)。根據(jù)該法案,新加坡的所有數(shù)字支付令牌交易或兌換服務(wù)提供商都必須滿足反洗錢/打擊恐怖融資的要求。在法案對電子貨幣的定義中,將電子錢包也包含進(jìn)來,即任何個人或公司之間將來轉(zhuǎn)賬時持有的貨幣價值。此外,根據(jù)法案,除了目前受監(jiān)管的境外匯款服務(wù)外,亦會監(jiān)管匯款服務(wù)。

        編輯:夏春暉? 386753207@qq.com

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