朱家明, 孫 娜

(1. 安徽財經(jīng)大學 統(tǒng)計與應用數(shù)學學院, 安徽 蚌埠 233030;2. 安徽財經(jīng)大學 金融學院, 安徽 蚌埠 233030)

0 引 言

民以食為天,國以農(nóng)為本。作為第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè),在我國經(jīng)濟中舉足輕重,突出表現(xiàn)在植物栽培與動物飼養(yǎng)兩方面。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營以露天活動為主,因“區(qū)域性、季節(jié)性”等特點,使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營在依賴自然界和其他外部力量同時,更易受到自然界中干旱、暴雨及疫情等災害影響,成為風險高度集中行業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(下簡稱農(nóng)保)是對上述風險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險,作為規(guī)避、分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中非系統(tǒng)性風險的重要手段,對促進鄉(xiāng)村發(fā)展、提高農(nóng)民收益具有保障作用,對處理和解決“三農(nóng)”問題意義重大。我國農(nóng)保自上世紀80年代初恢復發(fā)展,以政府為主要“后備軍”取得階段性盈利,然而隨著90年代市場經(jīng)濟的到來,許多農(nóng)保公司難以從市場中獲取充分利潤以維持運行,故轉(zhuǎn)向其他商業(yè)保險,使得農(nóng)保一度沒落。鑒于農(nóng)保作用重大,我國于2004年首創(chuàng)提出政策性農(nóng)保概念[1],采用“政府重點選擇性扶植”模式,將財政手段與市場機制對接,依托商業(yè)保險公司,政府給予補貼以扶持運作。中央政府于2007年設立第一批6個試點省份推行政策性農(nóng)保,2004—2019年國家連續(xù)發(fā)布“中央一號文件”不斷完善政策性農(nóng)保具體實施措施[2]。

安徽是農(nóng)業(yè)大省,是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展“主力軍”之一,作為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工地,安徽于上世紀后期開始實施農(nóng)保,中國人保為當時唯一的農(nóng)保經(jīng)營者,由于農(nóng)戶需求低、市場動力不足等原因,農(nóng)保難以健康發(fā)展。2008年,安徽省被列為我國政策性農(nóng)保第二批試點省份之中,同年4月28日,省人民政府制定印發(fā)了《安徽省人民政府關于開展政策性農(nóng)保試點工作的實施意見》,全面啟動安徽省政策性農(nóng)保工作,并成立了第一家專業(yè)農(nóng)保公司——安徽省國元農(nóng)保公司。歷經(jīng)數(shù)十年發(fā)展,安徽農(nóng)保在政策支持與財政補貼下取得較快發(fā)展,一定程度上促進了安徽農(nóng)業(yè)產(chǎn)值上升。如圖1所示,以2008年政策性農(nóng)保實施年份為界限,可以看出2008年以后安徽農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值對應柱狀圖部分較2008以前明顯變高,即增長速度明顯加快,計算可知,2000—2008年間,安徽省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增長率為77.39%,2008—2017年間,安徽省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增長率為94.81%,同時由安徽省農(nóng)業(yè)保費收入與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值占比部分可以看出,2008年以后農(nóng)保在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值中的占比與2008年以前相比明顯增大,即農(nóng)保對安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值貢獻加大,政策性農(nóng)保對安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展具有較大推動作用。

圖1 2000—2017年安徽省農(nóng)保費收入與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值對比Fig.1 Comparison of agricultural insurance premium income and agricultural GDP in Anhui Province 2000-2017

安徽省政策性農(nóng)保起步較晚、起點低,相關理論研究較少,在實際實施過程中,盡管取得一定成效,仍存在眾多不足。本文基于可持續(xù)發(fā)展視角,利用DEA模型,通過構建安徽省政策性農(nóng)保運行效果評價體系,從投入產(chǎn)出水平來看是否能使得安徽省政策性農(nóng)?？沙掷m(xù)發(fā)展。通過分析可持續(xù)發(fā)展狀況對應的投入產(chǎn)出并找出相應原因,據(jù)此提出政策性農(nóng)保如何可持續(xù)發(fā)展的相關建議,在豐富安徽省政策性農(nóng)保相關理論研究的基礎上,對安徽省政策性農(nóng)保今后的實施具有一定借鑒意義,從而對今后安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展起到一定推動作用。

1 文獻綜述

國外自20世紀30年代起開始研究農(nóng)保,早期主要集中于在信息不對稱條件下農(nóng)保參與主體的逆向選擇和道德風險等因素對參保率及保險費率等方面的影響從而解釋說明農(nóng)保的市場失靈。直到20世紀80年代才開始結合政府財政補貼研究農(nóng)保[3],自Wright[4](1994)指出“基于政府支持的農(nóng)保實例大多數(shù)都較為成功,沒有政府參與的農(nóng)保實例基本都失敗”后,更多外國學者開始進行政策性保險研究:LaFrance[5](2001)在研究農(nóng)保補貼時提到,美國聯(lián)邦政府對農(nóng)作物進行補貼在過去十年中對提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)量有重要作用。Sherriek[6](2004)通過對保險有效性需求研究后發(fā)現(xiàn),當政府對農(nóng)保提供財政補貼時,農(nóng)戶的投保率將會快速提高,即財政補貼是影響并提高農(nóng)戶參與農(nóng)保投保的重要因素。Daniel[7](2013)研究農(nóng)業(yè)和資源經(jīng)濟的發(fā)展,得出對農(nóng)業(yè)進行基本補貼和實行價格機制很有效果,不僅要使農(nóng)作物保險的補貼合規(guī)化,在農(nóng)業(yè)法外也要形成制度體系。而國外學者對于政策性農(nóng)保運行效果分析的文獻較少:Hyunok[8](2015)利用覆蓋率指標評價加利福尼亞農(nóng)作物保險對農(nóng)保運行成效進行評價,分析得出該階段的農(nóng)保補貼效果達到了歷史較高水平、取得了較大效果。

我國學者對于政策性農(nóng)保的研究,分為政策性保險概念正式提出前的探索及概念提出后的問題完善、績效評價等階段。郭曉航[9](1982)提出農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村經(jīng)濟活動中不可缺少的部分,需要開拓一條適合國情的農(nóng)村保險新路,其中,建立保險基金十分重要;庹國柱等[10](2002)通過分析我國農(nóng)保的特點,指出農(nóng)保屬于準公共物品,需要通過政府補貼方式來推動運作;馮文麗等[11](2012)分析得到我國農(nóng)保補貼已達到較高比例,但是實地覆蓋率較低,農(nóng)保發(fā)展目前仍存在較多不足;對于政策性農(nóng)保的績效評價,周縣華等[12](2014)通過構建指標體系,對吉林省農(nóng)保補貼績效進性了評估。國內(nèi)學者對于安徽政策性農(nóng)保的研究較少:杜先明[13](2011)通過分析安徽政策性農(nóng)保發(fā)展的現(xiàn)狀,指出其市場失靈存在的問題和原因,并提出建議,為安徽政策性農(nóng)保發(fā)展提供參考;夏益國[14](2012)基于覆蓋率、農(nóng)戶投保率、風險保障功能等角度對安徽政策性農(nóng)保運行進行績效評價,表明實施年份中,確實存在績效;肖穎杰[3](2015)從安徽種糧農(nóng)戶層面分析政策性農(nóng)保的有效性需求,從影響因素出發(fā)為政策農(nóng)險更好發(fā)展指明方向;張羽堯[15](2016)分別基于農(nóng)戶調(diào)查問卷中農(nóng)保參與度、認知度等對安徽省政策性保險運行績效進行評價,表明安徽農(nóng)保規(guī)模擴大的同時也存在著不足。

綜觀上述文獻,國內(nèi)外學者通過對政策性農(nóng)保發(fā)展狀況、實施必要性、投保影響因素及其重要影響、運行績效等方面的研究,不僅為政策性農(nóng)保以后的理論研究奠定了基礎,同時為其如何具體、有效實施指明方向。然而,無論是國內(nèi)還是國外,研究角度大都集中于政策性農(nóng)保發(fā)展狀況進行理論研究,關于其運行績效評價較少,而以安徽為研究對象的文獻更少,且對于安徽政策性農(nóng)保運行績效的評價中,大都基于調(diào)查問卷進行研究,數(shù)據(jù)存在主觀性,并且通常集中于同一區(qū)域。本文基于可持續(xù)發(fā)展視角,借鑒國內(nèi)外學者研究基礎,利用已公開數(shù)據(jù),對安徽省政策性農(nóng)保運行效果進行DEA建模分析,旨在為安徽省政策性農(nóng)保未來發(fā)展提供有價值的參考。

2 安徽政策性農(nóng)保運行效果評價體系的構建

2.1 安徽政策性農(nóng)保發(fā)展模式介紹

根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際狀況和保險業(yè)自身特點,安徽政策性農(nóng)保遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”原則,采用“保險公司自營”模式,由經(jīng)辦機構國元農(nóng)保公司和人保財險部門負責安徽省的主要自然災害、重大病蟲害等風險事故的承保事項,形成了具有安徽特色的發(fā)展模式。安徽省種植業(yè)保險品種為玉米、棉花、大豆、水稻、小麥、油菜,養(yǎng)殖業(yè)保險品種為能繁母豬、奶牛,各地區(qū)可結合本地實際,在上述品種范圍內(nèi)自主確定本地品種。2019年,安徽省將花生、芝麻、馬鈴薯納入全省政策性農(nóng)保保費補貼范圍。此外,公司在政府保費補貼政策框架下,在自主經(jīng)營、自負盈虧、保險責任涵蓋現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上,將育肥豬保險試點范圍進一步擴大。安徽政策性農(nóng)保具有特色性,不同地區(qū)、不同保險品種補貼比例不同,然而,保險品種仍然不多。

2.2 評價體系的構建

從初始實施年份開始,以2008—2017年為決策單元,從農(nóng)戶、保險公司、政府3個角度分別選擇參保率、保險賠款金額、農(nóng)保財政補貼額作為安徽省政策性農(nóng)保投入變量,從保險收入、發(fā)展、服務及保障水平四個角度選擇農(nóng)保保費收入、保險深度、保險密度、賠付率、農(nóng)戶家庭經(jīng)營純收入、風險保額作為安徽省政策性農(nóng)保產(chǎn)出變量,構建安徽省政策性農(nóng)保運行效果評價體系如圖2所示。

2.3 指標選取

指標選取遵循系統(tǒng)性、典型性、動態(tài)性、科學性,可對比、操作可量化、綜合性原則,數(shù)據(jù)來自2009—2018年《中國財政年鑒》《安徽統(tǒng)計年鑒》及安徽省財政廳網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)資料。

圖2 安徽省政策性農(nóng)保運行效果評價體系Fig.2 Evaluation System of Operational Effect of Policy Agricultural Insurance in Anhui Province

2.3.1 投入變量

1) 農(nóng)戶參保率:農(nóng)戶參保率=農(nóng)戶參保人數(shù)/鄉(xiāng)村總?cè)藬?shù),該指標基于農(nóng)戶角度,表示安徽政策性農(nóng)保實施過程中農(nóng)戶的參與度,也反映了農(nóng)戶對農(nóng)保是否可持續(xù)發(fā)展的貢獻度,參保率越高,表明農(nóng)戶為農(nóng)保的支出金額越高,越有利于政策性農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展。2)賠款金額:該指標基于農(nóng)保公司角度,表示保險公司為了維持農(nóng)?？沙掷m(xù)發(fā)展而投入的金額。當保險公司沒有能力支付賠款金額時,該政策性保險運行則會從執(zhí)行機構上出現(xiàn)問題,難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。3)農(nóng)保財政補貼總額:財政補貼是維持政策性農(nóng)?？沙掷m(xù)發(fā)展的關鍵投入因素,當財政補貼總額不足、財政補貼落實、配置有效性不充分時,都會影響政策性保險的運行績效,進而影響其可持續(xù)發(fā)展。

2.3.2 產(chǎn)出變量

1) 保費收入:基于保險收入角度,反映了保險公司經(jīng)營能力的大小,在其他條件不變時,保險保費收入越多表示保險公司可運用資金更多,即保險運行績效越好,越利于其長期發(fā)展。

2) 保險深度:保險深度=農(nóng)保保費收入/農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值,代表單位農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對應的農(nóng)保保費收入值,代表保險的發(fā)展水平,保險深度越大,保險發(fā)展就越好。

3) 保險密度:保險密度=鄉(xiāng)村總?cè)藬?shù)/農(nóng)保保費收入,代表單位保費收入對應的鄉(xiāng)村人口數(shù)量,保險密度從保費覆蓋人數(shù)角度反映了保險發(fā)展水平,保險密度越大,保險在農(nóng)村人口覆蓋率就越大,保險發(fā)展就越好。

4) 賠付率:賠付率=賠款金額/農(nóng)保保費收入,反映了政策性農(nóng)保的服務水平,同時反映保險公司的可信度水平,服務水平越高,越有利于其可持續(xù)發(fā)展。

5) 農(nóng)戶家庭經(jīng)營純收入:本文以農(nóng)戶家庭經(jīng)營純收入代表農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入,在其他影響農(nóng)業(yè)收入因素水平一定下,反映了農(nóng)保對農(nóng)戶收入的影響,即保險保障水平,保障水平越高,政策性農(nóng)保運行效果就越好。

6) 風險保額:風險保額=有效保額-期末責任準備金,當保險合同中最大給付額的保險事故發(fā)生時,保險公司需支付的最高金額即為有效保額,期末責任準備金為中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責任準備金,其也反映了農(nóng)保保障水平。

3 安徽省政策性農(nóng)保評價

3.1 評價模型介紹

DEA(數(shù)據(jù)包絡分析)是基于多種投入、產(chǎn)出角度對決策單元進行相對有效性評價或效益評價的一種系統(tǒng)性分析方法,其基本思想起源于Farrell[16]對生產(chǎn)率的研究[17-18]。DEA以相對效率概念為基礎,以凸分析和線性規(guī)劃為工具,結構簡單、使用方便。DEA具有多種模型,其中以C2R的建模思路清晰、模型形式簡單、理論完善。對于安徽政策性農(nóng)保評價,其為多投入、產(chǎn)出評價,本文最終選擇相對有效的C2R模型作為研究方法。

3.2 評價過程

各決策單位投入、產(chǎn)出變量值見表1。

表1 各決策單元輸入、輸出指標值Table 1 Input and output index values of each decision unit

設有n個決策單元,本次研究中n=10,每個決策單元都有m種投入和s種產(chǎn)出,設xij表示第j個決策單元的第i種投入的量數(shù)值(i=1,…,m;j=1,…,n);yij表示第j個決策單元的第r種產(chǎn)出的量數(shù)值(r=1,…,s;j=1,…,n);ui(i=1,…,m)表示第i種投入的權值,vr表示第r種產(chǎn)出的值vr(r=1,…,s)。

向量xj,yj(j=1,…,n)分別表示決策單元j的輸入和輸出向量,u和v分別表示輸入、輸出權值向量,則xj=(x1j,x2j,…,xmj)T,yj=(y1j,y2j,…,ysj)T,v=(v1,v2,…,vm)T,u=(u1,u2,…,us)T。

則定義決策單元j的效率評價指數(shù)如下:

評價決策單元j0效率的數(shù)學模型為

通過Charnes-Cooper變換:ε=b*u,μ=b*v,b*=1/uTxj0,可將上述模型轉(zhuǎn)為等價線性規(guī)劃問題:

對于C2R的輸入模型[19]:

4) 在考慮時間的DEA動態(tài)評價中,任取i>0,當θ0(t-i)<θ0(t)時,系統(tǒng)處于可持續(xù)發(fā)展的軌跡上,此時產(chǎn)出效益隨時間而改善;當θ0(t-i)=θ0(t)時,系統(tǒng)發(fā)展軌跡處于弱劣于可持續(xù)發(fā)展的軌跡上;當θ0(t-i)>θ0(t)時,系統(tǒng)發(fā)展軌跡處于劣于可持續(xù)發(fā)展的軌跡上。

若最優(yōu)目標值用θ表示,得到計算結果見表2。

表2 安徽省政策性農(nóng)保相對評價結果Table 2 Relative evaluation results of policy agricultural insurance in Anhui Province

3.3 評價結果分析

由表2中評價結果可看出,在2008—2017年內(nèi),除2010—2013連續(xù)4年外,安徽政策性農(nóng)保的結果均為DEA有效,在DEA有效年份內(nèi),其規(guī)模與技術均有效,表明這些年份的政策性農(nóng)保運行效果好,且處于規(guī)模收益發(fā)展狀態(tài)。除2009年與2017年之外,其他年份的政策性農(nóng)保均處于可持續(xù)發(fā)展軌跡上,以這些年份的投入產(chǎn)出狀況為借鑒,有利于安徽政策性農(nóng)保的進一步可持續(xù)發(fā)展。2010—2013連續(xù)4年評價結果為DEA無效,在這些無效年份中,大部分為技術無效,表明這些年份投入產(chǎn)出資源組合沒有達到最優(yōu),以至于運行效果不好,相關部門可結合所出現(xiàn)的投入剩余或產(chǎn)出不足來采取對應措施,以確保資源使用組合達到最優(yōu),實現(xiàn)安徽省政策性農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展。

進一步結合DEA無效年份,可發(fā)現(xiàn)這些年份的投入變量中,農(nóng)戶參保率及政府財政補貼總額與產(chǎn)出變量不成正比,農(nóng)戶參保率及政府財政補貼總額與各產(chǎn)出變量之間的比例總體較DEA有效年份小,表明這些年份沒有處于可持續(xù)發(fā)展軌跡的原因主要在于農(nóng)戶參保率及政府財政補貼總額問題,一方面,這兩個投入變量的總量不夠,另一方面,該指標在實際投入過程中的有效性欠缺;另外,對于產(chǎn)出變量,DEA無效年份中,各個產(chǎn)出值相對于有效年份較小,表明這些年份的政策性農(nóng)保在實施過程中產(chǎn)出狀況與投入狀況不一致,發(fā)展水平、服務水平、保障水平有待提高;在這些年份中,只有2013年處于可持續(xù)發(fā)展軌跡上,說明2013年盡管投入產(chǎn)出狀況不佳,但對于前3年的劣于可持續(xù)發(fā)展軌跡來說,已經(jīng)開始向可持續(xù)發(fā)展軌跡上轉(zhuǎn)變。再結合DEA有效年份,發(fā)現(xiàn)這些年份的投入產(chǎn)出狀況較好,表明政策性農(nóng)保在這些年份的運行效果好,但是2009年及2017年的政策性農(nóng)保發(fā)展弱劣于可持續(xù)發(fā)展軌跡,表明這2年的投入產(chǎn)出組合狀況仍有很大的優(yōu)化空間。

對于上述年份的政策性農(nóng)保發(fā)展,無論運行效果如何、是否處于可持續(xù)發(fā)展軌跡上,其投入產(chǎn)出組合對以后安徽政策性農(nóng)保的發(fā)展均具有指導意義。在有效年份投入產(chǎn)出基礎上加以優(yōu)化或是在無效年份中對投入產(chǎn)出狀況出現(xiàn)問題的規(guī)避、解決,均對提高政策性農(nóng)保運行效果、保持其可持續(xù)發(fā)展有促進作用。

4 政策性農(nóng)保運行效果相關建議

為進一步提高安徽省政策性農(nóng)保運行效果,促進其可持續(xù)發(fā)展進而帶動地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展,針對上述投入產(chǎn)出的分析狀況,本文提出以下建議:

4.1 建立提高農(nóng)戶參保率有效途徑

1) 拓寬農(nóng)險保障品種。目前,安徽農(nóng)保品種較少,從開始實施起到2018年,種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè),保險品種幾乎沒有改變。2019年,安徽省政策性農(nóng)保開始擴展品種,種植業(yè)保險新增了花生、芝麻、馬鈴薯3個品種,養(yǎng)殖業(yè)保險中能繁母豬保險試點范圍有所擴大,但是保險品種仍局限于母豬與奶牛。在安徽省近年來養(yǎng)殖業(yè)畜產(chǎn)品產(chǎn)量、產(chǎn)值構成中,除豬肉貢獻量較大外,牛肉、羊肉、禽蛋占比也較大,表明飼養(yǎng)這些牲畜的農(nóng)戶的數(shù)量較多,并且這些牲畜飼養(yǎng)過程中易受到外部性災難以及意外疫病如禽流感等的影響,其牲畜產(chǎn)成品在經(jīng)營過程中易受到國家政策及市場因素影響,價格易波動。將保險品種范圍擴展到全面覆蓋產(chǎn)值占比較大的牲畜品種中,有利于提高農(nóng)戶參保數(shù)量。

2) 降低農(nóng)戶參保成本?，F(xiàn)實中,農(nóng)戶參保成本包含范圍較廣,不僅包括投保時支付的保額成本,還包括其他成本,如將保費存入銀行獲得報酬而形成的機會成本、為找到合適的投保項目進行信息搜尋的行為成本、因理賠沖突引起的訴訟、維權成本等。為提高農(nóng)戶參保率,就需要從減少上述成本方面著手。這就需要安徽省農(nóng)保的開展應該適當提高賠付標準、降低理賠條件,設置專門人員及專門機構、部門等幫助農(nóng)戶分析、選擇保險,幫助農(nóng)戶在保險選擇方面實現(xiàn)利益最大化。對于理賠糾紛的避免,一方面,在農(nóng)戶投保時,保險公司應該將重要信息作充分提示,將理賠條件明確說明,避免因理賠條件不明引起后續(xù)的糾紛;另一方面,保險公司應盡到提示告知責任,不能盲目拉攏客戶,避免農(nóng)戶未盡告知義務而出現(xiàn)道德風險,進而造成理賠糾紛。

3) 建立農(nóng)戶參保激勵機制。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,許多農(nóng)村勞動力向城市流動,安徽省農(nóng)村人口尤其是一些經(jīng)濟相對貧困的地區(qū),農(nóng)村人口流動更多,如今真正農(nóng)村務農(nóng)的農(nóng)民大部分都是長期性的,因此可以考慮建立農(nóng)戶參保激勵機制,對于一般農(nóng)戶參加投保仍然給予保費補貼,對于長期參保的農(nóng)戶在給予保費補貼的基礎上再給予一定保費減免等。

4) 幫助農(nóng)戶加強投保意識。 安徽省農(nóng)村人口受教育水平普遍不高, 在家務農(nóng)的村民文化水平則更低, 結合保險本身專業(yè)性的特點, 許多農(nóng)戶對農(nóng)保了解較少,投保意識不強。 為提高農(nóng)戶投保率,促進農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展, 從根本上需要幫助農(nóng)戶加強投保意識。 政府及保險公司應經(jīng)常派專門人員下鄉(xiāng)宣傳農(nóng)保的優(yōu)點, 向農(nóng)戶宣傳政策性農(nóng)保的政策要求、運行機制及特色, 講明在自然災害等系列風險下為避免農(nóng)業(yè)收入損失而投保的必要性, 宣傳人員在宣傳時應持有客觀的態(tài)度, 盡量防止給農(nóng)戶帶來不適感。

4.2 完善農(nóng)險財政補貼機制

1) 加大財政補貼力度,合理分配補貼比例。財政補貼是政策性農(nóng)?？沙掷m(xù)發(fā)展的關鍵因素,也是鼓勵保險公司持續(xù)經(jīng)營與激勵農(nóng)戶參保的重要手段。自安徽政策性農(nóng)保實施以來,補貼總額總體上在不斷增大,但當補貼資金投入未達到期望產(chǎn)出所需投入時,政策性農(nóng)保運行就缺乏效率。如今,安徽保險品種在不斷擴大、保險試點范圍也在不斷擴大,財政保費補貼應緊隨步調(diào),繼續(xù)擴大。財政補貼主要包括中央財政補貼、安徽省財政補貼及各市縣政府財政補貼,落實到農(nóng)戶投保時保費補貼的擴大來自于上述三者的擴大,對于不同市縣地區(qū),應因地制宜選擇補貼比例,對于貧困市縣來說,市縣政府部門財政收入有限,在補貼總額一定的情況下,應擴大中央及省政府財政補貼比例,防止地方政府財政陷入“馬太效應”,這將不利于地區(qū)發(fā)展。

2) 加強補貼落實過程監(jiān)管力度。對于一些年份來說,財政補貼總額較大,分配比例較合適,然而運行效果卻不好。這主要是財政落實過程中缺乏有效性引起的,因此,相關部門應加強對農(nóng)保財政補貼逐層撥出過程的監(jiān)管力度,防止資金用于不當途徑,促使該項財政補貼用途透明、合法化。

4.3 提高農(nóng)保服務、保障水平

為提高農(nóng)險服務水平,一方面,應引入新農(nóng)保公司,形成競爭機制。目前,安徽省政策性農(nóng)保經(jīng)營主要依托于國元農(nóng)保公司、人保財險安徽省分公司這兩家保險公司,在保險產(chǎn)品經(jīng)營服務等方面缺乏市場競爭,引入新農(nóng)保公司與其競爭,有利于市場資源的更好配置,促使各個保險公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新、開發(fā)力度,增強服務意識,更好地為政策性農(nóng)保服務;另一方面,結合地域特色創(chuàng)新農(nóng)保產(chǎn)品。安徽省一些地區(qū)如蕭縣青龍鎮(zhèn)的黃花菜種植較多,可針對青龍鎮(zhèn)地域特點及黃花菜生長狀況開放特色農(nóng)保,定制化地為地區(qū)產(chǎn)業(yè)服務,帶動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。除此之外,政府、監(jiān)管部門、保險公司等應加大農(nóng)保數(shù)據(jù)披露深度及易查程度,便于投保農(nóng)戶及其他等相關主體查詢,間接監(jiān)督、提高安徽省政策性農(nóng)保服務水平。

于大部分農(nóng)民而言,最直接接觸且接觸次數(shù)最多的金融機構是銀行,且銀行分支機構在農(nóng)村的分布比保險機構更廣、更密,因此農(nóng)險公司應注重與農(nóng)村銀行合作,通過銀行代理保險的形式讓更多農(nóng)民了解農(nóng)險、參與農(nóng)險投保來提高農(nóng)險保障水平,此外,在政府扶持下,農(nóng)險應加大基本保險風險保額,同時根據(jù)安徽省風險災難特點完善巨災保險制度來保障其農(nóng)業(yè)發(fā)展。