馬萬榮

案件風(fēng)險是影響農(nóng)商銀行發(fā)展的重要因素。銀行員工是最接近財富的人，不法分子將其視為打開銀行大門的金鑰匙，內(nèi)部意志不堅定的員工企圖利用工作便利滿足貪念。外有刻意腐蝕，內(nèi)有財富渴望，共同催生內(nèi)部員工作案成為銀行案件風(fēng)險的主流。因此，有效的員工行為管控是化解銀行案件風(fēng)險的重要手段。

隨著經(jīng)濟形勢和風(fēng)險形式的變化，員工行為管控重點和管控方式也應(yīng)隨之變化，思想管控成為管控難點，科技管控成為管控重點，既要有以不變應(yīng)萬變的長效機制建設(shè)，又要有精準(zhǔn)識別、一擊即中的管控手段。

強化思想教育。意識決定行為，要加強思想教育，強化法律意識和合規(guī)意識引導(dǎo)，深入推進合規(guī)文化建設(shè)，構(gòu)建主動合規(guī)氛圍;要深化學(xué)習(xí)制度改革，固化學(xué)習(xí)獎懲機制，約束和激勵員工主動學(xué)習(xí);要樹立學(xué)習(xí)標(biāo)桿，通過榜樣引領(lǐng)激發(fā)員工“比、學(xué)、趕、幫、超”的學(xué)習(xí)熱情;要拓寬教育渠道，積極為員工創(chuàng)造自我提升的機會;要采取有效的培訓(xùn)方式，通過引進專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)、內(nèi)部培養(yǎng)專業(yè)培訓(xùn)人員等方式提高培訓(xùn)質(zhì)量;要建立關(guān)愛員工機制，為員工提供人文關(guān)懷，創(chuàng)造歸屬感，促進員工進一步在農(nóng)信，愛農(nóng)信。

深化制度建設(shè)。制度是員工行為的因循，是評判員工行為的依據(jù)。風(fēng)險防控必須以制度建設(shè)為保障。那么怎樣才能構(gòu)建有效的制度？制度建設(shè)的目的是為了能在充分控制風(fēng)險的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，員工管控制度要以業(yè)務(wù)辦理流程為依托，充分考慮業(yè)務(wù)開展過程中每一個環(huán)節(jié)人員違規(guī)的各種可能，一一對應(yīng)尋找管控員工行為的方法以控制風(fēng)險;要以問題為導(dǎo)向，深入探索重要風(fēng)險點的風(fēng)險管控措施，進一步完善制度建設(shè);要充分考慮各項管控措施之間的互通性和矛盾性，合理整合管控措施，科學(xué)建制，提升制度的可操作性;要建立員工行為風(fēng)險評估制度，通過建立一人一檔員工信息，動態(tài)更新員工工作、生活、交友、家庭等資料，構(gòu)建員工行為風(fēng)險評估體系;要通過制度進一步督促各層級管理人員切實履行員工行為管控職責(zé)，按期考核管控基礎(chǔ)工作和管控成效，并與業(yè)績、績效掛鉤。

完善機制建設(shè)。防控手段的效率體現(xiàn)在能否直擊問題，及時化解風(fēng)險。運行機制是防控手段有效性的重要保障。農(nóng)商銀行目前人員管理的架構(gòu)包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層，董事會下設(shè)的戰(zhàn)略發(fā)展與投資委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、合規(guī)委員會，經(jīng)營層下設(shè)風(fēng)險合規(guī)部、內(nèi)控監(jiān)督部、人力資源部、綜合部等職能部門，共同實施人員管理。董事會對員工行為管理承擔(dān)最終責(zé)任。農(nóng)商銀行員工管控采取內(nèi)外監(jiān)督的形式開展，內(nèi)部監(jiān)督主要采取風(fēng)險排查、崗位管理、異常行為監(jiān)督的方式，外部監(jiān)督由采取定期或不定期對接媒體、司法、信訪等部門了解員工八小時外的情況。完善人員管理機制建設(shè)，要充分評估現(xiàn)有管控機制的有效性，以問題為導(dǎo)向，整合資源，剔除無效的環(huán)節(jié)，優(yōu)化管控機制;要積極借鑒他行的先進經(jīng)驗，加強風(fēng)險預(yù)警敏感性及防控措施的有效性。農(nóng)商銀行的案件風(fēng)險主要集中在基層業(yè)務(wù)網(wǎng)點，要加強業(yè)務(wù)網(wǎng)點相鄰崗位監(jiān)督機制建設(shè)，構(gòu)建縱橫交錯的崗位監(jiān)督機制，橫有相鄰崗位監(jiān)督，縱有業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)監(jiān)督;要深入推進誠信舉報及懲罰鼓勵機制建設(shè)，通過獎勵有效舉報人員、嚴(yán)懲監(jiān)督不力人員督促落實崗位監(jiān)督。

提升制度執(zhí)行力。農(nóng)商銀行每一個完善的制度，都是在科學(xué)建制的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，通過反復(fù)實踐，反復(fù)完善形成的。但是，在制度執(zhí)行過程中，卻常常被視為發(fā)展的“絆腳石”，制度或者被部分人用于裝點門面，或者被部分人挖空心思尋找漏洞，打擦邊球。要改變制度不能約束行為現(xiàn)象，提高制度的執(zhí)行力，首先要強化制度的嚴(yán)肅性，通過嚴(yán)查、嚴(yán)懲強化員工對制度的敬畏，增強自覺意識，主動執(zhí)行。其次是完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將制度融入系統(tǒng)建設(shè)中，加強系統(tǒng)剛性控制。

強化科技管控?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展，將無數(shù)領(lǐng)域的不可能變成了現(xiàn)實，銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分利用科學(xué)技術(shù)的便利和強大，建立有效的人員管控系統(tǒng)，實現(xiàn)員工行為管控內(nèi)外監(jiān)督機制的結(jié)合，通過系統(tǒng)能夠收集員工網(wǎng)絡(luò)、社會活動軌跡，聯(lián)網(wǎng)行內(nèi)員工行為管控系統(tǒng)，與員工行內(nèi)工作表現(xiàn)、違規(guī)違紀(jì)記錄等信息相匹配，實現(xiàn)員工八小時內(nèi)外監(jiān)督;通過系統(tǒng)實現(xiàn)員工行為數(shù)據(jù)化管理，建立風(fēng)險預(yù)警模型，對觸發(fā)預(yù)警體系的員工異常行為提供方向和風(fēng)險等級等提示，為進一步排查員工異常行為提供方向。

嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)處罰。法律的嚴(yán)肅性在于違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，法律面前一律平等。同樣，農(nóng)商銀行違規(guī)處罰要能實現(xiàn)震懾違規(guī)、防范風(fēng)險的目的，必須要嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)。目前農(nóng)商銀行的違規(guī)處罰存在失之于寬、失之于輕的現(xiàn)象，損失賠償制度基本未啟動，內(nèi)部員工涉案移交司法機關(guān)標(biāo)準(zhǔn)過于寬松，處罰多以內(nèi)部處罰代替法律處罰，內(nèi)部處罰受影響因素過多，主觀性強，處罰偏輕。因此，農(nóng)商銀行需進一步嚴(yán)肅違規(guī)必懲的紀(jì)律，加強問責(zé)長效機制建設(shè)和問責(zé)處罰的剛性建設(shè)，排除違規(guī)問責(zé)的干擾因素，提升責(zé)任認定的準(zhǔn)確性，強化問責(zé)震懾效果。

（作者單位：四川隆昌農(nóng)商銀行）