陳 賢 本刊記者

近日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)上海銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》），多措并舉推動(dòng)上海銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展質(zhì)效。

《實(shí)施意見(jiàn)》著重強(qiáng)調(diào)了各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高政治站位，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，找準(zhǔn)自身發(fā)展定位，聚焦金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，以改進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增強(qiáng)差異化轉(zhuǎn)型為內(nèi)生動(dòng)力，在積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。據(jù)悉，《實(shí)施意見(jiàn)》對(duì)于上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化改革創(chuàng)新、加大資源投入、更好地服務(wù)新時(shí)期上海“五個(gè)中心”建設(shè)和強(qiáng)化“四大功能”將發(fā)揮更為積極的作用。

提質(zhì)增效，促進(jìn)上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求相比，金融業(yè)的發(fā)展還有較大差距。外部環(huán)境日益復(fù)雜嚴(yán)峻以及國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)關(guān)聯(lián)共振，既為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，也帶來(lái)很大挑戰(zhàn)。2019 年12 月30 日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展并且取得實(shí)效。上海銀保監(jiān)局局長(zhǎng)韓沂也多次提到，上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要圍繞國(guó)際金融中心建設(shè)和科創(chuàng)中心建設(shè)、圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、圍繞經(jīng)營(yíng)理念和技術(shù)手段，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

當(dāng)前上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平和服務(wù)能力與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求還存在一定差距。對(duì)此，上海銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)劉琦指出，當(dāng)前上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生重大變化。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和增長(zhǎng)動(dòng)能新舊轉(zhuǎn)換、利率市場(chǎng)化和保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革持續(xù)深化、直接融資市場(chǎng)的加速發(fā)展、金融科技應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，都對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理方式提出了挑戰(zhàn)，要求市場(chǎng)主體盡快轉(zhuǎn)型和更好適應(yīng)。與此同時(shí)，市場(chǎng)主體轉(zhuǎn)型發(fā)展的意愿雖有所增強(qiáng)，但力度仍需加大、質(zhì)效仍需提升。經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)下行這場(chǎng)現(xiàn)實(shí)版的“壓力測(cè)試”，市場(chǎng)主體對(duì)前期經(jīng)濟(jì)繁榮環(huán)境下的“管理疲勞”和“轉(zhuǎn)型惰性”有所覺(jué)醒，但認(rèn)知程度和采取措施還不夠，轉(zhuǎn)型發(fā)展仍然受到固有模式的束縛。在此情況下，部分市場(chǎng)主體現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制還無(wú)法完全適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展要求。在上海這個(gè)大舞臺(tái)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、高質(zhì)量成長(zhǎng)的機(jī)遇很多，但也有少數(shù)機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新意識(shí)和轉(zhuǎn)型思維，依舊想著靠消耗資源人力粗放式發(fā)展，對(duì)于這種機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將采取多種手段督促其盡快轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，加快轉(zhuǎn)型步伐，聚焦專業(yè)化和差異化做出特色，提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。

在此背景下，上海銀保監(jiān)局出臺(tái)這項(xiàng)文件，旨在強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，夯實(shí)上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的質(zhì)效，支持上海朝著更具全球資源配置能力的國(guó)際金融中心邁進(jìn)。據(jù)介紹，《實(shí)施意見(jiàn)》包含七個(gè)方面的內(nèi)容：一是要求上海銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)直面當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換帶來(lái)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，提高思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持差異化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，充分融入國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局；二是針對(duì)不同類型和規(guī)模的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確主要功能定位，持續(xù)完善多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系；三是聚焦上?！叭笕蝿?wù)”和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效；四是在信貸管理、科技金融、普惠金融等方面優(yōu)化轉(zhuǎn)型發(fā)展工作機(jī)制，改進(jìn)豐富業(yè)務(wù)發(fā)展方式；五是精準(zhǔn)有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，包括防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)再起、加強(qiáng)房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)合規(guī)管理與案件風(fēng)險(xiǎn)防控等；六是建立健全中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格規(guī)范股東股權(quán)管理，加強(qiáng)“三會(huì)一層”建設(shè)；七是加強(qiáng)金融監(jiān)管和廉潔金融建設(shè)，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管、推進(jìn)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、全面推進(jìn)清廉金融建設(shè)。

劉琦表示，希望通過(guò)這項(xiàng)工作的推進(jìn)落實(shí)，推動(dòng)上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展開(kāi)創(chuàng)新局面，更好地服務(wù)和促進(jìn)上?！按蛟鞌U(kuò)大金融開(kāi)放的新高地，構(gòu)筑金融改革創(chuàng)新的新平臺(tái)，形成金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新能級(jí)，構(gòu)建金融良性發(fā)展的新生態(tài)”這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

聚焦重點(diǎn)，瞄準(zhǔn)上海金融業(yè)發(fā)展大格局開(kāi)展改革創(chuàng)新

上海正在建設(shè)成為卓越的全球城市和具有世界影響力的社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)際大都市，如何形成與上海未來(lái)發(fā)展相適應(yīng)的能力，是上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展亟需思考的問(wèn)題。

劉琦表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，要與上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域與關(guān)鍵環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，將金融資源更加精準(zhǔn)有效地配置到上海發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并且瞄準(zhǔn)上海金融業(yè)發(fā)展的大格局開(kāi)展改革創(chuàng)新。這樣既有利于實(shí)現(xiàn)金融、科技和產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)與三角互動(dòng)，又有利于市場(chǎng)主體培育和增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

《實(shí)施意見(jiàn)》正是充分考慮了“十四五”時(shí)期上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合了上?？苿?chuàng)中心建設(shè)、進(jìn)一步推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、臨港新片區(qū)建設(shè)的需求，支持上海發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和建設(shè)科創(chuàng)中心，支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與臨港新片區(qū)建設(shè)，服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略。

至今年8月20日，上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)成立已一年。一年來(lái)，臨港新片區(qū)共吸引投資超2700億元。未來(lái)三年，臨港新片區(qū)將累計(jì)完成工業(yè)總產(chǎn)值6000億元，加快打造更具國(guó)際市場(chǎng)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力的特殊經(jīng)濟(jì)功能區(qū)。而上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一直以來(lái)也在持續(xù)地以創(chuàng)新的金融服務(wù)全力助推臨港新片區(qū)高質(zhì)量發(fā)展和全方位更高水平開(kāi)放。

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司在臨港新片區(qū)正式揭牌當(dāng)日，便成立臨港新片區(qū)支公司（籌），并作為首批16家入駐臨港新片區(qū)的金融機(jī)構(gòu)中唯一的保險(xiǎn)企業(yè)，于2019年9月21日與臨港新片區(qū)管委會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，開(kāi)啟在臨港新片區(qū)的創(chuàng)新服務(wù)之路。新冠肺炎疫情期間，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司為支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)主動(dòng)作為，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為臨港新片區(qū)內(nèi)企業(yè)量身打造，獨(dú)家推出“臨港新片區(qū)企業(yè)復(fù)工防疫保險(xiǎn)產(chǎn)品”，為消除企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)帶來(lái)的潛在疫情風(fēng)險(xiǎn)和停工停產(chǎn)損失提供全面的保險(xiǎn)保障。同時(shí)，在提供損失補(bǔ)償以外，充分發(fā)揮“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供全方位風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防服務(wù)方案。除此之外，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司還積極配合臨港新片區(qū)管委會(huì)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理政策研究，推進(jìn)市場(chǎng)調(diào)研與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)，拓寬具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹?、?chuàng)新型企業(yè)融資渠道，為建立讓更多中小型科創(chuàng)企業(yè)受益的融資政策提供有力支持。同時(shí)探索建立金融機(jī)構(gòu)服務(wù)聯(lián)盟，為新片區(qū)企業(yè)提供一站式金融服務(wù)方案。

《實(shí)施意見(jiàn)》中提到，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與臨港新片區(qū)的試驗(yàn)田作用，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富面向國(guó)際的金融產(chǎn)品體系，同時(shí)鼓勵(lì)具備條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在臨港新片區(qū)建設(shè)跨境金融服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)籌發(fā)展在岸業(yè)務(wù)與離岸業(yè)務(wù)。

今年3月，工商銀行在上海設(shè)立了“跨境業(yè)務(wù)中心、金融市場(chǎng)交易中心、金融創(chuàng)新中心”三個(gè)總行級(jí)中心。據(jù)工商銀行上海市分行行長(zhǎng)付捷介紹，這三個(gè)中心運(yùn)行半年以來(lái)，成效顯著。其中，跨境業(yè)務(wù)中心立足于服務(wù)高水平對(duì)外開(kāi)放，探索“在岸—跨境—離岸”相結(jié)合的跨境金融服務(wù)模式，目前已經(jīng)聯(lián)動(dòng)20多家境外機(jī)構(gòu)、近10家境內(nèi)分行，為60 家企業(yè)提供融資和綜合金融服務(wù)。比如，該中心充分利用自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢(shì)，迅速響應(yīng)德國(guó)大眾100億歐元境外備用銀團(tuán)緊急提款需求，實(shí)現(xiàn)了首單“傳統(tǒng)賬戶和自由貿(mào)易賬戶”雙賬戶體系提款。金融市場(chǎng)交易中心承擔(dān)了工行集團(tuán)境內(nèi)自貿(mào)區(qū)離岸人民幣交易總部職能，今年以來(lái)面向上海地區(qū)大型國(guó)有企業(yè)、跨國(guó)公司總部、進(jìn)出口頭部企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供了各類匯率交易和套期保值工具，累計(jì)交易量超過(guò)40億美元。金融創(chuàng)新中心既是工商銀行的金融創(chuàng)新智庫(kù)，也是長(zhǎng)三角地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，截至8 月末，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額凈增了29 億元，特別是在“卡脖子”領(lǐng)域，為華力、依圖等具有國(guó)家戰(zhàn)略意義的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款7.4億元。

劉琦指出，《實(shí)施意見(jiàn)》立足上海銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展實(shí)際，針對(duì)各類型機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型發(fā)展中的市場(chǎng)定位和資源稟賦差異，聚焦服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重要領(lǐng)域，提出了一系列差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展要求，從而推動(dòng)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)期目標(biāo)?！凹戎τ诮鉀Q轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)問(wèn)題，又立足于構(gòu)建轉(zhuǎn)型發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確定位和精準(zhǔn)謀劃，在風(fēng)險(xiǎn)與盈利、商業(yè)利益與社會(huì)責(zé)任之間找到最優(yōu)平衡，以專業(yè)化耕耘，形成差異化優(yōu)勢(shì)，在錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)中謀求自身最大發(fā)展空間?！?/p>

強(qiáng)化宣教，深化全流程金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系建設(shè)

無(wú)論銀行業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)，都屬于金融服務(wù)業(yè)，C 端客戶的體量不容小覷。因此在差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作也是重中之重。《實(shí)施意見(jiàn)》中提出：“各機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)承擔(dān)好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。深化全流程金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系建設(shè)，全面推行保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理制度，及時(shí)糾正誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的違法違規(guī)行為。加強(qiáng)金融知識(shí)普及和消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者樹(shù)立價(jià)值投資、理性投資和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。推進(jìn)行業(yè)糾紛調(diào)解組織建設(shè)，打造金融糾紛多元化解的上海品牌?！?/p>

上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)秘書長(zhǎng)李玉新介紹道，今年“3·15 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)周”前夕，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)專門成立消保專委會(huì)，積極貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想，推動(dòng)行業(yè)形成合力，共同搭建“宣教、指導(dǎo)、培訓(xùn)、交流”平臺(tái)，圍繞“消費(fèi)者權(quán)益”重點(diǎn)開(kāi)展宣傳培訓(xùn)、自律服務(wù)、交流指導(dǎo)、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)等方面的工作。上海保險(xiǎn)業(yè)對(duì)近期社會(huì)密切關(guān)注的諸如保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理制度落實(shí)、車險(xiǎn)綜合改革等問(wèn)題，也在組織研究具體的落實(shí)工作，在切實(shí)承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任的同時(shí)也積極做好對(duì)消費(fèi)者的宣教。

據(jù)悉，今年以來(lái)，上海保險(xiǎn)業(yè)在上海銀保監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合2020 年“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)，通過(guò)“上海保險(xiǎn)”微信公眾號(hào)等載體開(kāi)展了形式多樣、豐富多彩的金融宣教活動(dòng)。這其中包括：圍繞個(gè)人信息保護(hù)、保險(xiǎn)的種類與作用（含防范代理退保風(fēng)險(xiǎn)）等主題，通過(guò)圖文、音頻、視頻等形式，綜合運(yùn)用以圖話理、以案說(shuō)險(xiǎn)、以劇述情等方式，立體式、多元化開(kāi)展形式活潑的保險(xiǎn)知識(shí)普及；積極探索線上線下的保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)，嘗試互動(dòng)式保險(xiǎn)知識(shí)游戲、邀請(qǐng)消費(fèi)者參與宣教素材制作等，讓消費(fèi)者身臨其境，在共同參與的過(guò)程中更好地學(xué)習(xí)和掌握保險(xiǎn)知識(shí)；結(jié)合車險(xiǎn)綜合改革、保險(xiǎn)銷售行為可回溯等熱點(diǎn)話題，開(kāi)展諸如微信、廣播等多渠道的宣傳，向社會(huì)公眾傳遞時(shí)下最熱門的保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高自我保護(hù)能力；開(kāi)展《保險(xiǎn)行業(yè)消保工作白皮書》撰寫，同時(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作分析、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)效能提升等工作的配套宣教。

目前正在開(kāi)展的全面落實(shí)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理制度是上海保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體體現(xiàn)，李玉新表示，上海保險(xiǎn)業(yè)將著力做好四個(gè)方面的工作。一是加大對(duì)銷售行為可回溯制度的宣導(dǎo)力度，提高客戶及銷售人員對(duì)可回溯制度的認(rèn)知。二是加強(qiáng)行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，牽頭行業(yè)研究人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，制定行業(yè)統(tǒng)一、規(guī)范的話術(shù)及流程等，從源頭上治理人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。三是通過(guò)開(kāi)展第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)測(cè)評(píng)、窗口服務(wù)質(zhì)量評(píng)比等，通過(guò)社會(huì)公布和輿論監(jiān)督方式，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷改善服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，將各項(xiàng)服務(wù)制度、服務(wù)要求真正落到實(shí)處。四是針對(duì)快速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，立足互聯(lián)網(wǎng)新形式與消費(fèi)新行為，結(jié)合保險(xiǎn)銷售可回溯管理經(jīng)驗(yàn)，在監(jiān)管的指導(dǎo)下，從有利于保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)的角度研究相關(guān)行業(yè)自律措施，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為。

當(dāng)前，中央正在加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。上海作為全國(guó)金融高地，2020年又恰逢基本建成國(guó)際金融中心的重要時(shí)點(diǎn)，更應(yīng)該走在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的最前沿，《實(shí)施意見(jiàn)》將成為滬上各家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)差異化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)。