代紅，張群，蘆皓麟，賓軍志

1. 中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院，北京 100007；2. 天津大學(xué)微電子學(xué)院，天津 300072；3. 全國信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作組，北京 100007

1 引言

為深化要素市場化配置改革，促進(jìn)要素自主有序流動，提高要素配置效率，2020年3月，中共中央、國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》，旨在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素對其他要素效率的倍增作用，使大數(shù)據(jù)成為推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動能。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)采集、匯聚、挖掘、分析等關(guān)鍵技術(shù)的攻關(guān)力度，有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素的資源潛力，建設(shè)多元共治的大數(shù)據(jù)治理體系，將提升產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)治理水平，充分挖掘數(shù)據(jù)要素資源的價(jià)值。現(xiàn)階段，與大數(shù)據(jù)相關(guān)的理論，特別是與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的理論仍有待提升。目前，國內(nèi)更多的是以國際咨詢公司的理論框架或者國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會的數(shù)據(jù)管理知識體系為引導(dǎo)，但是這些理論幾乎沒有考慮國內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和特性，且理論的普及程度也有待提高，導(dǎo)致國內(nèi)很多公司在數(shù)據(jù)管理方面的意識薄弱，管理方式各異，發(fā)展相對落后。

2018年3月15日，中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局和中國國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會正式發(fā)布了國家標(biāo)準(zhǔn)《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型》（以下簡稱DCMM）[1]，該標(biāo)準(zhǔn)正式提出了符合中國特色的數(shù)據(jù)管理體系和成熟度等級定義。在對國內(nèi)外相關(guān)理論、實(shí)踐進(jìn)行充分研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)的特征和發(fā)展需要，該標(biāo)準(zhǔn)制定了我國第一個(gè)數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型，用來指導(dǎo)和規(guī)范一個(gè)組織的數(shù)據(jù)管理行為，促進(jìn)我國大數(shù)據(jù)行業(yè)的整體發(fā)展。2018年5月21日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡稱《指引》）[2]，提出了中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的規(guī)范體系。這兩者都是國內(nèi)數(shù)據(jù)治理方面重量級的框架體系。本文重點(diǎn)研究《指引》與DCMM之間的異同，提出實(shí)施方面的建議，進(jìn)而指導(dǎo)二者在相關(guān)行業(yè)的應(yīng)用實(shí)施。

2 《指引》內(nèi)容解讀

《指引》是《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（以下簡稱《良好標(biāo)準(zhǔn)》）[3]的全面替代。《指引》在強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建全面的數(shù)據(jù)治理體系，包含總則、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)管理、監(jiān)督管理、附則七大部分共55條規(guī)定，除了附則之外，《指引》中的重點(diǎn)內(nèi)容框架如圖1所示。

2.1 總則

總則部分重點(diǎn)明確《指引》的適用對象、管理目標(biāo)和數(shù)據(jù)治理過程中的基本原則，重點(diǎn)內(nèi)容如下。

（1）適用對象

《指引》的適用對象是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行以及國家開發(fā)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（2）管理目標(biāo)

《指引》發(fā)布實(shí)施的重點(diǎn)管理目標(biāo)有如下3個(gè)。

● 建立全面的數(shù)據(jù)治理組織，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，統(tǒng)一數(shù)據(jù)的管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值。

● 建立自上而下、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)治理體系，將數(shù)據(jù)治理納入公司治理的范疇。

● 持續(xù)提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。

（3）基本原則

《指引》中明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理的全覆蓋、匹配性、持續(xù)性、有效性四大基本原則，其中全覆蓋原則重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了3個(gè)方面的覆蓋：全生命周期、全部數(shù)據(jù)（內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)又包含業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等過程中的數(shù)據(jù)）、全組織。全覆蓋原則是對《良好標(biāo)準(zhǔn)》中數(shù)據(jù)管理范圍的提升，需要被治理的數(shù)據(jù)從與監(jiān)管統(tǒng)計(jì)相關(guān)的數(shù)據(jù)延伸到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外部所有的數(shù)據(jù)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)全生命周期管理要覆蓋數(shù)據(jù)的需求、設(shè)計(jì)、創(chuàng)建、應(yīng)用和歸檔等環(huán)節(jié)。本條原則也符合麻省理工學(xué)院的全面數(shù)據(jù)質(zhì)量管理（total data quality management，TDQM）框架[4]的管理要求，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)管理的全面性。匹配性原則強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，這就要求金融企業(yè)綜合考慮各方面的因素，制定適合自身的數(shù)據(jù)治理模式，特別是在數(shù)據(jù)治理組織建設(shè)層面，需要根據(jù)企業(yè)的規(guī)模建立不同的數(shù)據(jù)治理組織。持續(xù)性原則強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展，建立長效機(jī)制，這個(gè)原則明確了數(shù)據(jù)治理工作應(yīng)該是組織的一項(xiàng)管理職能，而不應(yīng)該僅被當(dāng)作一個(gè)項(xiàng)目來開展。有效性原則強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)推動數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀地反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，并將實(shí)際情況有效應(yīng)用于經(jīng)營管理，這條原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展數(shù)據(jù)治理的過程中明確數(shù)據(jù)管理的重點(diǎn)范圍，明確數(shù)據(jù)治理的業(yè)務(wù)價(jià)值。

2.2 數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)

《指引》強(qiáng)調(diào)要以數(shù)據(jù)應(yīng)用為指導(dǎo)開展數(shù)據(jù)治理的相關(guān)工作，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了在風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細(xì)化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。

（1）風(fēng)險(xiǎn)管理

《指引》充分考慮了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)背景，延續(xù)了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告準(zhǔn)則》（BCBS 239）[5]中對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的一貫要求，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立改善風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和制度，持續(xù)提升數(shù)據(jù)加總能力，明確數(shù)據(jù)加總范圍，加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的質(zhì)量，明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的保障措施，覆蓋重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和新風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，提供風(fēng)險(xiǎn)處置的決策與建議，預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢。

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營

首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確新產(chǎn)品、新服務(wù)的與數(shù)據(jù)管理相關(guān)的要求，確?？梢郧逦卦u估成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益。其次，《指引》強(qiáng)調(diào)要綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)，準(zhǔn)確理解客戶需求，分析和優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。最后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估兼并收購、資產(chǎn)剝離等業(yè)務(wù)對自身數(shù)據(jù)治理能力的影響。

（3）內(nèi)部控制

《指引》第四十九條重點(diǎn)介紹了如何應(yīng)用數(shù)據(jù)來提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制能力，強(qiáng)調(diào)應(yīng)當(dāng)按照可量化導(dǎo)向，完善內(nèi)部控制評價(jià)制度和評價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制，前瞻性地識別內(nèi)部控制流程的缺陷，評估缺陷的影響程度并及時(shí)處理，持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。

2.3 數(shù)據(jù)治理架構(gòu)

數(shù)據(jù)治理架構(gòu)建設(shè)是《指引》中的重要內(nèi)容，也是數(shù)據(jù)治理工作能夠持續(xù)開展的基礎(chǔ)。本部分不但強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全的數(shù)據(jù)治理組織，提出了數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理的制度，同時(shí)也要求持續(xù)開展數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)、構(gòu)建企業(yè)數(shù)據(jù)文化等方面的內(nèi)容。

（1）數(shù)據(jù)治理組織

《指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立覆蓋董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的數(shù)據(jù)治理組織，強(qiáng)調(diào)公司高層領(lǐng)導(dǎo)在數(shù)據(jù)治理中的領(lǐng)導(dǎo)作用，并且提出了首席數(shù)據(jù)官的概念。作為一個(gè)新的職位，首席數(shù)據(jù)官在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等公司普遍流行起來。相對于首席信息官來說，首席數(shù)據(jù)官是公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營和管理的直接負(fù)責(zé)人，其職責(zé)是使數(shù)據(jù)管理獨(dú)立于業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的過程[6]，其可以作為業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門之間的橋梁，需要比技術(shù)人員更懂業(yè)務(wù)，比業(yè)務(wù)人員更了解技術(shù)；同時(shí)，作為首席數(shù)據(jù)官，最重要的任務(wù)是了解數(shù)據(jù)，并能夠站在全局的視角對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和應(yīng)用。美國銀行、美國第一資本金融公司等國際上的金融組織很早就在公司內(nèi)部引入了首席數(shù)據(jù)官的崗位，但是當(dāng)前國內(nèi)的大部分銀行依然沒有設(shè)置該崗位。

（2）數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理

數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理是數(shù)據(jù)治理的重要組成部分，是數(shù)據(jù)治理工作能夠落地實(shí)施的關(guān)鍵?！吨敢分忻鞔_提出了數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理[4]的制度，首先，在組織層面，明確數(shù)據(jù)管理的歸口部門，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)管理的統(tǒng)一歸口；在公司層面，明確指定統(tǒng)一的部門承擔(dān)數(shù)據(jù)管理的工作，并設(shè)立專職的管理崗位。其次，明確要求各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理本業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)質(zhì)量、安全和標(biāo)準(zhǔn)等，推動數(shù)據(jù)問題的處理，落實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。這部分工作在國內(nèi)銀行業(yè)中落實(shí)得相對較好，例如中國光大銀行、中國建設(shè)銀行等已經(jīng)對行內(nèi)的核心數(shù)據(jù)開展了認(rèn)責(zé)管理的工作。

（3）團(tuán)隊(duì)建設(shè)

《指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊(duì)伍，定期開展培訓(xùn)，并科學(xué)規(guī)劃數(shù)據(jù)治理隊(duì)伍的成長道路。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用的核心，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值日益重要的今天，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建類似財(cái)務(wù)資產(chǎn)、人力資產(chǎn)等的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)，這樣才可以充分地管理和應(yīng)用已有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

（4）數(shù)據(jù)文化建設(shè)

數(shù)據(jù)文化建設(shè)是《指引》中的亮點(diǎn)之一，在第十六條中提到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)客觀的理念與準(zhǔn)則，強(qiáng)化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。數(shù)據(jù)文化建設(shè)是數(shù)據(jù)治理工作長治久安的核心，需要通過數(shù)據(jù)文化建設(shè)使公司內(nèi)部每個(gè)人都能夠了解數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)，進(jìn)而更好地采集和管理數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)管理的良性循環(huán)。

2.4 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制

數(shù)據(jù)質(zhì)量控制一直以來都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理的重點(diǎn)，也是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，為此，《指引》將數(shù)據(jù)質(zhì)量控制單獨(dú)成立一章，強(qiáng)調(diào)要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期的質(zhì)量管理，定期提升和考核數(shù)據(jù)質(zhì)量等。

（1）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作時(shí)，需要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、檢查等方面的制度，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。

（2）全生命周期管理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制，《指引》中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了以下兩點(diǎn)內(nèi)容。

● 從源頭抓數(shù)據(jù)質(zhì)量：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地錄入信息系統(tǒng)。從源頭改善數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況是代價(jià)最小的一種方式，但也是最難的一種，這條規(guī)則的落實(shí)需要數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制的配合，明確源頭數(shù)據(jù)的責(zé)任人和管理職責(zé)，加強(qiáng)認(rèn)責(zé)機(jī)制的落實(shí)，從而更好地提升源頭的數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況。

● 新產(chǎn)品數(shù)據(jù)需求管理：在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的第三十二條提出要建立全生命周期的管理，在數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的第四十五條提出要明確新產(chǎn)品、新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求。這兩條也是數(shù)據(jù)治理工作中的重點(diǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把數(shù)據(jù)質(zhì)量從后期的檢查、改進(jìn)提前到數(shù)據(jù)需求管理階段，要在項(xiàng)目建設(shè)早期就加強(qiáng)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理，進(jìn)而杜絕將來可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。

（3）提升和考核

《指引》中非常重視與數(shù)據(jù)質(zhì)量相關(guān)的考核，明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價(jià)體系，將考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)績效考核體系。同時(shí)，在強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和管理的過程中，要更加重視對數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的整改，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量問題進(jìn)行全方位的分析，對不合理的環(huán)節(jié)進(jìn)行整改，并且監(jiān)督整改工作的進(jìn)展。

2.5 數(shù)據(jù)管理

《指引》相較于《良好標(biāo)準(zhǔn)》最大的改進(jìn)是數(shù)據(jù)管理，不僅要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量方面的管理，還需要建立全面的數(shù)據(jù)治理體系，從數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)安全等維度展開數(shù)據(jù)管理的工作，奠定數(shù)據(jù)管理的基礎(chǔ)，進(jìn)而更好地改進(jìn)和提升數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況。

（1）數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是數(shù)據(jù)治理的重要組成部分，近幾年在國內(nèi)外得到越來越多的重視，《指引》中也加入了對數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面的要求，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，并確保有效執(zhí)行和修訂，同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會參與數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的執(zhí)行和管理。

（2）數(shù)據(jù)治理

（3）數(shù)據(jù)架構(gòu)

《指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)有完備的數(shù)據(jù)字典和維護(hù)流程，同時(shí)明確了系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換的流程和標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)的有效共享。數(shù)據(jù)架構(gòu)是數(shù)據(jù)治理的核心要素之一，同時(shí)也是很多數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的載體，為此中國建設(shè)銀行建立了強(qiáng)數(shù)據(jù)模型管控機(jī)制，首先建立了覆蓋全銀行重要數(shù)據(jù)的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型，然后基于企業(yè)級數(shù)據(jù)模型指導(dǎo)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)模型的建設(shè)，通過模型管控實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地和實(shí)施，實(shí)現(xiàn)各個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)之間的規(guī)范性、一致性。

（4）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)，在《良好標(biāo)準(zhǔn)》中對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的要求也很多，《指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，并確保相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)能夠被有效執(zhí)行。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是金融行業(yè)數(shù)據(jù)管理的重點(diǎn)，一方面，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會制定了大量的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，推動了行業(yè)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化；另一方面，各銀行也根據(jù)自身管理的需要建立了很多數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)是管理報(bào)送數(shù)據(jù)以及維護(hù)跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)之間的一致性。

（5）數(shù)據(jù)安全

數(shù)據(jù)安全也是《指引》中的關(guān)鍵內(nèi)容，并且增加了個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)部分，迎合了《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)施的需要，明確提出涉及個(gè)人信息的數(shù)據(jù)應(yīng)遵循國家個(gè)人信息保護(hù)法律法規(guī)的要求，符合與個(gè)人信息安全相關(guān)的國家標(biāo)準(zhǔn)。

2.6 監(jiān)督管理

為保證《指引》在各個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的落地和實(shí)施，《指引》中制定了現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種方式，明確了可以根據(jù)需要要求銀行對數(shù)據(jù)治理進(jìn)行審計(jì)，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)報(bào)告，要求對出現(xiàn)的問題限期進(jìn)行整改。其中關(guān)鍵的內(nèi)容是數(shù)據(jù)治理審計(jì)部分，如果能夠根據(jù)《指引》的要求將數(shù)據(jù)治理納入銀行審計(jì)的范圍，并將數(shù)據(jù)治理審計(jì)結(jié)果與公司治理評價(jià)結(jié)果或監(jiān)管評級進(jìn)行掛鉤，將會大大提升數(shù)據(jù)治理在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的重要程度。

3 異同分析

《指引》共分為七大部分（55條規(guī)定），除去總則、監(jiān)督管理和附則之外，與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的內(nèi)容共4個(gè)部分（42條規(guī)定），將這部分內(nèi)容與DCMM的8個(gè)能力域、28個(gè)能力項(xiàng)和各級評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行映射，可以得到表1、表2。

果樹定植后，每年都需要定期對果樹進(jìn)行追肥處理，追肥時(shí)間一般控制在果樹落葉后到第二年果樹樹枝萌芽前。施肥要堅(jiān)持以有機(jī)肥為主，無機(jī)肥為輔。在樹冠投影下開挖一個(gè)深1.5 m、寬0.5 m的定植溝，向定植溝內(nèi)施入完全腐熟的豬糞，同時(shí)還要向施肥溝內(nèi)施入磷酸二氨和尿素各0.25 kg，然后回填施肥溝。以后根據(jù)樹冠大小，逐漸擴(kuò)大施肥溝深度和寬度。

從表1、表2可以看出兩者劃分的維度不同，但是具體管理的內(nèi)容存在很多相似之處，對其中的關(guān)鍵內(nèi)容分析如下。

（1）指引對于DCMM能力域的覆蓋性

從表1看出，兩者覆蓋的范圍基本相同，《指引》中的數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制和數(shù)據(jù)管理可以完全覆蓋DCMM的8個(gè)能力域：數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)生存周期、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)安全。從這點(diǎn)看，《指引》不僅要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保證監(jiān)管數(shù)據(jù)的質(zhì)量狀況，更重要的是高度重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，構(gòu)建包含數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全等相對全面的數(shù)據(jù)治理體系。這也符合當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等快速發(fā)展的趨勢，積極采用相關(guān)技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)、渠道的數(shù)字化。充分管理和應(yīng)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，不僅是服務(wù)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的風(fēng)險(xiǎn)管理，更重要的是提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的競爭力，促進(jìn)業(yè)務(wù)和管理模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字驅(qū)動的金融服務(wù)。

（2）指引對于DCMM能力項(xiàng)的覆蓋性

從表1看出，《指引》共覆蓋21個(gè)DCMM能力項(xiàng)，覆蓋率達(dá)到75%。從表2可以看出，沒有被《指引》覆蓋的DCMM的內(nèi)容主要是數(shù)據(jù)應(yīng)用中的數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)架構(gòu)中的元數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)安全中的數(shù)據(jù)安全審計(jì)、數(shù)據(jù)生命周期中的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)和開發(fā)以及數(shù)據(jù)運(yùn)維6個(gè)能力項(xiàng)。從這點(diǎn)看，《指引》更加關(guān)注以數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)為指引的數(shù)據(jù)管理工作，而在數(shù)據(jù)安全審計(jì)、數(shù)據(jù)分布、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)和開發(fā)、數(shù)據(jù)運(yùn)維、數(shù)據(jù)對外服務(wù)等方面要求不多。根據(jù)近年來國內(nèi)數(shù)據(jù)治理的發(fā)展趨勢，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)治理體系已經(jīng)是很多單位關(guān)注的重點(diǎn)，《指引》中的全覆蓋原則也對這方面的內(nèi)容進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)，但是在具體條款中沒有體現(xiàn)生命周期各個(gè)階段需要管理的內(nèi)容，這與《指引》更加以結(jié)果為導(dǎo)向有關(guān)，只強(qiáng)調(diào)應(yīng)該做什么，具體如何實(shí)現(xiàn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)該考慮的事情。

表2 從DCMM視角看《指引》

（3）DCMM對于指引條款內(nèi)容的覆蓋性

《指引》中除總則、監(jiān)督管理和附則外，與數(shù)據(jù)治理操作直接相關(guān)的有44條，對應(yīng)到DCMM中的指標(biāo)有67條（兩者之間不是一一對應(yīng)，《指引》中的描述比較概括，可將《指引》中的一條指標(biāo)解讀為DCMM中的多條指標(biāo)）。而對應(yīng)的DCMM中的這些指標(biāo)主要集中在能力成熟度的三級，少部分指標(biāo)是在能力成熟度的四級或者五級。這也表明，《指引》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理能力成熟度的要求很高，至少應(yīng)該達(dá)到三級：穩(wěn)健級。同時(shí)，《指引》中沒有被DCMM覆蓋的9條（表1中對應(yīng)的DCMM能力域中顯示“無對應(yīng)”的條例數(shù)）中，更多的是數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)中的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部分（這部分有6條無對應(yīng)），《指引》更關(guān)注銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，期望通過開展數(shù)據(jù)治理工作，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，這也更加符合中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管定位。其他無對應(yīng)的主要是DCMM中第26條、第27條和第31條，分別對應(yīng)了構(gòu)建應(yīng)急機(jī)制、自評估機(jī)制和數(shù)據(jù)采集中信息系統(tǒng)的自檢查機(jī)制3個(gè)方面。

4 分析總結(jié)

通過前文的對比分析，《指引》與DCMM存在很多共同之處，但也存在一些差異，這些差異主要是由于兩者的出發(fā)點(diǎn)、針對的行業(yè)不同，具體總結(jié)為以下兩個(gè)方面。

（1）全面性VS適用性

因?yàn)镈CMM是國家標(biāo)準(zhǔn)，所以在制定過程中更加強(qiáng)調(diào)全面性。通過對國際相關(guān)理論的分析和對國內(nèi)銀行、通信和能源等行業(yè)的發(fā)展實(shí)踐的解讀，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)自身固有特性的基礎(chǔ)上制定了該標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)相對中立。而《指引》的出臺代表了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理的態(tài)度，特別是在國家對金融風(fēng)險(xiǎn)高度重視的前提下，《指引》的內(nèi)容更側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的管理，并以這一目標(biāo)為導(dǎo)向，逐步延伸到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理的方方面面。因此，《指引》的內(nèi)容更像是DCMM在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的落地指引，更加符合銀行業(yè)金融行業(yè)發(fā)展的需要，更具有適用性。

（2）目標(biāo)導(dǎo)向性VS過程規(guī)范性

《指引》以目標(biāo)為導(dǎo)向，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做哪些事情，而具體如何實(shí)現(xiàn)則由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營和數(shù)據(jù)資產(chǎn)特點(diǎn)自行發(fā)揮。DCMM更加強(qiáng)調(diào)建設(shè)過程的規(guī)范性，具體描述了每個(gè)能力域應(yīng)該做的事情以及這些事情在每個(gè)階段具備的特征，由此指導(dǎo)相關(guān)組織逐步提升數(shù)據(jù)管理能力。因此，在兩者的對比分析中可以看到，《指引》中的一條指標(biāo)可能會對應(yīng)DCMM中的多條關(guān)鍵指標(biāo)，例如，《指引》第二十條寫到“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行”，該內(nèi)容是關(guān)于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，但是具體應(yīng)該怎么做卻著墨不多，而在DCMM中則有詳細(xì)的介紹，如數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該劃分為業(yè)務(wù)術(shù)語、參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)源、指標(biāo)數(shù)據(jù)等幾個(gè)部分，每個(gè)部分又有更具體的成熟度等級定義。

5 實(shí)施建議

這兩份文件都是重量級的數(shù)據(jù)治理相關(guān)規(guī)范。DCMM是由全國信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作組組織研制的國家標(biāo)準(zhǔn)[8-9]，其站在數(shù)據(jù)要素這一新型資產(chǎn)的管理和應(yīng)用角度，在參考國內(nèi)外數(shù)據(jù)管理理論和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)自身的特性出發(fā)，制定了具有中國特色的數(shù)據(jù)管理評估模型。而《指引》是由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展管理的需要，在參考巴塞爾協(xié)議以及《良好標(biāo)準(zhǔn)》的基礎(chǔ)上制定的。因?yàn)橹袊y行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以《指引》更關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的內(nèi)容，進(jìn)而延伸到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理的方方面面。因此，這兩份文件的出發(fā)點(diǎn)不同，但相關(guān)內(nèi)容有較多相似之處，在具體的落地實(shí)施過程中可以互為補(bǔ)充，相互促進(jìn)，實(shí)施建議如下。

（1）參考DCMM，構(gòu)建銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自評估機(jī)制

《指引》第二十七條明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)治理自我評估機(jī)制，明確評估周期、流程、結(jié)果應(yīng)用、組織保障等要素的相關(guān)要求。但是對于具體如何自評沒有明確的要求，而DCMM本身就是數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估的模型，基本覆蓋了《指引》要求的主要內(nèi)容。因此，建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推廣《指引》落地實(shí)施的過程中，以《指引》為指導(dǎo)，參考DCMM構(gòu)建符合自身要求的評估模型，定期開展內(nèi)部自評或外部評估，以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地了解數(shù)據(jù)能力的發(fā)展水平。

（2）借鑒DCMM評估結(jié)果，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)能力提升

當(dāng)前，國家正在推動DCMM在全國重點(diǎn)行業(yè)的落地實(shí)施，通過大量關(guān)于行業(yè)數(shù)據(jù)管理能力發(fā)展情況的數(shù)據(jù)，可以清晰地了解國內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的平均發(fā)展水平，了解重點(diǎn)行業(yè)在數(shù)據(jù)管理中存在的主要問題和相關(guān)的最佳實(shí)踐，這些經(jīng)驗(yàn)可供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借鑒使用，從而更好地促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理水平的提升。

（3）定期發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理能力成熟度發(fā)展分析報(bào)告

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)管理能力的建設(shè)方面有自身個(gè)性化的要求，發(fā)展水平也各不相同，為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體數(shù)據(jù)管理能力成熟度的提升，建議定期發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理能力成熟度發(fā)展分析報(bào)告，分析行業(yè)整體的發(fā)展水平，計(jì)算數(shù)據(jù)管理能力成熟度各個(gè)維度的平均值，總結(jié)數(shù)據(jù)管理能力成熟度建設(shè)過程中的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，研究整體的發(fā)展趨勢，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理能力成熟度的建設(shè)提供指引，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)管理能力成熟度水平的提升，促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值的體現(xiàn)。