韋銀云

2017年9月廣西提出建設(shè)面向東盟金融開放門戶的戰(zhàn)略構(gòu)思，借鑒沿邊金融改革經(jīng)驗(yàn)，深化金融體制機(jī)制改革，推動面向東盟的跨境金融創(chuàng)新，區(qū)域性全方位發(fā)展廣西經(jīng)濟(jì)金融。2018年12月十三部委聯(lián)合印發(fā)了《廣西建設(shè)面向東盟的金融開放門戶總體方案》（簡稱《總體方案》），該方案是在沿邊金融改革取得可喜進(jìn)展后的又一個金融改革的重大部署。面向東盟的金融門戶開放建設(shè)是國家省區(qū)級全域金融改革開放的又一重要戰(zhàn)略，是應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，進(jìn)一步深化沿邊金融改革的嘗試和體現(xiàn)，是范圍更廣、程度更深的升級。

面向東盟的金融開放門戶的建設(shè)現(xiàn)狀

建立金融服務(wù)中心，啟動“金融云”項(xiàng)目。為了提高融資效率，由政府推動建立一個連接政府、銀行和企業(yè)的常規(guī)平臺，?廣西建設(shè)面向東盟的金融開放門戶中心地帶南寧市于2019年5月建立了金融服務(wù)中心，至2019年末共為接近70家客戶提供服務(wù)， 提供的融資咨詢服務(wù)涉及3.8億元資金，落地項(xiàng)目12個、涉及金額9000萬元，解決了企業(yè)的資金需求。更好地為銀企提供融資對接，為中小企業(yè)提供“一站式”服務(wù)。同時，為助力門戶建設(shè)， 啟動了有效銜接“政銀企”的金融科技核心技術(shù)項(xiàng)目“壯美廣西·金融云”，為實(shí)體機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)提供服務(wù)。

區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點(diǎn)獲批，綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)啟動。2019年10月中旬由國家外匯管理總局牽頭發(fā)起的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺正式獲得批準(zhǔn)，將有效解決跨境貿(mào)易融資成本高、信息不對稱等問題，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，同時增加金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息渠道，企業(yè)融資也將更加便利、全面、高效。2019年12月，《廣西壯族自治區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新實(shí)施方案》印發(fā)出臺，標(biāo)志著廣西綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建工作正式啟動，該方案是推動金融開放門口建設(shè)的措施和重要抓手。服務(wù)平臺試點(diǎn)、示范區(qū)均將促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，為廣西金融改革、金融發(fā)展提供良好金融生態(tài)環(huán)境做鋪墊。

金融機(jī)構(gòu)以南寧為核心加速聚集，初步形成金融生態(tài)圈。經(jīng)過半年多的總體規(guī)劃，2019年7月12日，國仁財產(chǎn)保險有限公司廣西分公司在中國—東盟金融城揭牌成立，它是粵港澳大灣區(qū)唯一由國有資產(chǎn)控制的國有財產(chǎn)保險企業(yè)，它的到來拉開了東盟國家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐中國—東盟金融城的序幕。12月3日，招商銀行廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)五象支行落座中國—東盟金融城并正式開業(yè)，這是廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)揭牌以來，首家以南寧片區(qū)命名的股份制銀行分支機(jī)構(gòu)。隨后，包括中國人壽、平安集團(tuán)等43 家金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)駐，金融機(jī)構(gòu)正在加速聚集，改革主體作用發(fā)揮得淋漓盡致。至2019年12月，廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)共有超過1200家企業(yè)入駐，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展獲得更多的機(jī)遇。

建設(shè)面向東盟的金融開放門戶面臨的問題

經(jīng)濟(jì)能力相對較弱，基礎(chǔ)還不夠牢固。2020年一季度末， 廣西的地區(qū)生產(chǎn)總值為4670.85億元，出現(xiàn)名義負(fù)增長，增速為-3.3%（見圖1）。且在全國經(jīng)濟(jì)總量排名中較為靠后，同時三大產(chǎn)業(yè)所占的比例分別為9.87%、30.69%和59.44%，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、抗金融風(fēng)險的能力較弱（見圖2）。當(dāng)前廣西經(jīng)濟(jì)總體向好，但三產(chǎn)、投資等指標(biāo)增速放緩，加上受新冠肺炎疫情影響， 工業(yè)企業(yè)經(jīng)營困難，經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大，2014年以來廣西經(jīng)濟(jì)增速總體呈下降趨勢。中美貿(mào)易摩擦影響著廣西及東盟國家的經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定的因素增加，進(jìn)而影響金融業(yè)的發(fā)展及廣西與東盟國家跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融改革創(chuàng)新及風(fēng)險防控等。

金融系統(tǒng)不盡完善，金融改革有待進(jìn)一步加強(qiáng)。近年來，?廣西金融業(yè)依托沿邊金融改革取得較大的進(jìn)步，金融業(yè)態(tài)穩(wěn)步提升，但仍面臨金融體系不夠完善的問題。如金融結(jié)構(gòu)和規(guī)模上仍有提升空間。廣西金融機(jī)構(gòu)規(guī)?？傮w較小，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，差距較大，結(jié)構(gòu)不合理。如國有股份制商業(yè)銀行占據(jù)絕對統(tǒng)治地位，地方性金融機(jī)構(gòu)特別是地方股份制商業(yè)銀行、外資性機(jī)構(gòu)占比不大，導(dǎo)致金融體系商業(yè)化較為薄弱;非金融機(jī)構(gòu)未能發(fā)揮其支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的特質(zhì)，機(jī)構(gòu)、比重均不合理，且機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，整體出現(xiàn)虧損，特別是新冠肺炎疫情發(fā)生后，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除有政府背景的機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)幾乎無業(yè)務(wù)發(fā)生、經(jīng)營處于停滯狀態(tài)，發(fā)展后勁不足，風(fēng)險較為突出。在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，金融衍生品市場缺位，再保險市場和黃金市場等資本市場規(guī)模小而且非常脆弱。票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)融資等發(fā)展較為滯后。

財政資源分配不合理，金融資源配置不平衡。我國財政政策、財政立法、財政資源配置不相匹配，財政政策決策權(quán)集中控制、財政立法權(quán)方面存在矛盾，不能很好地滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的需要?？偛考蟹峙涞默F(xiàn)狀導(dǎo)致在地方需要財政資源的情況下，供需之間往往存在不平衡，傳輸不及時、不充分，甚至資源匹配錯位。另外，現(xiàn)行的金融體制是總部分支機(jī)構(gòu)制，總部制定政策、分支機(jī)構(gòu)層層落實(shí)，權(quán)力集中于總部、上層，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)總體資源配置不佳、金融資源區(qū)域配置不平衡。如金融資產(chǎn)的80%為國有商業(yè)銀行占有，地方小金融機(jī)構(gòu)占比小的現(xiàn)狀不利于集中力量支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展;廣西位于西部地區(qū)，擁有不到30%的銀行金融資源，金融無法有力地支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

金融風(fēng)險防控機(jī)制不完善，防范金融風(fēng)險能力有待加強(qiáng)。目前廣西金融風(fēng)險總體可控，但風(fēng)險上升較快，特別是地方中小銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險較為突出，存在中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級為8 級及以上的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，且風(fēng)險處置、化解難度較大;隨著廣西對東盟金融開放門戶建設(shè)的深入，金融監(jiān)管面臨更高的要求，不確定的金融風(fēng)險將逐步浮現(xiàn)，風(fēng)險將有可能積聚、爆發(fā)。此外， 區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融體系深層次矛盾依然突出，各種金融風(fēng)險不斷累積，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展將面臨更多挑戰(zhàn)。不突出的潛藏風(fēng)險防控壓力較大，對金融監(jiān)管能力提出了更高的要求。當(dāng)前廣西金融業(yè)發(fā)展相比發(fā)達(dá)地區(qū)較為滯后，在監(jiān)管防控機(jī)制方面不盡完善，風(fēng)險防控中地方政府參與的較少，地方監(jiān)管體系不健全、監(jiān)管缺位，?未能與基層央行、銀保監(jiān)部門等很好配合，風(fēng)險防控未能形成合力、總體能力較弱。

“街頭銀行”的長期存在，影響金融開放門戶的深度。“街頭銀行”是指人民幣與廣西邊境的東盟國家貨幣如越南盾、老撾基普和緬甸元等發(fā)生的不正規(guī)的、私人之間的兌換業(yè)務(wù)，它在中國、越南、老撾和緬甸的各個港口已經(jīng)存在了很多年。通過正規(guī)渠道辦理兌換業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣、費(fèi)用高，經(jīng)營小貿(mào)易的商人非常不歡迎，而“街頭銀行”恰恰迎合了小貿(mào)易人的需求，手續(xù)簡便、快捷、成本低，給跨境貿(mào)易貨幣兌換提供了便利。但由于監(jiān)管條例缺失或無法進(jìn)行監(jiān)管，采用類似“街頭銀行”進(jìn)行貨幣兌換的方式極易引發(fā)匯率風(fēng)險，給邊境商戶、商家?guī)頁p失。同時，可能被不法分子利用，給邊境地區(qū)反洗錢和金融外匯管理帶來一定的困難。

人民幣的不可自由兌換性影響跨境金融創(chuàng)新。廣西建設(shè)東盟金融開放門戶計劃提出要促進(jìn)廣西銀行金融機(jī)構(gòu)與東盟商業(yè)銀行之間人民幣代理銀行關(guān)系的建立，為東盟商業(yè)銀行開設(shè)人民幣銀行間往來賬戶，開放人民幣結(jié)算渠道;爭取中國人民銀行的政策支持，開展廣西銀行金融機(jī)構(gòu)在市場成熟時向東盟國家商業(yè)銀行籌集人民幣資金的試點(diǎn)項(xiàng)目，為東盟國家商業(yè)銀行開展人民幣業(yè)務(wù)提供流動性支持。但人民幣目前國際化程度不高，無法自由兌換，在國外的自由流動受制，限制了人民幣跨境結(jié)算改革及金融改革的進(jìn)一步深入。

解決措施及建議

進(jìn)一步加強(qiáng)政府的牽頭作用。一是政府要積極謀劃、多措并舉，培育技術(shù)含量高、產(chǎn)業(yè)發(fā)展好、符合國家戰(zhàn)略政策要求的產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)業(yè)服務(wù)質(zhì)量，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)及增長動力，促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，為金融改革、金融創(chuàng)新、金融業(yè)的快速發(fā)展夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。二是繼續(xù)完善有關(guān)建設(shè)制度體系，積極向國家申請相關(guān)政策支持，出臺的制度要貼近廣西、東盟各國實(shí)際，便于更好應(yīng)用于金融改革中。三是建立評價體系，定期或不定期對廣西建設(shè)面向東盟的金融開放門戶建設(shè)情況進(jìn)行評估，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，糾正錯誤。四是建立金融改革建設(shè)信息共享、協(xié)調(diào)機(jī)制及信息系統(tǒng)，將在建設(shè)過程中所有涉及的部門都囊括進(jìn)來，并將各個領(lǐng)域獲取的信息在系統(tǒng)中進(jìn)行共享，及時發(fā)現(xiàn)問題并解決，杜絕發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險不及時報告的情況。

出臺并完善相應(yīng)的政策措施。一是鼓勵有資質(zhì)進(jìn)駐中國—?東盟金融城的金融企業(yè)走進(jìn)來，安家落戶，且結(jié)構(gòu)上盡可能保證平衡，使金融體系趨于完善。二是繼續(xù)加大金融改革和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。以總方案為依托，繼續(xù)進(jìn)行金融改革并將改革經(jīng)驗(yàn)推向全國，扮演好全國金融改革試驗(yàn)地這一重要角色。同時，根據(jù)廣西和東盟實(shí)際，開發(fā)更適合的金融產(chǎn)品，服務(wù)雙方需求。三是應(yīng)用沿邊金融改革的良好經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廣西金融發(fā)展實(shí)際，因地制宜相應(yīng)政策及措施，推動跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展。擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對外開放，支持和鼓勵境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與境外企業(yè)之間在股權(quán)、投資等方面加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)良性共同發(fā)展。

尊重市場并發(fā)揮其在資源配置中的作用。市場在資源配置中起決定性作用是深化經(jīng)濟(jì)體制改革的方向。在金融資源配置中，?市場同樣重要，同樣起到?jīng)Q定性作用，所以必須尊重市場、根據(jù)市場需求平衡供求關(guān)系。同時要積極進(jìn)行人為調(diào)控，一方面，要多向金融機(jī)構(gòu)總部申請資源合理傾向，在建設(shè)金融開放門戶的重要環(huán)節(jié)，建議總部將金融資源合理分配到中國—東盟金融城的分支機(jī)構(gòu)來，推動其扎根并快速發(fā)展。另一方面，通過國家層面進(jìn)行協(xié)調(diào)，將部分金融資源更多下發(fā)到西部地區(qū)、投放到更需要資金的貧困地區(qū)，使得金融資源配置更為合理。

做好金融風(fēng)險防范及處置工作。重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，加強(qiáng)轄區(qū)金融辦、其他金融監(jiān)管部門、政府職能部門之間的金融風(fēng)險信息共享，做到摸清風(fēng)險底數(shù)。針對突出風(fēng)險點(diǎn)或風(fēng)險事件召開專題研究會，分析風(fēng)險發(fā)展態(tài)勢，共商風(fēng)險處置化解具體措施，穩(wěn)妥有序化解處置轄區(qū)重大金融風(fēng)險?；饨鹑陲L(fēng)險主體責(zé)任必須強(qiáng)化，做到敦促金融機(jī)構(gòu)履行其應(yīng)對金融風(fēng)險的首要責(zé)任，做好風(fēng)險防范工作;強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)管理層、員工及股東和債權(quán)人的責(zé)任落實(shí)，重點(diǎn)處理不良資產(chǎn)風(fēng)險，加強(qiáng)對城市重點(diǎn)行業(yè)和企業(yè)的信用風(fēng)險監(jiān)測和小規(guī)模扶貧信貸風(fēng)險，抓好不良貸款收集、壞賬核銷、債務(wù)重組或整體轉(zhuǎn)移剝離等工作。

（作者單位：中國人民銀行河池市中心支行）

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